Bản án 83/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BẠC LIÊU, TỈNH BẠC LIÊU

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Bùi Công Bằng.

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Bà Lâm Thị Nguyệt Hồ.

2. Bà Khưu Liên Dung.

- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Hà Trang – Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu tham gia phiên tòa: Bà Trần Mỹ Linh – Kiểm sát viên.

Ngày 15 tháng 8 năm 2023, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 248/2023/TLST-DS ngày 06 tháng 6 năm 2023 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 102/2023/QĐXXST-DS ngày 10 tháng 7 năm 2023 và Quyết định hoãn phiên toà số 99/2023/QĐST-DS ngày 28 tháng 7 năm 2023 giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương T. Trụ sở: 266 – 268, đường Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Võ Thị Sáu, Quận 3, thành phố Hồ Chí Minh. Người đại diện theo pháp luật: bà Nguyễn Đức Thạch Diễm – chức vụ: Tổng giám đốc. Người đại diện theo ủy quyền: ông Diệp Lâm Kỳ Phương – chức vụ: Giám đốc Sacombank - chi nhánh thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu. (theo văn bản ủy quyền số 3270/2022/QĐ-PL ngày 26/12/2022). Ông Diệp Lâm Kỳ Phương ủy quyền lại cho ông Nguyễn Thanh Phương – Chức vụ: Chuyên viên quản lý nợ - Sacombank - chi nhánh thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu (theo văn bản ủy quyền số 632/2023/GUQ-CNBL ngày 06/7/2023). (vắng mặt)

- Bị đơn: Ông Phan Khắc D, sinh năm 1981; Trú tại: Số 123, đường Lê Khắc Xương, Khóm 10, Phường 1, thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu. (vắng mặt)

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 23/5/2023 và các lời khai trong quá trình tố tụng, đại diện theo ủy quyền Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương T trình bày: ngày 22/01/2019, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương T (sau đây viết tắt là ngân hàng) cho ông Phan Khắc D vay số tiền 50.000.000 đồng theo Giấy đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng kiêm giấy nhận nợ số LD1902201009, thời hạn vay là 36 tháng, thời hạn trả hết nợ ngày 22/01/2022, Lãi suất cho vay trong hạn 20,4%/năm, lãi suất áp dụng cho 06 tháng đầu tiền, tại thời điểm tháng thứ 7 kể từ ngày giải ngân lãi suất của toàn bộ dự nợ vay sẽ được áp dụng theo mức lãi suất huy động tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng trả lãi cuối kỳ của ngân hàng công biên độ 13,0%/năm và được ngân hàng tự động điều chỉnh theo chu kỳ 03 tháng/lần. Lãi điều chỉnh không thấp hơn 20,4%/năm. Lãi suất quá hạn bằng 1,5 lần lãi suất trong hạn (bằng 150% lãi suất trong hạn); Hình thức vay không có tài sản đảm bảo, mục đích vay mua sắm vật dụng gia đình. Từ ngày nhận nợ đến nay, ông Duy chỉ trả được tổng số tiền là 56.625.124 đồng (trong đó vốn gốc là 42.285.141 đồng, lãi là 14.339.983 đồng). Do ông Duy đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần nhắc nhở, làm việc và ông Duy cam kết sẽ trả nợ theo thỏa thuận nhưng ông Duy vẫn tiếp tục vi phạm nghĩa vụ trả nợ.

Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông D phải thanh toán cho ngân hàng tổng số tiền nợ vay tính đến ngày 15/8/2023 là 14.150.904 đồng (trong đó nợ gốc là 7.714.859 đồng, tiền lãi trong hạn là 4.352.785 đồng, tiền lãi quá hạn 2.083.260 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 16/8/2023 đến khi ông D trả hết nợ cho Ngân hàng theo lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng.

Bị đơn ông Phan Khắc D vắng mặt tại phiên tòa. Trong quá trình thụ lý, giải quyết vụ án, Tòa án đã tiến hành tống đạt các văn bản tố tụng nhưng bị đơn ông Phan Khắc D không đến Tòa án tham gia tố tụng hoặc gửi văn bản trình bày ý kiến, yêu cầu của mình đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu phát biểu quan điểm:

Về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán và Hội đồng xét xử: Qua nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án, từ khi thụ lý đến phiên tòa hôm nay Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và những người tham gia tố tụng đã thực hiện đầy đủ các thủ tục tố tụng theo đúng quy định của pháp luật.

