Bản án 68/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện đề ngày 23 tháng 12 năm 2025, những lời khai tiếp theo và trong quá trình giải quyết vụ án, nguyên đơn - Ngân hàng TMCP V1 (do anh Đặng Công T1 đại diện) trình bày:

Anh Trần Anh K có ký hợp đồng vay vốn tại Ngân hàng TMCP V1 (sau đây viết tắt là Ngân hàng) với nội dung cụ thể như sau:

Thời

Số tiền vay

Lãi

Ngày giải Số Hợp đồng

hạn vay

Mục đích vay

(Đồng)

suất

ngân

(tháng)

LN2507075967621 630.000.000

96

10,9% 28/8/2025

Vay mua xe ô tô

Vay tiêu dùng, Thẻ tín dụng

19.862.790

Theo thỏa thuận 28/8/2025

mua sắm tài sản

Tài sản đảm bảo cho khoản vay (theo hợp đồng số LN2507075967621) nêu trên là quyền sở hữu/quyền sử dụng xe ô tô nhãn hiệu: TOYOTA, Hilux Adventure, 2.8L, 4x4 AT; Biển số đăng ký: 60K-715.71; Số máy: 1GD5835135; Số khung: MR0BA3CD600094151; Thuộc quyền sở hữu/sử dụng của anh Trần Anh K theo Chứng nhận đăng ký xe ô tô số: 60 00025853 cấp ngày 26/8/2025 theo Hợp đồng thế chấp số LN2507075967621 ngày 21/8/2025.

Quá trình thực hiện hợp đồng, tính đến ngày 15/10/2025, anh K mới chỉ thanh toán cho Ngân hàng được tổng số tiền là 9.949.467đ (Chín triệu chín trăm bốn mươi chín nghìn bốn trăm sáu mươi bảy đồng); trong đó, số tiền nợ gốc là 6.563.001đ (Sáu triệu năm trăm sáu mươi ba nghìn không trăm lẻ một đồng); số tiền lãi là 3.386.466đ (Ba triệu ba trăm tám mươi sáu nghìn bốn trăm sáu mươi sáu đồng) và ngưng thanh toán cho đến nay. Vì vậy, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ khoản nợ của anh K sang nợ quá hạn, đồng thời yêu cầu anh K thanh toán toàn bộ khoản nợ và phải chịu mức lãi suất nợ quá hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Tính đến ngày 29/5/2026, anh K còn nợ Ngân hàng tổng số tiền là 732.698.641đ (Bảy trăm ba mươi hai triệu sáu trăm chín mươi tám nghìn sáu trăm bốn mươi mốt đồng), cụ thể:

Đơn vị: VNĐ

Số Hợp đồng

Tổng dư nợ

Dư nợ gốc

Dư nợ lãi LN2507075967621

702.644.243

623.436.999

79.207.244

378-P-8063962

30.054.398

19.862.790

10.191.608

(thẻ tín dụng)

Tổng cộng

732.698.641

643.299.789

89.398.852

Nay Ngân hàng yêu cầu Tòa án buộc anh K phải thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền nợ tính đến ngày 29/5/2026 là 732.698.641đ (Bảy trăm ba mươi hai triệu sáu trăm chín mươi tám nghìn sáu trăm bốn mươi mốt đồng). Anh K còn phải tiếp tục trả lãi quá hạn theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng vay nêu trên kể từ ngày 30/5/2026 cho đến khi thanh toán hết nợ cho Ngân hàng.

Trường hợp anh K không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền áp dụng biện pháp kê biên phát mãi tài sản thế chấp nêu trên theo Hợp đồng thế chấp số LN2507075967621 ngày 21/8/2025 đã ký kết.

Nếu giá trị tài sản bảo đảm phát mãi không đủ thanh toán nợ, anh K phải tiếp tục có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng đến khi thanh toán dứt nợ.

Ngoài ra, Ngân hàng không có yêu cầu gì khác.

