Bản án 72/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 19 tháng 12 năm 2022, lời khai trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín trình bày: Ngày 26/05/2018 bà Nguyễn Ngọc Mai Thy có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (gọi tắt là Ngân hàng Thương Tín) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiếm hợp đồng. Điều khoản, Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà Nguyễn Ngọc Mai Thy, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 15.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà Nguyễn Ngọc Mai Thy đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 25.215.850 đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bà Nguyễn Ngọc Mai Thy đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 41.456.098 đồng, (trong đó: số tiền gốc: 16.143.319 đồng; số tiền lãi và phí 25.312.779 đồng). Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà Nguyễn Ngọc Mai Thy vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà Nguyễn Ngọc Mai Thy vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 21 của Bản Điều khoản, Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 30/06/2021 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 26 của Bản Điều khoản, điều kiện phát hành sử dụng thẻ tin dụng của Ngân hàng).

Ngày 29/12/2022, Khách hàng có thanh toán cho Ngân hàng số tiền 5.819.863 đồng. Ngày 29/6/2023, Khách hàng có thanh toán cho Ngân hàng số tiền 2.597.936 đồng. Tính đến ngày 18/7/2023, Bà Nguyễn Ngọc Mai Thy còn nợ Ngân hàng các khoản sau: Nợ gốc: 9.072.531 đồng; Lãi quá hạn: 4.417.982 đồng. Tổng cộng: 13.490.513 đồng.

Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với Bà Nguyễn Ngọc Mai Thy, yêu cầu Bà Nguyễn Ngọc Mai Thy có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để bà Nguyễn Ngọc Mai Thy trả nợ, tuy nhiên bà Nguyễn Ngọc Mai Thy vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Nguyễn Ngọc Mai Thy phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 18/7/2023 là: 13.490.513 đồng (Trong đó tiền gốc: 9.072.531 đồng và tiền lãi quá hạn: 4.417.982 đồng) và bà Nguyễn Ngọc Mai Thy có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 19/7/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Ý kiến bị đơn: Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn bà Nguyễn Ngọc Mai Thy đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng vắng mặt không lý do nên không ghi nhận được ý kiến.

Ý kiến của Vị đại diện Viện Kiểm sát nhân dân huyện Càng Long:

Về tố tụng: Thẩm phán được phân công thụ lý giải quyết vụ án đã thực hiện đúng, đầy đủ quy định tại Điều 48 BLTTDS. Hội đồng xét xử đã tuân theo đúng các quy định của BLTTDS về việc xét xử sơ thẩm vụ án. Từ khi thụ lý vụ án nguyên đơn thực hiện đúng và đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định tại Điều 70, 72, 73 BLTTDS. Riêng bị đơn chưa thực hiện đúng theo quy định pháp luật.

Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn, buộc Buộc bà Nguyễn Ngọc Mai Thy có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín tổng số tiền 13.490.513 đồng đồng và buộc bị đơn phải chịu án phí theo quy định pháp luật.

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, trên cơ sở xem xét đầy đủ, toàn diện các chứng cứ Hội đồng xét xử nhận định:

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

[3]. Về án phí: Căn cứ 147 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Bà Nguyễn Ngọc Mai Thy phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định pháp luật. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín được nhận lại tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, Điều 186, điểm b khoản 2 Điều 227, Điều 228, Điều 266, 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015

Căn cứ Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.

Căn cứ Điều 463, 466 Bộ luật dân sự năm 2015;

Căn cứ Nghị quyết số 01/2019/NQHĐTP ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

Căn cứ Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín đối với bị đơn bà Nguyễn Ngọc Mai Thy về việc Tranh chấp hợp đồng thẻ tín dụng”

2. Buộc bà Nguyễn Ngọc Mai Thy có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín tổng số tiền 13.490.513 đồng đồng (Mười ba triệu bốn trăm chín mươi ngàn năm tram mười ba đồng). Trong đó, nợ gốc là 9.072.531 đồng; tiền lãi quá hạn là 4.417.982 đồng.

3. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bà Nguyễn Ngọc Mai Thy còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 26 tháng 5 năm 2018 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng s được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

4. Án phí dân sự sơ thẩm: bà Nguyễn Ngọc Mai Thy phải nộp số tiền 674.525 đồng (Sáu trăm bảy mươi bốn ngàn năm trăm hai mươi lăm đồng). Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín được nhận lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp 446.000 đồng (Bốn trăm bốn mươi sáu ngàn đồng) theo biên lai thu tiền số 0013677 ngày 03 tháng 01 năm 2023 tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh.

5. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cư ng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

6. Nguyên đơn, bị đơn được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết, tống đạt hợp lệ theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.