Bản án 74/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện đề ngày 11/6/2025 và trong quá trình xét xử, nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần Đ trình bày:

Khoản vay hoàn vốn mua bất động sản

Ông Châu Việt Pg cùng Ngân hàng đã cùng ký kết Hợp đồng cho vay số: 350/2023/HĐTD/PVB-PGDNKU(“Hợp đồng tín dụng”) ngày 14/06/2023 cùng các khế ước nhận nợ số tiền vay là 2.400.000.000đ, thời hạn vay 300 tháng, mục đích sử dụng vốn vay là vay hoàn vốn mua bất động sản để ở.

Quá trình thực hiện các Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ, ông Châu Việt P đã không thực hiện trả nợ theo như cam kết trong Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ.Ngân hàng đã gửi nhiều thông báo, công văn và làm việc trực tiếp yêu cầu ông Châu Việt P trả nợ và yêu cầu ông Châu Việt P bàn giao tài sản bảo đảm cho PBank xử lý theo đúng quy định nhưng ông Châu Việt P không thực hiện theo yêu cầu, có biểu hiện kéo dài thời gian và cố tình trốn tránh nghĩa vụ trả nợ. PBank đã gửi thông báo khởi kiện đến khách hàng và các bên có liên quan theo đúng quy định. Đến nay, ông Châu Việt P chỉ trả cho PBank số tiền cụ thể như sau:

Khế ước nhận nợ ngày 15/06/2023

- Nợ gốc đã trả

:

56.050.389 VNĐ

- Nợ lãi đã trả

:

173.993.061 VNĐ

Tổng cộng

:

230.043.450 VNĐ

+ Nghĩa vụ nợ theo khế ước nhận nợ ngày 15/06/2023 của ông Châu Việt P cập nhật trên hệ thống phần mềm tạm tính đến ngày 20/9/2025.

Tổng nợ gốc

: 2,343,949,611 VNĐ

- Tổng nợ lãi

:

544,446,785 VNĐ

- Tổng dư nợ

: 2,888,396,396 VNĐ

(Bằng chữ: Hai tỷ tám trăm tám mươi tám triệu ba trăm chín mươi sáu ngàn ba trăm chín mươi sáu đồng)

+ Khoản vay thẻ tín dụng

Ngày 19/06/2023, ông Châu Việt P đã ký giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Dư nợ trên hệ thống phần mềm tạm tính đến ngày 20/9/2025.

- Tổng nợ gốc

:

63,616,366 VNĐ

- Tổng nợ lãi

:

71,896,279 VNĐ

- Tổng dư nợ

:

135,512,645 VNĐ

(Bằng chữ: Một trăm ba mươi lăm triệu năm trăm mười hai ngàn sáu trăm bốn mươi lăm đồng)

Tổng nghĩa vụ nợ cập nhật trên hệ thống phần mềm tạm tính đến ngày 20/9/2025:

- Tổng nợ gốc

: 2,407,565,977 VNĐ

- Tổng nợ lãi

:

616,343,064 VNĐ

- Tổng dư nợ

: 3,023,909,041 VNĐ

(Bằng chữ: Ba tỷ không trăm hai mười ba triệu chín trăm lẻ chín ngàn không trăm bốn mươi mốt đồng).

Để bảo đảm cho các khoản vay nêu trên, ông Châu Việt P đã ký hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 350/2023/HĐBĐ/PVB-PGDNKU ngày ký 14/06/2023 để thế chấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DE 876172, số vào sổ cấp GCN: CS12841, do Sở tài nguyên và môi trường TP.Cần Thơ cấp ngày 19/10/2022, cập nhật thay đổi chủ sử dụng/sở hữu ngày 14/06/2023 để thế chấp tài sản chi tiết như sau: + Tài sản:

- Thửa đất số: 3720, tờ bản đồ số: 39;

- Địa chỉ thửa đất: Khu dân cư N – Đường L, Khu vực 5, phường B, quận B,

TP.Cần Thơ;

- Diện tích: 110 m2; mục đích sử dụng: đất ở tại đô thị;

- Thời hạn sử dụng: lâu dài;

- Nguồn gốc sử dụng: Nhận chuyển nhượng đất được Nhà nước giao đất có

thu tiền sử dụng đất;

Tài sản bảo đảm đã được đăng ký giao dịch bảo đảm tại chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai quận B, TP.Cần Thơ ngày 14/06/2023.

Để bảo vệ quyền và lợi ích của PBank, bằng đơn này, PBank khởi kiện ông Châu Việt P ra trước Tòa Án Nhân Dân Khu vực 3 - tỉnh Vĩnh Long. Kính đề nghị Quý Tòa giải quyết các vấn đề như sau:

Buộc ông Châu Việt P thanh toán cho PBank tổng số tiền 3.023.909.041 đồng, bao gồm 2.407.565.977 đồng nợ gốc và 616.343.064 đồng nợ lãi (tạm tính đến ngày 20/9/2025).

Ông Châu Việt Phương phải tiếp tục thanh toán phần nợ lãi phát sinh từ ngày 21/9/2025 theo lãi suất quá hạn theo thỏa thuận tại hợp đồng cho vay số: 350/2023/HĐTD/PVB-PGDNKU ngày 14/06/2023 và giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng ngày 19/06/2023 cho đến khi ông Châu Việt Phương thanh toán xong các khoản nợ.

Nếu ông Châu Việt P không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ nêu trên và lãi phát sinh thì PBank có quyền yêu cầu Tòa án tuyên kê biên, phát mãi tài sản theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 350/2023/HĐBĐ/PVB-PGDNKU ngày ký 14/06/2023.

Toàn bộ số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản đảm bảo được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của ông Châu Việt P đối với PBank. Nếu số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản đảm bảo không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông Châu Việt P vẫn phải có nghĩa vụ tiếp tục trả hết khoản nợ cho PBank.

Bị đơn ông Châu Việt P từ khi thụ lý vụ án đến ngày xét xử sơ thẩm ông Châu Việt P hoàn toàn không có ý kiến hay văn bản gì gửi cho Tòa án.

Ý kiến phát biểu của Kiểm sát viên tại phiên tòa:

Áp dụng khoản 2 Điều 1 Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật tố tụng dân sự, Luật tố tụng hành chính, Luật tư pháp người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật hòa giải, đối thoại tại tòa án năm 2025; khoản 3 Điều 26, Điều 39, 147, 157, 227, 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Điều 298, 466, 468 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 90, 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 7, 8, 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của UBTV Quốc hội. Đề nghị:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ngân hàng TMCP Đ.

Buộc ông Châu Việt P có trách nhiệm thanh toán số tiền tạm tính đến ngày 20/9/2025 là 3.023.909.041 đồng trong đó nợ gốc là 2.407.565.977 đồng, nợ lãi là 616.343.064 đồng. Trong đó, buộc ông P trả số tiền vay theo hợp đồng số 350/2023/HĐTD/PVB-PGDNKU ngày 14/6/2023 là 2.888.396.396 đồng (nợ gốc là 2.343.949.611 đồng, nợ lãi là 544.446.785 đồng); theo giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng ngày 19/6/2023 là 135.512.645 đồng (nợ gốc là 63.616.366 đồng, nợ lãi là 71.896.279 đồng).

Ông P phải tiếp tục thanh toán nợ lãi phát sinh từ ngày 21/9/2025 đến khi thanh toán xong khoản nợ theo mức lãi suất thỏa thuận tại các hợp đồng đã ký kết.

Trường hợp ông P không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ thì ngân hàng có quyền yêu cầu Tòa án kê biên, phát mãi tài sản theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 350/2023/HĐBĐ/PVB-PGDNKU ngày ký 14/6/2023

Về chi phí thẩm định tại chỗ: Buộc ông P chịu số tiền 1.500.000đ

Về án phí: Buộc ông P chịu án phí sơ thẩm là 92.478.180 đồng.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án, được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Có đủ cơ sở kết luận ngày 14/6/2025 ông Châu Việt P có vay của Ngân hàng TMCP Đ số tiền 2.400.000.000 đồng. Mục đích vay: Vay hoàn vốn mua BĐS để ở. Ngân hàng đã giải ngân cho ông Châu Việt P số tiền 2.400.000.000 đồng. Theo hợp đồng thì sau khi vay tiền của Ngân hàng thì ông Châu Việt P phải có nghĩa vụ thanh toán lại cho ngân hàng số tiền gốc và lãi vay là 300 kỳ, mỗi kỳ 01 tháng. Ông Châu Việt P đã thực hiện việc trả nợ gốc là 56.050.389đ, nợ lãi đã trả là 173.993.061đ, tổng cộng 230.042.450đ. Đồng thời ngày 19/6/2023 ông Châu Việt P có đề nghị cấp thẻ hạn mức 70.000.000đ.

Do ông Châu Việt P vi phạm nghĩa vụ thanh toán lãi vay theo quy định được ký kết trong hợp đồng hợp đồng cho vay số: 350/2023/HĐTD/PVB-PGDNKU (“Hợp đồng tín dụng”) ngày 14/06/2023”; “Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng ngày 19/6/2023”0085/2017/HĐTD-CN ngày 18/5/2017. Ngân hàng có lập biên bản làm việc ngày 16/01/2024 ông Châu Việt P cam kết thanh toán xong khoản nợ vào ngày 19/02/2024 nhưng đến nay ông Châu Việt P vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Tính đến ngày 20/9/2025, tổng số nợ mà ông Châu Việt P phải trả theo hợp đồng cho vay số 350/2023/HĐTD/PVB-PGDNKU (“Hợp đồng tín dụng”) ngày 14/06/2023:

Tổng nợ gốc

: 2,343,949,611 VNĐ

- Tổng nợ lãi

:

544,446,785 VNĐ

- Tổng dư nợ

: 2,888,396,396 VNĐ

Theo dư nợ thẻ tín dụng

- Tổng nợ gốc

:

63,616,366 VNĐ

- Tổng nợ lãi

:

71,896,279 VNĐ

- Tổng dư nợ

:

135,512,645 VNĐ

Trường hợp ông Châu Việt P không trả được nợ hoặc trả nợ không đầy đủ thì Ngân hàng TMCP Đ có quyền yêu cầu Phòng Thi hành án dân sự xử lý kê biên, phát mãi các tài sản đảm bảo tại hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất đã ký vào ngày 14 tháng 06 năm 2023 để thu hồi các khoản nợ. Gồm giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất có số phát hành DE 876172, số vào sổ cấp GCN: CS12841 do Sở Tài nguyên và môi trường Thành phố Cần Thơ cấp ngày 19/10/2022 cho ông Châu Việt Pg đứng tên sử dụng. Thửa đất số: 3720 tờ bản đồ số 39, địa chỉ khu dân cư Ngân Thuận – đường L, khu vực 5, phường B, quận B, TP. Cần Thơ.

Trường hợp số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản đảm bảo thừa so với số tiền ông P nợ Ngân hàng thì trả lại cho ông Châu Việt P, trường hợp số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản đảm bảo không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông P vẫn phải có nghĩa vụ tiếp tục trả hết khoản nợ cho PBank.

Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đ được chấp nhận toàn bộ. Nên ông Châu Việt P phải chịu án phí có giá ngạch số tiền 92.478.180 đồng theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án, kèm theo danh 7 mục án phí, lệ phí Toà án.

Hoàn trả Ngân hàng TMCP Đ được nhận lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 2 Điều 1 Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật tố tụng dân sự, Luật tố tụng hành chính, Luật tư pháp người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật hòa giải, đối thoại tại tòa án năm 2025;

Căn cứ vào khoản 16 Điều 4 và khoản 2 Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng; Điều 298, 299, 300, 301, 317 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 56 và Điều 59 Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 năm 2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm; khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án, kèm theo danh mục án phí, lệ phí Toà án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đ:

1.1. Buộc ông Châu Việt P có trách nhiệm thanh toán số tiền tạm tính đến ngày 20/9/2025 là 3.023.909.041 đồng trong đó nợ gốc là 2.407.565.977 đồng, nợ lãi là 616.343.064 đồng. Trong đó, buộc ông P trả số tiền vay theo hợp đồng số 350/2023/HĐTD/PVB-PGDNKU ngày 14/6/2023 là 2.888.396.396 đồng (nợ gốc là 2.343.949.611 đồng, nợ lãi là 544.446.785 đồng); theo giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng ngày 19/6/2023 là 135.512.645 đồng (nợ gốc là 63.616.366 đồng, nợ lãi là 71.896.279 đồng).

1.2. Buộc ông Châu Việt P phải tiếp tục thanh toán nợ lãi phát sinh từ ngày 21/9/2025 đến khi thanh toán xong khoản nợ theo mức lãi suất thỏa thuận tại các hợp đồng đã ký kết.

1.3. Trường hợp ông Châu Việt P không trả được nợ hoặc trả nợ không đầy đủ thì Ngân hàng TMCP Đ có quyền yêu cầu Phòng Thi hành án dân sự xử lý kê biên, phát mãi các tài sản đảm bảo tại hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất đã ký vào ngày 14 tháng 06 năm 2023 để thu hồi các khoản nợ. Gồm giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất có số phát hành DE 876172, số vào sổ cấp GCN: CS12841 do Sở Tài nguyên và môi trường Thành phố Cần Thơ cấp ngày 19/10/2022 cho ông Châu Việt P đứng tên sử dụng. Thửa đất số: 3720 tờ bản đồ số 39, địa chỉ khu dân cư N – đường L, khu vực 5, phường B, quận B, TP. Cần Thơ.

1.4. Trường hợp số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản đảm bảo dư ra sau khi thanh toán hết khoản nợ thì trả lại cho ông Châu Việt P, trường hợp số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản đảm bảo không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông P vẫn phải có nghĩa vụ tiếp tục trả hết khoản nợ cho PBank.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm, chi phí thẩm định tại chỗ:

2.1. Buộc ông Châu Việt P phải nộp án phí số tiền 92.478.000 đồng (Chín mươi hai triệu bốn trăm bảy mươi tám nghìn đồng)

2.2. Hoàn trả Ngân hàng TMCP Đ nhận lại số tiền 44.150.000 đồng (Bốn mươi bốn triệu một trăm năm mươi nghìn đồng) tạm ứng án phí theo biên lai thu số No 0000391 ngày 18 tháng 6 năm 2025 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Bân (nay là Phòng thi hành án dân sự khu vực 3 – Vĩnh Long).

2.3 Về chi phí thẩm định tại chỗ: Buộc ông Châu Việt P phải nộp 1.500.000đ tại Phòng thi hành án dân sự khu vực 3 – Vĩnh Long để trả lại cho Ngân hàng TMCP Đ

3. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

4. Án xử công khai nguyên đơn xin vắng, bị đơn vắng mặt. Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày được tống đạt hợp lệ bản án.