Về việc giải quyết vụ án: đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương T đối với ông Phan Khắc D, buộc ông Duy có trách nhiệm trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương T số tiền nợ tính đến ngày 15/8/2023 là 14.150.904 đồng (trong đó nợ gốc là 7.714.859 đồng, tiền lãi trong hạn là 4.352.785 đồng, tiền lãi quá hạn 2.083.260 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 16/8/2023 đến khi ông D trả hết nợ cho Ngân hàng theo lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tkhởi kiện yêu cầu ông Phan Khắc D trả số tiền nợ vay còn thiếu theo Giấy đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng kiêm giấy nhận nợ số LD1902201009 đã ký kết giữa hai bên nên đây là quan hệ pháp luật “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng”; Nơi cư trú của ông Phan Khắc D tại số 123, đường Lê Khắc Xương, Khóm 10, Phường 1, thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu nên Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu thụ lý giải quyết là đúng thẩm quyền theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự;

Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng có đơn xin xét xử vắng mặt nên Hội đồng xét xử căn cứ theo khoản 1 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án vẫn tiến hành xét xử vắng mặt đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn.

Bị đơn ông D đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt lần thứ hai không có lý do nên Hội đồng xét xử căn cứ theo điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự xét xử vắng mặt bị đơn ông D.

[2]Về nội dung vụ án:

Căn cứ Giấy đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng kiêm giấy nhận nợ số LD1902201009 ngày 22/01/2019 thể hiện nguyên đơn cho bị đơn vay số tiền 50.000.000 đồng, thời hạn vay là 36 tháng, thời điểm trả hết nợ là ngày 22/01/2022; Lãi suất cho vay trong hạn 20,40%/tháng, lãi suất quá hạn bằng 1,5 lần lãi suất trong hạn (bằng 150% lãi suất trong hạn); Hình thức vay không có tài sản đảm bảo. Hợp đồng tín dụng được các bên tự nguyện ký kết, hình thức, nội dung thỏa thuận của các bên là phù hợp, không trái quy định pháp luật

Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn xác định từ ngày nhận nợ đến nay ông Phan Khắc D chỉ trả được tổng số tiền là 56.625.124 đồng (trong đó vốn gốc là 42.285.141 đồng, lãi là 14.339.983 đồng).

Quá trình chuẩn bị xét xử, Tòa án đã thực hiện việc tống dạt các văn bản tố tụng và triệu tập bị đơn để giải quyết vụ án nhưng họ vắng mặt được xem là đã từ bỏ quyền, nghĩa vụ tham gia tố tụng của mình.

Xét thấy, khách hàng vay ông Phan Khắc D đã vi phạm hợp đồng, không thực hiện đúng thỏa thuận trả nợ đã giao kết trong hợp đồng nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông D trả nợ vay theo hợp đồng tín dụng với tổng số tiền nợ tính đến ngày 15/8/2023 là 14.150.904 đồng (trong đó nợ gốc là 7.714.859 đồng, tiền lãi trong hạn là 4.352.785 đồng, tiền lãi quá hạn 2.083.260 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 16/8/2023 đến khi ông D trả hết nợ cho Ngân hàng theo lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng là có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[3] Ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu tại phiên tòa về việc tuân theo pháp luật tố tụng và quan điểm giải quyết vụ án phù hợp với đánh giá, nhận định của Hội đồng xét xử nên được chấp nhận toàn bộ.

[4] Về án phí: Áp dụng Điều 26 Nghị Quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội: ông Phan Khắc D phải chịu án phí dân sự sơ thẩm tương ứng với phần yêu cầu của nguyên đơn đối với bị đơn được Tòa án chấp nhận là 707.545 đồng; Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín không phải chịu án phí.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

- Căn cứ Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 1 và khoản 3 Điều 228; Điều 238 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Căn cứ Điều 91; điểm a khoản 3 Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng; Điều 471, Điều 474 của Bộ luật dân sự năm 2005; Điều 463, Điều 466, Điều 688 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương T.

- Buộc ông Phan Khắc D có trách nhiệm trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín số tiền 14.150.904 đồng (Mười bốn triệu, một trăm năm mươi nghìn, chín trăm lẻ bốn đồng), trong đó nợ gốc là 7.714.859 đồng, tiền lãi trong hạn là 4.352.785 đồng, tiền lãi quá hạn 2.083.260 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp, trong hợp đồng tín dụng các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Về án phí:

- Ông Phan Khắc D phải nộp án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch là 707.545 đồng.

- Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương T không phải chịu án phí. Hoàn trả lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương T số tiền 338.000 đồng tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền số 0008749 ngày 02 tháng 6 năm 2023 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án Dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và Điều 9 của Luật Thi hành án Dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 của Luật Thi hành án Dân sự.

3. Về kháng cáo: Các đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết theo quy định. Nơi nhận:

- TAND tỉnh Bạc Liêu;