Bản án 815/2018/KDTM-PT — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo bản án sơ thẩm, nội dung vụ án như sau: Nguyên đơn trình bày: Ngân hàng TMCP A (sau đây viết tắt là Ngân hàng A) cấp tín dụng cho Công ty cổ phần B (sau đây viết tắt là Công ty B) và nhận thế chấp tài sản của ông Nguyễn Xuân P để bảo đảm cho khoản tín dụng này theo các hợp đồng đã ký giữa các bên gồm: Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức số 0030/2014/HĐTD – DN ký ngày 15/5/2015, Phụ lục số 0030.01/PL – HĐTD ký ngày 21/5/2014, Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 0188/2014/BĐ ký ngày 21/5/2014 tại Văn phòng Công chứng Đ, địa chỉ: 967 B, phường T, quận T, Thành phố H (số công chứng 00003999, quyển số 02 TP/CC – SCC/HĐGD). Theo các hợp đồng này, Ngân hàng A cấp cho Công ty B hạn mức tín dụng 60 tỷ đồng; thời hạn duy trì hạn mức là 12 tháng kể từ ngày 15/5/2014; mục đích cấp tín dụng: Bổ sung vốn lưu động kinh doanh xăng dầu; lãi suất vay theo từng lần giải ngân cụ thể, trong đó khế ước nhận nợ đầu tiên áp dụng lãi suất 9,5%/năm; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; tài sản thế chấp là quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở tại địa chỉ 402 H, phường T, Quận S, Thành phố H (Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở số hồ sơ gốc 11171/98 do Ủy ban nhân dân Thành phố H cấp ngày 16/9/1998, đăng ký thay đổi ngày 19/6/2012). Việc thế chấp tài sản đã được các bên đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất Quận S vào ngày 21/5/2014 (Quyển số 2, số đăng ký Q1 – 2014 – 01056, số thứ tự ghi sổ 000992). Thực hiện thỏa thuận, Ngân hàng A đã giải ngân cho Công ty B tổng cộng 55.836.666.255 đồng theo 14 khế ước nhận nợ, với số tiền, lãi suất và thời hạn vay cụ thể như sau:

- Khế ước nhận nợ số 0030.17/2014 KƯNN – DN ngày 21/11/2014; số tiền nhận nợ: 1.968.800.000 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 9,5%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030.18/2014 KƯNN – DN ngày 26/11/2014; số tiền nhận nợ: 5.953.200.000 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 9,5%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030.19/2014 KƯNN – DN ngày 27/11/2014; số tiền nhận nợ: 5.474.998.100 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 9,5%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030.20/2014 KƯNN – DN ngày 27/11/2014; số tiền nhận nợ: 5.459.998.500 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 9,5%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030.21/2014 KƯNN – DN ngày 28/11/2014; số tiền nhận nợ: 4.224.000.000 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 9,5%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030.22/2014 KƯNN – DN ngày 2/12/2014; số tiền nhận nợ: 4.576.000.000 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 9,5%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030.23/2014 KƯNN – DN ngày 3/12/2014; số tiền nhận nợ: 4.661.800.000 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 9,5%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030.24/2014 KƯNN – DN ngày 4/12/2014; số tiền nhận nợ: 4.303.200.000 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 9,5%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030.25/2014 KƯNN – DN ngày 11/12/2014; số tiền nhận nợ: 5.366.398.400 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 9,5%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030.26/2014 KƯNN – DN ngày 12/12/2014; số tiền nhận nợ: 5.198.698.450 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 9,5%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030.27/2014 KƯNN – DN ngày 19/12/2014; số tiền nhận nợ: 4.000.000.000 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 9,5%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030.28/2014 KƯNN – DN ngày 20/12/2014; số tiền nhận nợ: 2.707.998.000 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 9,5%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030 – 01/2015 OCB/KƯNN – DN ngày 2/3/2015; số tiền nhận nợ: 1.982.880.000 đồng; thời hạn vay 03 tháng; lãi suất vay: 8.8%/năm.

- Khế ước nhận nợ số 0030 – 02/2015 OCB/KƯNN – DN ngày 06/3/2015; số tiền nhận nợ: 1.864.000.000 đồng; thời hạn vay: 03 tháng; lãi suất vay: 8,8%/năm. Đến ngày 31/3/2015, Ngân hàng A đã ký với Công ty B Phụ lục số 0030.02/PL – HĐTD ngày 31/3/2015 gia hạn thời hạn vay của tất cả các khế ước đến ngày 31/12/2015. Do Công ty B không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi, Ngân hàng A đã thông báo chuyển toàn bộ khoản vay sang nợ quá hạn. Nay, Ngân hàng A yêu cầu:

- Công ty B phải thanh toán: Nợ gốc: 55.836.666.255 đồng; lãi trong hạn: 4.929.264.535 đồng; lãi quá hạn tính đến ngày 10/8/2017: 12.930.010.079 đồng; tổng cộng: 73.695.940.869 đồng.

