Bản án 40/2020/DS-PT — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH KHÁNH HÒA

- Thành phần Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có:

Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Công Đường

Các Thẩm phán:

Ông Trần Văn Đông

Ông Võ Đình Phương

- Thư ký phiên tòa: Ông Nguyễn Đình Sơn - Thư ký Tòa án nhân dân tỉnh Khánh Hòa.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Khánh Hòa tham gia phiên tòa: Bà Huỳnh Thiên Hương – Kiểm sát viên.

Ngày 31 tháng 7 năm 2020, tại trụ sở Tòa án nhân dân tỉnh Khánh Hòa, xét xử phúc thẩm công khai vụ án thụ lý số 56/2020/TLPT-DS ngày 23 tháng 4 năm 2020 về việc "Tranh chấp hợp đồng tín dụng và thực hiện nghĩa vụ do người chết để lại".

Do Bản án sơ thẩm số: 50/2019/DS-ST ngày 27 tháng 11 năm 2019 của Tòa án nhân dân thị xã Ninh Hòa, tỉnh Khánh Hòa bị kháng nghị.

Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 42/2020/QĐXXPT-DS ngày 21 tháng 5 năm 2020 giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng A

Địa chỉ: 02 L, quận B, Thủ đô Hà Nội.

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn: Ông Lê Hữu V– Chức vụ: Phó Giám đốc Ngân hàng A chi nhánh thị xã N - Phòng Giao dịch A (Giấy ủy quyền số 420/UQ-NHNo-NH lập ngày 27/7/2020); có mặt.

Bị đơn: Gồm những người kế thừa quyền và nghĩa vụ của ông Dương Đại H, sinh năm 1978 (chết):

1. Ông Dương Trung H, sinh năm 1954 (cha ruột ông H);

Nơi cư trú: Thôn A, xã C, huyện C, tỉnh Quảng Trị; vắng mặt;

2. Bà Nguyễn Thị Hoài Q, sinh năm 1955 (mẹ ruột ông H);

Nơi cư trú: Thôn A, xã C, huyện C, tỉnh Quảng Trị; vắng mặt;

3. Em Dương Trung Thành H, sinh năm 2003 (con ruột ông H);

Nơi cư trú: Thôn A, xã C, huyện C, tỉnh Quảng Trị; vắng mặt;

Người đại diện hợp pháp của em Thành H: Ông Dương Trung H, bà Nguyễn Thị Hoài Q (ông, bà nội em Thành H là người giám hộ đương nhiên);

Nơi cư trú: Thôn A, xã C, huyện C, tỉnh Quảng Trị; vắng mặt;

4. Em Dương Trung Gia H, sinh năm 2006 (con ruột ông H);

Nơi cư trú: 04 Kiệt 373 Bùi Thị X, phường T, thành phố H, tỉnh Thừa Thiên Huế; vắng mặt;

Người đại diện hợp pháp của em Gia H: Bà Lê Thị T (bà ngoại em Gia H là người giám hộ đương nhiên);

Nơi cư trú: 04 Kiệt 373 B, phường T, thành phố H, tỉnh Thừa Thiên Huế; vắng mặt

Người kháng nghị: Viện trưởng Viện kiểm sát nhân dân thị xã Ninh Hòa.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, ý kiến trình bày của các đương sự và bản án dân sự sơ thẩm, nội dung vụ án được tóm tắt như sau:

Đại diện theo ủy quyền của Nguyên đơn trình bày: Ngày 16/11/2017, ông Dương Đại H ký Hợp đồng tín dụng số: 4704LAV2017/04157 với Ngân hàng A chi nhánh thị xã N - Phòng Giao dịch N (sau đây gọi tắt là Ngân hàng A) vay số tiền 300.000.000 đồng, thời hạn vay 12 tháng; vay với mục đích mua bán cà phê, đồ uống không cồn, có cồn cá nhân; lãi suất 8%/năm, trả cùng kỳ hạn trả nợ gốc trên từng giấy nhận nợ. Kèm theo Hợp đồng tín dụng là Giấy nhận nợ lập ngày 17/11/2017 thể hiện thời điểm trả nợ gốc tiền vay là ngày 17/5/2018.

Tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay nêu trên theo Hợp đồng thế chấp số: HA/11.17/NA/HĐTC ký ngày 16/11/2017 là Quyền sử dụng đất – Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền đất đối với thửa đất số 171, tờ bản đồ số 147, diện tích 266,2m2 (100m2 đất ở nông thôn, 166,2m2 đất trồng cây lâu năm) được Ủy ban nhân dân thị xã Ninh Hòa cấp giấy chứng nhận số CH 983056, số vào sổ cấp GCN: CH18432, cấp ngày 22/8/2017 đứng tên ông Lê Ngọc T, bà Võ Thị H, cập nhật chỉnh lý sang tên cho ông Dương Đại H theo hồ sơ số 404450.CN.001 và toàn bộ tài sản gắn liền trên đất.

