Bản án 81/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, bản tự khai cùng các lời khai trong quá trình giải quyết và tại phiên tòa đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 01/11/2022 Ngân hàng Thương mại cổ phần L (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) và ông Nguyễn Hoàng T ký kết hợp đồng hạn mức tín dụng số HĐTD52C2022107. Theo đó, Ngân hàng cho ông T vay 1.650.000.000 đồng; thời hạn vay 36 tháng, mục đích vay bổ sung vốn mua bán và tạm trữ lúa gạo; lãi suất trong hạn 8,5%/năm, lãi suất quá hạn 150% lãi suất trong hạn; lãi chậm trả 10%/năm; hình thức trả nợ gốc cuối kỳ theo từng khế ước nhận nợ, trả lãi định kỳ vào ngày 25 hàng tháng. Ngân hàng đã giải ngân cho ông Nguyễn Hoàng T đủ 1.650.000.000 đồng theo Giấy đề nghị giải ngân kiêm kế ước nhận nợ ngày 02/11/2023.

Để đảm bảo cho khoản vay trên, ông T thế chấp cho Ngân hàng tài sản theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HĐTC52C202164 ngày 27/5/2021, hợp đồng thế chấp được Văn phòng C chứng nhận và Văn phòng Đ1 chi nhánh L2 chứng nhận đăng ký thế chấp cùng ngày 27/5/2021, tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất diện tích 64m2; thửa đất số 375; tờ bản đồ số 35; mục đích sử dụng đất ở tại đô thị, tọa lạc phường M, thành phố L theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS17118 ngày 21/5/2021 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh An Giang cấp cho ông Nguyễn Hoàng T.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông T không thanh toán như ký kết. Do ông T vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng yêu cầu ông Nguyễn Hoàng T có nghĩa vụ trả số tiền còn nợ tính đến hết ngày 31/3/2025 là 1.862.605.430 đồng. Trong đó nợ gốc 1.649.999.991 đồng; lãi trong hạn 3.073.290 đồng; lãi quá hạn 209.222.259 đồng; lãi phạt 309.890 đồng. Đồng thời yêu cầu ông T tiếp tục trả lãi phát sinh theo mức lãi suất quá hạn trên số nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng số HĐTD52C2022107, ngày 01/11/2022 kể từ ngày 01/4/2025 đến khi ông T trả hết nợ cho Ngân hàng.

Tiếp tục thực hiện hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HĐTC52C202164 ngày 27/5/2021 giữa Ngân hàng với ông Nguyễn Hoàng T. Trường hợp ông T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ vay thì Ngân hàng được quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp trên để thu hồi nợ. Sau khi xử lý hết tài sản bảo đảm mà vẫn không trả hết nợ, yêu cầu ông T có nghĩa vụ tiếp tục trả nợ cho Ngân hàng.

Quá trình giải quyết vụ án bị đơn ông Nguyễn Hoàng T mặc dù được niêm yết các văn bản tố tụng hợp lệ nhưng vắng mặt, không có văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Tại phiên tòa được mở lần thứ hai, ông T tiếp tục vắng mặt không có lý do.

* Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Long Xuyên phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử và của đương sự: Thẩm phán chấp hành đúng quy định tại Điều 48 Bộ luật tố tụng dân sự, xác định đúng quan hệ pháp luật tranh chấp, thụ lý giải quyết vụ án đúng thẩm quyền tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự. Thủ tục tống đạt, niêm yết các văn bản tố tụng đúng quy định tại Điều 171, 175, 177, 179 Bộ luật tố tụng dân sự. Nguyên đơn chấp hành đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn chưa chấp hành đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Hội đồng xét xử, Thư ký thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

* Ý kiến về nội dung vụ án, đề nghị Hội đồng xét xử: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần L.

Buộc ông Nguyễn Hoàng T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần L nợ gốc là 1.649.999.991 đồng và lãi trong hạn, lãi quá hạn, lãi chậm trả tạm tính đến ngày xét xử sơ thẩm.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bên phải thi hành án còn phải chịu lãi theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đến khi thi hành án xong. Trường hợp ông Nguyễn Hoàng T không trả nợ theo hợp đồng tín dụng số HDTD52C2022107, ngày 01/11/2022 thì Ngân hàng Thương mại cổ phần L được quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HDTC52C202164 ngày 27/5/2021. Trường hợp việc xử lý tài sản thế chấp chưa thanh toán hết các khoản nợ thì ông Nguyễn Hoàng T còn phải thanh toán tiếp cho đến khi trả hết nợ.