Theo Biên bản lấy lời khai đề ngày 04 tháng 3 năm 2026, bị đơn - anh Trần Anh K trình bày:

Do có quen biết với một người bạn, người bạn đó chỉ cho anh Trần Anh K cách đứng tên mua xe giùm và sẽ cho anh K số tiền hoa hồng mua xe. Vì tin tưởng nên anh K đã đồng ý. Ngày 10/7/2025, anh K cùng người bạn tên V (anh K không nhớ rõ họ tên) đi cùng một người tên Nguyễn Văn N, sinh năm 1997, địa chỉ trên căn cước công dân tại ấp T, T, T, Đồng Tháp. Anh K chỉ quen biết Voọng nhà ở xã G còn anh N là do V giới thiệu cho anh K biết sau đó cả ba người cùng đến chi nhánh Công ty cổ phần T3 để ký hợp đồng mua bán xe đứng tên anh K, toàn bộ thủ tục mua bán xe anh K không biết gì hết mà chỉ làm theo lời của anh N để ký tên vào các văn bản giấy tờ, số tiền thanh toán xe cụ thể như thế nào anh K cũng không nắm được do anh N là người đứng ra làm toàn bộ các thủ tục.

Đến ngày 21/8/2025, anh N có dẫn anh K và V đến Ngân hàng TMCP V1 - Chi nhánh S ký Hợp đồng vay số LN 2507075967621 để vay số tiền 630.000.000đ (Sáu trăm ba mươi triệu đồng) và Hợp đồng thế chấp số LN2507075967621 đối với chiếc xe nêu trên để đảm bảo cho khoản vay. Anh K thừa nhận anh là người ký tên trên tất cả các hợp đồng nêu trên.

Sau khi hoàn tất toàn bộ các thủ tục vay, thế chấp và mua bán xe anh K được anh N cho số tiền 20.000.000đ (Hai mươi triệu đồng) là tiền hoa hồng, còn chiếc xe do anh N là người trực tiếp nhận và quản lý, anh K không biết gì về chiếc xe này, hiện tại anh K cũng không biết anh N và chiếc xe đang ở đâu. Do anh N nói với anh K sau khi ký xong các hợp đồng trên anh N sẽ chịu trách nhiệm thanh toán khoản vay cho Ngân hàng, tuy nhiên anh N chỉ thanh toán được tháng đầu đến nay không tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng.

Ngoài ra, anh K thừa nhận anh có ký hợp đồng để mở thẻ tín dụng với Ngân hàng nhưng anh K cũng không sử dụng khoản vay này, toàn bộ số tiền là anh N sử dụng.

Việc anh K khai toàn bộ khoản vay và thế chấp tài sản liên quan đến xe ô tô biển kiểm soát 60K-715.71 cũng như khoản vay thẻ tín dụng đều do anh N sử dụng nhưng anh K không có tài liệu, chứng cứ gì cung cấp cho Tòa án, anh K cũng không biết hiện anh N đang sinh sống tại đâu nên anh K không đề nghị Tòa án đưa anh N vào tham gia tố tụng trong vụ án.

Đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng, anh K thừa nhận anh là người trực tiếp ký tên trên các hợp đồng vay và mở thẻ tín dụng tại Ngân hàng nên anh K đồng ý thanh toán nợ cho Ngân hàng. Tuy nhiên, do anh K không có tài sản nên anh K xin trả dần cho Ngân hàng.

Ngoài ra, bị đơn không có yêu cầu gì khác.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 4 - Đồng Nai phát biểu quan điểm:

- Về việc chấp hành pháp luật tố tụng: Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và việc chấp hành pháp luật của nguyên đơn và bị đơn kể từ khi thụ lý vụ án đến thời điểm mở phiên tòa đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Tại phiên tòa, mặc dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai nhưng nguyên đơn và bị đơn đều vắng mặt (nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt; bị đơn vắng mặt không rõ lý do) nên đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự để tiếp tục xét xử vụ kiện.

- Về đường lối giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn - anh Trần Anh K có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền nợ (gồm gốc và lãi) tính đến ngày 29/5/2026 là 732.698.641đ (Bảy trăm ba mươi hai triệu sáu trăm chín mươi tám nghìn sáu trăm bốn mươi mốt đồng) và tiếp tục trả khoản lãi phát sinh cho đến khi thanh toán dứt điểm nợ vay cho Ngân hàng.

