Bản án 99/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương mại cổ phần HDB (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) trình bày:

Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh đã ký với ông Phạm Thanh T và bà Nguyễn Thị Thu T Hợp đồng tín dụng số 6105/23MN/HĐTD ngày 07/03/2023, cụ thể như sau:

Số tiền vay 3.500.000.000 đồng, thời hạn 252 tháng, lãi suất 13,5%/năm. Mục đích sử dụng vốn: Mua BĐS địa chỉ: thửa đất số 613, tờ bản đồ số 18, 40/2 Ấp DL, xã BĐ, huyện HM, thành phố Hồ Chí Minh. Lãi suất vay trong hạn: theo Giấy đề nghị giải ngân kiêm Khế ước nhận nợ số 6105/23MN/HĐTD/KUNN01 ngày 08/03/2023. Lãi suất quá hạn: 150% lãi suất cho vay trong hạn. Lãi suất chậm trả: 10%/năm và có thể được Ngân hàng điều chỉnh theo quy định của Ngân hàng trên cơ sở phù hợp với quy định của NHNN trong từng thời kỳ.

Để đảm bảo cho khoản vay tại Hợp đồng tín dụng nêu trên ông T, bà T đã thế chấp cho Ngân hàng các tài sản theo các Hợp đồng thế chấp sau:

Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người khác số 4762/23MN/HĐBĐ ngày 07/03/2023 tại văn phòng công chứng số 1 tỉnh Tây Ninh. Đăng ký giao dịch đảm bảo tại Văn phòng Đăng ký Đất đai tỉnh TN – Chi nhánh BC ngày 07/03/2023. Quyền sử dụng đất tọa lạc tại ấp Long Thịnh, xã LK, huyện BC, tỉnh Tây Ninh, thửa đất số 1316, Tờ bản đồ số 9 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DK 116160, Số vào sổ cấp GCN: CS07978 được Sở Tài nguyên và Môi trường Tỉnh Tây Ninh cấp ngày 15/02/2023.

Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất số 4761/23MN/HĐBĐ ngày 07/03/2023 tại văn phòng công chứng số 1 tỉnh Tây Ninh. Đăng ký giao dịch đảm bảo tại Văn phòng Đăng ký đất đai Tỉnh Tây Ninh – Chi nhánh BC ngày 07/03/2023. Thửa đất số 1186, Tờ bản đồ số 18, Ấp LT, xã LG, huyện BC, tỉnh Tây Ninh theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DK 116146, Số vào sổ cấp GCN: CS06949 được Sở Tài nguyên và Môi trường Tỉnh Tây Ninh cấp ngày 15/02/2023. Thửa đất số 1185, Tờ bản đồ số 18, Ấp LT, xã LG, huyện BC, tỉnh Tây Ninh theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DK 116145, Số vào sổ cấp GCN: CS06948 được Sở Tài nguyên và Môi trường Tỉnh Tây Ninh cấp ngày 15/02/2023.

Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người khác số 4760/23MN/HĐBĐ ngày 07/03/2023 tại văn phòng công chứng số 1 tỉnh Tây Ninh. Đăng ký giao dịch đảm bảo tại Văn phòng Đăng ký đất đai Tỉnh TN – Chi nhánh BC ngày 07/03/2023. Thửa đất số 475, Tờ bản đồ số 35, Ấp LC, xã LK, huyện BC, tỉnh Tây Ninh theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DK 023051, Số vào sổ cấp GCN: CS07787 được Sở Tài nguyên và Môi trường Tỉnh Tây Ninh cấp ngày 14/02/2023. Thửa đất số 1296, Tờ bản đồ số 9, Ấp LT, xã LK, huyện BC, tỉnh Tây Ninh theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DK 023025, Số vào sổ cấp GCN: CS07766 được Sở Tài nguyên và Môi trường Tỉnh Tây Ninh cấp ngày 23/12/2022.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc, nhắc nợ nhưng ông Phạm Thanh T và bà Nguyễn Thị Thu T vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ.

Nhận thấy ông T, bà T đã vi phạm thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng đã ký với Ngân hàng. Vì vậy, Ngân hàng tiến hành khởi kiện thu hồi nợ theo quy định pháp luật.