- Kể từ ngày 11/8/2017, tiền lãi tiếp tục phát sinh trên số dư nợ gốc, theo lãi suất nợ quá hạn đã thỏa thuận tại Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức và các khế ước nhận nợ.

- Trường hợp Công ty B thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày bản án có hiệu lực pháp luật thì Ngân hàng A tự nguyện giảm cho Công ty B 4.000.000.000 đồng trong số tiền phải thanh toán.

- Khi Công ty cổ phần B thanh toán đủ số tiền còn nợ Ngân hàng A sẽ trả cho ông Nguyễn Xuân P bản chính giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở của tài sản thế chấp và tiến hành thủ tục xóa đăng ký giao dịch bảo đảm đối với tài sản này.

- Nếu Công ty cổ phần B không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán thì OCB được quyền yêu cầu phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Số tiền có được từ xử lý tài sản thế chấp sau khi thanh toán chi phí bảo quản, xử lý tài sản thế chấp nếu không đủ để thanh toán thì Công ty B phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng A. Bị đơn là Công ty cổ phần B có người đại diện theo pháp luật là bà Lê Thị X trình bày: Công ty B thừa nhận nội dung trình bày của Ngân hàng A về việc ký và thực hiện hợp đồng cấp tín dụng hạn mức và các phụ lục, hợp đồng thế chấp, các khế ước nhận nợ, việc chuyển nợ quá hạn, số tiền vốn vay, lãi trong hạn và lãi quá hạn mà Công ty còn nợ là đúng. Công ty đồng ý thanh toán cho Ngân hàng A nợ vốn và đề nghị Ngân hàng A miễn lãi quá hạn, giảm lãi trong hạn để tổng số tiền vốn và lãi trong hạn Công ty phải thanh toán cho Ngân hàng A là 60.000.000.000 đồng. Công ty sẽ thanh toán số tiền này trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày xét xử sơ thẩm.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là ông Nguyễn Xuân P trình bày:

Ông thừa nhận nội dung trình bày của Ngân hàng A về việc ký và thực hiện hợp đồng thế chấp là đúng. Ông đề nghị OCB miễn toàn bộ lãi trong hạn và lãi quá hạn để Công ty B thanh toán nợ vốn. Trường hợp Công ty B không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán, ông đồng ý phát mại nhà ở và quyền sử dụng đất ở tại địa chỉ 402 H, phường T, Quận S, Thành phố H để thi hành án.

Bản án sơ thẩm số 1543/2017/KDTM-ST ngày 15/8/2017 của Tòa án nhân dân Quận S, Thành phố Hồ Chí Minh đã tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:

Buộc Công ty cổ phần B phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP A các khoản tiền còn nợ của Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức số 0030/2014/HĐTD – DN ký ngày 15/5/2015, Phụ lục số 0030.01/PL – HĐTD ký ngày 21/5/2014, Phụ lục số 0030.02/PL – HĐTD ngày 31/3/2015 và các khế ước nhận nợ số 0030.17/2014 KƯNN – DN ngày 21/11/2014, số 0030.18/2014 KƯNN – DN ngày 26/11/2014, số 0030.19/2014 KƯNN – DN ngày 27/11/2014; số 0030.20/2014 KƯNN – DN ngày 27/11/2014, số 0030.21/2014 KƯNN – DN ngày 28/11/2014, số 0030.22/2014 KƯNN – DN ngày 2/12/2014, số 0030.23/2014 KƯNN – DN ngày 3/12/2014, số 0030.24/2014 KƯNN – DN ngày 4/12/2014, số 0030.25/2014 KƯNN – DN ngày 11/12/2014, số 0030.26/2014 KƯNN – DN ngày 12/12/2014, số 0030.27/2014 KƯNN – DN ngày 19/12/2014, số 0030.28/2014 KƯNN – DN ngày 20/12/2014, số 0030 – 01/2015 OCB/KƯNN – DN ngày 2/3/2015, số 0030 – 02/2015 OCB/KƯNN – DN ngày 06/3/2015, gồm:

- Nợ gốc: 55.836.666.255 đồng;

- Lãi trong hạn: 4.929.264.535 đồng;

- Lãi quá hạn: 12.930.010.079 đồng;

- Tổng cộng: 73.695.940.869 đồng.

Ghi nhận sự tự nguyện của Ngân hàng TMCP A giảm cho Công ty cổ phần B 4.000.000.000 đồng trong số tiền phải thanh toán khi Công ty cổ phần B trả toàn bộ nợ gốc và lãi trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày bản án có hiệu lực pháp luật.

