Bản án 91/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khỏi kiện, các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q và tại phiên tòa, người được quyền của nguyên đơn - ông Phạm Hoàng G trình bày như sau:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q - Chi nhánh Cần Thơ - Phòng giao dịch N (gọi tắt là Ngân hàng) và bà Huỳnh Thị Thu D đã ký kết Hợp đồng tín dụng số 2335688.20 ngày 12/11/2020, số tiền giải ngân là: 320.000.000 đồng (Ba trăm hai mươi triệu đồng); Mục đích vay: Vay tiêu dùng; Thời hạn vay: 60 tháng, kể từ ngày 14/11/2020 đến ngày 13/11/2025; Phương thức giải ngân: Tiền mặt; Lãi suất tại thời điểm giải ngân: 12,7%/năm. Lãi suất này được Ngân hàng chủ động điều chỉnh 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở theo sản phẩm cộng biên độ 4,3%/năm. Hoàn trả khoản vay gốc vào ngày 15 hàng tháng, kỳ trả đầu tiên 15/12/2020, số tiền trả mỗi kỳ 5.330.000 đồng, số còn lại trả vào cuối kỳ. Hoàn trả lãi vào ngày 15 hàng tháng, kỳ trả đầu tiên vào ngày 15/12/2020. Lãi suất chậm trả bằng 10%/năm tính trên khoản tiền lãi chậm trả từ ngày khoản tiền lãi đó đến hạn phải thanh toán cho đến ngày bên được cấp tín dụng thanh toán đủ khoản tiền lãi đó cho Ngân hàng. Lãi quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn và được tính từ ngày khoản tiền dư nợ gốc đó đến hạn phải thanh toán cho đến ngày bên được cấp tín dụng thanh toán đầy đủ khoản tiền dư nợ gốc đó cho Ngân hàng.

Để đảm bảo cho khoản vay, bà D đã thế chấp xe ô tô con Toyota Vios G, số khung 9F32J5036447, số máy 2NRX290481. Ngân hàng đã giải ngân cho bà Huỳnh Thị Thu D theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 2335688(1).20 ngày 13/11/2020 với số tiền 320.000.000 đồng. Tuy nhiên, quá trình thực hiện hợp đồng bà D đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh. Vì vậy, Ngân hàng đã chuyển khoản dư nợ trên thành khoản nợ quá hạn từ ngày 16/6/2021. Tính đến ngày 23/9/2022, bà Huỳnh Thị Thu D đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 52.589.494 đồng, trong đó: nợ gốc là 31.980.000 đồng, lãi là 20.609.494 đồng. Số tiền bà Huỳnh Thị Thu D còn nợ Ngân hàng tính đến ngày 23/9/2022 là 359.065.759 đồng, trong đó: nợ gốc là 288.020.000 đồng, nợ lãi là 1.295.995 đồng, nợ lãi quá hạn là 69.749.764 đồng.

Hiện nay Ngân hàng yêu cầu Tòa án xem xét giải quyết buộc bà Huỳnh Thị Thu D phải thanh toán cho Ngân hàng số nợ trên và đề nghị Tòa án tiếp tục tính lãi, lãi quá hạn kể từ ngày 24/9/2022 đến khi bà Huỳnh Thị Thu D thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định tại Hợp đồng tín dụng số 2335688.20 ngày 12/11/2020 và Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 2335688(1).20 ngày 13/11/2020.

Đối với tài sản bảo đảm là xe ô tô con Toyota Vios G, số khung 9F32J5036447, số máy 2NRX290481, Ngân hàng sẽ giải chấp cho bị đơn khi bị đơn thanh toán toàn bộ khoản nợ trên cho Ngân hàng.

Bị đơn – bà Huỳnh Thị Thu D: Mặc dù đã được Tòa án tiến hành tống đạt hợp lệ thông báo thụ lý vụ án, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, giấy triệu tập đương sự nhưng bà D vắng mặt không có lý do.

Tòa án đưa vụ án ra xét xử công khai, vắng mặt bị đơn theo quy định.

Tại phiên tòa hôm nay,

Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu, bị đơn vắng mặt.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Bình Thủy phát biểu quan điểm:

- Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Việc tuân theo pháp luật của những người tham gia tố tụng đã được thực hiện đầy đủ các quyền và nghĩa vụ theo quy định.

- Về việc giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, buộc bà Huỳnh Thị Thu D trả toàn bộ nợ gốc và lãi phát sinh tính đến ngày 23/9/2022 là 359.065.759 đồng, trong đó: nợ gốc là 288.020.000 đồng, nợ lãi là 1.295.995 đồng, nợ lãi quá hạn là 69.749.764 đồng.

Ngoài ra, bà Huỳnh Thị Thu D phải thanh toán cho Ngân hàng số tiền lãi phát sinh theo lãi suất được quy định tại Hợp đồng tín dụng và Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ đã ký kể từ ngày 24/9/2022 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.