Ngày 29/9/2025, Ngân hàng có đơn khởi kiện bổ sung, yêu cầu bà T và những người kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của ông T trả nợ. Tính đến ngày 31/3/2026, tổng số tiền 4.155.376.816 đồng, trong đó: nợ gốc 3.412.494.742 đồng; lãi trong hạn 655.486.734 đồng; lãi quá hạn: 87.395.340 đồng.

Trong trường hợp bà Nguyễn Thị Thu T và những người thừa kế quyền và nghĩa vụ tố tụng của ông Phạm Thanh T bao gồm: bà Ngô Thị L, anh Phạm Nguyễn Thành Bá P, anh Phạm Phú P1 không trả nợ hoặc trả không đủ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp sau để thu hồi nợ.

Trường hợp sau khi phát mại tài sản bảo đảm mà vẫn chưa thanh toán hết nợ thì bà Nguyễn Thị Thu T và những người thừa kế quyền và nghĩa vụ tố tụng của ông Phạm Thanh T bao gồm: bà Ngô Thị L, anh Phạm Nguyễn Thành Bá P, anh Phạm Phú P1 vẫn phải tiếp tục có nghĩa vụ trả hết toàn bộ khoản nợ.

Quá trình giải quyết vụ án, xác định ông T chết; Tòa án đưa bà Ngô Thị L, sinh năm 1952 (mẹ ông T); bà Nguyễn Thị Thu T, sinh năm 1970 (vợ ông T, đồng bị đơn); anh Phạm Nguyễn Thành Bá P, sinh năm 1999; anh Phạm Phú P1, sinh năm 2009 (con ông T); cùng cư trú tại: Tổ 14, ấp B, xã Bến Cầu, tỉnh Tây Ninh vào tham gia tố tụng với tư cách người kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của ông T.

Các đương sự nêu trên đã được Tòa án tống đạt, niêm yết hợp lệ các văn bản tố tụng của Tòa án nhưng không đến Tòa án làm việc, không có văn bản trình bày ý kiến, không có đơn đề nghị giải quyết vắng mặt.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 12 – Tây Ninh phát biểu ý kiến:

- Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký đúng, đầy đủ quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Nguyên đơn đã thực hiện đúng thực hiện quyền, nghĩa vụ theo quy định.

- Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử:

+ Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của HDBank về việc “Tranh chấp về hợp đồng tín dụng và thực hiện nghĩa vụ tài sản do người chết để lại” đối với bà Nguyễn Thị Thu T, bà Ngô Thị L, anh Phạm Nguyễn Thành Bá P, anh Phạm Phú P1.

Buộc bà Nguyễn Thị Thu T có nghĩa vụ trả số tiền đã vay và có nghĩa vụ thanh toán khoản lãi phát sinh cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng tín dụng số 6105/23/MN/HĐTD đã ký ngày 07/3/2023 giữa HDBank với ông Phạm Thanh T và bà Nguyễn Thị Thu T. Ngoài ra, bà Nguyễn Thị Thu T còn có nghĩa vụ trả nợ vay cho HDBank (trong phạm vi di sản của ông T để lại).

Bà Ngô Thị L, anh Phạm Nguyễn Thành Bá P, anh Phạm Phú P1 có trách nhiệm trả nợ vay cho Ngân hàng (trong phạm vi di sản của ông T để lại).

Trong trường hợp không trả được nợ, Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án kê biên, phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ cho ngân hàng đối với các quyền sử dụng đất đã thế chấp.

+ Án phí: Các đương sự phải chịu theo quy định.

+ Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Bà Nguyễn Thị Thu T, bà Ngô Thị L, anh Phạm Nguyễn Thành Bá P, anh Phạm Phú P1 phải chịu theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa. Căn cứ kết quả tranh luận tại phiên tòa, trên cơ sở xem xét đầy đủ các tài liệu, chứng cứ, ý kiến của các đương sự và của Kiểm sát viên, Hội đồng xét xử nhận định:

Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông T, bà T trả nợ theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết. Do đó, quan hệ tranh chấp được xác định là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Ông T, bà T có nơi cư trú tại xã xã Bế Cầu, tỉnh Tây Ninh; căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự, thì Tòa án nhân dân khu vực 12 – Tây Ninh có thẩm quyền giải quyết vụ án.

