Bản án 02/2022/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Tại đơn khởi kiện ngày 10-12-2020, đơn khởi kiện bổ sung ngày 18-11-2021 và bản tự khai ngày 13-12-2021, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là VietinBank trình bày:

Ngày 15-02-2011, VietinBank - Chi nhánh Nvà Doanh nghiệp tư nhân dệt L đã ký Hợp đồng tín dụng số TD1113028 và ngày 17-11-2011, VietinBank - Chi nhánh Nvà Doanh nghiệp tư nhân dệt L đã ký văn bản sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tín dụng hạn mức ngày 15-02-2011, với các nội dung như sau:

- Tổng số tiền cho vay là: 4.950.000.000 đồng.

- Thời hạn duy trì hạn mức cho vay là: 12 tháng.

- Mục đích sử dụng vốn vay: Mua nguyên vật liệu sản xuất bông sợi, gạc y tế, màn, trả lương CBCNV.

Sau khi VietinBank - Chi nhánh Nvà Doanh nghiệp tư nhân dệt L ký Hợp đồng tín dụng và ký văn bản sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tín dụng hạn mức nêu trên, căn cứ vào nhu cầu vay vốn của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L, VietinBank - Chi nhánh Nđã tiến hành giải ngân cho vay vốn theo các giấy nhận nợ, cụ thể như sau:

HĐTD số TD1113028 ngày 15/02/2011

Dư nợ gốc đến

Số tiền đã trả STT

Ngày đáo

ngày

Ngày giải ngân Số tiền vay

nợ gốc

hạn

18/11/2021 1

17/11/2011

520.000.000 17/11/2012 520.000.000

0 2

17/12/2011

750.000.000 17/12/2012 736.500.000

13.500.000 3

23/12/2011

770.000.000 23/12/2012 120.000.000

650.000.000 4

27/12/2011 1.000.000.000 27/12/2012

0

1.000.000.000

Tổng cộng

3.040.000.000

1.376.500.000 1.663.500.000

Tiếp đến ngày 16-02-2012, VietinBank - Chi nhánh Nvà Doanh nghiệp tư nhân dệt L đã ký hợp đồng tín dụng số TD1229015 và ngày 30-8-2012, VietinBank - Chi nhánh Nvà Doanh nghiệp tư nhân dệt L đã ký văn bản sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng hạn mức ngày 16-02-2012, với các nội dung như sau:

- Tổng số tiền cho vay là: 5.350.000.000 đồng.

- Thời hạn duy trì hạn mức cho vay là: 12 tháng.

- Mục đích sử dụng vốn vay: Mua nguyên vật liệu sản xuất bông sợi, gạc y tế, màn, trả lương CBCNV.

Sau khi VietinBank - Chi nhánh Nvà Doanh nghiệp tư nhân dệt L ký Hợp đồng tín dụng và ký văn bản sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tín dụng hạn mức nêu trên, căn cứ vào nhu cầu vay vốn của Doanh nghiệp tư nhân dệt L, VietinBank - Chi nhánh Nđã tiến hành giải ngân cho vay vốn theo các giấy nhận nợ, cụ thể như sau:

HĐTD số TD1229015 ngày 16/02/2012

Số tiền đã trả Dư nợ gốc đến STT

Ngày giải ngân Số tiền vay Ngày đáo hạn

nợ gốc

ngày 18/11/2021 1

16/02/2012 500.000.000 16/02/2013 500.000.000

0 2

06/3/2012

860.000.000 06/12/2012 854.500.000

5.500.000 3

08/3/2012

550.000.000 08/12/2012

0

550.000.000 4

30/8/2012

400.000.000 30/5/2013

400.000.000

0

Tổng cộng 2.310.000.000

1.754.500.000 555.500.000

* Tổng số tiền dư nợ gốc quá hạn tính đến ngày 18-11-2021 là: 2.219.000.000 đồng.

* Biện pháp bảo đảm tiền vay: Tài sản thế chấp cho toàn bộ số tiền vay bao gồm cả gốc, lãi, lãi phạt của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L được bảo đảm bằng các tài sản sau: Nhà xưởng trên đất xây dựng 1.000 m2 và một số công trình trên đất/Quyền sử dụng đất thuê rộng 8.158,5m2 tại thôn Q, xã T, huyện V, tỉnh Nam Định. Diện tích đất rộng là 8.158,5 m2. Thời hạn thuê đến ngày 21-5-2059. Hợp đồng thế chấp số TC1013034 ngày 22-3-2010 đã ký giữa Viettin Bank và Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đại diện là bà Vũ Thị S chủ doanh nghiệp. Tài sản thuộc tờ khai bản đồ số 07 (Tháng 3/2009). Giấy CNQSDĐ số AK896268 do UBND tỉnh Ncấp ngày 13-7-2009. Chủ sở hữu tài sản là Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đại diện là bà Vũ Thị S chủ doanh nghiệp. Hợp đồng thế chấp đã được công chứng và được đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng các quy định của pháp luật.