Trường hợp Công ty cổ phần B thanh toán đủ số tiền còn nợ thì Ngân hàng TMCP A phải trả cho ông Nguyễn Xuân P bản chính Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở, hồ sơ gốc số 11171/98 do Ủy ban nhân dân Thành phố H cấp ngày 16/9/1998, đăng ký thay đổi ngày 19/6/2012, của tài sản thế chấp là nhà ở và quyền sử dụng đất ở tại địa chỉ 402 H, phường T, Quận S, Thành phố H. Nếu Công ty cổ phần B không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán thì Ngân hàng TMCP A được quyền yêu cầu phát mại tài sản thế chấp là nhà ở và quyền sử dụng đất ở tại địa chỉ 402 H, phường T, Quận S, Thành phố H để thi hành án. Số tiền có được từ xử lý tài sản thế chấp sau khi thanh toán chi phí bảo quản, xử lý tài sản thế chấp nếu không đủ để thanh toán thì Công ty cổ phần B phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP A . Ngoài ra, án còn tuyên về án phí và quyền kháng cáo của các đương sự. Ngày 29/8/2017, bị đơn Công ty cổ phần B; người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Xuân P có đơn kháng cáo toàn bộ bản án sơ thẩm. Tại Quyết định số 10/2018/QĐ-PT ngày 02/2/2018, Tòa án nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh chấp nhận kháng cáo quá hạn của bị đơn Công ty cổ phần B, không chấp nhận kháng cáo quá hạn của người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan ông Nguyên Xuân P. Tại phiên tòa phúc thẩm: Đại diện nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện; đại diện bị đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu kháng cáo. Luật sư bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người có quyền, nghĩa vụ liên quan tranh luận: Cấp sơ thẩm đã vi phạm tố tụng nghiêm trọng như đã đưa ông Đặng Ngọc T vào tham gia tố tụng mặc dù ông T đã qua đời. Ông Đặng Ngọc T là người cùng hộ khẩu 402 H, phường T, Quận S, Thành phố H nhưng không được tham gia tố tụng. Các đồng thừa kế của căn nhà này là các ông bà Đặng Ngọc T, Đặng Ngọc T, Đặng Thị T, Đặng Ngọc T cũng có đơn đề nghị được tham gia tố tụng. Người thuê nhà là ông Nguyễn Lê T đã thuê nhà từ năm 2013 đến nay nhưng cũng không được đưa vào tham gia tố tụng. Cần thiết phải đưa Ngân hàng A chi nhánh B là nơi đã ký hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ với Công ty B. Cấp sơ thẩm cũng đã thay đổi giới tính của bà Đặng Trần Minh T thành ông Đặng Trần Minh T. Có dấu hiệu của viết thêm tên người được triệu tập vào biên bản tống đạt, có những biên bản tống đạt đánh máy sẵn tên người vắng mặt tại nhà....Về nội dung: Tại phiên tòa phúc thẩm, ông P thừa nhận mới giao cho bà Đặng Thị T số tiền 2 tỷ trên 50 tỷ đồng giá trị căn nhà nhưng đã đem thế chấp tài sản cho Ngân hàng A. Vì vậy, cần làm rõ việc mua bán này là hợp pháp hay không. Do đó, đề nghị hội đồng xét xử phúc thẩm hủy bản án sơ thẩm để làm rõ các vấn đề trên. Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến: Qua kiểm sát vụ án từ khi thụ lý vụ án đến thời điểm này thấy rằng Thẩm phán đã chấp hành đúng quy định về thẩm quyền giải quyết vụ án, Tòa án có quyết định đưa vụ án ra xét xử và gửi hồ sơ cho Viện kiểm sát nghiên cứu đúng thời hạn, cấp và tống đạt các văn bản tố tụng cho người tham gia tố tụng và Viện kiểm sát theo đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Việc tuân theo pháp luật của Hội đồng xét xử: Tại phiên tòa hôm nay, phiên tòa tiến hành đúng trình tự pháp luật Tố tụng dân sự.

Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng: Từ khi thụ lý cũng như tại phiên tòa hôm nay nguyên đơn, bị đơn, đã thực hiện đúng các quyền và nghĩa vụ quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về nội dung: Thủ tục tống đạt của cấp sơ thẩm là hợp lệ. Quan hệ thuê nhà giữa ông Nguyễn Lê T và bà Đặng Thị T sẽ được giải quyết bằng vụ án dân sự khác nếu phát sinh tranh chấp. Đề nghị hội đồng xét xử giữ nguyên bản án sơ thẩm.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa; nghe ý kiến tranh luận của các đương sự; của luật sư, nghe ý kiến của Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh về việc tuân theo pháp luật trong quá trình giải quyết vụ án dân sự ở giai đoạn phúc thẩm, Hội đồng xét xử nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Khoản 1 Điều 308 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

