Bản án 87/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ TUY HÒA - TỈNH PHÚ YÊN

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có: Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Trần Lê Mai. Các Hội thẩm nhân dân: Ông Huỳnh Khắc Hiếu;

Ông Lê Nhật Hoàng Phương.

- Thư ký phiên tòa: Ông Thái Đức Duy – Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Tuy Hòa, tỉnh Phú Yên.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Tuy Hòa, tỉnh Phú Yên tham gia phiên toà: Ông Đặng Quốc Cường – Kiểm sát viên.

Ngày 28 tháng 9 năm 2023, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Tuy Hòa, tỉnh Phú Yên xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 76/2023/TLST-DS ngày 15 tháng 5 năm 2023, về tranh chấp“Hợp đồng tín dụng”. Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 121/2023/QĐXXST-DS ngày 18/8/2023; Quyết định hoãn phiên toà số 92/2023/QĐST-DS ngày 05/9/2023, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP V. Địa chỉ: H L, phường L, quận Đ, TP ..

Người kế thừa quyền và nghĩa vụ tố tụng của nguyên đơn: Công ty TNHH M1. Địa chỉ: L, M, đường N, phường B, TP ., TP ..

Người đại diện theo ủy quyền của người kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của nguyên đơn: Ông Lê Đình H; Địa chỉ: H M, phường L, Q, Bình Định. Có mặt.

2. Bị đơn: Bà Lê Thị L, sinh năm: 1975; Địa chỉ: khu phố N, Phường I, thành phố T, Phú Yên.Vắng mặt.

3. Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Ông Phạm Sơn P, sinh năm: 1982; Địa chỉ: thôn Đ, xã H, huyện P, Phú Yên. Vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn và người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày: Giữa Ngân hàng V – chi nhánh B và bà Lê Thị L có ký các hợp đồng vay sau:

1/ Ngày 26/11/2019, Ngân hàng TMCP V – chi nhánh B và bà Lê Thị L có ký Hợp đồng cho vay kiêm hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1911181877256, theo đó bà L vay của Ngân hàng số tiền 409.000.000 đồng, mục đích vay: thanh toán tiền mua xe KIA CERATO 1.6MT, xe mới 100%, sản xuất 2019, phục vụ nhu cầu đi lại cá nhân; thời hạn vay 84 tháng; lãi suất thời điểm giải ngân 7,9%/năm, cố định trong 03 tháng kể từ ngày giải ngân; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn kể từ thời điểm chuyển nợ quá hạn. Tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay là 01 xe ôtô, nhãn hiệu Kia, số loại Cerato 1.6MT, biển số 78A-077.27, đứng tên bà Lê Thị L; theo Hợp đồng cho vay kiêm hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1911181877256 ký ngày 26/11/2019 giữa Ngân hàng và bà Lê Thị L; đăng ký giao dịch đảm bảo ngày 26/11/2019 tại Trung tâm Đăng ký giao dịch tài sản tại Đà Nẵng. Tính đến ngày 26/7/2023, dư nợ của bà L theo Hợp đồng cho vay kiêm hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1911181877256 ngày 26/11/2019, tổng cộng là 357.672.349 đồng; trong đó: gốc là 289.771.087 đồng; lãi 67.901.262 đồng.

2/ Giấy đề nghị vay vốn có tài sản bảo đảm kiêm phương án sử dụng vốn, hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế không tài sản bảo đảm, dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 15/11/2019: Ngày mở thẻ: 15/11/2019; Hạn mức thẻ: 20.000.000 đồng. Lãi suất trong hạn: 38,38%; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn kể từ thời điểm chuyển nợ quá hạn. Người đứng tên sở hữu, sử dụng: bà Lê Thị L. Tính đến ngày 26/7/2023, dư nợ của bà L theo hợp đồng trên tổng cộng là 19.793.659 đồng; trong đó: gốc là 9.537.741 đồng; lãi là 10.255.918 đồng.