Nguyên đơn khởi kiện ông T, bà T trả nợ gốc, lãi theo quy định. Quá trình giải quyết vụ án, xác định được ông T chết; mẹ ông T là bà Ngô Thị L, sinh năm 1952; vợ ông T bà Nguyễn Thị Thu T, sinh năm 1970; các con ông T là anh Phạm Nguyễn Thành Bá P, sinh năm 1999 và anh Phạm Phú P1, sinh năm 2009; cùng cư trú tại: Tổ 14, ấp B, xã Bến Cầu, tỉnh Tây Ninh. Cũng qua xác minh, Công an xã Bến Cầu cung cấp thông tin cha ông T tên Phạm Văn Te, ngoài ra không có thông tin gì khác. Tại biên bản xác minh ông Đặng Văn Ngal – Trưởng ấp B, xã Bến Cầu, tỉnh Tây Ninh xác định không có thông tin về cha ông T, từ trước đến nay không thấy cha ông T sinh sống tại địa phương. Do đó, Tòa án đưa Bà L, bà T, anh P, anh P1 tham gia tố tụng với tư cách là người kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của ông T.

Thửa đất số 1316, tờ bản đồ số 9 theo giấy số CS07978, Sở Tài nguyên và Môi trường Tỉnh Tây Ninh cấp ngày 15/02/2023. Thửa đất số 1186, tờ bản đồ số 18, theo giấy số CS06949, Sở Tài nguyên và Môi trường Tỉnh Tây Ninh cấp ngày 15/02/2023. Thửa đất số 1185, tờ bản đồ số 18, theo giấy số CS06948, Sở Tài nguyên và Môi trường Tỉnh Tây Ninh cấp ngày 15/02/2023. Thửa đất số 475, tờ bản đồ số 35, theo giấy số CS07787, Sở Tài nguyên và Môi trường Tỉnh Tây Ninh cấp ngày 14/02/2023. Thửa đất số 1296, tờ bản đồ số 9, theo giấy số CS07766, Sở Tài nguyên và Môi trường Tỉnh Tây Ninh cấp ngày 23/12/2022.

Theo các hợp đồng thế chấp số: 4760/23MN/HĐBĐ; 4761/23MN/HĐBĐ; 4762/23MN/HĐBĐ; các hợp đồng được ký ngày 07/3/2023 tại văn phòng công chứng số 1 tỉnh Tây Ninh.

Qua xem xét thẩm định tại chỗ xác định: Các phần đất thế chấp không có công trình trên đất, chỉ có một số cây tạp không giá trị, phù hợp với các Báo cáo kết quả định giá bất động sản do Ngân hàng cung cấp.

Những người kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của ông T đã được Tòa án tống đạt, niêm yết hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng không đến Tòa án, không có văn bản trình bày ý kiến nên xem như đồng ý, không phản đối lời trình bày và các chứng cứ do nguyên đơn cung cấp.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào các Điều 463, 466, 470 Bộ luật Dân sự 2015; các Điều 74, 147, 157, 227, 228 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 90, 91 Luật các Tổ chức tín dụng (Luật số 47); Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm và Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội, quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần HDB đối với bà Nguyễn Thị Thu T và những người kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của ông Phạm Thanh T là Ngô Thị L, bà Nguyễn Thị Thu T, anh Phạm Nguyễn Thành Bá P và anh Phạm Phú P1.

1.1 Buộc bà Nguyễn Thị Thu T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần HDB số tiền 2.077.688.408 (hai tỷ không trăm bảy mươi bảy triệu sáu trăm tám mươi tám nghìn bốn trăm linh tám) đồng; trong đó nợ gốc 1.706.247.371 đồng; lãi trong hạn 327.743.367 đồng; lãi quá hạn 43.697.670 đồng.

Tiếp tục tính lãi phát sinh từ ngày 01/4/2026 cho đến khi bà Nguyễn Thị Thu T trả hết nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần HDB theo mức lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 6105/23MN/HĐTD ngày 07/03/2023.

