Bản án 98/2019/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 09 tháng 7 năm 2019 và lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn bà Lê Thị Thu Th trình bày: Ngày 26/01/2016, Ngân hàng TMCP V (gọi tắt là Ngân hàng) và ông Nguyễn Văn L, bà Nguyễn Thị C ký kết hợp đồng tín dụng trung dài hạn số 210-15/16/VAB/HĐTDTDHCN. Theo hợp đồng này Ngân hàng đã cho ông L, bà C vay số tiền 1.000.000.000 đồng. Ngày 22/5/2017, ông L, bà C ký giấy cam kết về việc mua bảo hiểm cho tài sản bảo đảm với số tiền 13.500.000 đồng nên tổng số tiền ngân hàng giải ngân cho bị đơn vay là 1.013.500.000 đồng; thời hạn vay 5 năm; mục đích vay Mua mua xe ô tô KIA GRAND SEDONA; lãi suất vay 8,5%/năm, lãi suất cố định trong 12 tháng đầu. Từ tháng 13 trở đi lãi suất cho vay đƣợc điều chỉnh theo công thức, lãi suất cho vay bằng lãi suất huy động 13 tháng tính lãi cuối kỳ (bậc 2) cộng biên độ 3,5%/năm; phƣơng thức thanh toán gốc và lãi vào ngày 20 hàng tháng. Khoản vay trên đƣợc bảo đảm bằng chiếc xe ô tô nhãn hiệu KIA GRAND SEDONA, biển số 61A-267.03 do ông L đứng tên theo hợp đồng thế chấp xe ô tô/phƣơng tiện vận tải hình thành trong tƣơng lai số 210-15/16/VAB/HĐTCOTO ngày 26/01/2016; Tài sản bảo đảm đƣợc đăng ký thế chấp tại trung tâm đăng ký giao dịch, tài sản Đà Nẵng. Quá trình thực hiện hợp đồng bị đơn nhiều lần vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Sau khi ngân hàng khởi kiện ngày 24/10/2019 bị đơn đã thanh toán cho ngân hàng số tiền 400.000.000 đồng bao gồm tiền gốc và tiền lãi đến ngày 19/11/2019. Tại phiên tòa Ngân hàng xác nhận tính đến ngày 19/11/2019 bị đơn còn nợ ngân hàng số tiền 204.500.000 đồng và yêu cầu bị đơn pH2 thanh toán ngay cho ngân hàng số tiền này. Ông L và bà C còn phải chịu số tiền lãi phát sinh từ ngày 20/11/2019 cho đến khi trả hết nợ. Ngân hàng không đồng ý phƣơng án của bị đơn về việc gia hạn thời hạn trả nợ cho bị đơn đến trƣớc ngày 31/12/2019.

Nếu ông Nguyễn Văn L và bà Nguyễn Thị C không thanh toán đƣợc nợ cho Ngân hàng TMCP V thì Ngân hàng có quyền yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp là xe ô tô nhãn hiệu KIA GRAND SEDONA, màu đen, số máy D4HBFH696651, số khung RNYYH52A6FC070185, biển số 61A-267.03 để đảm bảo thu hồi nợ.

Nguyên đơn xác định không biết ông H1, bà H2 là ai; sự thỏa thuận giữa bị đơn và ông H1, bà H2 ngân hàng không biết, không đồng ý. Ngân hàng khẳng định ký hợp đồng với bị đơn là hoàn toàn tự nguyện, chủ sở hữu chiếc xe là ông Nguyễn Văn L, bà Nguyễn Thị C. Mối quan hệ giữa bị đơn và ông H1, bà H2 là mối quan hệ nằm ngoài hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp nên đề nghị các bên tự giải quyết với nhau, nếu không thỏa thuận đƣợc thì sẽ khởi kiện bằng một vụ án khác, không liên quan trong vụ án này. Do đó, Ngân hàng không đồng ý phƣơng án của ngƣời đại diện hợp pháp của ngƣời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan của ông H1, bà H2 vì Ngân hàng xác định nghĩa vụ trả nợ thuộc về bị đơn và chiếc xe ô tô biển số 61A-267.03 là tài sản đang đƣợc thế chấp tại Ngân hàng để đảm nghĩa thanh toán cho hợp đồng tín dụng. Vì vậy, các đƣơng sự còn lại trong vụ án không đƣợc quyền thỏa thuận liên quan đến chiếc xe ô tô biển số 61A-267.03.

Quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa bị đơn ông Nguyễn Văn L trình bày: Ông thống nhất với phần trình bày của nguyên đơn về việc hợp đồng tín dụng, quá trình thanh toán, về hợp đồng thế chấp tài sản. Mục đích vay để mua chiếc xe ô tô biển số 61A-267.03. Tuy nhiên, giữa vợ chồng ông và ông H1, bà H2 có thỏa thuận về việc vợ chồng ông đứng tên hợp pháp toàn bộ hồ sơ pháp lý để vay ngân hàng cho vợ chồng bà H2, ông H1 mua chiếc xe ô tô biển số 61A-267.03. Theo đó, sau khi ký kết hợp đồng và nhận xe ông L đã giao chiếc xe ô tô biển số 61A-267.03 cho ông H1, bà H2 quản lý, sử dụng. Hàng tháng vợ chồng ông H1, bà H2 chuyển tiền vào số tài khoản của ông để Ngân hàng tự động cấn trừ qua số tài khoản. Khi Ngân hàng liên hệ thì vợ chồng ông mới biết đƣợc việc ông H1, bà H2 không thực hiện việc trả nợ cho ngân hàng nhƣ thỏa thuận giữa hai bên. Ông đã liên hệ vợ cH3 ông H1 bà H2 nhiều lần yêu cầu trả tiền cho ngân hàng nhƣng không có kết quả. Thỏa thuận giữa vợ chồng ông với vợ chồng ông H1, bà H2 không đƣợc lập thành văn bản, không có sự đồng ý của Ngân hàng. Do đó, sự thỏa thuận này nằm ngoài hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp ông đã ký với ngân hàng. Bản thân ông biết rõ trách nhiệm pháp lý của mình khi đặt bút ký vào hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp với ngân hàng trong trƣờng hợp ông H1 và bà H2 không chịu thực hiện cam kết trả nợ thì vợ chồng ông phải có nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng. Ông khẳng định hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp với ngân hàng là hợp đồng hợp pháp, tự nguyện ký kết không phải là hợp đồng giả tạo để che đậy bất kỳ giao dịch khác. Quá trình giải quyết vụ án ông đã nhận lại chiếc xe ô tô biển số 61A-267.03 từ ông Nguyễn Văn H2 và hiện nay ông đang là ngƣời quản lý, sử dụng. Ngày 24/10/2019, ông L đã thanh toán cho ngân hàng số tiền 400.000.000 đồng bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi tính đến ngày 19/11/2019. Do hoàn cảnh kinh tế khó khăn nên ông chƣa thanh toán số tiền còn lại cho ngân hàng. Nay ngân hàng yêu cầu vợ chồng ông tiếp tục trả số tiền nợ gốc còn lại 204.500.000 đồng và yêu cầu tính tiền lãi từ ngày 20/11/2019 trở đi thì ông đồng ý. Tại phiên tòa ông đề nghị Ngân hàng gia hạn thời gian trả nợ đến trƣớc ngày 31/12/2019 nhƣng không đƣợc Ngân hàng đồng ý.

Nếu không thanh toán đƣợc nợ cho Ngân hàng TMCP V thì Ngân hàng có quyền phát mãi tài sản thế chấp là xe ô tô nhãn hiệu KIA GRAND SEDONA, màu đen, số máy D4HBFH696651, số khung RNYYH52A6FC070185, biển số 61A-267.03 để thu hồi nợ.