Trường hợp anh Trần Anh K không thanh toán nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng có quyền đề nghị cơ quan có thẩm quyền kê biên, phát mãi tài sản đảm bảo là một xe ô tô nhãn hiệu TOYOTA, Hilux Adventure, 2.8L, 4x4 AT; Biển số đăng ký: 60K-715.71; Số máy: 1GD5835135; Số khung: MR0BA3CD600094151; Thuộc quyền sở hữu/sử dụng của anh Trần Anh K theo Chứng nhận đăng ký xe ô tô số: 60 00025853 cấp ngày 26/08/2025 theo Hợp đồng thế chấp số LN2507075967621 ngày 21/8/2025 được ký kết giữa các bên để thu hồi nợ vay cho Ngân hàng.

Buộc bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định.

Kiểm sát viên không kiến nghị khắc phục hay bổ sung gì khác.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

- Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bị đơn trả số tiền nợ gốc và lãi theo thỏa thuận tại hợp đồng cho vay được ký kết giữa các bên. Vì vậy, quan hệ pháp luật tranh chấp trong vụ án này được xác định là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Theo kết quả xác minh, bị đơn có hộ khẩu thường trú và hiện sinh sống tại ấp N, xã G, tỉnh Đồng Nai (nay là thành phố Đ) (BL 106), căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Khu vực 4 - Đồng Nai.

Cùng ngày, anh K có ký giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng với Ngân hàng theo phụ lục 1 đăng ký cấp hạn mức thẻ tín dụng với hạn mức tối đa bằng 5% giá trị khoản vay có tài sản bảo đảm (khoản vay theo Hợp đồng cho vay số LN2507075967621 ngày 21/8/2025).

Các bên khi tham gia giao kết hợp đồng có đủ năng lực hành vi dân sự, hợp đồng được lập thành văn bản, có chữ ký của các bên và thỏa thuận về nội dung của hợp đồng ghi rõ về số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất, thời hạn thanh toán. Như vậy, điều kiện về nội dung và hình thức phù hợp với quy định của pháp luật, các bên tự nguyện tham gia ký kết, không bị ai ép buộc. Hợp đồng tín dụng có hiệu lực pháp luật, vì vậy các bên tham gia giao kết hợp đồng phải thực hiện quyền và nghĩa vụ theo thỏa thuận.

Quá trình thực hiện hợp đồng, tính tới ngày 15/10/2025, anh K mới chỉ thanh toán cho Ngân hàng được tổng số tiền là 9.949.467 đồng (Chín triệu chín trăm bốn mươi chín nghìn bốn trăm sáu mươi bảy đồng) và ngưng thanh toán cho đến nay nên đã vi phạm thời hạn trả nợ gốc và lãi theo kỳ hạn.

Lời khai của nguyên đơn về quá trình thỏa thuận và thực hiện hợp đồng cho vay theo quy định Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015 và Điều 100 Luật Các tổ chức tín dụng 2024. Do đó, yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn buộc anh K có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền nợ (gốc và lãi) tính đến ngày 29/5/2025 là 732.698.641đ (Bảy trăm ba mươi hai triệu sáu trăm chín mươi tám nghìn sáu trăm bốn mươi mốt đồng) và tiếp tục trả khoản lãi phát sinh cho đến khi thanh toán dứt điểm nợ vay cho Ngân hàng là có căn cứ nên được chấp nhận.

Xét thấy, anh K là chủ sở hữu hợp pháp của chiếc xe ô tô trên, hợp đồng thế chấp được lập bằng văn bản các bên chủ thể tham gia giao kết là người có thẩm quyền, cùng thống nhất về quyền và nghĩa vụ trong hợp đồng, nội dung hợp đồng không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội; hợp đồng được đăng ký giao dịch bảo đảm đầy đủ đúng theo quy định của pháp luật.