1.2 Buộc bà Nguyễn Thị Thu T, bà Ngô Thị L, anh Phạm Nguyễn Thành Bá P và anh Phạm Phú P1 có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần HDB số tiền 2.077.688.408 (hai tỷ không trăm bảy mươi bảy triệu sáu trăm tám mươi tám nghìn bốn trăm linh tám) đồng; trong đó nợ gốc 1.706.247.371 đồng; lãi trong hạn 327.743.367 đồng; lãi quá hạn 43697670 đồng (trong phạm vi di sản của ông T).

Tiếp tục tính lãi phát sinh từ ngày 01/4/2026 cho đến khi bà Nguyễn Thị Thu T, bà Ngô Thị L, anh Phạm Nguyễn Thành Bá P và anh Phạm Phú P1 trả hết nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần HDB theo mức lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 6105/23MN/HĐTD ngày 07/03/2023 (trong phạm vi di sản của ông T).

2. Về xử lý tài sản thế chấp:

2.1 Trong trường hợp bà Nguyễn Thị Thu T, bà Ngô Thị L, anh Phạm Nguyễn Thành Bá P và anh Phạm Phú P1 không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ, Ngân hàng Thương mại cổ phần HDB được quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là các phần đất sau:

Thửa đất số 1316, tờ bản đồ số 9 theo giấy số CS07978, Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Tây Ninh cấp ngày 15/02/2023; thửa đất số 1186, tờ bản đồ số 18, theo giấy số CS06949, Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Tây Ninh cấp ngày 15/02/2023. Thửa đất số 1185, tờ bản đồ số 18, theo giấy số CS06948, Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Tây Ninh cấp ngày 15/02/2023. Thửa đất số 475, tờ bản đồ số 35, theo giấy số CS07787, Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Tây Ninh cấp ngày 14/02/2023. Thửa đất số 1296, tờ bản đồ số 9, theo giấy số CS07766, Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Tây Ninh cấp ngày 23/12/2022.

Theo các hợp đồng thế chấp số: 4760/23MN/HĐBĐ; 4761/23MN/HĐBĐ; 4762/23MN/HĐBĐ; các hợp đồng được ký ngày 07/3/2023 tại Văn phòng Công chứng số 1 tỉnh Tây Ninh.

2.2 Nếu xử lý tài sản thế chấp nhưng không đủ thanh toán thì bà Nguyễn Thị Thu T phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần HDB cho đến khi hết nợ.

Nếu xử lý tài sản thế chấp nhưng không đủ thanh toán thì bà Nguyễn Thị Thu T, bà Ngô Thị L, anh Phạm Nguyễn Thành Bá P và anh Phạm Phú P1 phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần HDB (trong phạm vi di sản của ông T) cho đến khi hết nợ.

3. Về chi phí xem xét thẩm định tại chỗ: Bà Nguyễn Thị Thu T, bà Ngô Thị L, anh Phạm Nguyễn Thành Bá P và anh Phạm Phú P1 phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần HDB số tiền 1.800.000 (một triệu tám trăm nghìn) đồng.

4. Về án phí sơ thẩm: Bà Nguyễn Thị Thu T phải chịu 73.553.768 (bảy mươi ba triệu năm trăm năm mươi ba nghìn bảy trăm sáu tám) đồng.

Bà Nguyễn Thị Thu T, bà Ngô Thị L, anh Phạm Nguyễn Thành Bá P và anh Phạm Phú P1 cùng phải chịu 73.553.768 (bảy mươi ba triệu năm trăm năm mươi ba nghìn bảy trăm sáu tám) đồng (trong phạm vi di sản của ông T).

Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần HDB 53.193.776 (năm mươi ba triệu một trăm chín mươi ba nghìn bảy trăm bảy sáu) đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai thu số 0012771 ngày 06 tháng 6 năm 2025 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện BC. Nay là Phòng Thi hành án dân sự khu vực 12, thuộc Thi hành án dân sự tỉnh Tây Ninh.

4. Về quyền kháng cáo: Đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

5. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 của Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.