Đương sự chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Đảm bảo khoản vay trên, ông T thế chấp cho Ngân hàng quyền sử dụng đất diện tích 64m2; thửa đất số 375; tờ bản đồ số 35 tọa lạc phường M, thành phố L, tỉnh An Giang theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS17118, ngày 21/5/2021 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh An Giang cấp cho ông Nguyễn Hoàng T theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HĐTC52C202164 ngày 27/5/2021 hợp đồng thế chấp được Văn phòng C chứng nhận và Văn phòng Đ1 chi nhánh L2 chứng nhận đăng ký thế chấp cùng ngày 27/5/2021.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông T không thanh toán như ký kết. Do ông T vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng yêu cầu ông Nguyễn Hoàng T có nghĩa vụ trả số tiền còn nợ tính đến hết ngày 31/3/2025 là 1.862.605.430 đồng. Trong đó nợ gốc 1.649.999.991 đồng; lãi trong hạn 3.073.290 đồng; lãi quá hạn 209.222.259 đồng; lãi phạt 309.890 đồng. Yêu cầu ông T trả lãi phát sinh theo lãi suất quá hạn trên nợ gốc chưa thanh toán thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng số HĐTD52C2022107 ngày 01/11/2022 kể từ ngày 01/4/2025 đến khi ông T trả hết nợ cho Ngân hàng.

Yêu cầu tiếp tục thực hiện hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HĐTC52C202164 ngày 27/5/2021. Trường hợp ông T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng yêu cầu cơ quan Thi hành án có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp trên để thu hồi nợ. Sau khi xử lý hết tài sản bảo đảm mà vẫn không trả hết nợ, yêu cầu ông T có nghĩa vụ tiếp tục trả nợ cho Ngân hàng.

Đối với yêu cầu của Ngân hàng về xử lý hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HĐTC52C202164 ngày 27/5/2021 giữa Ngân hàng với ông T để thu hồi nợ. Xét tài sản thế chấp trên của ông T với Ngân hàng có công chứng và đăng ký thế chấp đúng quy định về đăng ký thế chấp. Do đó Hội đồng xét xử có căn cứ chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng về xử lý tài sản thế chấp của ông T để đảm bảo thi hành án như ý kiến đề nghị của đại diện Viện kiểm sát.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 466; Điều 470 Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 6; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14, ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án; Điều 2; Điều 6; Điều 7; Điều 7a; Điều 9 và Điều 30 Luật Thi hành án dân sự (Được sửa đổi, bổ sung năm 2014).

Tuyên xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần L (tên cũ Ngân hàng Thương mại cổ phần B) đối với ông Nguyễn Hoàng T.

Buộc ông Nguyễn Hoàng T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần L nợ gốc và lãi tính đến ngày 31/3/2025 là 1.862.605.430đ (Một tỷ tám trăm sáu mươi hai triệu sáu trăm lẽ năm nghìn bốn trăm ba mươi) đồng. Trong đó nợ gốc 1.649.999.991 đồng; lãi trong hạn 3.073.290 đồng; lãi quá hạn 209.222.259 đồng; lãi phạt lãi 309.890 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 31/3/2025) ngày 01/4/2025 ông Nguyễn Hoàng T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà ông Nguyễn Hoàng T vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Trường hợp ông Nguyễn Hoàng T không thanh toán nợ hoặc thanh toán nợ không đầy đủ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần L có quyền làm đơn yêu cầu Cơ quan Thi hành án có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất diện tích 64m2; thửa đất số 375; tờ bản đồ số 35; mục đích sử dụng đất ở tại đô thị, tọa lạc phường M, thành phố L, tỉnh An Giang theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS17118 ngày 21/5/2021 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh A cấp cho ông Nguyễn Hoàng T theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HĐTC52C202164, ngày 27/5/2021 giữa Ngân hàng với ông Nguyễn Hoàng T để thu hồi nợ.

Trường hợp tài sản bảo đảm vẫn không đủ để Ngân hàng Thương mại cổ phần L thu hồi nợ thì ông Nguyễn Hoàng T vẫn phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Về chi phí tố tụng: Ông Nguyễn Hoàng T có nghĩa vụ hoàn lại Ngân hàng Thương mại cổ phần L 1.200.000đ (Một triệu hai trăm nghìn) đồng.

Về án phí: Ông Nguyễn Hoàng T phải chịu 67.878.000đ (Sáu mươi bảy triệu tám trăm bảy mươi tám nghìn) đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Ngân hàng Thương mại cổ phần L được nhận lại 32.380.000đ (Ba mươi hai triệu ba trăm tám mươi nghìn) đồng tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0001837, ngày 13/11/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Long Xuyên.

Quyền kháng cáo:

Ngân hàng Thương mại cổ phần L có mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án.

Ông Nguyễn Hoàng T vắng mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc niêm yết bản án.

Bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.