Bản án 85/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* eo ơn k ởi kiện, bản tự k i và lời trìn bày ủ n ười ại iện t eo ủy quyền ủ N uyên ơn - Ngân hàng TMCP PT (Ngân hàng PT) - Ông P ạm Hoàn M trình bày:

Về Hợp đồng tín dụng: Ngày 06/09/2011, giữa Ngân hàng TMCP PTN – Chi nhánh H – Phòng giao dịch K, nay Ngân hàng TMCP PTN đổi tên thành Ngân hàng TMCP PT ( ọi tắt là: N ân àn PT) và ông Trần Bá H và vợ là bà Trần Thị Th ký Hợp đồng hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân số: 019/11/HMUT với nội dung: Ngân hàng PT cấp cho bên vay là ông Trần Bá H và vợ là bà Trần Thị Th hạn mức ứng trước số tiền là 500.000.000 đồng (Bằn ữ: Năm trăm triệu n ); mục đích sử dụng tiền vay: Tiêu dùng cá nhân; thời hạn cấp hạn mức: 12 tháng kể từ ngày ký hợp đồng (ngày 06/09/2011); phương thức giải ngân: Bên vay được nhận tiền vay nhiều lần trong thời hạn cấp hạn mức ứng trước nhưng không được vượt quá hạn mức 500.000.000 đồng; thời hạn trả nợ: Bên vay có trách nhiệm hoàn trả nợ trước khi hết thời hạn hạn mức; trả lãi vào ngày 15 hàng tháng và vào ngày đến hạn của khoản vay; lãi suất cho vay 23%/năm được cố định trong suốt thời hạn vay; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay.

Tài sản bảo đảm: Tài sản bảo đảm cho khoản vay của ông Trần Bá H và vợ là bà Trần Thị Th là: Toàn bộ quyền sử dụng đất đối với thửa đất số 1356, tờ bản đồ số 02, diện tích 164m2 tại địa chỉ: thôn Đ, xã PN, huyện C, tỉnh Hà Tây (cũ) nay là Thành phố Hà Nội (Gi y ứn n ận quyền sử n t số U 444177, số vào sổ p i y ứn n ận: 00689.QSDĐ/332/QĐ-UB do UBND uyện C ươn Mỹ, tỉn Hà Tây ( ũ) n y là àn p ố Hà Nội p n ày 29/06/2003), mang tên Hộ bà Trần Thị L. Hợp đồng thế chấp số công chứng 270.2011/HĐTC quyển số 01 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 05/09/2011 tại Văn phòng công chứng T có địa chỉ tại: Số 148, phố T, phường TL, quận Đ, Thành phố Hà Nội. Đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất (Phòng Tài nguyên và Môi trường) huyện Chương Mỹ ngày 06/9/2011, đăng ký thay đổi nội dung thế chấp đã đăng ký ngày 21/3/2016.

Thực hiện Hợp đồng hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân số: 019/11/HMUT ngày 06/09/2011 Ngân hàng PT đã giải ngân vào tài khoản của bà Trần Thị Th số tiền 500.000.000 đồng.

Quá trình thực hiện Hợp đồng: Bà Trần Thị Th và ông Trần Bá H mới trả được cho Ngân hàng PT số tiền lãi là 61.047.183 đồng. Sau đó, từ ngày 15/4/2012 bà Th, ông H không thực hiện nghĩa vụ thanh toán với Ngân hàng PT nên khoản vay của bà Th, ông H đã bị chuyển sang nợ quá hạn. Ngân hàng PT đã nhiều lần đôn đốc việc thanh toán nợ của bà Th, ông H nhưng bà Th, ông H không thực hiện theo yêu cầu của Ngân hàng PT.

Tạm tính đến hết ngày 05/5/2021, tổng dư nợ của bà Th, ông H tại Ngân hàng PT là: 2.236.652.591 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 500.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn: 55.863.258 đồng; nợ lãi quá hạn: 1.680.789.333 đồng.

Tạm tính đến hết ngày 04/6/2021 (n ày xét xử sơ t ẩm), tổng dư nợ của bà Th, ông H tại Ngân hàng PT là: 2.251.568.255 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 500.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn: 55.863.258 đồng; nợ lãi quá hạn: 1.695.704.997 đồng.

Nay, Ngân hàng PT k ởi kiện ề n ị ò án:

Buộc bà Trần Thị Th và ông Trần Bá H phải trả cho Ngân hàng PT toàn bộ khoản nợ với tổng số tiền tạm tính đến hết ngày 04/6/2021 tổng số tiền là: 2.251.568.255 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 500.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn: 55.863.258 đồng; nợ lãi quá hạn: 1.695.704.997 đồng và buộc bà Th, ông H tiếp tục phải trả cho Ngân hàng PT các khoản lãi, lãi quá hạn phát sinh theo lãi suất đã thỏa thuận tại Hợp đồng hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân số: 019/11/HMUT ngày 06/09/2011 kể từ ngày 05/6/2021 cho đến khi bà Th, ông H thanh toán xong các khoản nợ cho Ngân hàng PT.

