Bản án 751/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện đề ngày 28/3/2025 và trong quá trình giải quyết, nguyên đơn Công ty Tài chính TNHH Một thành viên M do ông Nguyễn Phạm Thành N đại diện theo ủy quyền trình bày:

Ngày 13/11/2022 Công ty Tài chính TNHH Một thành viên M (Sau đây gọi tắt là Công ty M) và bà Võ Thị Thùy D có ký Đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng số 3930478 để cho bà D vay số tiền 32.310.000 đồng (Ba mươi hai triệu ba trăm mười nghìn đồng), mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất trong hạn là 48%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn là 72%/năm, lãi suất chậm trả là 10%/năm, thời hạn vay từ ngày tiếp theo ngày giải ngân đến ngày 15/11/2024, hình thức tín chấp, không có thế chấp tài sản bảo đảm.

Đồng thời, để bảo hiểm sức khỏe người vay vốn trong thời gian thực hiện Hợp đồng tín dụng, bà D có ký Hợp đồng bảo hiểm số M/TNNNV/20221115/00013804 ngày 14/11/2022 với Công ty Bảo hiểm T. Theo đó, bà D là người được bảo hiểm trong trường hợp tử vong hoặc bị thương tật vĩnh viễn do tai nạn thì Công ty M là người được ưu tiên thụ hưởng khoản tiền bảo hiểm. Đây không phải là giao dịch bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán của bà D theo Hợp đồng tín dụng nên Công ty Bảo hiểm T không có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan trong vụ án.

Sau khi ký hợp đồng, Công ty M đã giải ngân đủ số tiền vay trên cho bà D gồm: Chuyển khoản qua tài khoản cá nhân của bà D số tiền 30.000.000 đồng (Ba mươi triệu đồng) và nộp thay bà D phí bảo hiểm cho Công ty Bảo hiểm T là 2.310.000 đồng (Hai triệu ba trăm mười nghìn đồng).

Theo nội dung thỏa thuận của Đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng thì bà D có trách nhiệm trả góp tiền gốc và lãi hàng tháng cho Công ty M trong thời hạn 24 tháng kể từ ngày 15/12/2022 đến ngày 15/11/2024, cụ thể từng kỳ thanh toán như sau:

- Từ kỳ thanh toán thứ 01 đến kỳ thanh toán thứ 23 trả gốc và lãi số tiền là 2.130.175 đồng (Hai triệu một trăm ba mươi nghìn một trăm bảy mươi lăm đồng).

- Kỳ thanh toán thứ 24 trả gốc và lãi số tiền là 2.147.991 đồng (Hai triệu một trăm bốn mươi bảy nghìn chín trăm chín mươi mốt đồng).

Tuy nhiên, kể từ khi giải ngân đến nay, bà D chỉ mới thanh toán cho Công ty được 11 lần với tổng số tiền là 23.584.874 đồng (Hai mươi ba triệu năm trăm tám mươi bốn nghìn tám trăm bảy mươi bốn đồng), cụ thể như sau:

+ Ngày 15/12/2022 bà D trả cho Công ty số tiền 2.131.000 đồng (Hai triệu một trăm ba mươi mốt nghìn đồng).

+ Ngày 16/01/2023 bà D trả cho Công ty số tiền 2.130.000 đồng (Hai triệu một trăm ba mươi nghìn đồng).

+ Ngày 22/02/2023 bà D trả cho Công ty số tiền 2.129.525 đồng (Hai triệu một trăm hai mươi chín nghìn năm trăm hai mươi lăm đồng).

+ Ngày 29/3/2023 bà D trả cho Công ty số tiền 2.130.175 đồng (Hai triệu một trăm ba mươi nghìn một trăm bảy mươi lăm đồng).

+ Ngày 09/5/2023 bà D trả cho Công ty số tiền 2.130.175 đồng (Hai triệu một trăm ba mươi nghìn một trăm bảy mươi lăm đồng).

+ Ngày 21/5/2023 bà D trả cho Công ty số tiền 2.129.737 đồng (Hai triệu một trăm hai mươi chín nghìn bảy trăm ba mươi bảy đồng).

+ Ngày 09/7/2023 bà D trả cho Công ty số tiền 2.130.613 đồng (Hai triệu một trăm ba mươi nghìn sáu trăm mười ba đồng).

+ Ngày 21/7/2023 bà D trả cho Công ty số tiền 2.130.175 đồng (Hai triệu một trăm ba mươi nghìn một trăm bảy mươi lăm đồng).

+ Ngày 22/9/2023 bà D trả cho Công ty số tiền 2.120.000 đồng (Hai triệu một trăm hai mươi nghìn đồng).

+ Ngày 20/12/2023 bà D trả cho Công ty số tiền 2.120.000 đồng (Hai triệu một trăm hai mươi nghìn đồng).

+ Ngày 29/01/2024 bà D trả cho Công ty số tiền 2.120.000 đồng (Hai triệu một trăm hai mươi nghìn đồng).

Mặc dù đã được Công ty M nhiều lần liên hệ nhắc nhở và gửi thư đề nghị thanh toán nợ, nhưng từ ngày 29/01/2024 đến nay bà D vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận đã ký với Công ty M.

Do đó, Công ty M khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Võ Thị Thùy D thanh toán một lần toàn bộ khoản vay cho Công ty M với tổng số tiền tạm tính đến ngày 27/3/2024 là 25.913.327 đồng (Hai mươi lăm triệu chín trăm mười ba nghìn ba trăm hai mươi bảy đồng), trong đó, nợ gốc là 21.191.042 đồng (Hai mươi mốt triệu một trăm chín mươi mốt nghìn không trăm bốn mươi hai đồng); lãi trong hạn là 3.716.874 đồng (Ba triệu bảy trăm mười sáu nghìn tám trăm bảy mươi bốn đồng); lãi quá hạn là 927.889 đồng (Chín trăm hai mươi bảy nghìn tám trăm tám mươi chín đồng); lãi chậm trả là 77.522 đồng (Bảy mươi bảy nghìn năm trăm hai mươi hai đồng). Buộc bà Võ Thị Thùy D tiếp tục thanh toán lãi, phí phát sinh từ ngày 28/3/2024 cho đến khi thanh toán hết nợ.

Bị đơn bà Võ Thị Thùy D đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng, nhưng bà D vẫn vắng mặt, không rõ lý do; bà D cũng không cung cấp cho Tòa án văn bản thể hiện ý kiến về yêu cầu khởi kiện của Công ty M.

Do nguyên đơn có đơn đề nghị không tiến hành hòa giải nên vụ án không hòa giải được.

Tại phiên tòa,

- Nguyên đơn Công ty M do ông Nguyễn Phạm Thành N đại diện theo ủy quyền giữ nguyên yêu cầu khởi kiện là yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Võ Thị Thùy D thanh toán một lần toàn bộ khoản vay cho Công ty M với tổng số tiền tạm tính đến ngày 23/4/2026 là 56.876.039 đồng (Năm mươi sáu triệu tám trăm bảy mươi sáu nghìn không trăm ba mươi chín đồng), trong đó nợ gốc là 21.191.042 đồng (Hai mươi mốt triệu một trăm chín mươi mốt nghìn không trăm bốn mươi hai đồng); lãi trong hạn là 5.636.105 đồng (Năm triệu sáu trăm ba mươi sáu nghìn một trăm lẻ năm đồng); lãi quá hạn là 28.832.544 đồng (Hai mươi tám triệu tám trăm ba mươi hai nghìn năm trăm bốn mươi bốn đồng); lãi chậm trả là 1.216.348 đồng (Một triệu hai trăm mười sáu nghìn ba trăm bốn mươi tám đồng). Đồng thời, buộc bà Võ Thị Thùy D tiếp tục thanh toán lãi, phí phát sinh từ ngày 24/4/2026 cho đến khi thanh toán hết nợ.

- Bị đơn bà Võ Thị Thùy D vắng mặt không lý do.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 10 – Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến:

Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là đúng theo quy định.

Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Công ty tài chính TNHH MTV M. Buộc bà Võ Thị Thuỳ D có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Công ty tài chính TNHH MTV M toàn bộ số tiền tạm tính đến ngày 23/4/2026 là 56.876.039 đồng, gồm: 21.191.412 đồng nợ gốc, 5.636.105 đồng tiền lãi trong hạn, 28.832.544 đồng tiền lãi quá hạn, 1.216.348 đồng tiền lãi chậm trả; tiền lãi và phí được tiếp tục tính từ ngày 24/4/2026 cho đến khi thanh toán xong nợ cho nguyên đơn.

Về án phí: Bị đơn phải chịu án phí theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Nguyên đơn Công ty M khởi kiện yêu cầu bà Võ Thị Thùy D trả số tiền vay theo Hợp đồng tín dụng được ký kết giữa các bên. Đây là tranh chấp về giao dịch dân sự, hợp đồng dân sự có quan hệ pháp luật là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Bị đơn bà Võ Thị Thùy D hiện cư trú tại xã T, Thành phố H nên căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự và Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 ngày 27/6/2025 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội thành lập Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực, quy định phạm vi thẩm quyền theo lãnh thổ của Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực; Nghị quyết số 01/2025/NQ-HĐTP ngày 27/6/2025 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định về tiếp nhận nhiệm vụ, thực hiện thẩm quyền của các Tòa án nhân dân thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Khu vực 10 - Thành phố Hồ Chí Minh.

Nội dung Đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng thể hiện sự thỏa thuận tự nguyện của các bên và không trái pháp luật nên có hiệu lực; phù hợp với các quy định tại Điều 117, Điều 463 của Bộ luật Dân sự năm 2015.

[3.2.]. Căn cứ phiếu báo nợ ngày 14/11/2022 của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam có nội dung thanh toán: “M chuyển tiền GN Võ Thị Thùy D HD 3930478” và Giấy chứng nhận Bảo hiểm tai nạn nhóm người vay số M/TNNNV/20221115/00013804 ngày 14/11/2022 của Công ty Bảo hiểm T xác định Công ty M đã giải ngân cho bà D đủ số tiền vay theo thỏa thuận tại tiểu mục 7.4 mục 7 của Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng số 3930478 ngày 13/11/2022.

Trong quá trình giải quyết vụ án, bà D đã được tống đạt hợp lệ thông báo thụ lý vụ án, trong đó nêu rõ yêu cầu của nguyên đơn về việc buộc bị đơn trả một lần toàn bộ số tiền còn nợ của Đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng nhưng bị đơn không có ý kiến phản đối yêu cầu của nguyên đơn.

Theo quy định tại khoản 2 Điều 92 Bộ luật tố tụng dân sự thì một bên đương sự thừa nhận hoặc không phản đối những tình tiết, sự kiện mà bên đương sự kia đưa ra thì bên đương sự đó không phải chứng minh. Do bà D không phản đối yêu cầu và chứng cứ mà bên nguyên đơn đưa ra nên coi như bà D chấp nhận yêu cầu trên của nguyên đơn.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 92; Điều 227; Điều 228; Điều 273 của Bộ luật Tố tụng Dân sự;

- Căn cứ Điều 117, Điều 280, Điều 357, Điều 463, Điều 466, Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Căn cứ Điều 91, Điều 95 và Điều 108 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

- Căn cứ Điều 23 và Điều 25 của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

- Căn cứ Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 ngày 27/6/2025 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội thành lập Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực, quy định phạm vi thẩm quyền theo lãnh thổ của Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực;

- Căn cứ Nghị quyết số 01/2025/NQ-HĐTP ngày 27/6/2025 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định về tiếp nhận nhiệm vụ, thực hiện thẩm quyền của các Tòa án nhân dân;

- Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Công ty Tài chính TNHH Một thành viên M đối với bà Võ Thị Thùy D về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

2. Buộc bà Võ Thị Thùy D có nghĩa vụ trả cho Công ty Tài chính TNHH Một thành viên M số tiền nợ phát sinh từ Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng số 3930478 ngày 13/11/2022 là 56.876.039 đồng (Năm mươi sáu triệu tám trăm bảy mươi sáu nghìn không trăm ba mươi chín đồng), trong đó nợ gốc là 21.191.042 đồng (Hai mươi mốt triệu một trăm chín mươi mốt nghìn không trăm bốn mươi hai đồng); lãi trong hạn là 5.636.105 đồng (Năm triệu sáu trăm ba mươi sáu nghìn một trăm lẻ năm đồng); lãi quá hạn là 28.832.544 đồng (Hai mươi tám triệu tám trăm ba mươi hai nghìn năm trăm bốn mươi bốn đồng); lãi chậm trả là 1.216.348 đồng (Một triệu hai trăm mười sáu nghìn ba trăm bốn mươi tám đồng).

Kể từ ngày 24/4/2026 cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng đã ký kết.

3. Về án phí: Bà Võ Thị Thùy D phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 2.843.802 đồng (Hai triệu tám trăm bốn mươi ba nghìn tám trăm lẻ hai đồng).

Hoàn lại cho Công ty Tài chính TNHH Một thành viên M số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 647.833 đồng (Sáu trăm bốn mươi bảy nghìn tám trăm ba mươi ba đồng) theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0030592 ngày 24/10/2025 của Thi hành án dân sự Thành phố Hồ Chí Minh.

4. Các quyền và nghĩa vụ thi hành án của các đương sự được thực hiện tại cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền.

5. Quyền kháng cáo: Đương sự có mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, riêng đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày bản án được niêm yết hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b, 9 Luật thi hành án dân sự năm 2008, sửa đổi, bổ sung năm 2014; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự năm 2008, sửa đổi, bổ sung năm 2014.