* Đối với các tài sản đảm bảo tiền vay khác đã ghi trong các Hợp đồng tín dụng số TD1113028 ngày 15-02-2011, số TD1229015 ngày 16-02-2012 và các văn bản sửa đổi, bổ sung các Hợp đồng tín dụng, gồm những tài sản theo các Hợp đồng thế chấp sau: HĐTC số TC 1013112 ngày 29-12-2010, HĐTC số TC 1129141 ngày 29-12-2010, HĐTC số TC 1013113 ngày 29-12-2010, HĐTC số TC 1013110 ngày 29-12-2010 và HĐTC số TC 1113001 ngày 14-02-2011 thì trong quá trình thực hiện các Hợp đồng tín dụng, phía Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã trả nợ cho VietinBank - Chi nhánh N được một số khoản tiền gốc vay nên giữa Doanh nghiệp tư nhân Dệt L và VietinBank - Chi nhánh N đã tiến hành các thủ tục giải chấp toàn bộ các tài sản bảo đảm theo các Hợp đồng thế chấp nêu ở trên.

* Diễn biến vụ việc và vi phạm nghĩa vụ trả nợ của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L và bà Vũ Thị S chủ doanh nghiệp: Trong quá trình sử dụng vốn vay, Doanh nghiệp tư nhân Dệt L và bà S đã vi phạm các điều khoản trả nợ gốc, lãi theo các Hợp đồng tín dụng và các văn bản sửa đổi, bổ sung các Hợp đồng tín dụng đã ký kết. Doanh nghiệp tư nhân Dệt L và bà S chỉ trả được các khoản lãi vay hàng tháng tính đến hết tháng 4-2013. Kể từ tháng 5-2013 trở đi thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L và bà S không trả được khoản nợ lãi nào nữa và cũng không trả được nợ khi các khoản vay đã đến hạn cơ cấu gốc vào tháng 5-2013. Khi các khoản vay đến hạn cơ cấu gốc thì VietinBank - Chi nhánh Nđã nhiều lần đôn đốc yêu cầu Doanh nghiệp tư nhân Dệt L và bà S trả nợ thì từ tháng 5-2013 đến thời điểm hiện tại Doanh nghiệp tư nhân Dệt L và bà S đã nhiều lần trả nợ tiền gốc vay cho VietinBank - Chi nhánh Nđược tổng số tiền là 3.131.000.000 đồng. Sau đó thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L và bà S có biểu hiện chây ì không trả nợ cho VietinBank - Chi nhánh Nđược bất kỳ khoản tiền gốc, lãi nào nữa. Tính đến thời điểm ngày 19-11-2021, Doanh nghiệp tư nhân Dệt L còn nợ của VietinBank - Chi nhánh N, tổng số tiền gốc và lãi vay quá hạn như sau:

- Số tiền gốc vay quá hạn là: 2.219.000.000 đồng.

- Số tiền lãi quá hạn là: 3.191.885.242 đồng.

- Số tiền lãi phạt quá hạn là: 1.148.321.351 đồng.

- Tổng cộng là: 6.559.206.593 đồng.

Như vậy, trong quá trình sử dụng vốn vay, Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã vi phạm điều khoản trả nợ gốc, lãi tiền vay đã ghi tại các Hợp đồng tín dụng và các văn bản sửa đổi, bổ sung các Hợp đồng tín dụng đã ký kết.

Từ các vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi các khoản vay nêu trên của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L, đại diện là Bà Vũ Thị S chủ doanh nghiệp và căn cứ các điều khoản theo các Hợp đồng tín dụng số TD1113028 ngày 15-02-2011, số TD1229015 ngày 16-02-2012, các văn bản sửa đổi, bổ sung các Hợp đồng tín dụng, các giấy nhận nợ và Hợp đồng thế chấp số TC1013034 ngày 22-3-2010, VietinBank - Chi nhánh Nđã nhiều lần gửi thông báo đôn đốc trả nợ và mời bà S là chủ Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đến để bàn biện pháp trả nợ nhưng bà S vẫn cố tình chây ì, không hợp tác không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho VietinBank - Chi nhánh N. Để bảo đảm việc thu hồi nợ vay theo đúng quy định của pháp luật, VietinBank khởi kiện đề nghị Tòa án nhân dân huyện V xem xét, giải quyết những yêu cầu như sau:

- Buộc Doanh nghiệp tư nhân Dệt L phải trả cho VietinBank - Chi nhánh Ntoàn bộ số tiền nợ quá hạn (gồm gốc, lãi, lãi phạt) tạm tính đến ngày 18-11-2021 là: Nợ gốc là 2.219.000.000 đồng, nợ lãi và lãi phạt là 4.340.206.593 đồng và tiền lãi phát sinh theo số tiền đã được vay kể từ ngày 19-11-2021 cho đến khi Doanh nghiệp tư nhân Dệt L tất toán xong toàn bộ khoản nợ của VietinBank - Chi nhánh N.

- Trong trường hợp Doanh nghiệp tư nhân Dệt L không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ theo phán quyết của Tòa án thì VietinBank - Chi nhánh Ncó quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ đối với khoản vay của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L, cụ thể tài sản bảo đảm là: Nhà xưởng trên đất xây dựng 1.000m2 và một số công trình trên đất/Quyền sử dụng đất thuê rộng 8.158,5m2 tại thôn Q, xã T, huyện V, tỉnh Nam Định. Thời hạn thuê đến ngày 21-5-2059. Tài sản thuộc tờ khai bản đồ số 07 (Tháng 3/2009). Giấy CNQSDĐ số AK896268 do UBND tỉnh Ncấp ngày 13-7-2009. Chủ sở hữu tài sản là Doanh nghiệp tư nhân Dệt L, đại diện là bà Vũ Thị S chủ doanh nghiệp. Hợp đồng thế chấp đã được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của pháp luật. Trường hợp số tiền phát mại tài sản (tài sản bảo đảm cho khoản vay) không đủ để thanh toán toàn bộ khoản nợ thì VietinBank - Chi nhánh Nyêu cầu Doanh nghiệp tư nhân Dệt L tiếp tục thu xếp mọi nguồn thu khác bên ngoài, có nghĩa vụ trả nợ cho đến khi tất toán toàn bộ khoản nợ của VietinBank - Chi nhánh N.

