Bản án 838/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện ngày 21 tháng 05 năm 2024 và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, cũng như tại phiên tòa sơ thẩm, đại diện theo ủy quyền lại của nguyên đơn có ông Trần Gia T trình bày như sau:

Ngày 15/07/2021 bà Nguyễn Thị Kim P có ký với Ngân hàng thương mại cổ phần S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, các tài liệu này gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà P, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng VS payWave Cre Classic 472074 – 8733 với hạn mức sử dụng là 20.000.000 đồng. Đến ngày 21/09/2021 bà P thực hiện đăng ký vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay (Viết tắt là Sacombank Pay) với số tiền giải ngân là 18.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Đối với thẻ tín dụng VS payWave Cre Classic 472074 – 8733: Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà P đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 100.954.758 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ đến nay bà P đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 83.427.000 đồng. Sau thời gian sử dụng bà P không có thiện chí trả nợ. Do bà P vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 18 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) nên ngày 09/06/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của bà P và chuyển toàn bộ số dư nợ còn thiếu (Dư nợ gốc) sang nợ quá hạn (Điều 12 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Tính đến ngày 09/10/2024 thẻ tín dụng VS payWave Cre Classic 472074 – 8733 của bà P còn nợ cụ thể như sau: Dư Nợ gốc: 18.988.277 đồng; Lãi quá hạn: 13.126.977 đồng; Tổng cộng: 32.115.254 đồng (theo Lãi suất trong hạn: 2.766%/tháng ; Lãi suất quá hạn: 4.149%/tháng (2.766% x 150%)).

Đối với khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay giải ngân qua số tài khoản 3453862124: Từ ngày giải ngân số tiền 18.000.000 đồng với lãi suất góp đều là 0.84% đến nay bà P đã thanh toán cho Ngân hàng 18.499.200 đồng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà P vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà P vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngày 26/05/2023 Ngân hàng đã chấm dứt và chuyển toàn bộ dư nợ quá hạn với số tiền 2.622.400 đồng quy đổi lãi suất góp qua lãi suất giảm dần theo tháng là 1.55%/tháng (Điều 5 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay. Tính đến ngày 09/10/2024 khoản vay Sacombank Pay 3453862124 của bà P còn nợ cụ thể như sau: Nợ gốc: 2.622.400 đồng ; Lãi quá hạn: 1.022.096 đồng ; Tổng cộng: 3.644.496 đồng (theo Lãi suất trong hạn: 1.55%/tháng ; Lãi suất quá hạn: 2.325%/tháng (1.55% x 150%).

Nay Ngân hàng yêu cầu bà Nguyễn Thị Kim P trả số tiền nợ tổng cộng là 35.759.750 đồng tạm tính đến ngày 09/10/2024 như sau:

- Đối với thẻ tín dụng VS payWave Cre Classic 472074 – 8733: bà P trả số tiền 32.115.254 đồng (gồm có Nợ gốc: 18.988.277 đồng; Lãi quá hạn: 13.126.977 đồng);

- Đối với khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay giải ngân qua số tài khoản 3453862124: bà P trả số tiền 3.644.496 đồng (gồm có Nợ gốc: 2.622.400 đồng ; Lãi quá hạn: 1.022.096 đồng);

- Và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 10/10/2024 đối với thẻ tín dụng VS payWave Cre Classic 472074 – 8733 và khoản vay Sacombank Pay 3453862124 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng.

Tại phiên tòa ông Trần Gia T vắng mặt và có nộp đơn xin vắng mặt.

Bị đơn – bà Nguyễn Thị Kim P đã được Tòa án nhân dân huyện Bình Chánh tống đạt tại địa chỉ 2B58 Ấp X, xã P, huyện B, Thành phố Hồ Chí Minh gồm các văn bản tố tụng của Tòa án như: Thông báo thụ lý vụ án; Giấy triệu tập đương sự; Thông báo phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; Thông báo kết quả phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa nhưng bà Nguyễn Thị Kim P vắng mặt tại các phiên hòa giải, phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và các phiên tòa xét xử và không nộp cho Tòa án văn bản ghi ý kiến của mình cũng như nộp các tài liệu chứng cứ khác đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Tại phiên tòa bà Nguyễn Thị Kim P vắng mặt không lý do.

Ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Bình Chánh như sau:

Về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là đúng quy định Bộ Luật tố tụng dân sự năm 2015.

