Bản án 77/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 22/02/2024 và các bản tự khai của đại diện ủy quyền

của nguyên đơn trình bày:

Ngày 17/10/2014, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín có ký

hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành thẻ và sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng) với ông Hà V V. Căn cứ vào thu nhập của ông Hà V V, ngân hàng đã cấp hạn mức tín dụng là 10.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất là 2,15%/tháng (lãi suất trong hạn).

Sau khi được cấp thẻ, ông V đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là

10.588.000 đồng. Sacombank đã nhiều lần thông báo nhắc nợ nhưng ông V vẫn không có thiện chí trả nợ, vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản điều khoản và Điều kiện phát hành thẻ tín dụng của ngân hàng), nên đến ngày 06/7/2015 Sacombank đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là 11.383.743 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại. Tính đến ngày 16/12/2024, ông V còn nợ số tiền 53.629.319 đồng, trong đó, số tiền nợ gốc là 11.383.743 đồng và tiền nợ lãi quá hạn là 42.245.576 đồng.

* Tại phiên tòa:

Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn ông Nguyễn Thành Nhân có đơn xin

vắng mặt nhưng gửi bảng tính lãi tính đến ngày 31/3/2025, tổng số nợ ông Hà V V phải có trách nhiệm thanh toán là 54.914.309 (Năm mươi bốn triệu chín trăm mười bốn nghìn ba trăm lẻ chín) đồng, trong đó số tiền nợ gốc là 11.383.743 (Mười một triệu ba trăm ba mươi tám nghìn bảy trăm bốn mươi ba) đồng và tiền nợ lãi quá hạn là 43.530.566 (Bốn mươi ba triệu năm trăm ba mươi nghìn năm trăm sáu mươi sáu) đồng. Ông V còn phải tiếp tục thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 01/4/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo mức lãi suất quá hạn quy định tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đã ký với Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương tín.

* Đối với bị đơn ông Hà V V: Trong quá trình giải quyết vụ án ông V không đến

Tòa và cũng không gửi văn bản trình ôngy ý kiến của mình đối với yêu cầu của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương tín.

* Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận X phát biểu quan điểm:

Về tố tụng: Thẩm phán và Hội đồng xét xử đã tiến hành xét xử đúng quy định

pháp luật. Nguyên đơn, chấp hành nghiêm chỉnh các quy định của pháp luật về tố tụng dân sự, bị đơn không chấp hành nhưng đã được Tòa án thực hiện thủ tục tống đạt, niêm yết hợp lệ, quyền và lợi ích hợp pháp được đảm bảo.

Về nội dung: Đại diện Viện kiểm sát Quận X đề nghị chấp nhận yêu cầu

khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín về việc buộc ông Hà V V thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín tính đến ngày 31/3/2025 số tiền nợ là 54.914.309 (Năm mươi bốn triệu chín trăm mười bốn nghìn ba trăm lẻ chín) đồng. Trong đó số tiền nợ gốc là 11.383.743 (Mười một triệu ba trăm ba mươi tám nghìn bảy trăm bốn mươi ba) đồng và tiền nợ lãi quá hạn là 43.530.566 (Bốn mươi ba triệu năm trăm ba mươi nghìn năm trăm sáu mươi sáu) đồng. Tiền lãi sẽ được tiếp tục tính từ ngày 01/4/2025 trên số tiền nợ gốc còn lại cho

đến khi bị đơn trả hết nợ theo mức lãi suất thoả thuận hợp đồng đã ký. Bị đơn chịu án

phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại Việtên

tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử có nhận định:

* Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền của Tòa án:

Tranh chấp giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín

(Sacombank) và ông Hà V V là tranh chấp hợp đồng vay tài sản quy định tại Khoản

3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Do bị đơn là ông Hà V V có nơi

cư trú cuối cùng là Quận X, nên căn cứ theo điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a

khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 thì vụ án này thuộc thẩm quyền

giải quyết của Tòa án nhân dân Quận X.

* Về người tham gia tố tụng: Bị đơn ông Hà V V đã được Tòa án triệu tập hợp lệ

lần thứ hai để tham gia phiên tòa nhưng vẫn vắng mặt không có lý do. Vì vậy căn cứ

điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị

đơn.

Ngày 24/02/2025, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông

Nguyễn Thành Nhân có đơn đề nghị xét xử vắng mặt. Căn cứ điểm a khoản 2 Điều

227 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng

mặt nguyên đơn.

Phía nguyên đơn đã nộp bản sao Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp

đồng ngày 17/10/2014 và bản điều khoản và điều kiện phát hành thẻ và sử dụng thẻ

tín dụng ngân hàng; đồng thời nộp các chứng cứ khác về tình trạng pháp lý của

nguyên đơn, nhân thân của bị đơn. Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống

đạt hợp lệ cho bị đơn thông báo thụ lý vụ án, thông báo phiên họp kiểm tra việc

giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, thông báo kết quả Việtên họp

nhưng bị đơn không đến Tòa án và không gửi văn bản trình ông bày ý kiến, tham

gia phiên họp, phiên hòa giải. Chứng cứ do nguyên đơn cung cấp là tài liệu bản

sao; đồng thời bị đơn không có văn bản phản đối nội dung và tính pháp lý của tài

liệu là chứng cứ do nguyên đơn cung cấp. Căn cứ Khoản 1 Điều 95 Bộ luật Tố tụng

dân sự, Hội đồng xét xử xác định bản sao Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp

đồng ngày 17/10/2014 và bản điều khoản và điều kiện phát hành thẻ và sử dụng thẻ

tín dụng ngân hàng là chứng cứ để xác định quyền và nghĩa vụ của các bên trong

hợp đồng; đồng thời xem xét cùng với các chứng cứ khác do nguyên đơn cung cấp

làm cơ sở để giải quyết vụ án.

* Xét yêu cầu của nguyên đơn về việc buộc bị đơn trả nợ gốc:

Ngày 17/10/2014, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín có ký

hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và

bản điều khoản và điều kiện phát hành thẻ và sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng) với ông Hà V V.

Căn cứ vào thu nhập của ông Hà V V, ngân hàng đã cấp hạn mức tín dụng là

10.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất là 2,15%/tháng (lãi suất trong hạn).

Sau khi được cấp thẻ, ông V đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là

10.588.000 đồng. Sacombank đã nhiều lần thông báo nhắc nợ nhưng ông V vẫn không có thiện chí trả nợ, vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản điều khoản và Điều kiện phát hành thẻ tín dụng của ngân hàng), nên đến ngày 06/7/2015 Sacombank đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là 11.383.743 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại Nguyên đơn chỉ yêu cầu ông V có trách nhiệm thanh toán khoản nợ trên cho nguyên đơn, ngoài ra không yêu cầu ai khác phải có trách nhiệm thanh toán.

Xét thấy việc nguyên đơn yêu cầu bị đơn thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với

số tiền nợ gốc là 11.383.743 (Mười một triệu ba trăm ba mươi tám nghìn bảy trăm bốn mươi ba) đồng là có căn cứ nên chấp nhận.

* Xét yêu cầu của nguyên đơn về việc buộc bị đơn trả lãi:

Nguyên đơn yêu cầu tính lãi phát sinh trên số nợ gốc là 11.383.743 (Mười

một triệu ba trăm ba mươi tám nghìn bảy trăm bốn mươi ba) đồng tính từ ngày 06/7/2015 đến ngày xét xử 31/3/2025 theo mức lãi suất nợ quá hạn là 3,225%/tháng. Hội đồng xét xử có nhận định như sau:

Ngày 17/10/2014 bị đơn ký Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và

bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng và đồng ý mức lãi suất theo Biểu phí sản phẩm dịch vụ thẻ Sacombank phát hành tại Việt Nam theo Quyết định số 2399/2019/QĐ-TTT ngày 06/8/2019 của Sacombank áp dụng mức lãi suất cho thẻ tín dụng nội địa là 2,15%/tháng, mức lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất được công bố áp dụng tại thời điểm hiện tại, mức lãi suất quá hạn là 3,225%/tháng. Xét thấy việc thỏa thuận lãi suất vay phù hợp theo quy định tại Khoản 2 Điều 91, Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 và phù hợp quy định tại Khoản 1, 2 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Hội đồng xét xử xét thấy việc thỏa thuận lãi suất giữa nguyên đơn và bị đơn

là hoàn toàn tự nguyện và không trái pháp luật. Vì vậy, Sacombank yêu cầu ông V trả số tiền lãi tính đến ngày xét xử 31/3/2025 là 43.530.566 (Bốn mươi ba triệu năm trăm ba mươi nghìn năm trăm sáu mươi sáu) đồng là có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

Từ những nhận định trên, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của nguyên

đơn, buộc ông Hà V V phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín tổng số tiền tính đến ngày 31/3/2025 là 54.914.309 (Năm mươi bốn triệu chín trăm mười bốn nghìn ba trăm lẻ chín) đồng, trong đó số tiền nợ gốc là

11.383.743 (Mười một triệu ba trăm ba mươi tám nghìn bảy trăm bốn mươi ba)

đồng và tiền nợ lãi quá hạn là 43.530.566 (Bốn mươi ba triệu năm trăm ba mươi

nghìn năm trăm sáu mươi sáu) đồng. Ông V còn phải tiếp tục thanh toán khoản lãi

phát sinh từ ngày 01/4/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo mức lãi suất quá hạn

quy định tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đã ký với Ngân hàng Thương mại cổ

phần Sài Gòn Thương Tín.

326/2016/UBTVQH14 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội ban hành ngày

30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí

và lệ phí Tòa án, yêu cầu của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương

Tín được chấp nhận nên bị đơn ông Hà V V phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là

2.745.715 (Hai triệu bảy trăm bốn mươi lăm nghìn bảy trăm mười lăm) đồng.

Hoàn lại số tiền tạm ứng án phí là 1.236.098 (Một triệu hai trăm ba mươi sáu

nghìn không trăm chín mươi tám) đồng cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài

Gòn Thương Tín theo biên lai thu số 0022930 ngày 17/4/2024 của Chi cục thi

hành án dân sự Quận X, Thành phố Hồ Chí Minh.

X đề nghị về nội dung và kiến nghị về tố tụng là có căn cứ nên chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39,

Điều 186, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, Điều 271 và Điều 273 Bộ

luật tố tụng dân sự năm 2015;

Căn cứ Điều 91 và Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ khoản 1, 2 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016

của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín

dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban

thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng

án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn

Thương Tín về việc yêu cầu ông Hà V V trả nợ.

Buộc ông Hà V V phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần

Sài Gòn Thương Tín tổng số tiền tính đến ngày 31/3/2025 là 54.914.309 (Năm mươi

bốn triệu chín trăm mười bốn nghìn ba trăm lẻ chín) đồng, trong đó số tiền nợ gốc là

11.383.743 (Mười một triệu ba trăm ba mươi tám nghìn bảy trăm bốn mươi ba) đồng

và tiền nợ lãi quá hạn là 43.530.566 (Bốn mươi ba triệu năm trăm ba mươi nghìn

năm trăm sáu mươi sáu) đồng. Thanh toán một lần sau khi bản án của Tòa án có hiệu

lực pháp luật. Thi hành tại Chi cục Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

Ông Hà V V còn phải tiếp tục thanh toán khoản lãi phát sinh kể từ ngày

01/4/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo mức lãi suất quá hạn quy định tại Hợp

đồng sử dụng thẻ tín dụng đã ký với Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Ông Hà V V phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 2.745.715 (Hai triệu bảy trăm

bốn mươi lăm nghìn bảy trăm mười lăm) đồng.

Hoàn lại số tiền tạm ứng án phí là 1.236.098 (Một triệu hai trăm ba mươi

sáu nghìn không trăm chín mươi tám) đồng cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín theo biên lai thu số 0022930 ngày 17/4/2024 của Chi cục thi hành án dân sự Quận X, Thành phố Hồ Chí Minh.

3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền

kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

4. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2

Luật Thi hành án dân sự sửa đổi, bổ sung năm 2014 thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự sửa đổi, bổ sung năm 2014; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự sửa đổi, bổ sung năm 2014.