Bản án 85/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, quá trình tố tụng, hòa giải người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Nguyễn Đức T trình bày:

Ngày 20/3/2023, Công ty T1 ( Sau đây gọi tắt là: Công ty T1) ký Hợp đồng tín dụng theo “ Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng” số: 4427255 (sau đây gọi tắt là: Hợp đồng tín dụng) về việc cấp tín dụng cho bà Nguyễn Thị Thu H4 với khoản vay trị giá 29.079.000đ (Hai mươi chín triệu không trăm bảy mươi chín ngàn đồng), trong đó bao gồm: 27.000.000đ tiền vay và 2.079.000đ tiền mua phí bảo hiểm khoản vay, hình thức vay tín chấp, không có tài sản bảo đảm, mục đích vay để tiêu dùng cá nhân, lãi suất 4.83%/tháng (tương đương 58%/năm). Thời hạn vay là 30 tháng kể từ ngày 15/4/2023 đến ngày 15/3/2025. Sau khi ký kết hợp đồng, Công ty T1 đã giải ngân cho bà Nguyễn Thị Thu H4 bằng hình thức chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng mà bà Nguyễn Thị Thu H4 cung cấp. Quá trình thực hiện hợp đồng, bà Nguyễn Thị Thu H4 đã thanh toán được 03 kỳ với tổng số tiền 6.388.000đ (Sáu triệu ba trăm tám mươi tám ngàn đồng). Từ ngày 24/6/2023 bà Nguyễn Thị Thu H4 đã không thanh toán đầy đủ theo nghĩa vụ hợp đồng đối với khoản vay mà phía Công ty T1 đã giải ngân.

Tính đến ngày 29/4/2025, bà Nguyễn Thị Thu H4 còn nợ tổng cộng là 63.325.740 đồng trong đó: Số tiền nợ gốc 27.859.202 đồng, số tiền lãi trong hạn 23.780.807 đồng, số tiền lãi quá hạn 9.291.493 đồng, lãi phạt chậm trả 2.394.239 đồng.

Do bà H4 vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Công ty T1 (Việt Nam) khởi kiện và yêu cầu bà H4 phải trả cho Công ty T1 tổng số tiền tính đến ngày 29/4/2025 là 63.325.740 đồng và tính lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng đến khi bà Nguyễn Thị Thu H4 thanh toán hết khoản vay.

Đối với bị đơn bà Nguyễn Thị Thu H4 không hợp tác nên không thu thập được lời khai của bà H4.

Phát biểu của Kiểm sát viên Viện kiểm sát nhân dân thành phố Phú Mỹ về việc tuân theo pháp luật tố tụng và nội dung:

Về tố tụng: Hội đồng xét xử, Thẩm phán, Thư ký đã thực hiện đúng các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự trong quá trình thụ lý, chuẩn bị xét xử và tại phiên tòa. Nguyên đơn đã thực hiện đúng và đầy đủ các quyền và nghĩa vụ củ mình, còn bị đơn chưa chấp hành đúng quyền và nghĩa vụ theo quy định tại các Điều 70, 71 của Bộ luật tố tụng dân sự

Về nội dung vụ án: Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án có đủ căn cứ xác định Bà Nguyễn Thị Thu H4 có vay và còn nợ Công ty T1 tổng số tiền tính đến ngày 29/4/2025 là 63.325.740 đồng chưa thanh toán. Do vậy, nguyên đơn Công Tài chính TNHH Một thành viên M khởi kiện là có căn cứ cần chấp nhận. Về án phí giải quyết theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa. Tòa án nhân dân thành phố Phú Mỹ, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu nhận định:

Căn cứ hợp đồng tín dụng số: 4427255 ngày 20/3/2023 thể hiện: Bà Nguyễn Thị Thu H4 có vay Công ty T1 số tiền 27.000.000đ và tiền mua bảo hiểm khoản vay cho là 2.079.000đ; Lãi suất cho vay là 4.83%/tháng (tương ứng lãi suất 58 %/năm); Thời hạn vay là 24 tháng, hạn cuối trả là ngày 15/4/2025; Phương thức trả nợ: Trả nợ gốc và lãi vào ngày 15 hàng tháng; Mục đích vay tiêu dùng cá nhân và bảo hiểm người vay vốn. Công ty T1 đã giải ngân cho bà H4 đủ số tiền là 27.000.000đ bằng hình thức chuyển khoản. Xét Công ty T1 là một tổ chức tín dụng nên việc tổ chức và hoạt động được thực hiện theo Luật các Tổ chức tín dụng, việc ký hợp đồng tín dụng nêu trên là phù hợp với quy định của pháp luật. Hợp đồng tín dụng được ký kết dựa trên sự tự nguyện của các bên, không trái quy định hay vi phạm điều cấm của pháp luật nên hợp đồng tín dụng này có hiệu lực.