Trường hợp bà Th, ông H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ với Ngân hàng PT, Ngân hàng PT được quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp cho khoản vay để xử lý, thu hồi nợ.

Toàn bộ số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản bảo đảm được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của bà Th, ông H đối với Ngân hàng PT. Nếu số tiền thu được từ bán/xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì bà Th, ông H vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng PT bằng nguồn thu và các tài sản hợp pháp khác.

* Bà rần ị , ông rần Bá H và bà rần ị L ã ư

ò án tốn ạt ôn báo về việ t lý v án, t ôn báo về p iên ọp kiểm tr việ i o nộp, tiếp ận, ôn k i ứn ứ và p iên ò iải n ưn ều ố tìn vắn mặt k ôn ó lý o; k ôn trìn bày qu n iểm về việ iải quyết v án.

* eo Biên bản xem xét, t ẩm ịn tại ỗ n ày 09/4/2021 ủ ò án t ể iện: Nguồn gốc thửa đất số 1356, diện tích 164m2, tờ bản đồ số 02, diện tích 164m2 tại địa chỉ: thôn Đ, xã PN, huyện Ch, tỉnh Hà Tây (cũ) nay là Thành phố Hà Nội do ông cha đời trước để lại. Bà Trần Thị L đứng tên kê khai cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Ngày 29/06/2003 thửa đất đã được UBND huyện Chương Mỹ, tỉnh Hà Tây (cũ) nay là Thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số U 444177, số vào sổ cấp giấy chứng nhận: 00689.QSD/332/QĐ-UB mang tên Hộ bà Trần Thị L. Tại thời điểm xem xét thẩm định tại chỗ trên đất chỉ có bà Trần Thị L sinh sống.

* Ý kiến trình bày tại phiên tòa của các đương sự:

+ Ý kiến ủ n ười ại iện t eo ủy quyền ủ n uyên ơn - Ngân hàng TMCP PT (Ngân hàng PT):

Người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng PT giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và yêu cầu bà Th và ông H phải trả cho Ngân hàng PT toàn bộ khoản tiền còn nợ tạm tính đến hết ngày 04/6/2021 tổng số tiền là: 2.251.568.255 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 500.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn: 55.863.258 đồng; nợ lãi quá hạn: 1.695.704.997 đồng và buộc bà Th, ông H tiếp tục phải trả cho Ngân hàng PT các khoản lãi, lãi quá hạn phát sinh theo lãi suất đã thỏa thuận tại Hợp đồng hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân số: 019/11/HMUT ngày 06/09/2011 kể từ ngày 05/6/2021 cho đến khi bà Th, ông H thanh toán xong các khoản nợ cho Ngân hàng PT.

Trường hợp bà Th, ông H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ với Ngân hàng PT, Ngân hàng PT được quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp cho khoản vay để xử lý, thu hồi nợ. Trường hợp số tiền thu được từ việc phát mại tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì bà Th, ông H phải có nghĩa vụ trả hết nợ cho Ngân hàng PT.

* Đại diện Viện kiểm sát phát biểu ý kiến tại phiên tòa:

+ Về tố t n : Thẩm phán, Thư ký thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự. Tòa án đã tiến hành thu thập chứng cứ theo đúng quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự. Nguyên đơn thực hiện đúng quyền, nghĩa vụ của đương sự theo quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự. Bị đơn và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan không thực hiện đúng quyền, nghĩa vụ của đương sự theo quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự.

+ Về nội un : Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn xuất trình; ý kiến, quan điểm của nguyên đơn trong quá trình giải quyết vụ án và các tài liệu chứng cứ do Tòa án thu thập. Đại diện Viện kiểm sát đề nghị:

- Về k oản tiền còn n và trách nhiệm trả n : Đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng PT. Buộc bà Th và ông H phải trả cho Ngân hàng PT khoản nợ tạm tính đến hết ngày 04/6/2021 tổng số tiền là: 2.251.568.255 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 500.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn: 55.863.258 đồng; nợ lãi quá hạn: 1.695.704.997 đồng và buộc bà Th, ông H tiếp tục phải trả cho Ngân hàng PT các khoản lãi, lãi quá hạn phát sinh theo lãi suất đã thỏa thuận tại Hợp đồng hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân số: 019/11/HMUT ngày 06/09/2011 kể từ ngày 05/6/2021 cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ cho Ngân hàng PT.

