Bản án 72/2019/DSST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện ngày 20/4/2019 và lời khai trong quá trình giải quyết vụ án ngƣời đại theo ủy quyền của nguyên đơn là chị Nguyễn Thị P trình bày: Vào năm 2017 bà Trần Thị Lê H có ký các hợp đồng tín dụng với Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần V sau:

- Ngày 24/11/2017 bà H ký “Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng điện tử”, Ngân hàng cấp tín dụng cho bà H với hạn mức số tiền là 44.000.000 đồng. Theo quy định của Bộ điều khoản và điều kiện về vay tiêu dùng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng quy định về mức lãi suất trong vòng 60 ngày kể từ ngày sao kê (ngày đến hạn thanh toán) bà H không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng, thì khoản nợ thẻ đã chuyển sang nợ quá hạn và lãi suất đƣợc tính bằng 150% mức lãi suất trong hạn. Từ khi mở thẻ bà H đã giao dịch với số tiền là 89.130.705 đồng, bà H đã thanh toán đƣợc 06 lần tiền với số tiền 51.250.000 đồng tính cả gốc và lãi, tính đến ngày 31/10/2019 đối với thẻ tín dụng này bà H còn nợ cả gốc và lãi là 69.399.991 đồng (gốc là 43.938.761 đồng lãi là 25.461.150 đồng).

- Ngày 20/02/2017 bà H ký hợp đồng tín dụng “Giấy đăng ký vay không TSBĐ phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân” vay số tiền 200.000.000 đồng, ngân hàng giải ngân cho bà H số tiền là 200.000.000 đồng ngày 02/3/2019, bà H đã nhận đủ số tiền, thời hạn vay là 36 tháng, mục đích vay là sửa nhà, mức lãi suất 32/%/năm, lãi suất biến động 03 tháng một lần, trả dần trong vòng 36 tháng, thời gian trả từ ngày 02/4/2017. Đối với hợp đồng này bà H đã thanh toán đƣợc 15 lần với số tiền là 90.022.387 đồng tính cả gốc và lãi, tính đến ngày 31/10/2019 đối với hợp đồng tín dụng này bà H còn nợ cả gốc và lãi là 300.524.335 đồng (gốc là 162.312.020 đồng lãi là 138.212.315 đồng).

- Ngày 09/12/2017 bà H ký hợp đồng tín dụng “Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, dịch vụ ngân hàng điện tử” vay số tiền 65.000.000 đồng, ngân hàng giải ngân cho bà H số tiền là 65.000.000 đồng ngày 15/12/2017, bà H đã nhận đủ số tiền, thời hạn vay là 36 tháng, mục đích vay tiêu dùng cá nhân, mức lãi suất 30.5/%/năm, lãi suất biến động 03 tháng một lần, trả dần trong vòng 36 tháng, thời gian trả từ ngày 02/01/2018. Đối với hợp đồng này bà H đã thanh toán đƣợc 02 lần với số tiền là 2.830.018 đồng tính cả gốc và lãi. Tính đến ngày 31/10/2019 đối với hợp đồng tín dụng này bà H còn nợ cả gốc và lãi là 114.294.076 đồng (gốc là 63.228.914 đồng lãi là 51.065.162 đồng).

Từ ngày 31/5/2018 bà H không tiếp tục thanh toán cho ngân hàng thêm khoản tiền nào nữa đối với tất cả các hợp đồng tín dụng trên mặc dù Ngân hàng đã dùng nhiều biện pháp nhắc nhở nhƣng bà H vẫn không thanh toán.

Tính đến ngày 31/10/2019 tổng số tiền bà Trần Thị Lê H còn nợ của Ngân hàng TMCP V là 484.218.322 đồng trong đó tiền vay gốc còn nợ là 269.479.695 đồng, tiền lãi là 214.738.627 đồng. Nay Ngân hàng TMCP V yêu cầu bà Trần Thị Lê H thanh toán cho Ngân hàng số tiền vay còn nợ nêu trên, thanh toán một lần và tiền lãi tiếp tục tính theo các hợp đồng các bên đã ký kể từ ngày 01/11/2019 cho đến khi bà H thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.

