Bản án 85/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Trong đơn khởi kiện ngày 13 tháng 01 năm 2021 và trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa ông Nguyễn Văn T người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T có vay vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần T – Chi nhánh Đ – Phòng giao dịch Đ, trên cơ sở các hợp đồng tín dụng, cụ thể:

Tại Hợp đồng tín dụng đã ký số LD 1734601016 ngày 12/12/201716 và giấy nhận nợ số 01/ LD 1734601016 ngày 13/12/2017 bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T đã ký vay vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần T - Chi nhánh Đ - Phòng giao dịch Đ với số tiền 600.000.000 đồng; thời hạn vay: 60 tháng; lãi suất vay là 11,3 %/ năm, bắt đầu từ tháng thứ 4 lãi suất được điều chỉnh theo điều khoản được thể hiện trong hợp đồng, được áp dụng theo mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng + Biên độ 3,7%/ năm, gốc và lãi được chia làm 5 kỳ trả nợ, mỗi kỳ 12 tháng; lãi suất chậm trả là 150% lãi suất trong hạn. Qúa trình thực hiện hợp đồng bà V và ông T đã trả được 110.122.000 đồng tiền gốc và tiền lãi không trả khoản nào. Tuy nhiên, đến kỳ trả nợ lãi tiếp theo không trả nên ngày vi phạm trả lãi của hợp đồng là ngày 13/12/2020 và Ngân hàng chuyển toàn bộ sang nợ quá hạn.

* Dư nợ hiện tại tính đến ngày 06/9/2021 đối với hợp đồng tín dụng trên là:

+ Nợ tiền gốc: 489.878.000 đồng.

+ Lãi trong hạn là 94.731.147 đồng

+ Lãi quá hạn 7.093.568 đồng

- Khoản vay tại hợp đồng tín dụng số LD 1734601018 ngày 12/12/2017, bà V và ông T tiếp tục ký vay vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần T - Chi nhánh Đ - Phòng giao dịch Đ với số tiền 400.000.000 đồng; thời hạn vay: 60 tháng; lãi suất vay là 11,3 %/ năm, bắt đầu từ tháng thứ 4 lãi suất được điều chỉnh theo điều khoản được thể hiện trong hợp đồng, được áp dụng theo mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng + Biên độ 3,7%/ năm, gốc và lãi được chia làm 5 kỳ trả nợ, mỗi kỳ 12 tháng; lãi suất chậm trả là 150% lãi suất trong hạn. Qúa trình thực hiện hợp đồng bà V và ông T đã trả được 60.000.000 đồng tiền gốc và tiền lãi không trả khoản nào. Tuy nhiên, đến kỳ trả nợ lãi tiếp theo không trả nên ngày vi phạm trả lãi của hợp đồng là ngày 13/12/2020 và Ngân hàng chuyển toàn bộ sang nợ quá hạn.

* Dư nợ hiện tại tính đến ngày 06/9/2021 đối với hợp đồng tín dụng trên là:

+ Nợ tiền gốc: 340.000.000 đồng.

+ Lãi trong hạn là 65.750.371 đồng

+ Lãi quá hạn 4.985.697 đồng

- Khoản vay tại hợp đồng tín dụng số LD 1935300202 ngày 19/12/2019, bà V và ông T tiếp tục ký vay vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần T - Chi nhánh Đ - Phòng giao dịch Đ với số tiền 90.000.000 đồng; thời hạn vay: 24 tháng; lãi suất vay là 12,6 %/ năm, bắt đầu từ tháng thứ 4 lãi suất được điều chỉnh theo điều khoản được thể hiện trong hợp đồng, được áp dụng theo mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng + Biên độ 5,0%/ năm, thời hạn trả gốc và lãi là 4 tháng kể từ ngày giải ngân; lãi suất chậm trả là 150% lãi suất trong hạn. Qúa trình thực hiện hợp đồng bà V và ông T không trả gốc và lãi như đã thỏa thuận.Tuy nhiên, đến kỳ trả nợ lãi tiếp theo không trả nên ngày vi phạm trả lãi của hợp đồng là ngày 19/12/2020 và Ngân hàng chuyển toàn bộ sang nợ quá hạn.

* Dư nợ hiện tại tính đến ngày 06/9/2021 đối với hợp đồng tín dụng trên là:

+ Nợ tiền gốc 90.000.000 đồng.