- Về xử lý tài sản bảo ảm: Đề nghị chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng PT về việc Ngân hàng PT có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp cho khoản vay để xử lý, thu hồi nợ trong trường hợp bà Th, ông H không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho Ngân hàng PT.

- Về án p : Bị đơn là bà Th, ông H phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm có giá ngạch tương ứng với nghĩa vụ phải thanh toán theo quy định của pháp luật. Ngân hàng PT được chấp nhận yêu cầu khởi kiện nên được hoàn trả số tiền dự phí đã nộp.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

S u k i n iên ứu á tài liệu ó tron

sơ v án ư t ẩm tr tại p iên tò và ăn ứ vào kết quả tr n luận tại p iên tò , Hội n xét xử n ận ịn :

[1.]. Về tố tụng:

Ngày 06/09/2011, giữa Ngân hàng PT với bà Trần Thị Th, ông Trần Bá H ký Hợp đồng hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân số: 019/11/HMUT với nội dung: Ông Trần Bá H và vợ là bà Trần Thị Th vay Ngân hàng PT số tiền là 500.000.000 đồng (Bằn ữ: Năm trăm triệu n ). Ngân hàng PT đã giải ngân cho bà Th, ông H số tiền 500.000.000 đồng.

Trong quá trình thực hiện Hợp đồng tín dụng, bà Th, ông H đã vi phạm thỏa thuận trong Hợp đồng hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân đã ký kết. Ngân hàng PT khởi kiện tại Tòa án nhân dân huyện Chương Mỹ yêu cầu bà Th, ông H thanh toán khoản tiền còn nợ. Bị đơn là bà Th, ông H cư trú tại: thôn Đ, xã PN, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội nên theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng Dân sự, thẩm quyền giải quyết vụ án thuộc thẩm quyền của Tòa án nhân dân huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội.

Ngân hàng PT xuất trình đầy đủ bảng kê tính khoản tiền còn nợ (gốc, lãi). Do vậy, cần buộc bà Th, ông H phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng PT số tiền còn nợ tạm tính đến hết ngày 04/6/2021 là: 2.251.568.255 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 500.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn: 55.863.258 đồng; nợ lãi quá hạn: 1.695.704.997 đồng.

Kể từ ngày 05/6/2021, bà Th, ông H phải tiếp tục trả cho Ngân hàng PT các khoản lãi, lãi quá hạn phát sinh theo lãi suất đã thỏa thuận trong Hợp đồng hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân ngày 06/09/2011 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng PT.

t số U 444177, số vào sổ p i y ứn n ận: 00689.QSDĐ/332/QĐ-UB do UBND uyện C ươn Mỹ, tỉn Hà ây ( ũ) n y là àn p ố Hà Nội p n ày 29/06/2003), mang tên Hộ bà Trần Thị L.

Do vậy, yêu cầu của Ngân hàng PT được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp bà Th, ông H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tín dụng là có căn cứ nên được chấp nhận. Trong trường hợp bà Th, ông H không thanh toán hoặc không thanh toán đầy đủ khoản nợ cho Ngân hàng PT, Ngân hàng PT có quyền đề nghị Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền kê biên, xử lý, phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

Tại thời điểm xem xét thẩm định tại chỗ: Trên thửa đất thế chấp có bà Trần Thị L là người đang sinh sống trên đất. Theo đó: Bà Trần Thị L, bà Trần Thị Th, ông Trần Bá H cùng những người đang sinh sống trên thửa đất (nếu có phát sinh thêm) có trách nhiệm bàn giao tài sản thế chấp để thi hành án.

Trường hợp số tiền thu được từ việc phát mại các tài sản bảo đảm không đủ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ, bà Th, ông H vẫn phải có nghĩa vụ tiếp tục trả hết các khoản nợ cho Ngân hàng PT.

+ Bà Trần Thị Th, ông Trần Bá H phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm có giá ngạch trên số tiền phải thanh toán trả Ngân hàng PT là 77.031.365 đồng.

+ Ngân hàng PT được chấp nhận yêu cầu khởi kiện nên được hoàn trả số tiền 25.231.000 đồng dự phí đã nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội.