* Tại phiên tòa ông Vũ Việt T là người đại diện theo ủy quyền của người đại diện theo pháp luật của nguyên đơn VietinBank trình bày về nội dung vụ án và các tình tiết có liên quan đến vụ án đúng như là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn đã trình bày nêu ở trên và quan điểm về việc giải quyết vụ án của ông Tiến như sau:

- Buộc Doanh nghiệp tư nhân Dệt L phải trả cho VietinBank - Chi nhánh Ntoàn bộ các khoản tiền mà Doanh nghiệp tư nhân Dệt L còn nợ của VietinBank - Chi nhánh N(gồm nợ gốc quá hạn, nợ lãi quá hạn và nợ lãi phạt quá hạn) tính đến hết ngày 15-6-2022, với tổng số tiền là: 7.823.809.743 đồng, trong đó số tiền nợ gốc là: 2.219.000.000 đồng, số tiền nợ lãi quá hạn là: 3.780.501.563 đồng, số tiền nợ lãi phạt quá hạn là: 1.824.308.180 đồng và khoản tiền lãi phát sinh của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà hai bên đã thỏa thuận trong các Hợp đồng tín dụng, các văn bản sửa đổi, bổ sung các Hợp đồng tín dụng và các giấy nhận nợ hai bên đã ký kết cho đến khi Doanh nghiệp tư nhân Dệt L tất toán xong toàn bộ các khoản nợ của VietinBank - Chi nhánh N.

- Trong trường hợp Doanh nghiệp tư nhân Dệt L không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho VietinBank - Chi nhánh Ntheo sự phán quyết của Tòa án thì VietinBank - Chi nhánh Ncó quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền kê biên, phát mại các tài sản đảm bảo để thu hồi nợ đối với khoản vay của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L, cụ thể các tài sản bảo đảm theo như trong Hợp đồng thế chấp tài sản số TC1013034 ngày 22-3-2010 và Biên bản định giá tài sản thế chấp ngày 29-8-2012 bao gồm: Nhà xưởng trên đất xây dựng 1.000 m2 và một số công trình trên đất/Quyền sử dụng đất thuê rộng 8.158,5m2 tại Thôn Q, xã T, huyện V, tỉnh Nam Định. Thời hạn thuê đến 21-5-2059. Tài sản thuộc tờ khai bản đồ số 07 (Tháng 3-2009). Giấy CNQSDĐ số AK896268 do UBND tỉnh Ncấp ngày 13-7-2009. Chủ sở hữu tài sản là Doanh nghiệp tư nhân Dệt L, đại diện là bà Vũ Thị S chủ doanh nghiệp. Hợp đồng thế chấp đã được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của pháp luật. Trường hợp số tiền phát mại tài sản (tài sản bảo đảm cho khoản vay) không đủ để thanh toán toàn bộ các khoản nợ của VietinBank

- Chi nhánh Nthì yêu cầu Doanh nghiệp tư nhân Dệt L tiếp tục thu xếp mọi nguồn thu khác bên ngoài, có nghĩa vụ trả nợ cho đến khi tất toán xong toàn bộ các khoản nợ của VietinBank - Chi nhánh N.

* Đối với bà Vũ Thị S là chủ Doanh nghiệp tư nhân Dệt L: Trong quá trình tiến hành tố tụng giải quyết vụ án, cũng như tại phiên tòa, Tòa án đã nhiều lần thông báo và triệu tập yêu cầu bà S đến Tòa án để tham gia tố tụng giải quyết vụ án theo quy định của pháp luật. Nhưng bà S đều vắng mặt không có lý do và cho đến nay bà S cũng không có bất cứ phản hồi hay văn bản, giấy tờ gì nêu ý kiến, quan điểm của mình về vụ án.

* Tại biên bản lấy lời khai người làm chứng ngày 18-3-2022, bà Vũ Thị N trình bày: Bà là chị gái của bà Vũ Thị S. Bà S là chủ của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L, Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã ngừng hoạt động từ khoảng năm 2013-2014 cho đến nay. Sau khi Doanh nghiệp tư nhân Dệt L ngừng hoạt động một thời gian thì bà S đã giao chìa khoá cổng, chìa khoá nhà xưởng sản xuất cho bà và nhờ bà quản lý, trông coi trụ sở Doanh nghiệp tư nhân Dệt L hộ cho bà S và sau đó bà S và các con của bà S đã đi lên thành phố Hà Nội làm ăn, sinh sống, còn chồng của bà S là ông Bùi Văn T thì vẫn làm ăn, sinh sống ở quê, bà đã trực tiếp quản lý, trông coi trụ sở Doanh nghiệp tư nhân Dệt L suốt từ khi bà S nhờ bà trông coi hộ cho đến nay. Mặc dù bà S đã đi làm ăn, sinh sống ở trên Hà Nội nhưng bà S vẫn thường hay đi về quê và về trụ sở của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L để thăm nom người thân và thăm nom trụ sở Doanh nghiệp tư nhân Dệt L; Về các văn bản tố tụng của Tòa án mà Toà án đã gửi cho bà S và gửi cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L thì bà là người trực tiếp nhận các văn bản tố tụng đó và ngay sau mỗi lần nhận được văn bản tố tụng nào thì bà đều đã gọi điện thoại thông báo ngay cho bà S biết nội dung của văn bản tố tụng đó. Nếu sau này bà có nhận được văn bản tố tụng nào của Toà án gửi cho bà S và gửi cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L thì bà cũng sẽ nhận thay cho bà S rồi bà sẽ gọi điện thông báo ngay cho bà S biết; Về địa chỉ cụ thể của bà S ở trên thành phố Hà Nội như thế nào thì bà không biết được, bà chỉ biết được hiện nay bà S vẫn đang làm ăn, sinh sống ở trên thành phố Hà Nội.