+ Lãi trong hạn là 19.144.136 đồng

+ Lãi quá hạn 1.680. 556 đồng

Các tài sản bảo đảm cho các hợp đồng tín dụng trên, được bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T ký hợp đồng thế chấp như sau:

Số

Nơi

Số Tờ ST

Ngày phát hành

Số hợp đồng

Ngày ký

GCNQSD

phát

thử bản Địa chỉ T

và nguồn gốc

thế chấp

HĐTC

D

hành

a

đồ

Thôn

UBND

Đ, xã

Cấp ngày 01 CA 978903 huyện

Số1793/17/TC 12/12/2017 403 16 H,

19/11/2015

Đ

huyện

Đ

Thôn

UBND

Đ, xã

Cấp ngày 02 CA 978946 huyện

Số1793/17/TC 12/12/2017 405 16 H,

07/01/2016

Đ

huyện

Đ

Thôn

Sở Tài

Đ, xã

nguyên

Cấp ngày 03 CE 113882

Số1793/17/TC 12/12/2017 409 16

H,

và Môi

28/10/2016

huyện

tỉnh Đ

Đ

Thôn

UBND

Cấp ngày

R, xã

huyện

03/9/2015

Số1793/17/TC 12/12/2017 151 26

H, 04 CA 870778

Đ

huyện

Đ

Thôn

UBND Cấp ngày

R, xã

huyện

29/7/2015

Số1793/17/TC 12/12/2017 28 46

H, 05 BX 388921

Đ

huyện

Đ

Các khoản vay trên đã quá hạn, Ngân hàng đã thông báo thu hồi nợ nhiều lần nhưng bà V và ông T chỉ trả một phần gốc, không trả lãi; Trong các Hợp đồng tín dụng bà V và ông T vay vốn nhằm mục đích đầu tư rẫy. Hiện nay, khoản vay này đã quá hạn, nguyên nhân hoàn cảnh gia đình khó khăn, mùa mất không trả được. Vì vậy, để đảm bảo nguồn vốn cho kinh doanh, Ngân hàng Thương mại cổ phần T khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết:

Buộc bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần T toàn bộ số tiền nợ gốc đối với các hợp đồng tín dụng như trình bày trên là 919.878.000 đồng (Chín trăm mười chín triệu, tám trăm bảy mươi tám nghìn đồng), tiền lãi trong hạn là 179.625.654 đồng (một trăm bảy mươi chín triệu, sáu trăm hai mươi lăm nghìn, sáu trăm năm mươi tư đồng), lãi quá hạn 13.759.821 đồng (Mười ba triệu, bảy trăm năm mươi chín nghìn, tám trăm hai mươi mốt đồng), thời hạn tính lãi tính đến ngày 06/9/2021

Kể từ ngày 07/9/2021, bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T tiếp tục phải chịu lãi suất phát sinh theo thỏa thuận như hai bên ký kết theo các Hợp đồng tín dụng số LD 1734601016 ngày 12/12/2017; số LD 1734601018 ngày 12/12/2017 và số LD 1935300202 ngày 19/12/2019 tương ứng với thời gian và số tiền gốc chậm trả cho đến khi thi hành án xong.

Trong trường hợp bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T không thực hiện trả nợ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần T có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm được thế chấp tại Hợp đồng thế chấp số 1793/2017/TC ngày 12/12/2017 và thỏa thuận sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp số 01/1793/17/TC ngày 19/12/2019 được Công chứng tại Văn phòng Công chứng V, tỉnh Đắk Nông và đăng ký thế chấp tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Đ để thu hồi nợ cho Ngân hàng.

Trường hợp tài sản thế chấp không đủ trả nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu xử lý tài sản hợp pháp khác của bà V và ông T để thi hành án thu hồi nợ cho Ngân hàng cho đến khi trả hết nợ theo quy định.

Bị đơn bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T: Qua xác minh tại địa phương thì bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T có đăng ký hộ khẩu thường tại Thôn Đ, xã H, huyện Đ, tỉnh Đắk Nông, Tòa án đã xác minh, ông T và bà V còn địa phương, nhưng cố tình trốn tránh không làm việc. Vì vậy, để có căn cứ giải quyết, Tòa án tiến hành niêm yết theo quy định của pháp luật. Tuy nhiên, ông T và bà V không chấp hành cũng không cung cấp các thủ tục ủy quyền hay thủ tục xét xử vắng mặt. Vì vậy, Tòa án tiến hành các thủ tục tố tụng theo quy định, đưa vụ án ra xét xử theo thủ tục chung.