Đến ngày 25/12/2017, ông Dương Đại H ký tiếp Hợp đồng tín dụng số: 4704LAV2017/04713 với Ngân hàng A chi nhánh thị xã N - Phòng Giao dịch N (Sau đây gọi tắt là Ngân hàng A) vay số tiền 700.000.000 đồng, thời hạn vay 12 tháng; vay với mục đích mua bán cà phê, đồ uống không cồn, có cồn cá nhân; lãi suất 8%/năm, trả cùng kỳ hạn trả nợ gốc trên từng giấy nhận nợ và thỏa thuận chuyển toàn bộ nghĩa vụ của Hợp đồng tín dụng số: 4704LAV2017/04157 ký ngày 16/11/2017 sang theo dõi tại Hợp đồng tín dụng này. Kèm theo Hợp đồng tín dụng là Giấy nhận nợ lập ngày 25/12/2017 thể hiện thời điểm trả nợ gốc tiền vay là ngày 25/6/2018.

Tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay nêu trên theo Hợp đồng thế chấp số: HA/11.17/NA/HĐTC ký ngày 25/12/2017 là Quyền sử dụng đất – Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền đất đối với thửa đất số 171, tờ bản đồ số 147, diện tích 266,2m2 (100m2 đất ở nông thôn, 166,2m2 đất trồng cây lâu năm) được Ủy ban nhân dân thị xã Ninh Hòa cấp giấy chứng nhận số CH 983056, số vào sổ cấp GCN: CH18432, cấp ngày 22/8/2017 đứng tên ông Lê Ngọc T, bà Võ Thị H, cập nhật chỉnh lý sang tên cho ông Dương Đại H theo hồ sơ số 404450.CN.001 và Quyền sử dụng đất – Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền đất đối với thửa đất số 169, tờ bản đồ số 147, diện tích 170,6m2 (50m2 đất ở nông thôn, 120,6m2 đất trồng cây lâu năm) được Ủy ban nhân dân thị xã Ninh Hòa cấp giấy chứng nhận số CH 882983, số vào sổ cấp GCN: CH 19435, cấp ngày 22/8/2017 đứng tên ông Lê Ngọc T, bà Võ Thị H, cập nhật chỉnh lý sang tên cho ông Dương Đại H theo hồ sơ số 760953.CN.001 và toàn bộ tài sản gắn liền trên đất.

Quá trình thực hiện Hợp đồng tín dụng ông Dương Đại H đã trả được 2.958.904 đồng tiền lãi. Đến ngày 17/5/2018, ông H không tiếp tục trả nợ gốc và lãi theo như đã cam kết. Qua kiểm tra, xác minh Ngân hàng A được biết ông Dương Đại H đã chết ngày 24/02/2018. Căn cứ quy định của pháp luật, Ngân hàng A đã chấm dứt Hợp đồng Tín dụng số 4704LAV2017/04157 ký ngày 16/11/2017 và 4704LAV2017/04713 ký ngày 25/12/2017 và thông báo cho những người thừa kế theo pháp luật của ông Dương Đại H gồm: Ông Dương Trung H, sinh năm 1954 (cha ruột); Bà Nguyễn Thị Hoài Q, sinh năm 1955 (mẹ ruột); em Dương Trung Thành H, sinh năm 2003 (con ruột), người giám hộ đương nhiên của em Hải: Ông Dương Trung H, bà Nguyễn Thị Hoài Q (ông, bà nội); em Dương Trung Gia H, sinh năm 2006 (con ruột), người giám hộ đương nhiên của em Hưng: Bà Lê Thị T (bà ngoại) để thống nhất phương án xử lý nợ của ông H. Tuy nhiên Ngân hàng A không nhận được sự hợp tác của những người có tên trên.

Do vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên toàn bộ dư nợ chuyển sang nợ quá hạn. Tạm tính đến ngày 27/11/2019, ông Dương Đại H còn nợ Ngân hàng A số tiền: 848.569.863 đồng. Trong đó tiền nợ gốc theo giấy nhận nợ lập ngày 17/11/2017 là 300.000.000 đồng, tiền nợ lãi trong hạn là 45.764.384 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là 18.378.082 đồng; tiền nợ gốc theo giấy nhận nợ lập ngày 25/12/2017 là 400.000.000 đồng, tiền nợ lãi trong hạn là 61.632.876 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là 22.794.521 đồng.