Quá trình thực hiện các hợp đồng, bà Lê Thị L đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết. Ngân hàng đã nhiều lần mời bà L làm việc, tạo điều kiện về thời gian và điều kiện thanh toán nợ vay nhưng bà L vẫn không trả nợ cho Ngân hàng. Do đó, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà L phải trả cho Ngân hàng số tiền vay còn nợ theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết tính đến ngày 26/7/2023 tổng cộng là 377.466.008 đồng; trong đó: nợ gốc 299.308.828 đồng, lãi quá hạn là 78.157.180 đồng và tiếp tục trả lãi theo thỏa thuận trong các hợp đồng cho đến khi trả hết nợ. Trường hợp bà L không trả được nợ hoặc trả không đầy đủ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ. Theo Ngân hàng được biết hiện xe ôtô nhãn hiệu Kia, số loại Cerato 1.6MT, biển số 78A-077.27, đứng tên bà Lê Thị L đang thế chấp tại Ngân hàng, bà L đang đưa cho ông Phạm Sơn P quản lý, sử dụng làm phương tiện đi lại.

* Bị đơn bà Lê Thị L trình bày: Tôi (L) và ngân hàng TMCP V chi nhánh B có ký hợp đồng vay vào ngày 26/11/2019. Theo đó tôi vay ngân hàng số tiền 409.000.000 đồng, mục đích vay để mua xe ô tô KIA CERATO, có thế chấp xe ô tô KIA CERATO này, xe ô tô đứng tên tôi (L). Ngày 15/11/2019, tôi có mở thẻ tín dụng quốc tế tại ngân hàng với hạn mức 20.000.000 đồng. Trong quá trình thực hiện các hợp đồng vay, tôi đã trả được một số tiền nhất định như ngân hàng đã trình bày. Nay tôi không còn khả năng trả nữa. Tôi thống nhất còn nợ ngân hàng các khoản như ngân hàng yêu cầu và thống nhất trả nợ. Tuy nhiên, hiện tại tôi không còn khả năng trả nợ nữa, nên tôi đề nghị Tòa xử lý tài sản bảo đảm của tôi để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật. Hiện tại, xe KIA CERATO của tôi đang do ông Phạm Sơn P sử dụng.

* Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan ông Phạm Sơn P đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt, không có trình bày.

Tại phiên tòa:

Người đại diện theo ủy quyền của người kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của nguyên đơn Công ty TNHH M1 rút một phần yêu cầu khởi kiện đối với khoản nợ theo Giấy đề nghị vay vốn có tài sản bảo đảm kiêm phương án sử dụng vốn, hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế không tài sản bảo đảm, dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 15/11/2019 và giữ nguyên yêu cầu khởi kiện đề nghị Tòa giải quyết buộc bị đơn phải trả số tiền còn nợ theo Hợp đồng cho vay kiêm hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN1911181877256, ngày 26/11/2019, tổng cộng gốc lãi tính đến ngày 28/9/2023 là 398.077.055 đồng và yêu cầu tính lãi suất phát sinh theo quy định pháp luật. Trường hợp bị đơn không trả được nợ thì Công ty TNHH M1 có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản bảo đảm là 01 xe ôtô nhãn hiệu Kia, số loại Cerato 1.6MT, biển số 78A-077.27, đứng tên bà Lê Thị L, để thu hồi nợ.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Tuy Hòa phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và nguyên đơn trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là đúng quy định pháp luật; bị đơn không thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ theo quy định pháp luật. Về việc giải quyết vụ án: đề nghị HĐXX áp dụng các Điều khoản 1, 2 Điều 365, 463, 466, 468, 470 của Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, 95, 98 của Luật các tổ chức tín dụng; chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Công ty TNHH M1, buộc bị đơn bà Lê Thị L phải trả cho Công ty TNHH M1 số tiền còn nợ theo hợp đồng tín dụng, đến ngày 28/9/2023 tổng cộng là 398.077.055 đồng. Trường hợp bị đơn không trả được nợ thì Công ty TNHH M1 được quyền yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ. Đình chỉ xét xử một phần yêu cầu đối với khoản nợ theo Giấy đề nghị vay vốn có tài sản bảo đảm kiêm phương án sử dụng vốn, hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế không tài sản bảo đảm, dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 15/11/2019.