Về việc giải quyết vụ án: Qua tài liệu chứng cứ mà đương sự cung cấp cho Tòa án và các chứng cứ Tòa án thu thập thì có cơ sở xác định bà Nguyễn Thị Kim P có kích hoạt thẻ tín dụng VS payWave Cre Classic 472074 – 8733 và khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay giải ngân qua số tài khoản 3453862124. Trong suốt quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa bị đơn - bà Nguyễn Thị Kim P vắng mặt, không cung cấp tài liệu chứng cứ chứng minh để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho mình, bà P đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán đối với Ngân hàng. Do đó, bà P phải chịu hậu quả của việc không cung cấp chứng cứ chứng minh được quy định tại khoản 4 Điều 91 Bộ Luật tố tụng dân sự năm 2015. Theo quy định tại Điều 463 Bộ luật dân sự năm 2015 và khoản 2 Điều 91, Điều 98 Luật tổ chức tín dụng năm 2010 có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S, đề nghị Hội đồng xét xử tuyên chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S. Về án phí: Bị đơn chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định:

Về áp dụng pháp luật tố tụng và pháp luật nội dung:

[3] Về áp dụng pháp luật: Do hợp đồng dân sự của các bên đương sự thực hiện vào thời điểm Bộ luật Dân sự năm 2015 có hiệu lực nên Tòa án áp dụng Bộ luật Dân sự năm 2015 và Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 để giải quyết vụ án.

Về các yêu cầu của các đương sự:

Căn cứ tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ, căn cứ vào lời trình bày của đương sự và ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử xét thấy:

- Đối với thẻ tín dụng VS payWave Cre Classic 472074 – 8733: bà P trả số tiền 32.115.254 đồng (gồm có Nợ gốc: 18.988.277 đồng; Lãi quá hạn: 13.126.977 đồng);

- Đối với khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay giải ngân qua số tài khoản 3453862124: bà P trả số tiền 3.644.496 đồng (gồm có Nợ gốc: 2.622.400 đồng ; Lãi quá hạn: 1.022.096 đồng);

- Và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 10/10/2024 đối với thẻ tín dụng VS payWave Cre Classic 472074 – 8733 và khoản vay Sacombank Pay 3453862124 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng.

Hoàn trả số tiền tạm ứng án dân sự sơ thẩm cho nguyên đơn.

Vì các lẽ nêu trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 2 Điều 91, khoản 2 Điều 92, khoản 1 Điều 147, Điều 228 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015;

Căn cứ khoản 3 Điều 40, điểm b khoản 2 Điều 277, Điều 463, Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ khoản 2 Điều 91, Điều 95 Luật các Tổ chức Tín dụng năm 2010;

Căn cứ Nghị quyết 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/05/2017 của Hội đồng thẩm phán Tòa án tối cao;

Căn cứ Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

- Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S.

- Buộc bà Nguyễn Thị Kim P trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền 35.759.750 đồng cụ thể như sau:

* Đối với thẻ tín dụng VS payWave Cre Classic 472074 – 8733: bà P

trả số tiền 32.115.254 đồng (gồm có Nợ gốc: 18.988.277 đồng; Lãi quá

hạn: 13.126.977 đồng);

* Đối với khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay giải ngân qua số tài

khoản 3453862124: bà P trả số tiền 3.644.496 đồng (gồm có Nợ gốc:

2.622.400 đồng ; Lãi quá hạn: 1.022.096 đồng);

- Buộc bà Nguyễn Thị Kim P có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 10/10/2024 đối với thẻ tín dụng VS payWave Cre Classic 472074 – 8733 và khoản vay Sacombank Pay 3453862124 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng.

- Các đương sự có quyền thỏa thuận nơi thực hiện việc giao nhận tiền. Trường hợp các đương sự không thỏa thuận được thì thực hiện việc giao nhận tiền tại Chi cục Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

- Về án phí: Bà Nguyễn Thị Kim P phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 1.787.988 (một triệu, bảy trăm tám mươi bảy nghìn, chín trăm tám mươi tám) đồng.

Hoàn trả số tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S 773.748 đồng (bảy trăm bảy mươi ba nghìn, bảy trăm bốn mươi tám đồng) theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số: 0004110 ngày 11/06/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Bình Chánh, Cục Thi hành án dân sự thành phố Hồ Chí Minh.

Về quyền kháng cáo, thời hạn kháng cáo:

Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kề từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự năm 2008 (được sửa đổi, bổ sung năm 2014) thì người được thi án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và Điều 9 Luật thi hành án dân sự năm 2008 (được sửa đổi, bổ sung năm 2014); thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự năm 2008 (được sửa đổi, bổ sung năm 2014).

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM