Bản án 80/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Tại đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Nguyễn Lê Anh K trình bày:

Ngân hàng TMCP Q – Chi nhánh Đ với ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T đã cùng ký kết Hợp đồng cho vay số: 10709.17.342.3221790.TD ngày 25/04/2017 và các khế ước nhận nợ như sau: Số Hợp đồng: 10709.17.342.3221790.TD ngày 25/04/2017; Mục đích vay: Cho vay đầu tư tài sản cố định; Lãi suất(%)/năm: 11,4%/năm; Số tiền phát vay: 700.000.000 đồng (Bảy trăm triệu đồng). Tài sản bảo đảm gồm: Tài sản 1: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tọa lạc tại thửa đất số: 48, tờ bản đồ số: 47, diện tích: 11.466 m2, địa chỉ: Thôn X xã Y, huyện E, tỉnh Đắk Lắk theo Giấy chứng nhận QSDĐ số AK 570071, số vào sổ cấp giấy chứng nhận QSDĐ : H03963 do UBND huyện E, tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 12/08/2008. Tài sản 2: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tọa lạc tại thửa đất số: 124, tờ bản đồ số: 46, diện tích: 26.388 m2, địa chỉ: Thôn X, xã Y, huyện E, tỉnh Đắk Lắk theo Giấy chứng nhận QSDĐ, QSHNO & TSKGLVĐ số BU 959772, số vào sổ cấp giấy chứng nhận QSDĐ: CH01080 do UBND huyện E, tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 02/12/2014.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T đã không thực hiện trả nợ theo như cam kết trong Hợp đồng tín dụng, các Khế ước nhận nợ, cụ thể: Dư nợ tạm tính của ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T đến ngày 25/07/2023 là: Nợ gốc: 699.999.731 đồng; Nợ lãi: 620.356.038 đồng; Tổng nợ: 1.320.355.769 đồng (Bằng chữ: Một tỷ, ba trăm hai m ơi triệu, ba trăm năm m ơi lăm nghìn, bảy trăm sáu m ơi ch n đ ng).

Ngân hàng Quân đội đã gửi nhiều thông báo, công văn yêu cầu ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T trả nợ và bàn giao tài sản bảo đảm để xử lý theo đúng quy định nhưng ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T đều không thực hiện theo yêu cầu, có biểu hiện kéo dài thời gian và cố tình trốn tránh nghĩa vụ trả nợ. MBAMC đã gửi thông báo khởi kiện đến khách hàng và các bên liên quan theo đúng quy định.

Để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của M, bằng đơn này M khởi kiện ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T ra trước Tòa án nhân dân Huyện Ea H’leo– tỉnh Đắk Lắk, kính đề nghị Quý Tòa giải quyết các vấn đề sau: Buộc ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T thanh toán cho Ngân hàng TMCP Q các khoản nợ theo Hợp đồng cho vay số: 10709.17.342.3221790.TD ngày 25/04/2017 và các khế ước nhận nợ đính kèm với số tiền tạm tính đến ngày 25/07/2023 là: 1.320.355.769 đồng (Bằng chữ: Một tỷ, ba trăm hai m ơi triệu, ba trăm năm m ơi lăm nghìn, bảy trăm sáu m ơi ch n đ ng), trong đó:Nợ gốc: 699.999.731 đồng; Nợ lãi: 620.356.038 đồng. Buộc ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T tiếp tục phải chịu khoản tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất quá hạn thỏa thuận tại Hợp đồng cho vay số: 10709.17.342.3221790.TD ngày 25/04/2017 và các khế ước nhận nợ đính kèm kể từ ngày 26/07/2023 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ. Kể từ ngày Quyết định/ Bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật, nếu ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán các khoản tiền nêu tại khoản 1, khoản 2 mục II Đơn này cho Ngân hàng, thì Ngân hàng có quyền: Xử lý tài sản bảo đảm theo các thỏa thuận tại các Hợp đồng thế chấp đã ký với M hoặc đề nghị Cơ quan thi hành án tiến hành kê biên, phát mại các tài sản bảo đảm của khoản vay nói trên để thu hồi toàn bộ khoản nợ cho M, tài sản bảo đảm gồm có: Tài sản 1: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tọa lạc tại thửa đất số: 48, tờ bản đồ số: 47, diện tích: 11.466 m2, địa chỉ: Thôn X, xã Y, huyện E, tỉnh Đăk Lăk theo Giấy chứng nhận QSDĐ số AK 570071, số vào sổ cấp giấy chứng nhận QSDĐ : H03963 do UBND huyện E, tỉnh Đăk Lăk cấp ngày 12/08/2008.Tài sản trên được thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và TSGLVĐ số: 10710.17.342.3221790.BĐ ngày 25/04/2017 giữa ông Nguyễn Ngọc T và Ngân hàng TMCP Q. Số công chứng: 3171, quyển số: 02/2017 - TP/CC-SCC/HĐGD. Tài sản 2: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tọa lạc tại thửa đất số: 124, tờ bản đồ số: 46, diện tích: 26.388 m2, địa chỉ: Thôn X, xã Y, huyện E, tỉnh Đăk Lăk theo Giấy chứng nhận QSDĐ, QSHNO & TSKGLVĐ số BU 959772, số vào sổ cấp giấy chứng nhận QSDĐ: CH01080 do UBND huyện E, tỉnh Đăk Lăk cấp ngày 02/12/2014. Tài sản trên được thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 10710.17.342.3221790.BĐ ngày 25/04/2017 giữa Hộ ông Nguyễn Ngọc T – bà Bùi Thị T và Ngân hàng TMCP Q. Số công chứng: 3172, quyển số: 02/2017 - TP/CC-SCC/HĐGD.

Toàn bộ số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T đối với Ngân hàng M. Nếu số tiền thu được từ xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng.

* Quá trình giải quyết vụ án bị đơn ông Nguyễn Ngọc T trình bày:

Tôi xác định lời trình bày của bên Ngân hàng là hoàn tòan đúng về hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp. Vợ chồng tôi có vay của ngân hàng số tiền gốc là 700.000.000 đồng và thế chấp 02 tài sản gồm: Thửa đất số: 48, tờ bản đồ số: 47, diện tích: 11.466 m2, địa chỉ: Thôn X, xã Y, huyện E, tỉnh Đắk Lắk theo Giấy chứng nhận QSDĐ số AK 570071, số vào sổ cấp giấy chứng nhận QSDĐ : H03963 do UBND huyện E, tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 12/08/2008; Thửa đất số: 124, tờ bản đồ số: 46, diện tích: 26.388 m2, địa chỉ: Thôn X, xã Y, huyện E, tỉnh Đắk Lắk theo Giấy chứng nhận QSDĐ, QSHNO & TSKGLVĐ số BU 959772, số vào sổ cấp giấy chứng nhận QSDĐ : CH01080 do UBND huyện E, tỉnh Đắk Lắk cấp ngày 02/12/2014. Quá trình vay chúng tôi chỉ trả được một phần lãi cho Ngân hàng. Nay ngân hàng khởi kiện yêu cầu chúng tôi trả tổng số tiền 1.320.355.769 đồng (Bằng chữ: Một t , ba trăm hai mươi triệu, ba trăm năm mươi lăm nghìn, bảy trăm sáu mươi chín đồng), trong đó: Nợ gốc: 699.999.731 đồng; Nợ lãi: 620.356.038 đồng thì chúng tôi đồng ý. Tuy nhiên do hoàn cảnh kinh tế khó khăn nên tôi xin trả dần số tiền trên cho Ngân hàng.

Đối với thửa đất số: 48, tờ bản đồ số: 47, diện tích: 11.466 m2, địa chỉ: Thôn X, xã Y, huyện E, tỉnh Đăk Lắk hiện nay tôi đang cho chị Lý Thị N thuê để trồng cây nông nghiệp ngắn ngày. Đối với thửa đất số: 124, tờ bản đồ số: 46, diện tích: 26.388 m2, địa chỉ: Thôn E, xã E, huyện E, tỉnh Đăk Lắk thì tôi cho ông Đinh Văn T ở nhờ để chăm sóc các cây trồng mà tôi đã trồng trước đây cho tôi. Ông T không đầu tư hay trồng trọt gì các cây công nghiệp dài ngày trên đất của tôi. Toàn bộ các cây cà phê và các cây trồng khác là do tôi trồng truớc đây chứ không phải do ông T trồng.