Tuyên xử: Không chấp nhận kháng cáo của bị đơn là Công ty cổ phần B. Giữ nguyên bản án sơ thẩm. 1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: 1.1. Buộc Công ty cổ phần B phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP A các khoản tiền còn nợ của Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức số 0030/2014/HĐTD – DN ký ngày 15/5/2015, Phụ lục số 0030.01/PL – HĐTD ký ngày 21/5/2014, Phụ lục số 0030.02/PL – HĐTD ngày 31/3/2015 và các khế ước nhận nợ số 0030.17/2014 KƯNN – DN ngày 21/11/2014, số 0030.18/2014 KƯNN – DN ngày 26/11/2014, số 0030.19/2014 KƯNN – DN ngày 27/11/2014; số 0030.20/2014 KƯNN – DN ngày 27/11/2014, số 0030.21/2014 KƯNN – DN ngày 28/11/2014, số 0030.22/2014 KƯNN – DN ngày 2/12/2014, số 0030.23/2014 KƯNN – DN ngày 3/12/2014, số 0030.24/2014 KƯNN – DN ngày 4/12/2014, số 0030.25/2014 KƯNN – DN ngày 11/12/2014, số 0030.26/2014 KƯNN – DN ngày 12/12/2014, số 0030.27/2014 KƯNN – DN ngày 19/12/2014, số 0030.28/2014 KƯNN – DN ngày 20/12/2014, số 0030 – 01/2015 OCB/KƯNN – DN ngày 2/3/2015, số 0030 – 02/2015 OCB/KƯNN – DN ngày 06/3/2015, gồm nợ gốc: 55.836.666.255 đồng; lãi trong hạn: 4.929.264.535 đồng; lãi quá hạn: 12.930.010.079 đồng; Tổng cộng: 73.695.940.869 đồng (bảy mươi ba tỷ sáu trăm chín mươi lăm triệu chín trăm bốn mươi nghìn tám trăm sáu mươi chín đồng) 1.2. Kể từ ngày 15/8/2017, Công ty cổ phần B còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và các khế ước nhận nợ cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà Công ty cổ phần B vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay. 1.3. Ghi nhận sự tự nguyện của Ngân hàng TMCP A giảm cho Công ty cổ phần B 4.000.000.000 đồng (bốn tỷ đồng) trong số tiền phải thanh toán khi Công ty cổ phần B trả toàn bộ nợ gốc và lãi trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày bản án có hiệu lực pháp luật. 1.4. Trường hợp Công ty cổ phần B thanh toán đủ số tiền còn nợ thì Ngân hàng TMCP A phải trả cho ông Nguyễn Xuân P bản chính Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở, hồ sơ gốc số 11171/98 do Ủy ban nhân dân Thành phố H cấp ngày 16/9/1998, đăng ký thay đổi ngày 19/6/2012, của tài sản thế chấp là nhà ở và quyền sử dụng đất ở tại địa chỉ 402 H, phường T, Quận S, Thành phố H. 1.5. Nếu Công ty cổ phần B không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán thì Ngân hàng TMCP A được quyền yêu cầu phát mại tài sản thế chấp là nhà ở và quyền sử dụng đất ở tại địa chỉ 402 H, phường T, Quận S, Thành phố H để thi hành án. Số tiền có được từ xử lý tài sản thế chấp sau khi thanh toán chi phí bảo quản, xử lý tài sản thế chấp nếu không đủ để thanh toán thì Công ty cổ phần B phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP A.

1.6. Thi hành tại cơ quan thi hành án có thẩm quyền ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

2. Án phí kinh doanh thương mại:

2.1. Án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm:

Công ty cổ phần B phải chịu án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm là 181.695.941 đồng (một trăm tám mươi mốt triệu sáu trăm chín mươi lăm ngàn chín trăm bốn mươi mốt đồng). Ngân hàng TMCP A không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm và được hoàn lại số tiền tạm ứng án phí là 84.430.831 đồng (tám mươi bốn triệu bốn trăm ba mươi ngàn tám trăm ba mươi mốt đồng) theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0003462 ngày 25/01/2016 của Chi cục thi hành án dân sự Quận S, Thành phố Hồ Chí Minh.

2.2. Án phí kinh doanh thương mại phúc thẩm: Công ty cổ phần B phải chịu án phí kinh doanh thương mại phúc thẩm là 2.000.000 đồng (hai triệu đồng), được cấn trừ vào số tiền tạm ứng án phí Công ty cổ phần B đã nộp theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0022887 ngày 13/4/2018 của Chi cục thi hành án dân sự Quận S, Thành phố Hồ Chí Minh.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Kể từ ngày có đơn yêu cầu thi hành của người được thi hành án cho đến khi thi hành xong tất cả các khoản tiền, hàng tháng bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất nợ quá hạn trung bình trên thị trường tại thời điểm thanh toán tương ứng với thời gian chậm trả.

Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án.