Bản án 72/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Bà Nguyễn Thị Thu H có ký với Ngân hàng T (gọi tắt là Ngân hàng) có ký Hợp đồng tín dụng vay vốn, cụ thể:

Hợp đồng cho vay hạn mức số: 67693/2018-HĐCVHM/NHCT822 ngày 27/4/2018; hạn mức tín dụng là: 2.950.000.000 đồng (Bằng chữ: Hai tỷ, chín trăm năm mươi triệu đồng); Mục đích vay: Bổ sung vốn lưu động mua bán lúa; Lãi suất vay: 6,5%/năm (theo chương trình nông nghiệp nông thôn, thời gian ưu đãi tối đa là 12 tháng theo từng GNN, lãi suất sau ưu đãi là 9,5%/năm) lãi suất phạt nợ quá hạn: 50% lãi suất vay trong hạn, phí phạt châm trả lãi, trả lãi vào ngày 30 hàng tháng. Thời hạn vay là: 12 tháng/GNN, nợ gốc trả làm 12 tháng theo từng GNN.

Tài sản thế chấp đảm bảo nợ vay:

1. Thực hiện theo Hợp đồng thế chấp bất động sản số: 410 ngày 26/4/2017 được ký kết giữa ông Nguyễn Thanh H và bà Nguyễn Thị Thu H với Ngân hàng.

Tài sản thế chấp là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 1, tờ bản đồ số 24; tọa lạc tại:Ấp P, xã L, huyện L, tỉnh Vĩnh Long theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CI 142514 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh Vĩnh Long cấp ngày 23/3/2017 do bà Nguyễn Thị Thu H đứng tên.

2. Thực hiện theo Hợp đồng thế chấp bất động sản số: 382 ngày 18/01/2017 và Hợp đồng sửa đổi bổ sung HĐTC số 382.01 ngày 27/4/2017 được ký kết giữa ông Nguyễn Thanh H, bà Nguyễn Thị Thu H với Ngân hàng.

Tài sản thế chấp là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 857, tờ bản đồ số 3; tọa lạc tại: Ấp N, xã C, huyện L, tỉnh Sóc Trăng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CD 528734 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh Sóc Trăng cấp ngày 12/4/2016 do bà Nguyễn Thị Thu H đứng tên.

Quá trình thực hiện hợp đồng bà Nguyễn Thị Thu H không thanh toán nợ gốc và lãi đúng theo thỏa thuận của hợp đồng đã ký kết. Ngân hàng đã nhiều lần có văn bản yêu cầu bà H thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng nhưng bà H không thực hiện.

Tại phiên tòa, đại diện ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng xin thay đổi một phần nội dung đơn khởi kiện, cụ thể không yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 857, tờ bản đồ số 3; tọa lạc tại: Ấp N, xã C, huyện L, tỉnh Sóc Trăng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CD 528734 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh Sóc Trăng cấp ngày 12/4/2016 do bà Nguyễn Thị Thu H đứng tên, trong trường hợp bà Nguyễn Thị Thu H không trả được nợ. Ngân hàng T yêu cầu Tòa án giải quyết:

1. Buộc bà Nguyễn Thị Thu H có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng T số nợ gốc và lãi tạm tính đến ngày 29/9/2021 với tổng số tiền 1.055.242.089 đồng (Bằng chữ: Một tỷ, không trăm năm mươi lăm triệu, hai trăm bốn mươi hai ngàn, không trăm tám mươi chín đồng) (trong đó gốc là 850.000.000 đồng (Bằng chữ: Tám trăm năm mươi triệu đồng) và lãi trong hạn là 141.971.438 đồng (Bằng chữ: Một trăm bốn mươi mốt triệu, chín trăm bảy mươi mốt ngàn, bốn trăm ba mươi tám đồng); lãi quá hạn: 63.270.651 đồng (sáu mươi ba triệu, hai trăm bảy mươi ngàn, sáu trăm năm mươi mốt đồng) và cộng phần lãi vay phát sinh thêm với mức lãi suất theo hợp đồng tín dụng đã ký cho đến khi bà H hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng T.

2. Trường hợp bà Nguyễn Thị Thu H không thực hiện hoặc thực hiện không đúng và đầy đủ nghĩa vụ trả nợ nêu trên thì Ngân hàng được quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền phát mãi tài sản bà Nguyễn Thị Thu H và ông Nguyễn Thanh H đã thế chấp để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng, cụ thể là Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 1, tờ bản đồ số 24; tọa lạc tại:Ấp P, xã L, huyện L, tỉnh Vĩnh Long theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CI 142514 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh Vĩnh Long cấp ngày 23/3/2017 do bà Nguyễn Thị Thu H đứng tên.

Đối với bị đơn bà Nguyễn Thị Thu H và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Thanh H, thì sau khi Tòa án thụ lý vụ án đã tiến hành tống đạt các văn bản tố tụng của Tòa án cho bà H và ông H, nhưng không thể thực hiện được thủ tục cấp, tống đạt, thông báo trực tiếp được vì bà H và ông H đã bỏ địa phương đi và không thông báo cho Tòa án và nguyên đơn biết việc đã thay đổi địa chỉ nơi cư trú và địa chỉ nơi cư trú mới, nên Tòa án căn cứ vào các tài liệu có trong hồ sơ để giải quyết vụ án theo đúng quy định của pháp luật.

Tại phiên tòa Kiểm sát viên phát biểu ý kiến: Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử vụ án, Thư ký phiên tòa trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án, những người tiến hành tố tụng đã thực hiện đúng theo qui định của Bộ luật tố tụng dân sự. Đối với những người tham gia tố tụng, nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Riêng bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ theo quy định của pháp luật.

Về nội dung vụ án: Vị đại diện Viện kiểm sát đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn bà Nguyễn Thị Thu H có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng T nợ gốc và lãi tạm tính đến ngày 29/9/2021 với tổng số tiền là 1.055.242.089 đồng (Bằng chữ: Một tỷ, không trăm năm mươi lăm triệu, hai trăm bốn mươi hai ngàn, không trăm tám mươi chín đồng) (trong đó gốc là 850.000.000 đồng (Bằng chữ: Tám trăm năm mươi triệu đồng) và lãi trong hạn là 141.971.438 đồng (Bằng chữ: Một trăm bốn mươi mốt triệu, chín trăm bảy mươi mốt ngàn, bốn trăm ba mươi tám đồng); lãi quá hạn: 63.270.651 đồng (sáu mươi ba triệu, hai trăm bảy mươi ngàn, sáu trăm năm mươi mốt đồng) và cộng phần lãi vay phát sinh thêm với mức lãi suất theo hợp đồng tín dụng đã ký cho đến khi bà H hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng T.

Trường hợp bà H không thực hiện hoặc thực hiện không đúng và đầy đủ nghĩa vụ trả nợ nêu trên thì Ngân hàng được quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền phát mãi các tài sản bà H và ông H đã thế chấp để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng, cụ thể phần đất tại thửa đất số 1, tờ bản đồ số 24; tọa lạc tại:Ấp P, xã L, huyện L, tỉnh Vĩnh Long theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CI 142514 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh Vĩnh Long cấp ngày 23/3/2017 do bà Nguyễn Thị Thu H đứng tên.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Taị phiên tòa, đại diện ủy quyền của nguyên đơn thay đổi một phần yêu cầu khởi kiện, cụ thể không yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 857, tờ bản đồ số 3; tọa lạc tại: Ấp N, xã C, huyện L, tỉnh Sóc Trăng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CD 528734 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh Sóc Trăng cấp ngày 12/4/2016 do bà Nguyễn Thị Thu H đứng tên, trong trường hợp bà Nguyễn Thị Thu H không trả được nợ. Xét thấy, việc thay đổi yêu cầu khởi kiện của đại diện ủy quyền của nguyên đơn không vượt quá phạm vi khởi kiện ban đầu theo quy định tại Điều 244 Bộ luật tố tụng dân sự, nên được Hội đồng xét xử (HĐXX) chấp nhận

Để chứng minh cho việc bà Nguyễn Thị Thu H có vay vốn, Ngân hàng cung cấp cho Tòa án chứng cứ là: Hợp đồng tín dụng số: 67693/2018/HĐTD ngày 27/4/2018 (bút lục từ 03 - 07), Giấy đề nghị vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh kiêm phương án/dự án vay – trả nợ (Bút lục 14 - 15) các giấy nhận nợ (Bút lục 36-38) các chứng cứ nêu trên đều có chữ ký của bà H ở mục bên vay. Xét thấy, về hình thức, nội dung các văn bản này là phù hợp theo quy định của pháp luật; đồng thời trong quá trình giải quyết vụ án Tòa án đã tiến hành niêm yết các văn bản tố tụng và thông báo kết quả phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ cho bà H biết, nhưng bà H không có ý kiến phản đối gì. Căn cứ vào khoản 2 Điều 92 của Bộ luật tố tụng dân sự, các tình tiết nêu trên là tình tiết không phải chứng minh trong vụ án, nên Hội đồng xét xử khẳng định bà H đã vay và nhận đủ của Ngân hàng số tiền gốc là 2.950.000.000 đồng (Hai tỷ, chín trăm năm mươi triệu đồng). Sau khi được Ngân hàng giải ngân theo hợp đồng thì bà H không thanh toán đúng hạn tiền lãi và tiền gốc cho Ngân hàng theo hợp đồng đã ký kết. Do vậy, việc bà H không thực hiện nghĩa vụ trả dư nợ gốc và lãi theo giao kết trong hợp đồng là đã vi phạm thỏa thuận mà các bên đã ký kết, bà H là người có lỗi, là người vi phạm hợp đồng nên phải chịu mọi hậu quả theo giao kết. Vì vậy, việc nguyên đơn Ngân hàng yêu cầu bị đơn bà H hoàn trả cho nguyên đơn số tiền vay gốc còn lại là 850.000.000 đồng (Tám trăm năm mươi triệu đồng) và lãi là phù hợp theo quy định tại khoản 1 Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 280, Điều 463, khoản 1 và khoản 5 Điều 466 của Bộ luật dân sự nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

Đối với yêu cầu tính lãi thì tại mục 3 của Hợp đồng tín dụng số: 67693/2018/HĐTD ngày 27/4/2018 thì Ngân hàng và bà H đã giao kết mức lãi suất cho vay là 9,5%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất vay, nên bà H phải có nghĩa vụ trả lãi cho Ngân hàng theo giao kết là phù hợp theo quy định tại khoản 2 Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; khoản 5 Điều 466 của Bộ luật dân sự nên Hội đồng xét xử chấp nhận. Do đó, bà H phải hoàn trả cho Ngân hàng số tiền lãi theo giao kết trong hợp đồng tính từ ngày ký hợp đồng đến ngày xét xử sơ thẩm, cụ thể: Hợp đồng tín dụng số: 67693/2018/HĐTD ngày 27/4/2018 với số tiền lãi trong hạn là 141.971.438 đồng (Bằng chữ: Một trăm bốn mươi mốt triệu, chín trăm bảy mươi mốt ngàn, bốn trăm ba mươi tám đồng); lãi quá hạn: 63.270.651 đồng (sáu mươi ba triệu, hai trăm bảy mươi ngàn, sáu trăm năm mươi mốt đồng).

Như vậy, bị đơn bà Nguyễn Thị Thu H có nghĩa vụ hoàn trả cho nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam dư nợ tính đến ngày xét xử số tiền vay gốc là 850.000.000 đồng (tám trăm năm mươi triệu đồng), tiền lãi là 205.242.089 đồng (hai trăm lẻ năm triệu, hai trăm bốn mươi hai ngàn, không trăm tám mươi chín đồng), tổng cộng vốn và lãi là 1.055.242.089 đồng (Một tỷ, không trăm năm mươi lăm triệu, hai trăm bốn mươi hai ngàn, không trăm tám mươi chín đồng).

Đối với Hợp đồng thế chấp bất động sản số: 410 ngày 26/4/2017 đối với thửa đất số 1, tờ bản đồ số 24, tọa lạc tạiẤp P, xã L, huyện L, tỉnh Vĩnh Long, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CI142514 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Vĩnh Long cấp cho bà Nguyễn Thị Thu H ngày 23/3/2017. Ngày 18/12/2020 Tòa án nhân dân huyện Long Hồ, tỉnh Vĩnh Long đã tiến hành xem xét, thẩm định tại chỗ theo Quyết định ủy thác thu thập chứng cứ của Tòa án nhân dân huyện L, tỉnh Sóc Trăng xác định: Toàn bộ thửa đất nêu trên là đất trống, không có nhà cây trồng, vật kiến trúc gì trên đất. Tại ranh đất có hai bức tường: 01 bức tường nằm theo chiều rộng thửa đất có chiều cao khoảng 4m, chiều dài khoảng 20,86m; 01 bức tường nằm theo chiều dài thửa đất, phía giáp đường đal dân sinh, chiều dài khoảng 13,42m, cao khoảng 02m. Hai bức này không có giá trị sử dụng. Hiện nay không ai quản lý, sử dụng.