Vì á l trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn ứ á Điều 26, 35, 39, 147, 227, 228, 244, 266, 271, 273 Bộ luật ố t n Dân sự năm 2015; á Điều 342, 343, 355, 357, 471, 474, 476 và á Điều từ 715 ến 721 ủ Bộ luật Dân sự năm 2005;

Căn ứ á Điều 113, 130 Luật Đ t i năm 2003;

Căn ứ á Điều 90, 91, 95, 98 Luật á tổ ứ t n n ;

Căn ứ N ị ịn 181/2004/NĐ-CP n ày 29/10/2004 ướn ẫn t i àn Luật Đ t i năm 2003; N ị quyết số 05/2012/NQ-HĐ P n ày 03/12/2012 ủ Hội n ẩm p án ò án n ân ân tối o; N ị ịn số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về i o ị bảo ảm; N ị ịn số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 ủ C n p ủ về việ sử ổi một số iều ủ N ị ịn số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về i o ị bảo ảm; N ị quyết số 326/2016/UB VQH14 n ày 30/12/2016. ử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP PT đối với bà Trần Thị Th và chồng là ông Trần Bá H về yêu cầu trả nợ gốc, nợ lãi trong hạn, lãi quá hạn và quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

2. Buộc bà Trần Thị Th, ông Trần Bá H phải trả cho Ngân hàng TMCP PT tổng số tiền nợ tạm tính đến hết ngày 04/6/2021 là: 2.251.568.255 đồng (Bằn ữ: H i tỷ, i trăm năm mươi mốt triệu, năm trăm sáu mươi tám n ìn, i trăm năm mươi lăm n ). Trong đó: Nợ gốc: 500.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn: 55.863.258 đồng; nợ lãi quá hạn: 1.695.704.997 đồng.

Kể từ ngày 05/6/2021, bà Trần Thị Th, ông Trần Bá H phải tiếp tục chịu lãi phát sinh trên số dư nợ gốc theo lãi suất đã thỏa thuận trong Hợp đồng hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân số: 019/11/HMUT ngày 06/09/2011 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng TMCP PT.

3. Trong trường hợp bà Trần Thị Th, ông Trần Bá H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP PT, Ngân hàng TMCP PT có quyền đề nghị Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp là: Quyền sử dụng đất đối với thửa đất số 1356, tờ bản đồ số 02, diện tích 164m2 tại địa chỉ: thôn Đ, xã PN, huyện C, tỉnh Hà Tây (cũ) nay là Thành phố Hà Nội (Gi y ứn n ận quyền sử n t số U 444177, số vào sổ p i y ứn n ận: 00689.QSDĐ/332/QĐ-UB do UBND huyện C ươn Mỹ, tỉn Hà ây ( ũ) n y là àn p ố Hà Nội p n ày 29/06/2003), mang tên Hộ bà Trần Thị L để thu nợ.

Theo đó: Bà Trần Thị L, bà Trần Thị Th, ông Trần Bá H cùng những người đang sinh sống trên thửa đất (nếu có phát sinh thêm) có trách nhiệm bàn giao tài sản thế chấp để thi hành án.

Trường hợp số tiền thu được từ việc phát mại các tài sản bảo đảm không đủ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ, bà Trần Thị Th, ông Trần Bá H vẫn phải có nghĩa vụ tiếp tục trả hết các khoản nợ cho Ngân hàng TMCP PT.

4. Về án phí:

+ Bà Trần Thị Th, ông Trần Bá H phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm có giá ngạch trên số tiền phải thanh toán trả Ngân hàng PT là 77.031.365 đồng (Bằn ữ: Bảy mươi bảy triệu, k ôn trăm b mươi mốt n ìn, b trăm sáu mươi năm n ).

+ Ngân hàng PT được hoàn trả số tiền 25.231.000 đồng (Bằn ữ: H i mươi năm triệu, i trăm b mươi mốt n ìn n ) dự phí đã nộp (t eo Biên l i t u tiền tạm ứn án p , lệ p ò án số AA/2018/0010625 ngày 19/03/2020) tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội.

Tr êng hîp b¶n ¸n, quyÕt ®Þnh ® îc thi hµnh ¸n theo qui ®Þnh t¹i ĐiÒu 2 LuËt thi hµnh ¸n d©n sù th× ng êi ® îc thi hµnh ¸n d©n sù, ng êi ph¶i thi hµnh ¸n d©n sù cã quyÒn tháa thuËn thi hµnh ¸n, quyÒn yªu cÇu thi hµnh ¸n, tù nguyÖn thi hµnh ¸n hoÆc c ìng chÕ thi hµnh ¸n theo qui ®Þnh t¹i c¸c ®iÒu 6, 7, 9 LuËt thi hµnh ¸n d©n sù. Thêi hiÖu thi hµnh ¸n d©n sù ® îc thùc hiÖn theo qui ®Þnh t¹i ĐiÒu 30 LuËt thi hµnh ¸n d©n sù.

5. Về quyền kháng cáo:

+ Ngân hàng TMCP PT và được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.

+ Bị đơn (bà Trần Thị Th, ông Trần Bá H) và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan (bà Trần Thị L, bà Trần Thị Th) có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết hợp lệ tại nơi cư trú.