Tại phiên tòa ông không đồng ý phƣơng án của ngƣời đại diện hợp pháp của ông H1, bà H2 về việc đề nghị thực hiện nghĩa vụ trả tiền cho ông và Ngân hàng trong thời hạn 45 ngày, đồng thời yêu cầu ông giao xe cho ông H1, bà H2. Ông khẳng định nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng là của vợ cH3 ông; chiếc xe là tài sản đang đƣợc thế chấp cho Ngân hàng để đảm bảo nghĩa vụ phát sinh theo hợp đồng tín dụng nên ông không đồng ý giao xe. Đối với số tiền ông đã thanh toán cho Ngân hàng và những nghĩa vụ khác buộc ông phải thực hiện phát sinh sau khi có bản án, quyết định của Tòa án thì giữa ông và ông H1, bà H2 sẽ tự thỏa thuận với nhau. Trƣờng hợp không thỏa thuận đƣợc thì sẽ khởi kiện bằng một vụ án khác.

Quá trình giải quyết vụ án bị đơn bà Nguyễn Thị C thống nhất toàn bộ ý kiến của ông Nguyễn Văn L. Đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn thì bà đồng ý. Trƣờng hợp không thực hiện đƣợc nghĩa vụ trả nợ thì bà đồng ý phát mãi tài sản thế chấp để trả nợ cho ngân hàng.

Tại phiên tòa người đại diện hợp pháp của ông Lê Hữu H1 và bà Nguyễn Thị H2 là bà Trần Thị Th trình bày: Năm 2016, ông H1 và bà H2 nhờ vợ cH3 ông L, bà C đứng tên vay hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp để mua chiếc xe ô tô biển số 61A-267.03. Ông H1, bà H2 là ngƣời thanh toán tiền mặt hơn 400.000.000 đồng để mua xe và sau khi ký hợp đồng tín dụng vay tiền và hợp đồng thế chấp tài sản thì ông L đã giao xe cho vợ chồng ông H1, bà H2 sử dụng. Hàng tháng vợ chồng ông H1, bà H2 có trách nhiệm thanh toán số tiền vay cho ngân hàng bằng cách chuyển tiền vào số tài khoản của ông L để ngân hàng tự cấn trừ. Nhƣ vậy hợp đồng vay tài sản và hợp đồng thế chấp giữa ông L và Ngân hàng là hợp đồng giải tạo vì mục đích ký hợp đồng là để cho ông H1, bà H2 mua và sử dụng tài sản thế chấp là chiếc xe ô tô biển số 61A-267.03. Do vậy, với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, ông H1 và bà H2 có ý kiến nhƣ sau: Sau khi ngân hàng khởi kiện ông L đã trả cho ngân hàng số tiền 400.000.000 đồng. Hiện nay còn nợ số tiền là 204.500.000 đồng thì ông H1, bà H2 đồng ý. Ông H1, bà H2 xác định có trách nhiệm thanh toán cho ngân hàng số tiền còn lại là 204.500.000 đồng; trả cho bị đơn số tiền 400.000.000 đồng và tiền lãi phát sinh. Tuy nhiên, ông H1, bà H2 không thể thanh toán ngay mà đề nghị thanh toán trong thời hạn 45 ngày. Đồng thời yêu cầu bị đơn giao xe cho ông H1, bà H2.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan anh Nguyễn Văn H2 trình bày: Ông là ngƣời giữ giùm chiếc xe ô tô nhãn hiệu KIA GRAND SEDONA, màu đen, số máy D4HBFH696651, số khung RNYYH52A6FC070185, biển số 61A-267.03 từ ông Lê Hữu H1 nên trong vụ án này ông không có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan gì. Ông đồng ý giao chiếc xe cho ông Nguyễn Văn L quản lý, sử dụng để đảm bảo việc thi hành án. Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn ông không có ý kiến gì và đề nghị Tòa án giải quyết theo quy định của pháp luật.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Trần Thị H3 trình bày: Giữa bà H3, ông H1 và bà H2 có cam kết về việc ông H2, bà H1 dùng chiếc xe ô tô biển số 61A-267.03 để cấn trừ nợ cho bà H3 với số tiền 500.000.000 đồng. Bà H3 không biết chiếc xe là do ông Nguyễn Văn L đứng tên và hiện đang đƣợc thế chấp tại Ngân hàng TMCP V. Do đó, trong vụ án này bà không có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan gì. Trƣờng hợp có tranh chấp xảy ra giữa bà và ông H1, bà H2 thì các bên sẽ tự thỏa thuận, trƣờng hợp không thỏa thuận đƣợc thì sẽ khởi kiện bằng một vụ án khác.

Ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát nhân dân thị xã Dĩ An tham gia phiên tòa: Quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trƣớc thời điểm Hội đồng xét xử nghị án Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thƣ ký phiên tòa và ngƣời tham gia tố tụng đã chấp hành đúng pháp luật về tố tụng dân sự. Bị đơn, ngƣời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đƣợc Tòa án triệu tập hợp lệ tham gia phiên tòa nhƣng có yêu cầu giải quyết vắng mặt. Căn cứ các Điều 227, 228 và 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn, ngƣời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là đúng quy định. Quá trình giải quyết vụ án ông H1, bà H2 đƣợc Tòa án triệu tập, thông báo yêu cầu cung cấp chứng cứ, lời khai và đơn yêu cầu độc lập nếu có nhƣng ông bà không có ý kiến gì. Tại phiên tòa ngƣời đại diện hợp pháp của ông H1, bà H2 mới có yêu cầu độc lập nên không có căn cứ xem xét trong vụ án này. Căn cứ khoản 2 Điều 73 Bộ luật tố tụng dân sự thì ông Lê Hữu H1, bà Nguyễn Thị H2 có quyền khởi kiện bằng vụ án khác. Về nội dung: Tại phiên tòa nguyên đơn thay đổi yêu cầu khởi kiện, xác định yêu cầu bị đơn trả số tiền 204.500.000 đồng và yêu cầu tiếp tục tính lãi từ ngày 20/11/2019. Việc thay đổi yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là phú hợp nên có căn cứ chấp nhận. Xét thấy, yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở, đề nghị Hội đồng xét xử xem xét, quyết định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã đƣợc xem xét tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát tham gia phiên tòa, Tòa án nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 2 Điều 73; khoản 2 Điều 201 và các Điều 26, 144, 147, 227, 228, 238, 266, 271 và 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015;

Căn cứ Điều 91 và Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (đƣợc sửa đổi, bổ sung năm 2017);

Thông tƣ số 39/2016/TT-NHNN, ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng.

Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thƣờng vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V đối với ông Nguyễn Văn L, bà Nguyễn Thị C về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

- Buộc ông Nguyễn Văn L và bà Nguyễn Thị C có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V số tiền nợ gốc là 204.500.000 (hai trăm lẻ bốn triệu năm trăm nghìn) đồng.

- Tiền lãi kể từ ngày 20/11/2019 trở đi đƣợc tiếp tục tính theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 210-15/16/VAB/HĐTDTDHCN ngày 26/01/2016 cho đến khi trả xong các khoản nợ.

- Trƣờng hợp bị đơn không thanh toán đƣợc nợ cho Ngân hàng TMCP V thì Ngân hàng có quyền yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp là xe ô tô nhãn hiệu KIA GRAND SEDONA, màu đen, số máy D4HBFH696651, số khung RNYYH52A6FC070185, biển số 61A-267.03 theo hợp đồng thế chấp xe ô tô/phƣơng tiện vận tải hình thành trong tƣơng lai số 210-15/16/VAB/HĐTCOTO ngày 26/01/2016; đăng ký thế chấp tại Trung tâm đăng ký giao dịch, tài sản Đà Nẵng để thu hồi nợ.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: Ông Nguyễn Văn L và bà Nguyễn Thị C phải chịu số tiền 10.225.000 (mƣời triệu hai trăm hai mƣơi lăm nghìn) đồng. Trả lại cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V số tiền 13.540.000 (mƣời ba triệu năm trăm bốn mƣơi nghìn) đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền số 0029087 ngày 09 tháng 8 năm 2019 của Chi cục thi hành án Dân sự thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng.

3. Đƣơng sự có mặt đƣợc quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mƣời lăm) ngày kể từ ngày tuyên án; đƣơng sự vắng mặt đƣợc quyền kháng cáo trong hạn 15 (mƣời lăm) ngày kể từ ngày nhận đƣợc bản án hoặc bản án đƣợc tống đạt hợp lệ.

Trƣờng hợp bản án đƣợc thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì ngƣời đƣợc thi hành án dân sự, ngƣời phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cƣỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và Điều 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án đƣợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự ./.