Tại phiên toà đại diện Viện kiểm sát nhân dân nhân dân huyện Đắk Song, tỉnh Đắk Nông trình bày quan điểm giải quyết vụ án: Về việc chấp hành pháp luật của Thẩm phán, Thư ký từ khi thụ lý giải quyết vụ án đến khi Hội đồng xét xử đã chấp hành đúng pháp luật tố tụng. Bị đơn chưa chấp hành tốt theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự quy định.

-Về nội dung: Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 70, Điều 72, Điều 91; Điều 92; Điều 147; Điều 157, khoản 2 Điều 227, Điều 228, Điều 271 Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010.

Các Điều 298, Điều 299, Điều 317, Điều 318, Điều 319, Điều 323 Bộ luật dân sự;

Nghị quyết số 326/2016/ UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án, đề nghị Hội đồng xét xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần T, buộc bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần T tổng cộng số tiền cả gốc và lãi trong các hợp đồng là 1.113.263.475 đồng (Một tỷ một trăm mười ba triệu, hai trăm sáu mươi ba nghìn, bốn trăm bảy mươi lăm đồng), trong đó tiền gốc 919.878.000 đồng (Chín trăm mười chín triệu, tám trăm bảy mươi tám nghìn đồng), tiền lãi trong hạn là 179.625.654 đồng (một trăm bảy mươi chín triệu, sáu trăm hai mươi lăm nghìn, sáu trăm năm mươi tư đồng), lãi quá hạn 13.759.821 đồng (Mười ba triệu, bảy trăm năm mươi chín nghìn, tám trăm hai mươi mốt đồng), thời hạn tính lãi tính đến ngày 06/9/2021.

Kể từ ngày 07/9/2021, bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T tiếp tục phải chịu lãi suất phát sinh theo thỏa thuận như hai bên ký kết tại các Hợp đồng tín dụng số LD 1734601016 ngày 12/12/2017; số LD 1734601018 ngày 12/12/2017 và số LD 1935300202 ngày 19/12/2019 tương ứng với thời gian và số tiền gốc chậm trả cho đến khi thi hành án xong.

Trong trường hợp bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T không thực hiện trả nợ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần T có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm được thế chấp tại Hợp đồng thế chấp số 1793/2017/TC ngày 12/12/2017 và thỏa thuận sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp số 01/1793/17/TC ngày 19/12/2019 được Công chứng tại Văn phòng Công chứng V, tỉnh Đắk Nông và đăng ký thế chấp tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Đ để thu hồi nợ cho Ngân hàng.

Trường hợp số tiền thu được từ tài sản đảm bảo không đủ để thanh toán khoản nợ thì bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T phải tiếp tục trả số nợ còn lại cho đến khi thanh toán hết nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần T.

Về các vấn đề khác đề nghị HĐXX giải quyết theo quy định của pháp luật.

Ý kiến khắc phục khác: Không.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

1.Về tố tụng:

Tài sản bảo đảm cho khoản vay trên là Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, đứng tên ông Hoàng Đức T và bà Trần Thị V. Qua xem xét thẩm định tại chỗ đo đạc thực tế thì tài sản thế chấp trên có diện tích đúng với diện tích ông Hoàng Đức T và bà Trần Thị V được cấp, nhận chuyển nhượng theo tại các giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và là tài sản hợp pháp của ông T và bà V đã thế chấp, phù hợp với quy định tại các Điều 317, Điều 318, Điều 323 Bộ luật dân sự.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; điểm a Khoản 1 Điều 39; Điều 70, Điều 72, Điều 91; Điều 92; Điều 147; Điều 157, Điều 271, Điều 170, Điều 173, Điều 179, khoản 2 Điều 227, Điều 228, Điều 271 Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010.