* Tại biên bản lấy lời khai người làm chứng ngày 18-3-2022, ông Bùi Văn T trình bày: Ông là chồng của bà Vũ Thị S. Nhưng ông và bà S hiện nay không còn chung sống cùng với nhau, vợ chồng ông đã sống ly thân với nhau từ nhiều năm nay, bà S và các con chung của vợ chồng ông đã chuyển đi lên Hà Nội sinh sống từ mấy năm trước rồi, ông không biết được địa chỉ cụ thể về nơi ở của bà S ở trên thành phố Hà Nội là như thế nào, ông chỉ biết được thỉnh thoảng bà S vẫn về quê và về trụ sở của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L.

Doanh nghiệp tư nhân Dệt L do mình bà S thành lập và bà S là người đứng tên chủ của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L, ông không có liên quan gì đến Doanh nghiệp tư nhân Dệt L, ông không có tài sản hay công sức gì đóng góp vào Doanh nghiệp tư nhân Dệt L cả, ông chỉ thấy Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã ngừng hoạt động sản xuất kinh doanh từ khoảng năm 2015 cho đến nay. Nay, VietinBank - Chi nhánh Nkhởi kiện đòi nợ Doanh nghiệp tư nhân Dệt L thì trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng là của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L và của bà S chứ ông không có liên quan gì đến các khoản nợ của Ngân hàng, ông đề nghị Toà án cứ đúng quy định của pháp luật mà giải quyết.

Về việc có ai khác tham gia đóng góp vốn hay tài sản gì vào Doanh nghiệp tư nhân Dệt L cùng với bà S không thì ông không biết.

Về việc Toà án yêu cầu ông nhận các văn bản tố tụng của Toà án gửi cho bà S và gửi cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L rồi ông thông báo cho bà S biết thì ông không nhận, ông đề nghị Toà án cứ gửi về trụ sở của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L.

* Tại biên bản thu thập chứng cứ ngày 18-3-2022, đại diện UBND xã T, huyện V, tỉnh Nđã cung cấp cho Tòa án như sau: Doanh nghiệp tư nhân Dệt L được thành lập theo Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số xxxxxxxxxx ngày 04-7-2007 của Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh N; chủ của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L là bà Vũ Thị S, sinh năm 1976; ĐKHKTT và cư trú tại: Xóm C, thôn Q, xã T, huyện V, tỉnh Nam Định; trụ sở của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đóng trên địa bàn xóm C, thôn Q, xã T, huyện V, tỉnh Nam Định; trụ sở Doanh nghiệp tư nhân Dệt L được xây dựng tại Thửa đất số 135, tờ bản đồ số 07, bản đồ xã T lập năm 1987 chỉnh lý năm 2009; thửa đất mà Doanh nghiệp tư nhân Dệt L xây dựng trụ sở đã được UBND tỉnh N cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AK 896268 ngày 13-7-2009, số vào sổ cấp GCNQSDĐ T01172, mang tên người sử dụng đất là Doanh nghiệp tư nhân Dệt L, diện tích của thửa đất là: 8158,5 m2, mục đích sử dụng đất là: Đất cơ sở sản xuất kinh doanh, thời hạn thuê đất là: 50 năm.

Sau khi Doanh nghiệp tư nhân Dệt L được cấp phép đăng ký kinh doanh và được Nhà nước cho thuê đất thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã xây dựng tường bao và các công trình nhà điều hành, nhà bảo vệ, nhà xưởng sản xuất, nhà kho... và trồng cấy các loại cây cối hoa màu tại thửa đất số 135 như hiện nay và sau khi Doanh nghiệp tư nhân Dệt L xây dựng xong trụ sở thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã hoạt động sản xuất kinh doanh, mua bán sợi, vải, gạc y tế, màn các loại và đến khoảng năm 2015 thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã ngừng hoạt động sản xuất kinh doanh. Mặc dù đã ngừng hoạt động sản xuất kinh doanh từ năm 2015 cho đến nay nhưng vẫn chưa thấy Tòa án có thẩm quyền nào tuyên bố Doanh nghiệp tư nhân Dệt L phá sản cả. Về việc có ai tham gia đóng góp vốn hay tài sản gì vào Doanh nghiệp tư nhân Dệt L cùng với bà S không thì địa phương không nắm bắt được gì và cũng không biết gì.

Địa phương được biết trong thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L có vay vốn của VietinBank - Chi nhánh Nvà khi vay vốn thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L có thế chấp cho VietinBank - Chi nhánh Ntoàn bộ các công trình xây dựng tại trụ sở của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L để vay vốn. Địa phương được biết hiện nay Doanh nghiệp tư nhân Dệt L vẫn chưa trả hết nợ cho VietinBank - Chi nhánh N.

Đối với bà Vũ Thị S là chủ của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L thì tại thời điểm thành lập Doanh nghiệp và tại thời điểm Doanh nghiệp còn đang hoạt động sản xuất kinh doanh thì bà S đều có đăng ký hộ khẩu thường trú và cư trú tại xóm C, thôn Q, xã T, huyện V, tỉnh Nam Định. Nhưng sau khi Doanh nghiệp tư nhân Dệt L ngừng hoạt động được một thời gian, tháng 8-2019 bà S đã đến Công an xã T và UBND xã T làm thủ tục cắt, chuyển khẩu của bà S và các con của bà S đi lên trên thành phố Hà Nội. Sau đó bà S và các con của bà S đã chuyển đi Hà Nội sinh sống suốt từ đó cho đến nay. Nhưng địa phương không biết được bà S và các con của bà S nhập khẩu và cư trú tại địa chỉ cụ thể như thế nào ở trên thành phố Hà Nội và nay địa phương cũng không biết được là bà S có còn đăng ký hộ khẩu ở Hà Nội và có còn sinh sống ở trên Hà Nội nữa hay không. Hiện nay gia đình bà S chỉ còn có một mình chồng của bà S là ông Bùi Văn T là đăng ký hộ khẩu thường trú và cư trú tại địa phương thôi. Địa phương thấy từ khi bà S chuyển đi nơi khác sinh sống cho đến nay thì thỉnh thoảng vẫn thấy bà S đi về xã T để thăm nom người thân và thăm nom trụ sở của Doanh nghiệp tư nhân Dệt L.

* Kết quả xem xét, thẩm định tại chỗ ngày 18-3-2022, ghi nhận các tài sản hiện có tại trụ sở Doanh nghiệp tư nhân Dệt L như sau:

- Về đất: Thửa đất số 135, tờ bản đồ số 07, bản đồ xã T lập năm 1987, chỉnh lý năm 2009, có tổng diện tích là: 8.389m2 và có các chiều, các cạnh cụ thể như sau:

+ Cạnh phía Đông tiếp giáp với đường nhựa liên thôn, có các đoạn dài lần lượt như sau: Đoạn thứ nhất dài là: 14,41m; Đoạn thứ hai dài là: 4,74m; Đoạn thứ ba dài là: 2,51m; Đoạn thứ tư dài là: 5,64m; Đoạn thứ năm dài là: 5,70m; Đoạn thứ sáu dài là 55,14m; Đoạn thứ bẩy dài là: 25,9m.

Ở ngay cạnh phía Đông có 01 ngôi mộ, có diện tích là: 41,3m2 và có các cạnh lần lượt dài là: 6,76m - 4,74m - 2,51m - 5,64m - 5,70m.

+ Cạnh phía Tây tiếp giáp với cánh đồng trồng lúa dài là: 97,31m.

+ Cạnh phía Nam tiếp giáp với cánh đồng trồng lúa dài là: 86,22m.

+ Cạnh phía Bắc tiếp giáp với đường bờ mương và tiếp giáp với đất NTD, có các đoạn dài lần lượt như sau: Đoạn thứ nhất dài là: 43,7m; Đoạn thứ hai dài là: 3,17m; Đoạn thứ ba dài là: 1,12m; Đoạn thứ tư dài là: 4,19m; Đoạn thứ năm dài là: 8,06m; Đoạn thứ sáu dài là: 2,46m; Đoạn thứ bẩy dài là: 9,65m; Đoạn thứ tám dài là: 1,53m; Đoạn thứ chín dài là: 7,52m.

- Các công trình xây dựng gắn liền trên thửa đất số 135, gồm có: 01 Nhà bảo vệ, mái bằng bê tông cốt thép, tường xây gạch chỉ dày 0,22m, cửa khung nhôm kính, nền lát gạch men liên doanh, tường nhà cao 3,3m; có lắp điện dân dụng. Diện tích là: 21m2; 01 Nhà bếp và nhà ăn, mái lợp Fibroximăng, vì kèo, xà gồ bằng thép hình, tường xây gạch chỉ dày 0,22m, tường cao 03m, cửa sắt bít tôn, nền đổ bê tông, có mắc điện dân dụng. Diện tích là: 148,7m2; 01 Bể nước có nắp và đáy bằng bê tông cốt thép, thành xây gạch chỉ dày 0,11m. Dung tích là: 4,9m3; 01 Chuồng gà, mái lợp Fibroximăng, xà gồ bằng luồng, tường xây gạch chỉ dày 0,22m, tường cao 2,6m, nền đổ bê tông. Diện tích là: 50,4m2; 01 Bể nước không có nắp, có đáy bằng bê tông cốt thép, thành xây gạch chỉ dày 0,11m; Dung tích là: 2,2m3; 01 Nhà xưởng kết cấu khung thép tiền chế, khẩu độ 24,5m, mái lợp tôn, tường xây gạch bê tông dày 0,15m, tường cao 06m, nền đổ bê tông lát gạch men liên doanh, có mắc điện công nghiệp. Diện tích là: 1045m2; 01 Bể nước ngầm, có nắp và đáy bằng bê tông cốt thép, thành xây gạch chỉ dày 0,22m. Dung tích là: 55m3; 01 Lán, bán mái lợp tôn, cột vì kèo xà gồ bằng thép hình, cao 3,1m. Diện tích là: 51,8m2; 01 Nhà xưởng, mái lợp tôn, vì kèo xà gồ bằng thép hình, tường xây gạch bê tông dày 0,15m, tường cao 4,5m, nền đổ bê tông lát gạch men liên doanh, có mắc điện dân dụng. Diện tích là: 497,7m2; 01 Nhà xưởng, mái lợp tôn, vì kèo xà gồ bằng thép hình, tường xây gạch bê tông dày 0,15m, tường cao 4,5m, nền đổ bê tông lát gạch men liên doanh, có mắc điện dân dụng. Diện tích là: 170,8m2; 01 Sân đổ bê tông, dày 0,1m. Diện tích là: 609,8m2; 01 Ao, diện tích là: 2.268,2m2; 01 Cổng, rộng 7,2m, trụ cổng có tiết diện là (0,7 x 0,9)m, cao 03m; Cánh cổng làm bằng thép hộp tổ hợp dạng kéo ray, cao 2,6m; 01 Ngôi mộ có diện tích là: 41,3m2; 02 Đoạn tường rào có ô thoáng bằng sắt, cao 02m, trong đó chiều cao của ô thoáng bằng sắt là 01m, chân tường rào xây bằng gạch bê tông dày 0,15m, tổng chiều dài 02 đoạn tường rào này là: 90m; Các đoạn tường rào đặc xây bằng gạch bê tông dày 0,15m, đều cao 2,3m, có các đoạn dài lần lượt như sau: (15 - 86,22 - 97,31 - 7,52 - 1,53 - 9,65 - 2,46)m, tổng chiều dài các đoạn tường rào đặc này là: 219,7m; 02 Đoạn tường hoa đều xây bằng gạch bê tông, đều cao 0,85m, tổng chiều dài 02 đoạn tường hoa này là: 47,3m (đoạn 1 dài là: 26,3m, đoạn 2 dài là: 21m).

- Các loại cây cối, hoa màu gắn liền trên thửa đất số 135, gồm có: Lộc vừng: 32 cây; Mít: 25 cây; Vú sữa: 01 cây; Sanh: 16 cây; Tùng các loại: 150 cây; Cau: 04 cây; Khế: 01 cây; Ổi: 02 cây; Trứng cá: 01 cây; Sung: 01 cây; Chuối: 01 khóm; Bưởi: 01 cây; Ngâu: 04 cây; Chanh + quất: 04 cây; Na: 01 cây; Hoa hồng: 01 cây.

* Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện V, tỉnh N tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến như sau:

- Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, của Hội đồng xét xử và của Thư ký phiên tòa và việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý vụ án cho đến thời điểm Hội đồng xét xử nghị án.

- Về việc giải quyết vụ án: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của VietinBank, cụ thể:

+ Buộc Doanh nghiệp tư nhân Dệt L phải trả cho VietinBank - Chi nhánh Ntoàn bộ các khoản tiền mà Doanh nghiệp tư nhân Dệt L còn nợ của VietinBank - Chi nhánh Ntính đến hết ngày 15-6-2022, bao gồm: Số tiền nợ gốc quá hạn là: 2.219.000.000 đồng, số tiền nợ lãi quá hạn là: 3.780.501.563 đồng và số tiền lãi phạt quá hạn là: 1.824.308.180 đồng. Tổng cộng số tiền phải trả là: 7.823.809.743 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày Tòa án xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, Doanh nghiệp tư nhân Dệt L còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng, các văn bản sửa đổi, bổ sung các hợp đồng tín dụng và các giấy nhận nợ trong từng lần giải ngân cho đến khi Doanh nghiệp tư nhân Dệt L thanh toán xong khoản nợ gốc này.

Trong trường hợp VietinBank có văn bản về việc điều chỉnh lãi suất và việc điều chỉnh lãi suất phù hợp với các văn bản quy phạm pháp luật quy định về lãi, lãi suất có hiệu lực tại thời điểm điều chỉnh lãi, lãi suất thì lãi suất mà Doanh nghiệp tư nhân Dệt L phải tiếp tục thanh toán theo quyết định của Tòa án được áp dụng theo sự điều chỉnh của VietinBank.

+ Về xử lý tài sản đảm bảo: Trường hợp Doanh nghiệp tư nhân Dệt L không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho VietinBank - Chi nhánh Ntheo quyết định của bản án thì VietinBank - Chi nhánh Ncó quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại các tài sản đảm bảo theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất/tài sản gắn liền với đất số TC 1013034 ngày 22-3-2010 và theo biên bản định giá tài sản thế chấp ngày 29-8-2012 giữa VietinBank - Chi nhánh Nvà Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã ký kết để thu hồi nợ. Trường hợp phát mại tài sản đảm bảo mà còn thừa tiền thì VietinBank - Chi nhánh Nphải trả lại cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L, còn nếu phát mại tài sản đảm bảo mà không đủ tiền để trả nợ thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L phải có nghĩa vụ tiếp tục thanh toán trả nợ hết các khoản tiền còn nợ nêu trên của VietinBank - Chi nhánh N.

- Về án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm: Buộc Doanh nghiệp tư nhân Dệt L phải nộp theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Xét việc ký kết Hợp đồng thế chấp tài sản nêu trên giữa Doanh nghiệp tư nhân Dệt L và VietinBank - Chi nhánh Nlà công khai và hoàn toàn tự nguyện, hợp đồng thế chấp đã được lập thành văn bản và có đầy đủ chữ ký, con dấu của các bên liên quan, nội dung của hợp đồng đã thể hiện rõ và đầy đủ các điều khoản cụ thể, hợp đồng đã được công chứng tại Văn phòng công chứng, các tài sản thế chấp đã được đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan có thẩm quyền. Do đó Hợp đồng thế chấp tài sản này đã đảm bảo đúng quy định của pháp luật theo quy định tại các Điều 318, 319, 320, 323, 336, 338, 343, 344, 355 của Bộ luật Dân sự năm 2005; các Điều 317, 318, 319, 320, 321, 322, 323, 326 của Bộ luật Dân sự năm 2015; các Điều 4, 5, 8, 10, 11 của Nghị định số 165/1999/NĐ-CP ngày 19-11-1999 của Chính Phủ về giao dịch đảm bảo; các Điều 4, 9, 12 của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29-12-2006 của Chính phủ và Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22-02-2012 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29-12-2006 của Chính phủ. Vì vậy Hợp đồng thế chấp tài sản này là hợp pháp và có giá trị thực hiện.

Ngày 17-11-2011, VietinBank - Chi nhánh Nđã giải ngân cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L vay vốn với số tiền là: 520.000.000 đồng, thời hạn vay là: 12 tháng, lãi suất là: 12,5%/năm. Tính đến ngày 25-12-2014 thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã trả nợ được hết toàn bộ khoản tiền gốc vay của khoản vay này và nay khoản vay này chỉ còn nợ tiền lãi quá hạn là: 83.447.570 đồng và tiền lãi phạt quá hạn là: 37.243.316 đồng.

Ngày 17-12-2011, VietinBank - Chi nhánh Nđã giải ngân cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L vay vốn với số tiền là: 750.000.000 đồng, thời hạn vay là: 12 tháng, lãi suất là: 12,5%/năm. Tính đến ngày 27-3-2017 thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã trả nợ được 736.500.000 đồng tiền gốc vay của khoản vay này và nay khoản vay còn nợ các khoản tiền bao gồm: Tiền gốc vay là: 13.500.000 đồng, tiền lãi quá hạn là: 260.613.194 đồng và tiền lãi phạt quá hạn là: 119.373.732 đồng.

Ngày 23-12-2011, VietinBank - Chi nhánh Nđã giải ngân cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L vay vốn với số tiền là: 770.000.000 đồng, thời hạn vay là: 12 tháng, lãi suất là: 12,5%/năm. Tính đến ngày 25-6-2019 thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã trả nợ được 120.000.000 đồng tiền gốc vay của khoản vay này và nay khoản vay này còn nợ các khoản tiền bao gồm: Tiền gốc vay là: 650.000.000 đồng, tiền lãi quá hạn là: 853.878.472 đồng và tiền lãi phạt quá hạn là: 414.781.367 đồng.

Ngày 27-12-2011, VietinBank - Chi nhánh Nđã giải ngân cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L vay vốn với số tiền là: 1.000.000.000 đồng, thời hạn vay là: 12 tháng, lãi suất là: 12,5%/năm. Tính đến nay khoản vay này còn nợ các khoản tiền bao gồm: Tiền gốc vay là: 1.000.000.000 đồng, tiền lãi quá hạn là: 1.170.111.111 đồng và tiền lãi phạt quá hạn là: 568.749.782 đồng.

Ngày 16-02-2012, VietinBank - Chi nhánh Nđã giải ngân cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L vay vốn với số tiền là: 500.000.000 đồng, thời hạn vay là: 12 tháng, lãi suất là: 12,5%/năm. Tính đến ngày 26-02-2013 thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã trả nợ được hết toàn bộ các khoản tiền gốc, lãi của khoản vay này.

Ngày 06-3-2012, VietinBank - Chi nhánh Nđã giải ngân cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L vay vốn với số tiền là: 860.000.000 đồng, thời hạn vay là: 15 tháng, lãi suất là: 12,5%/năm. Tính đến ngày 19-10-2021 thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã trả nợ được 854.500.000 đồng tiền gốc vay của khoản vay này và nay khoản vay này còn nợ các khoản tiền bao gồm: Tiền gốc vay là: 5.500.000 đồng, tiền lãi quá hạn là: 425.510.938 đồng và tiền lãi phạt quá hạn là: 204.395.833 đồng.

Ngày 08-3-2012, VietinBank - Chi nhánh Nđã giải ngân cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L vay vốn với số tiền là: 550.000.000 đồng, thời hạn vay là: 09 tháng, lãi suất là: 12,5%/năm. Tính đến nay khoản vay này còn nợ các khoản tiền bao gồm: Tiền gốc vay là: 550.000.000 đồng, tiền lãi quá hạn là: 643.573.611 đồng và tiền lãi phạt quá hạn là: 313.003.254 đồng.

Ngày 30-8-2012, VietinBank - Chi nhánh Nđã giải ngân cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L vay vốn với số tiền là: 400.000.000 đồng, thời hạn vay là: 09 tháng, lãi suất là: 13%/năm và ngày 25-9-2019, Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã trả nợ được hết toàn bộ khoản tiền gốc vay của khoản vay này và nay khoản vay này chỉ còn nợ tiền lãi quá hạn là: 343.366.667 đồng và tiền lãi phạt quá hạn là: 166.760.896 đồng.