Mặc dù không thu thập được lời khai của bà H4 nhưng nguyên đơn đã thừa nhận Bà Nguyễn Thị Thu H4 đã thanh toán được 03 kỳ với tổng số tiền 6.388.000đ (Sáu triệu ba trăm tám mươi tám ngàn đồng) được vào một phần tiền gốc và tiền lãi suất nên cần ghi nhận số tiền trả nợ này. Nhưng từ ngày 24/6/2023 bà Nguyễn Thị Thu H4 đã không thanh toán đầy đủ theo nghĩa vụ hợp đồng đối với khoản vay mà phía Công ty T1 đã giải ngân là vi phạm nội dung thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng.

Công ty T1 (Việt Nam) yêu cầu bà Nguyễn Thị Thu H4 phải thanh toán số tiền lãi trong hạn 23.780.807 đồng, số tiền lãi quá hạn 9.291.493 đồng, lãi phạt chậm trả 2.394.239 đồng:

Theo quy định tại khoản 3.7 và 3.8 Điều 3 của Hợp đồng tín dụng số: 4427255 ngày 20/3/2023 các bên đã thỏa thuận: Lãi suất hàng tháng 4.83%/tháng; Lãi suất theo năm 58%/năm. Tại Khoản 2 Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 quy định “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật” và khoản 1, khoản 2 Điều 7 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán TANDTC quy định: “1. Lãi, lãi suất trong hợp đồng tín dụng do các bên thỏa thuận nhưng phải phù hợp với quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và văn bản quy phạm pháp luật quy định chi tiết, hướng dẫn áp dụng Luật Các tổ chức tín dụng tại thời điểm xác lập hợp đồng, thời điểm tính lãi suất. 2. Khi giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng, Tòa án áp dụng quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, văn bản quy phạm pháp luật quy định chi tiết, hướng dẫn áp dụng Luật Các tổ chức tín dụng để giải quyết mà không áp dụng quy định về giới hạn lãi suất của Bộ luật Dân sự năm 2005, Bộ luật Dân sự năm 2015 để xác định lãi, lãi suất”. Như vậy lãi suất trong hoạt động cấp tín dụng của các tổ chức tín dụng được áp dụng theo cơ chế tự thỏa thuận, miễn không chạm mức lãi suất do pháp luật hình sự cấm thì đều được công nhận. Do đó lãi suất trong hạn theo thoả thuận với mức 4.83%/tháng là phù hợp. Việc bà H4 vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngoài việc thanh toán nợ gốc và lãi trong hạn còn phải thanh toán lãi quá hạn, lãi phạt chậm trả theo thoả thuận tại Mục 8.3 của “Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng” nêu trên là phù hợp với quy định của pháp luật. Do đó, tính đến ngày 29/4/2025 bà H4 phải có nghĩa vụ thanh toán số tiền lãi trong hạn 23.780.807 đồng, số tiền lãi quá hạn 9.291.493 đồng, lãi phạt chậm trả 2.394.239 đồng và tiếp tục phải thanh toán lãi suất theo hợp đồng tín dụng nêu trên kể từ ngày 30/42025 cho đến khi trả hết nợ.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

+ Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 227, 228, 238, 266 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự;

+ Các Điều 116, 117, 118, 119, 274, 275, 280, 357, 463, 466 Bộ luật dân sự;

+ Khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

+ Điều 7, Điều 8, Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

+ Điều 26 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Công ty T1 (Việt Nam) với bị đơn bà Nguyễn Thị Thu H4 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”:

+ Buộc bà Nguyễn Thị Thu H4 có nghĩa vụ thanh toán cho Công ty T1 (Việt Nam) tổng số tiền là 63.325.740đ (Sáu mươi ba triệu ba trăm hai mươi lăm nghìn bảy trăm bốn mươi đồng) trong đó: Số tiền nợ gốc 27.859.202 đồng, số tiền lãi trong hạn 23.780.807 đồng, số tiền lãi quá hạn 9.291.493 đồng, lãi phạt chậm trả 2.394.239 đồng. Bà Nguyễn Thị Thu H4 còn phải tiếp tục phải thanh toán tiền lãi phát sinh, tiền chậm trả theo “Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng số 4427255” ký ngày 20/3/2023 kể từ ngày 30/4/2025 cho đến khi trả hết nợ.

2. Về án phí:

+ Bà Nguyễn Thị Thu H4 phải nộp 3.166.287đ (Ba triệu một trăm sáu mươi sáu nghìn hai trăm tám mươi bảy đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.

+ Hoàn trả cho Công ty T1 (Việt Nam) số tiền 1.064.000đ (Một triệu không trăm sáu mươi tư ngàn đồng) theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0004177 ngày 29 tháng 11 năm 2024 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Phú Mỹ, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu.

3. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt được quyền kháng cáo bản án trong hời hạn thời hạn 15 (Mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án (29/4/2025). Đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong hời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại Điều 6, Điều 7, Điều 7a, Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.