Từ những phân tích nêu trên đã đủ cơ sở khẳng định bà Nguyễn Thị Thu H, ông Nguyễn Thanh H đã tự nguyện dùng tài sản của mình là quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thuộc sở hữu của bà H và ông H để thế chấp cho Ngân hàng, nhằm bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ của bà H. Mặt khác về nội dung và hình thức của các hợp đồng thế chấp nêu trên phù hợp với quy định của pháp luật nên có hiệu lực pháp luật. Vì vậy, xét yêu cầu của nguyên đơn và người đại diện hợp pháp của nguyên đơn là phù hợp theo quy định tại khoản 2 Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 299 của Bộ luật dân sự năm 2015 nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 1 Điều 30, điểm b khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 3 Điều 70, khoản 1 Điều 72, khoản 2 Điều 92, khoản 1 Điều 147, khoản 3 Điều 177, Điều 179, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 và khoản 3 Điều 228, khoản 3 Điều 235, Điều 244, Điều 271, khoản 1 Điều 273 và khoản 1 Điều 280 Bộ luật tố tụng dân sự;

Căn cứ Điều 280, Điều 299, Điều 463, khoản 1 và khoản 5 Điều 466, của Bộ luật dân sự; khoản 2 Điều 91, khoản 1 và khoản 2 Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 26 của Luật thi hành án dân sự.

[1] Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng T Buộc bị đơn bà Nguyễn Thị Thu H có nghĩa vụ hoàn trả cho nguyên đơn dư nợ tính đến ngày ngày xét xử với số tiền vay gốc 850.000.000 đồng (Tám trăm năm mươi triệu đồng), tiền lãi là 205.242.089 đồng (hai trăm lẻ năm triệu, hai trăm bốn mươi hai ngàn, không trăm tám mươi chín đồng), tổng cộng vốn và lãi là 1.055.242.089 đồng (Một tỷ, không trăm năm mươi lăm triệu, hai trăm bốn mươi hai ngàn, không trăm tám mươi chín đồng) và bà H còn phải trả cho Ngân hàng tiền lãi phát sinh tính trên số nợ gốc theo hợp đồng kể từ ngày 30/9/2021 cho đến khi trả xong số nợ gốc.

[2] Trường hợp bị đơn bà Nguyễn Thị Thu H không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, thì nguyên đơn có quyền yêu cầu Chi cục thi hành án dân sự huyện L, tỉnh Sóc Trăng xử lý tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp bất động sản số: 410 ngày 26/4/2017 đối với thửa đất số 1, tờ bản đồ số 24, tọa lạc tại Ấp P, xã L, huyện L, tỉnh Vĩnh Long, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CI142514 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Vĩnh Long cấp cho bà Nguyễn Thị Thu H ngày 23/3/2017.

[3] Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Bị đơn bà Nguyễn Thị Thu H phải chịu 1.350.000 đồng (một triệu, ba trăm năm mươi nghìn đồng), số tiền này nguyên đơn đã nộp xong nên bà H có nghĩa vụ trả lại cho nguyên đơn số tiền 1.350.000 đồng (một triệu, ba trăm năm mươi nghìn đồng).

[4] Về án phí dân sự sơ thẩm:

Bị đơn bà Nguyễn Thị Thu H phải chịu 43.657.263 đồng (Bốn mươi ba triệu, sáu trăm năm mươi bảy ngàn, hai trăm sáu mươi ba đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Nguyên đơn Ngân hàng thương mại công thương Việt Nam không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí là 19.828.000 đồng (mười chín triệu, tám trăm hai mươi tám nghìn đồng) theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí tòa án số 0006096 ngày 06/7/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện L, tỉnh Sóc Trăng.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Thanh H không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.

[5] Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án. Đối với bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo là 15 (mười lăm) ngày được tính kể từ ngày nhận được bản án hoặc ngày tống đạt hợp lệ bản án theo quy định pháp luật.

[6] Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 của Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a và 9 của Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.