Như vậy, tính đến hết ngày 15-6-2022 thì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L còn nợ của VietinBank - Chi nhánh Ntổng số tiền là: 7.823.809.743 đồng, trong đó nợ tiền gốc vay là: 2.219.000.000 đồng, nợ tiền lãi quá hạn là: 3.780.501.563 đồng và nợ tiền lãi phạt quá hạn là: 1.824.308.180 đồng.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào các Điều 318, 342, 343, 344, 347, 348, 349, 350, 351, 355, 389, 401, 402, 405, 408, 412, 471, 473, 474, 478 của Bộ luật Dân sự năm 2005;

Căn cứ vào các Điều 117, 119, 398, 401, 402, 403, 463, 465, 466, 470 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ vào khoản 2 Điều 91 và Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 được sửa đổi, bổ sung một số điều năm 2017;

Căn cứ vào khoản 1 Điều 30; điểm b khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 1 Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

Căn cứ vào các Điều 4, 5, 8, 10, 11 của Nghị định số 165/1999/NĐ-CP ngày 19-11-1999 của Chính Phủ về giao dịch bảo đảm; các Điều 4, 9, 12 của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29-12-2006 của Chính phủ và Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22-02-2012 của Chính phủ về sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29-12-2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm;

Căn cứ vào khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Căn cứ vào Án lệ số 08/2016/AL ngày 17-10-2016 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối Cao;

Căn cứ vào các Điều 7, 8, 13 của Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11-01-2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối Cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của VietinBank.

Buộc Doanh nghiệp tư nhân Dệt L phải trả cho VietinBank - Chi nhánh Ncác khoản tiền còn nợ tính đến hết ngày 15-6-2022 của 02 Hợp đồng tín dụng số TD1113028 ngày 15-02-2011 và số TD1113028 ngày 17-11-2011, với tổng số tiền là: 7.823.809.743đ (Bẩy tỷ tám trăm hai ba triệu tám trăm linh chín nghìn bẩy trăm bốn mươi ba đồng), trong đó số tiền nợ gốc là: 2.219.000.000đ (Hai tỷ hai trăm mười chín triệu đồng), số tiền nợ lãi quá hạn là: 3.780.501.563đ (Ba tỷ bẩy trăm tám mươi triệu năm trăm linh một nghìn năm trăm sáu mươi ba đồng), số tiền nợ lãi phạt quá hạn là: 1.824.308.180đ (Một tỷ tám trăm hai mươi tư triệu ba trăm linh tám nghìn một trăm tám mươi đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, Doanh nghiệp tư nhân Dệt L còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng, các văn bản sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng và các giấy nhận nợ trong từng lần giải ngân cho đến khi Doanh nghiệp tư nhân Dệt L thanh toán xong khoản nợ gốc này.

Trong trường hợp VietinBank có văn bản về việc điều chỉnh lãi suất và việc điều chỉnh lãi suất phù hợp với các văn bản quy phạm pháp luật quy định về lãi, lãi suất có hiệu lực tại thời điểm điều chỉnh lãi, lãi suất thì lãi suất mà Doanh nghiệp tư nhân Dệt L phải tiếp tục thanh toán theo quyết định của Tòa án được áp dụng theo sự điều chỉnh của VietinBank.

2. Về xử lý tài sản bảo đảm: Trường hợp Doanh nghiệp tư nhân Dệt L không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho VietinBank - Chi nhánh Ntheo quyết định của bản án thì VietinBank - Chi nhánh Ncó quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại các tài sản bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất/tài sản gắn liền với đất số TC 1013034 ngày 22-3-2010 và biên bản định giá tài sản thế chấp ngày 29-8-2012 giữa VietinBank - Chi nhánh Nvà Doanh nghiệp tư nhân Dệt L đã ký để thu hồi nợ. Trường hợp phát mại tài sản đảm bảo mà còn thừa tiền thì VietinBank - Chi nhánh Nphải trả lại cho Doanh nghiệp tư nhân Dệt L, còn nếu phát mại tài sản đảm bảo mà không đủ tiền để trả nợ cho VietinBank - Chi nhánh Nthì Doanh nghiệp tư nhân Dệt L phải có nghĩa vụ tiếp tục thanh toán trả nợ hết các khoản tiền còn nợ nêu trên của VietinBank - Chi nhánh N.

3. Về án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm:

- Buộc Doanh nghiệp tư nhân Dệt L phải nộp số tiền là: 115.823.809đ, làm tròn số là: 115.823.500đ (Một trăm mười năm triệu tám trăm hai mươi ba nghìn năm trăm đồng).

- Trả lại cho VietinBank số tiền 57.280.000đ (Năm mươi bẩy triệu hai trăm tám mươi nghìn đồng) đã nộp tạm ứng án phí theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Toà án số 0001383 ngày 24-11-2021 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện V, tỉnh Nam Định.

4. Về quyền kháng cáo: VietinBank được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; Doanh nghiệp tư nhân Dệt L được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày tống đạt hợp lệ bản án theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Trong trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền tự nguyện thi hành án, thỏa thuận thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 của Luật Thi hành án dân sự.