* Quá trình giải quyết vụ án tại bản tự khai ngày 28/8/2023 ng ời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan chị Lý Thị N trình bày:

Tôi là người đứng ra thuê lô đất của ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T đã thế chấp cho Ngân hàng với thời gian thuê là 01 năm, số tiền thuê là 15.000.000 đồng. Tôi thuê đất để trồng cây nông nghiệp ngắn ngày cụ thể là trồng bắp chứ không trồng cây công nghiệp lâu năm. Tôi cũng không đầu tư xây dựng tài sản gì trên đất do đó tôi không có ý kiến gì, khi nào Ngân hàng bán tài sản của ông T, bà T nếu còn trong thời hạn thuê đất thì tôi cũng trả lại đất cho Ngân hàng.

Do điều kiện hoàn cảnh công việc bận nên tôi xin từ chối tham gia tố tụng và đề nghị Tòa án cứ tiến hành xét xử vắng mặt tôi theo quy định pháp luật. Ngoài ra tôi không có ý kiến hay yêu cầu gì khác.

* Quá trình giải quyết vụ án tại Biên bản lấy lời khai ngày 17/8/2023 ng ời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Đinh Văn T trình bày:

Vào ngày 20/10/2020 ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T ủy quyền lại cho tôi trực tiếp trông nom, canh tác trồng hoa màu trên đất. Sau khi ủy quyền tôi chăm sóc cây trồng, hoa màu của ông T, bà T để được hưởng lợi tức hoa màu trên đất chứ tôi không đầu tư, xây dựng gì trên đất. Do đó tôi không có ý kiến hay yêu cầu gì. Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông T, bà T trả nợ cho Ngân hàng thì tôi không có ý kiến gì. Do công việc bận rộn tôi không thể tham gia tố tụng tại Tòa án được vì vậy tôi đề nghị Tòa án cứ tiến hành giải quyết xét xử vắng mặt tôi theo quy định pháp luật. Ngoài ra tôi không có ý kiến hay yêu cầu gì khác.

* Trong quá trình tham gia tố tụng, bị đơn bà Bùi Thị T đã đ ợc triệu tập hợp lệ nhiều lần nh ng vẫn vắng mặt không có lý do nên Tòa án không tiến hành ghi nhận ý kiến đ ợc.

Phát biểu của Kiểm sát viên:

Tại phiên tòa, Kiểm sát viên tham gia phiên tòa khẳng định:

- Về thủ tục tố tụng: Quá trình thu thập tài liệu, chứng cứ và giải quyết vụ án Tòa án thực hiện đầy đủ và đúng trình tự theo quy định của pháp luật về tố tụng. Tại phiên tòa, Hội đồng xét xử và những người tiến hành tố tụng, người tham gia tố tụng đã chấp hành đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự. Đối với bị đơn không chấp hành nghĩa vụ theo quy định tại Điều 72 BLTTDS.

- Về nội dung: Đề nghị Tòa án áp dụng khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 317, 385, 386, 409 Bộ luật dân sự; Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng.

Tuyên xử: Chấp nhận toàn bộ nội dung khởi kiện của đại diện Ngân hàng TMCP Q. Buộc ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCP Q 699.999.731 đồng tiền gốc, tiền lãi và tiền phạt quá hạn theo hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký kết.

- Về án phí: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong h sơ vụ án và đã đ ợc kiểm tra xem xét tại phiên tòa, kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đ ng xét xử nhận thấy:

Ngày 25/4/2017 Ngân hàng TMCP Quân và ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T ký kết hợp đồng tín dụng số 10709.17.342.3221790.TD để ông T, bà T vay số tiền 700.000.000 đồng. Mục đích vay về để Sản xuất kinh doanh – Đầu tư tài sản cố định. Thời hạn cho vay là 120 tháng, lãi suất 11.4%/năm, lãi quá hạn 150% lãi trong hạn. Nợ gốc thanh toán 10 kỳ (mỗi kỳ là 12 tháng) và trả vào ngày 15 của tháng dương lịch cuối cùng của kỳ trả nợ gốc. Ngày trả nợ lãi đầu tiên là ngày 25/10/2017. Tuy nhiên, sau khi vay từ ngày 25/4/2017 đến kỳ trả nợ lãi đầu tiên ông T, bà T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng. Hiện nay, khoản nợ trên đã quá hạn, Ngân hàng đã đến nhà làm việc nhiều lần yêu cầu trả nợ nhưng ông T, bà T vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng là vi phạm hợp đồng. Do đó, Ngân hàng khởi kiện buộc ông T, bà T phải trả số tiền tính đến ngày 25/07/2023 là: 1.320.355.769 đồng (Bằng chữ: Một tỷ, ba trăm hai m ơi triệu, ba trăm năm m ơi lăm nghìn, bảy trăm sáu m ơi ch n đ ng). Trong đó nợ gốc: 699.999.731 đồng; nợ lãi: 620.356.038 đồng và tiền lãi phát sinh kể từ ngày 26/7/2023 cho đến khi trả xong nợ là có căn cứ, cần chấp nhận.

Xét 02 Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 10710.17.342.3221790.BĐ ngày 25/4/2017 giữa các bên là tự nguyện. Các tài sản thế chấp đều thuộc quyền sử hữu của ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T và đã được công chứng theo quy định của pháp luật. Vì vậy, cần công nhận Hợp đồng thế chấp tài sản giữa ông T, bà T với Ngân hàng TMCP Q là hợp pháp. Việc Ngân hàng TMCP Q yêu cầu xử lý các tài sản bảo đảm nêu trên khi ông T, bà T không thanh toán được nợ hoặc thanh toán không đầy đủ là có căn cứ, nên được chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng khoản 1 Điều 30, các Điều 35, 39 và 147, điểm b khoản 2 Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự; các Điều 280, 317, 319, 320, 463, 466 Bộ luật dân sự; Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010; Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Q.

2. Buộc ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T phải trả cho Ngân hàng TMCP Q số tiền tạm tính đến ngày tạm tính đến ngày 25/07/2023 là: 1.320.355.769 đồng (Bằng chữ: Một tỷ, ba trăm hai m ơi triệu, ba trăm năm m ơi lăm nghìn, bảy trăm sáu m ơi ch n đ ng). Trong đó nợ gốc: 699.999.731 đồng; nợ lãi: 620.356.038 đồng và tiền lãi phát sinh kể từ ngày 26/7/2023 cho đến khi trả xong nợ. Đồng thời yêu cầu ông T và bà T tiếp tục trả lãi suất phát sinh kể từ ngày 26/7/2023 cho đến khi thanh toán hết nợ theo các hợp đồng tín dụng đã ký.

Trong trường hợp ông T, bà T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với Ngân hàng thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự xử lý tài sản đã thế chấp tại 02 hợp đồng thế chấp tài sản số 10710.17.342.3221790.BĐ ngày 25/4/2017 để thu hồi nợ.

3. Về chi phí tố tụng:

- Ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T phải chịu chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 3.000.000 đồng. Do Ngân hàng đã nộp tạm ứng số tiền 3.000.000 đồng, nên ông T, bà T phải hoàn trả số tiền 3.000.000 đồng cho Ngân hàng TMCP Q.

4. Về án phí: Ông Nguyễn Ngọc T và bà Bùi Thị T phải chịu 51.611.000 đồng (Năm m ơi mốt triệu sáu trăm m ời một nghìn đ ng) án phí dân sự sơ thẩm.

Trả lại cho Ngân hàng TMCP Q 25.340.000 đồng (Hai m ơi lăm triệu ba trăm bốn m ơi nghìn đ ng) tiền tạm ứng án phí do ông Nguyễn Lê Anh K đã nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Ea H’leo, theo biên lai số AA/2021/0011394 ngày 02/6/2023.

5. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa, được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được Bản án hoặc Bản án được niêm yết hợp lệ.

Tr ờng hợp quyết định đ ợc thi hành theo quy định tại điều 2 Luật thi hành án dân sự thì ng ời đ ợc thi hành án dân sự, ng ời phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị c ỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án đ ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.