Nay, Ngân hàng A khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc: Ông Dương Trung H, bà Nguyễn Thị Hoài Q là cha mẹ ruột ông H cũng là người giám hộ em Dương Trung Thành H và em Dương Trung Gia H do bà Lê Thị T là người giám hộ phải thanh toán khoản nợ 848.569.863 đồng và tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Trong trường hợp những người thừa kế của ông Dương Đại H không trả được nợ, đề nghị cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật để đảm bảo việc thu hồi nợ.

Người kế thừa quyền và nghĩa vụ của ông Dương Đại H - Ông Dương Trung H vắng mặt tại phiên tòa nhưng lời khai trong quá trình tham gia tố tụng tại Tòa án thể hiện:

Ông là cha ruột của ông Dương Đại H, ông H mất ngày 24/02/2018, ngoài ông ra hàng thừa kế thứ nhất của ông H còn có: Bà Nguyễn Thị Hoài Q, sinh năm 1955 (mẹ ruột); cháu Dương Trung Thành H, sinh năm 2003 (con ruột), cháu Thành H sinh sống cùng ông và bà Q từ ngày 01/8/2016 cho đến nay. Cháu Dương Trung Gia H, sinh năm 2006 hiện đang sinh sống cùng bà ngoại là Lê Thị T tại: 04 Kiệt 373 B, phường T, thành phố H, tỉnh Thừa Thiên Huế.

Ông không biết việc ông H vay tiền của Ngân hàng A cũng như việc ông H thế chấp tài sản để vay tiền. Vì vậy đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng yêu cầu ông và những người thuộc hàng thừa kế phải trả nợ thay ông H ông không có ý kiến cũng như không có yêu cầu gì, đề nghị Tòa án nhân dân thị xã Ninh Hòa giải quyết vụ án theo quy định của pháp luật.

Người kế thừa quyền và nghĩa vụ của ông Dương Đại H - Bà Nguyễn Thị Hoài Q vắng mặt tại phiên tòa nhưng lời khai trong quá trình tham gia tố tụng tại Tòa án thể hiện:

Bà là mẹ ruột của ông Dương Đại H, ông H mất ngày 24/02/2018, ngoài bà ra hàng thừa kế thứ nhất của ông H còn có: Ông Dương Trung H, sinh năm 1954 (bố ruột); cháu Dương Trung Thành H, sinh năm 2003 (con ruột), cháu Thành H sinh sống cùng bà và ông H từ ngày 01/8/2016 cho đến nay. Cháu Dương Trung Gia H, sinh năm 2006 hiện đang sinh sống cùng bà ngoại là Lê Thị T tại 04 Kiệt 373 B, phường T, thành phố H, tỉnh Thừa Thiên Huế.

Bà không biết việc ông H vay tiền của Ngân hàng A cũng như việc ông H thế chấp tài sản để vay tiền. Vì vậy đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng yêu cầu bà và những người thuộc hàng thừa kế phải trả nợ thay ông H bà không có ý kiến cũng như không có yêu cầu gì, đề nghị Tòa án nhân dân thị xã Ninh Hòa giải quyết vụ án theo quy định của pháp luật.

Người kế thừa quyền và nghĩa vụ của ông Dương Đại H - Em Dương Trung Thành H vắng mặt tại phiên tòa nhưng lời khai trong quá trình tham gia tố tụng tại Tòa án thể hiện:

Em là con ruột của ông Dương Đại H, ông H mất ngày 24/02/2018, ngoài em ra hàng thừa kế thứ nhất của bố H còn có: Ông Dương Trung H, sinh năm 1954 (ông nội em); Bà Nguyễn Thị Hoài Q, sinh năm 1955 (bà nội em); em về sinh sống cùng ông bà nội từ ngày 01/8/2016 cho đến nay. Em còn có một người em là Dương Trung Gia H, sinh năm 2006 hiện em Hưng đang sinh sống cùng bà ngoại là Lê Thị T tại 04 Kiệt 373 B, phường T, thành phố H, tỉnh Thừa Thiên Huế..

Em không biết việc ông H vay tiền của Ngân hàng A cũng như việc ông H thế chấp tài sản để vay tiền. Vì vậy đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng yêu cầu em và những người thuộc hàng thừa kế phải trả nợ thay ông H em không có ý kiến cũng như không có yêu cầu gì, đề nghị Tòa án nhân dân thị xã Ninh Hòa giải quyết vụ án theo quy định của pháp luật.