Trong “Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng điện tử; có ghi tên Hồ Tiến S là anh và Hòa Quang L là bạn bà H “Giấy đăng ký vay không TSBĐ phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân” có ghi tên Nguyễn Văn H1 là bạn bà H và trong “Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, dịch vụ ngân hàng điện tử” có ghi tên Hồ Tiến S là anh bà H mục đích chỉ để tham chiếu, để thuận tiện liên lạc, những ngƣời nêu trên không ký tên vay tiền. Do đó Ngân hàng TMCP V chỉ yêu cầu bà Trần Thị Lê H trả tiền nợ cho Ngân hàng.

- Đối với bị đơn bà Trần Thị Lê H: Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án đã tống đạt thông báo thụ lý vụ án, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải bằng hình thức niêm yết và yêu cầu bà Trần Thị Lê H có ý kiến trả lời bằng văn bản đối với các yêu cầu của Ngân hàng TMCP V nhƣng bà H không có ý kiến cũng không cung cấp tài liệu, chứng cứ gì. Vào ngày 17/9/2019, Tòa án triệu tập bà H tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và tham gia hòa giải, nhƣng bà H vắng mặt không có lý do. Đồng thời, Tòa án đã tống đạt văn bản tố tụng yêu cầu bà H tham gia phiên tòa vào ngày 14/10/2019 và ngày 31/10/2019 nhƣng bà H vẫn vắng mặt không có lý do. Do đó, việc giải quyết yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đƣợc xem xét trên cơ sở chứng cứ do nguyên đơn cung cấp.

- Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã D, tỉnh Bình Dương tham gia phiên tòa: Quá trình tố tụng, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, nguyên đơn đã chấp hành và tuân theo pháp luật đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Bị đơn không chấp hành và tuân theo quy định tại Điều 70 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Về nội dung vụ án: Xét thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V đối với bị đơn bà Trần Thị Lê H là có cơ sở chấp nhận nên đề nghị Hội đồng xét xử xem xét giải quyết.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã đƣợc xem xét tại phiên tòa, kết quả tranh luận và ý kiến của Viện kiểm sát Tòa án nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Điều 144, Điều 147, Điều 227, Điều 228 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015;

Căn cứ vào Điều 466 và 468 Bộ luật dân sự năm 2015;

Căn cứ vào khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 17/6/2010 và đƣợc sửa đổi bổ sung năm 2017;

Căn cứ vào Thông tƣ 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Hƣớng dẫn quy định về hoạt động cho vay của Tổ chức tín dụng đối với khách hàng;

Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thƣờng vụ Quốc hội về án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP V đối với bà Trần Thị

Lê H về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

Buộc bà Trần Thị Lê H có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V số tiền là 484.218.322 đồng (bốn trăm tám mƣơi bốn triệu, hai trăm mƣời tám nghìn, ba trăm hai mƣơi hai đồng), trong đó tiền vay gốc còn nợ là 269.479.695 đồng (hai trăm sáu mƣơi chín triệu, bốn trăm bảy mƣơi chín nghìn, sáu trăm chín mƣơi lăm đồng), tiền lãi là 214.738.627 đồng (hai trăm mƣời bốn triệu, bảy trăm ba mƣơi tám nghìn, sáu trăm hai mƣơi bảy đồng) còn nợ phát sinh từ “Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng điện tử”, ngày 24/11/2017; “Giấy đăng ký vay không TSBĐ phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân” ngày 20/02/2017 và “Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, dịch vụ ngân hàng điện tử” ngày 09/12/2017.

Kể từ ngày 01/11/2019 là ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận tại các hợp đồng tín dụng.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: Bà Trần Thị Lê H phải chịu 23.368.733 đồng (hai mƣơi ba triệu, ba trăm sáu mƣơi tám nghìn, bảy trăm ba mƣơi ba đồng). Hoàn trả cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V số tiền 10.308.000đồng (mƣời triệu ba trăm lẻ tám nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền số 0028659 ngày 31/5/2019 của Chi cục thi hành án Dân sự thị xã D.

3. Đƣơng sự có mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mƣời lăm) ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm, đƣơng sự vắng mặt đƣợc quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày (mƣời lăm) ngày kể từ ngày nhận đƣợc bản án hoặc bản án đƣợc niêm yết công khai.

Trƣờng hợp bản án, quyết định đƣợc thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì ngƣời đƣợc thi hành án dân sự, ngƣời phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cƣỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án đƣợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.