Do đó, trường hợp anh K không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ theo Hợp đồng cho vay số LN2507075967621 ngày 21/8/2025 thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền tiến hành các thủ tục xử lý tài sản nêu trên để thu hồi nợ là có căn cứ phù hợp với quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 1 Điều 91; khoản 2 Điều 92; Điều 147; Điều 227; Điều 228; Điều 235; Điều 238; Điều 266; Điều 271 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Áp dụng Điều 117, 119, 292, 298, 299, 317, 318, 319, 320, 322, 323, Điều 357; 429, 463, 466, 468, 470 Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Áp dụng Điều 100; Điều 103 và Điều 107 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024;

- Áp dụng Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N1 quy định về hoạt động cho vay của Tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng;

- Áp dụng Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội khóa 14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn - Ngân hàng TMCP V1, về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” với bị đơn - anh Trần Anh K.

1. Buộc anh Trần Anh K có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng TMCP V1 tổng số tiền nợ tính đến ngày 29/5/2026 là 732.698.641đ (Bảy trăm ba mươi hai triệu sáu trăm chín mươi tám nghìn sáu trăm bốn mươi mốt đồng); trong đó:

+ Khoản nợ theo Hợp đồng vay số LN2507075967621 ngày 21/8/2025, tổng số tiền là 702.644.243đ (Bảy trăm lẻ hai triệu sáu trăm bốn mươi bốn nghìn hai trăm bốn mươi ba đồng); trong đó, số tiền nợ gốc là 623.436.999đ (Sáu trăm hai mươi ba triệu bốn trăm ba mươi sáu nghìn chín trăm chín mươi chín đồng); số tiền nợ lãi trong hạn là 5.962.791đ (Năm triệu chín trăm sáu mươi hai nghìn bảy trăm chín mươi mốt đồng) và số tiền nợ lãi quá hạn là 73.244.453đ (Bảy mươi ba triệu hai trăm bốn mươi bốn nghìn bốn trăm năm mươi ba đồng).

+ Khoản nợ Thẻ tín dụng, tổng số tiền là 30.054.398đ (Ba mươi triệu không trăm năm mươi bốn nghìn ba trăm chín mươi tám đồng); trong đó, số tiền nợ gốc là 19.862.790đ (Mười chín triệu tám trăm sáu mươi hai nghìn bảy trăm chín mươi đồng) và số tiền nợ lãi là 10.191.608đ (Mười triệu một trăm chín mươi mốt nghìn sáu trăm lẻ tám đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, anh Trần Anh K còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà anh K phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Trường hợp anh Trần Anh K không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán nợ theo Hợp đồng vay số LN2507075967621 với số tiền nợ là 702.644.243đ (Bảy trăm lẻ hai triệu sáu trăm bốn mươi bốn nghìn hai trăm bốn mươi ba đồng) cho Ngân hàng thì Ngân hàng có quyền đề nghị cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản đã thế chấp cho Ngân hàng để thu hồi nợ đối với một xe ô tô nhãn hiệu TOYOTA, Hilux Adventure, 2.8L, 4x4 AT; Biển số đăng ký: 60K-715.71; Số máy: 1GD5835135; Số khung: MR0BA3CD600094151; tên chủ xe Trần Anh K theo Chứng nhận đăng ký xe ô tô số: 60 00025853 cấp ngày 26/8/2025.

Trường hợp đã xử lý hết tài sản thế chấp nêu trên mà vẫn chưa thu hồi hết khoản nợ theo Hợp đồng vay số LN2507075967621 ngày 21/8/2025 thì anh Trần Anh K tiếp tục phải có trách nhiệm thanh toán hết số tiền nợ còn lại cho Ngân hàng cho đến khi tất toán toàn bộ khoản vay.

2. Về án phí:

- Anh Trần Anh K phải chịu số tiền 33.307.946đ (Ba mươi ba triệu ba trăm lẻ bảy nghìn chín trăm bốn mươi sáu đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

- Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP V1 số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 15.440.270đ (Mười lăm triệu bốn trăm bốn mươi nghìn hai trăm bảy mươi đồng) theo biên lai thu số 0000323 ngày 07 tháng 01 năm 2026 của Thi hành án dân sự tỉnh Đ (nay là Thi hành án dân sự thành phố Đ).

Trường hợp quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án dân sự được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

3. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn và bị đơn được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 (Mười lăm) ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.