Ngân hàng giải chấp tài sản bảo đảm cho bị đơn khi bị đơn thanh toán toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Bị đơn có hộ khẩu thường trú tại quận Bình Thủy, thành phố Cần Thơ nên vụ việc thuộc thẩm quyền của Tòa án nhân dân quận Bình Thủy, thành phố Cần Thơ.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q - Chi nhánh Cần Thơ - Phòng giao dịch Ninh Kiều và bà Huỳnh Thị Thu D đã ký kết Hợp đồng tín dụng số 2335688.20 ngày 12/11/2020, số tiền giải ngân là: 320.000.000 đồng; Mục đích vay: Vay tiêu dùng; Thời hạn vay: 60 tháng, kể từ ngày 14/11/2020 đến ngày 13/11/2025.

Để đảm bảo cho khoản vay, bà D đã thế chấp xe ô tô con Toyota Vios G, số khung 9F32J5036447, số máy 2NRX290481. Ngân hàng đã giải ngân cho bà Huỳnh Thị Thu D theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 2335688(1).20 ngày 13/11/2020 với số tiền 320.000.000 đồng. Tuy nhiên, quá trình thực hiện hợp đồng bà D đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh. Vì vậy, Ngân hàng đã chuyển khoản dư nợ trên thành khoản nợ quá hạn từ ngày 16/6/2021. Tính đến ngày 23/9/2022, bà Huỳnh Thị Thu D còn nợ Ngân hàng là 359.065.759 đồng, trong đó: nợ gốc là 288.020.000 đồng, nợ lãi là 1.295.995 đồng, nợ lãi quá hạn là 69.749.764 đồng.

Vì vậy, Ngân hàng yêu cầu Tòa án xem xét giải quyết buộc bà Huỳnh Thị Thu D phải thanh toán số nợ trên và đề nghị Tòa án tiếp tục tính lãi, lãi quá hạn kể từ ngày 24/9/2022 đến khi bà Huỳnh Thị Thu D thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định tại Hợp đồng tín dụng và Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ đã ký.

Với các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn xuất trình cho Tòa án, cũng như ý kiến tranh luận tại phiên tòa là hoàn toàn có căn cứ và phù hợp với quy định của pháp luật, do đó Hội đồng xét xử thấy cần chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng, buộc bà Huỳnh Thị Thu D phải trả số tiền nợ trên cho Ngân hàng, đồng thời tiếp tục phải trả lãi từ ngày 24/9/2022 cho đến khi thanh toán dứt điểm nợ theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng và Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ đã ký. Đối với tài sản bảo đảm là xe ô tô con Toyota Vios G, số khung 9F32J5036447, số máy 2NRX290481, trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa hôm nay, nguyên đơn trình bày sẽ giải chấp cho bị đơn khi bị đơn thanh toán toàn bộ khoản nợ trên nên Hội đồng xét xử ghi nhận.

Đối với bị đơn – bà Huỳnh Thị Thu D, mặc dù đã được Tòa án thông báo hợp lệ phiên họp về kiểm tra giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng trong quá trình Tòa án thụ lý, giải quyết cũng như tại phiên tòa, bà D vẫn vắng mặt không có lý do. Vì vậy, thiết nghĩ buộc bà Huỳnh Thị Thu D phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền tính đến ngày 23/9/2022, bà Huỳnh Thị Thu D còn nợ Ngân hàng là 359.065.759 đồng và lãi phát sinh kể từ ngày 24/9/2022 đến khi bà Huỳnh Thị Thu D thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định tại Hợp đồng tín dụng và Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ đã ký là phù hợp.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào:

- Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 39, b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng Dân sự;

- Điều 278, 280, 463, 466, 468 và Điều 470 Bộ luật dân sự;

- Điều 91, 95 Luật các Tổ chức tín dụng;

- Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án ph và lệ phí Toà án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q đối với bà Huỳnh Thị Thu D:

- Buộc bà Huỳnh Thị Thu D phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền tính đến ngày 23/9/2022 là 359.065.759 đồng (trong đó: nợ gốc là 288.020.000 đồng, nợ lãi là 1.295.995 đồng, nợ lãi quá hạn là 69.749.764 đồng) và lãi phát sinh kể từ ngày 24/9/2022 theo quy định tại Hợp đồng tín dụng số 2335688.20 ngày 12/11/2020 và Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 2335688(1).20 ngày 13/11/2020 cho đến khi bà Huỳnh Thị Thu D thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ.

- Thời gian và cách thức trả nợ do Chi cục Thi hành án dân sự quận Bình Thủy xem xét, giải quyết theo quy định.

- Nguyên đơn có nghĩa vụ giải chấp tài sản bảo đảm là xe ô tô con Toyota Vios G, số khung 9F32J5036447, số máy 2NRX290481 cho bị đơn khi bị đơn thanh toán cho nguyên đơn toàn bộ khoản nợ trên.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm: Bị đơn bà Huỳnh Thị Thu D phải chịu 17.954.000 đồng (đã làm tròn số) án phí dân sự sơ thẩm. Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q được nhận lại 7.524.185 đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0002322 ngày 24/02/2022 tại Chi cục Thi hành án dân sự quận Bình Thủy, thành phố Cần Thơ.

3. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, bị đơn được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định để yêu cầu Tòa án nhân dân thành phố Cần Thơ xét xử phúc thẩm.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.