Bản án dân sự sơ thẩm số 50/2019/DS-ST ngày 27/11/2019 của Tòa án nhân dân thị xã Ninh Hòa đã căn cứ vào khoản 1, Điều 42; Điều 47; khoản 2 Điều 52, Điều 422, Điều 463, Điều 466; Điều 615 Bộ luật dân sự năm 2015; Căn cứ Điều 91, khoản 2 Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Căn cứ vào Điều 9; Điều 10, Điều 12 Nghị định số: 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch đảm bảo; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án, quyết định:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng A.

1.1. Buộc ông Dương Trung H, bà Nguyễn Thị Hoài Q, bà Lê Thị T phải thực hiện nghĩa vụ do ông Dương Đại H chết để lại là trả cho Ngân hàng A số tiền nợ tính đến ngày xét xử sơ thẩm là 848.569.863 đồng (Trong đó tiền nợ gốc: 700.000.000 đồng, tiền nợ lãi: 107.397.620 đồng, tiền nợ lãi quá hạn: 41.172.603 đồng) trong phạm vi di sản do ông Dương Đại H để lại.

Kể từ ngày tiếp theo ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, ông Dương Trung H, bà Nguyễn Thị Hoài Q, bà Lê Thị T còn phải tiếp tục trả lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng số: 4704LAV2017/04713 ký ngày 25/12/2017.

1.2. Trong trường hợp ông Dương Trung H, bà Nguyễn Thị Hoài Q, bà Lê Thị T không thanh toán số nợ trên thì Ngân hàng A có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên bán đấu giá tài sản thế chấp theo theo Hợp đồng thế chấp số: HA/11.17/NA/HĐTC ký ngày 25/12/2017 là Quyền sử dụng đất – Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền đất đối với thửa đất số 171, tờ bản đồ số 147, diện tích 266,2m2 (100m2 đất ở nông thôn, 166,2m2 đất trồng cây lâu năm) được Ủy ban nhân dân thị xã Ninh Hòa cấp giấy chứng nhận số CH 983056, số vào sổ cấp GCN: CH18432, cấp ngày 22/8/2017 đứng tên ông Lê Ngọc T, bà Võ Thị H, cập nhật chỉnh lý sang tên cho ông Dương Đại H theo hồ sơ số 404450.TC.001 và Quyền sử dụng đất – Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền đất đối với thửa đất số 169, tờ bản đồ số 147, diện tích 170,6m2 (50m2 đất ở nông thôn, 120,6m2 đất trồng cây lâu năm) được Ủy ban nhân dân thị xã Ninh Hòa cấp giấy chứng nhận số CH 882983, số vào sổ cấp GCN: CH 18432, cấp ngày 22/8/2017 đứng tên ông Lê Ngọc T, bà Võ Thị H, cập nhật chỉnh lý sang tên cho ông Dương Đại H theo hồ sơ số 760953.TC.001 và toàn bộ tài sản gắn liền trên đất để thu hồi nợ.

1.3. Ngân hàng A phải trả lại Quyền sử dụng đất – Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CH 983056, số vào sổ cấp GCN: CH18432, cấp ngày 22/8/2017 đứng tên ông Lê Ngọc T, bà Võ Thị H, cập nhật chỉnh lý sang tên cho ông Dương Đại H theo hồ sơ số 404450.TC.001 và Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất – Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền đất số CH 882983, số vào sổ cấp GCN: CH 18432, cấp ngày 22/8/2017 đứng tên ông Lê Ngọc T, bà Võ Thị H, cập nhật chỉnh lý sang tên cho ông Dương Đại H theo hồ sơ số 760953.TC.001 để thu hồi nợ khi ông Dương Trung H, bà Nguyễn Thị Hoài Q, bà Lê Thị T thực hiện xong nghĩa vụ thanh toán.

Ngoài ra Bản án còn quyết định về chi phí tố tụng, án phí sơ thẩm và quyền kháng cáo.

Ngày 12 tháng 12 năm 2019, Viện kiểm sát nhân dân thị xã Ninh Hòa kháng nghị toàn bộ bản án dân sự sơ thẩm.

Tại phiên tòa phúc thẩm, Viện kiểm sát giữ nguyên nội dung kháng nghị. Đại diện hợp pháp của nguyên đơn đề nghị giữ nguyên bản án sơ thẩm.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Khánh Hòa phát biểu:

Về tố tụng: Tòa án cấp sơ thẩm và phúc thẩm đã thực hiện đúng các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận kháng nghị của Viện kiểm sát nhân dân thị xã Ninh Hòa, hủy toàn bộ bản án sơ thẩm.