Áp dụng các Điều 298, Điều 299, Điều 317, Điều 318, Điều 319, Điều 323 Bộ luật dân sự;

Tuyên xử:

1.Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần T;

1.1. Buộc bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần T tổng cộng số tiền cả gốc và lãi là 1.113.263.475 đồng (Một tỷ, một trăm mười ba triệu, hai trăm sáu mươi ba nghìn, bốn trăm bảy mươi lăm đồng), trong đó tiền gốc 919.878.000 đồng (Chín trăm mười chín triệu, tám trăm bảy mươi tám nghìn đồng), tiền lãi trong hạn là 179.625.654 đồng (một trăm bảy mươi chín triệu, sáu trăm hai mươi lăm nghìn, sáu trăm năm mươi tư đồng),lãi quá hạn 13.759.821 đồng (Mười ba triệu, bảy trăm năm mươi chín nghìn, tám trăm hai mươi mốt đồng), thời hạn tính lãi tính đến ngày 06/9/2021.

1.2. Kể từ ngày 07/9/2021, bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong các Hợp đồng tín dụng số LD 1734601016 ngày 12/12/2017; số LD 1734601018 ngày 12/12/2017 và số LD 1935300202 ngày 19/12/2019 tương ứng với thời gian và số tiền gốc chậm trả cho đến khi thi hành án xong. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng thì lãi suất mà bà V và ông T phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần T cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng.

1.3.Trường hợp bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T không trả số nợ trên cho Ngân hàng thì Ngân hàng Thương mại cổ phần T có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp số 1793/2017/TC ngày 12/12/2017 và thỏa thuận sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp số 01/1793/17/TC ngày 19/12/2019 được Công chứng tại Văn phòng Công chứng V, tỉnh Đắk Nông và đăng ký thế chấp tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Đ để thu hồi nợ cho Ngân hàng.

Tài sản bảo đảm để xử lý và thu hồi nợ theo các Hợp đồng thế chấp trên gồm|:

Số

Nơi

Số Tờ ST

Ngày phát hành

Số hợp đồng

Ngày ký

GCNQSD

phát

thử bản Địa chỉ T

và nguồn gốc

thế chấp

HĐTC

D

hành

a

đồ

Thôn

UBND

Đ, xã

Cấp ngày 01 CA 978903 huyện

Số1793/17/TC 12/12/2017 403 16 H,

19/11/2015

Đ

huyện

Đ

Thôn

UBND

Đ, xã

Cấp ngày 02 CA 978946 huyện

Số1793/17/TC 12/12/2017 405 16 H,

07/01/2016

Đ

huyện

Đ

Thôn

Sở Tài

Đ, xã

nguyên

Cấp ngày 03 CE 113882

Số1793/17/TC 12/12/2017 409 16

H,

và Môi

28/10/2016

huyện

tỉnh Đ

Đ

Thôn

UBND

Cấp ngày

R, xã

huyện

03/9/2015

Số1793/17/TC 12/12/2017 151 26

H, 04 CA 870778

Đ

huyện

Đ

Thôn

UBND Cấp ngày

R, xã

huyện

29/7/2015

Số1793/17/TC 12/12/2017 28 46

H, 05 BX 388921

Đ

huyện

Đ

1.4.Trường hợp số tiền thu được từ tài sản đảm bảo không đủ để thanh toán khoản nợ thì bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T phải tiếp tục trả số nợ còn lại cho đến khi thanh toán hết nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần T.

2. Về chi phí tố tụng khác: Căn cứ khoản 1 Điều 157 BLTTDS: Buộc bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T phải chịu 3.000.000 đồng (ba triệu đồng) tiền chi phí xem xét thẩm định tại chỗ và hoàn trả lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần T số tiền 3.000.000 đồng (Ba triệu đồng) mà Ngân hàng đã nộp tạm ứng.

3. Về án phí: Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án:

Buộc bà Trần Thị V và ông Hoàng Đức T phải nộp 45.397.904 đồng (Bốn mươi lăm triệu, ba trăm chín mươi bảy nghìn, chín trăm linh bốn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần T số tiền 21.562.000 đồng (Hai mươi mốt triệu, năm trăm sáu mươi hai nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0005179 ngày 05/02/2021 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Đ, tỉnh Đắk Nông.

4. Quyền kháng cáo: Nguyên đơn được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn mười lăm ngày, kể từ ngày tuyên án.

Bị đơn được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn mười lăm ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc tống đạt bản án hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

TM.HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM