Bản án 68/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN!DANH!

NƯỚC!CỘNG!HÒA!XÃ!HỘI!CHỦ!NGHĨA!VIỆT!NAM!

TÒA!ÁN!NHÂN!DÂN!HUYỆN!U!MINH,!TỈNH!CÀ!MAU!

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa:!Ông!Dương!Minh!Út

Các Hội thẩm nhân dân:!

Ông!Trịnh!Hữu!Hiệp! !

Ông!Châu!Hoàng!Huy!

- Thư ký phiên tòa:!Bà!Dương!Thị!Lụa!là!Thư!ký!Tòa!án!nhân!dân!huyện! U!Minh,!tỉnh!Cà!Mau.!

Ngày!24!tháng!11!năm!2021,!tại!trụ!sở!Tòa!án!nhân!dân!huyện!U!Minh,! tỉnh!Cà!Mau!xét!xử!sơ!thẩm!công!khai!vụ!án!thụ!lý!số:!64/2021/TLST-DS!ngày! 07!tháng!4!năm!2021!về!tranh!chấp!hợp!đồng!tín!dụng!theo!Quyết!định!đưa!vụ! án! ra! xét! xử! số:! 63/2021/QĐXXST-DS! ngày! 09! tháng! 6! năm! 2021,! giữa! các! đương!sự:!

- Nguyên đơn:!Ngân!hàng!Thương!mại!Cổ!phần!T.!

Trụ!sở:!Số!266N,!phường!8,!Quận!3,!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh.!

Người đại diện theo pháp luật:!Bà!Nguyễn!Đức!Thạch!D,!chức!vụ:!Tổng! giám!đốc.!

Người đại diện theo ủy quyền:!Ông!Nguyễn!Bình!P,!sinh!năm!1979;!chức! vụ:!Nhân!viên!Ngân!hàng!TMCP!T!-!Theo!văn!bản!ủy!quyền!ngày!11-5-2021! (có!mặt).!

- Bị đơn:!Anh!Trần!Văn!D,!sinh!năm!1984!(vắng!mặt).!

Địa!chỉ:!Số!58A,!phường!5,!Quận!3,!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh.!

Chỗ!ở!hiện!nay:!Ấp!7,!xã!T,!huyện!M,!tỉnh!Cà!Mau.!

NỘI!DUNG!VỤ!ÁN:!

Theo đơn khởi kiện ngày 16-10-2020 của nguyên đơn và lời trình bày của người đại diện hợp pháp tại phiên tòa:!!

Ngày!10-12-2010,!anh!Trần!Văn!D!có!ký!với!Ngân!hàng!TMCP!T!(gọi!tắt! là!Ngân!hàng)!hợp!đồng!sử!dụng!thẻ!tín!dụng!bao!gồm:!Giấy!đề!nghị!cấp!thẻ!tín! ! dụng!kiêm!hợp!đồng;!bản!điều!khoản!và!điều!kiện!phát!hành!và!sử!dụng!thẻ!tín! dụng!của!Ngân!hàng.!Ngân!hàng!đã!đồng!ý!cấp!thẻ!tín!dụng!cho!anh!D!với!hạn! mức!sử!dụng!là!8.000.000!đồng,!lãi!suất!trong!hạn!2,15%/tháng!(sau!03!tháng!kể! từ!ngày!thực!hiện!giao!dịch!không!thanh!toán!sẽ!chuyển!sang!lãi!quá!hạn),!lãi! quá!hạn!là!150%!lãi!trong!hạn,!với!mục!đích!tiêu!dùng!cá!nhân.!Sau!khi!được! cấp!thẻ!tín!dụng,!anh!D!đã!thực!hiện!các!giao!dịch!với!tổng!số!tiền!là!8.325.000! đồng,! đã! thanh! toán! được! 2.025.000! đồng! thì! ngưng.! Đến! ngày! 16-10-2011,! Ngân!hàng!đã!chấm!dứt!quyền!sử!dụng!thẻ!và!chuyển!toàn!bộ!dư!nợ!còn!thiếu! sang!nợ!quá!hạn.!Nay!Ngân!hàng!yêu!cầu!anh!Trần!Văn!D!trả!số!tiền!tạm!tính! đến!ngày!31-7-2020!là!40.477.860!đồng!(bốn!mươi!triệu!bốn!trăm!bảy!mươi!bảy! nghìn!tám!trăm!sáu!mươi!đồng).!!

Tại!phiên!tòa,!Ngân!hàng!yêu!cầu!anh!Trần!Văn!D!phải!trả!cho!Ngân!hàng! tổng! số!tiền! tính! đến! ngày! 24-11-2021! là! 45.178.192!đồng! (trong! đó:! Nợ! gốc! 9.090.196!đồng,!lãi!trong!hạn!24.058.664!đồng,!lãi!quá!hạn!12.029.332!đồng).! Anh!D!có!trách!nhiệm!thanh!toán!khoản!lãi!phát!sinh!từ!ngày!25-11-2021!cho! đến!khi!trả!dứt!nợ!vay!theo!lãi!suất!quy!định!tại!hợp!đồng.!

Trong!quá!trình!Tòa!án!thụ!lý!giải!quyết!vụ!án!đã!tống!đạt!các!văn!bản!tố! tụng!cho!bị!đơn!đúng!theo!quy!định!pháp!luật!nhưng!anh!Trần!Văn!D!không!có! văn! bản! thể! hiện! ý! kiến! của! mình! đối! với! yêu! cầu! của! nguyên! đơn! và! cũng! không!cung!cấp!tài!liệu,!chứng!cứ!cho!Tòa!án.!

NHẬN!ĐỊNH!CỦA!TÒA!ÁN:!

[1]!Về!thủ!tục!tố!tụng: Anh!Trần!Văn!D!đã!được!Tòa!án!triệu!tập!hợp!lệ! lần!thứ!hai!để!tham!gia!phiên!tòa!sơ!thẩm!nhưng!vẫn!vắng!mặt!không!có!lý!do! nên!xem!như!từ!bỏ!quyền!của!mình!tại!phiên!tòa.!Vì!vậy,!Hội!đồng!xét!xử!căn! cứ!khoản!3!Điều!228!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự!tiến!hành!xét!xử!vắng!mặt!anh!D.!

[2]!Về!thời!hiệu!khởi!kiện:!Quá!trình!sử!dụng!thẻ!tín!dụng,!anh!D!đã!vi! phạm!nghĩa!vụ!thanh!toán,!đến!ngày!16-10-2011,!Ngân!hàng!đã!chấm!dứt!quyền! sử!dụng!thẻ!và!chuyển!toàn!bộ!dư!nợ!còn!thiếu!sang!nợ!quá!hạn!nhưng!đến!ngày! 16-10-2020!Ngân!hàng! mới! khởi!kiện.! Tuy!thời!hiệu! khởi!kiện!đã!hết,! nhưng! trong!quá!trình!giải!quyết!vụ!án,!anh!D!và!Ngân!hàng!không!yêu!cầu!Tòa!án!áp! dụng!thời!hiệu!khởi!kiện!nên!Hội!đồng!xét!xử!không!áp!dụng!quy!định!về!thời! hiệu!khởi!kiện!theo!quy!định!tại!khoản!2!Điều!184!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự.!!!!!!!

[3]!Xét!tính!pháp!lý!của!hợp!đồng:!Ngày!10-12-2010,!anh!D!ký!kết!hợp! đồng!sử!dụng!thẻ!tín!dụng!với!Ngân!hàng!là!thực!tế!có!xảy!ra!và!các!điều!khoản! trong!hợp!đồng!được!các!bên!thiết!lập!trên!tinh!thần!tự!nguyện,!phù!hợp!với!các! điều!kiện!có!hiệu!lực!của!giao!dịch!dân!sự!theo!quy!định!pháp!luật!nên!phát!sinh! quyền,!nghĩa!vụ!của!các!bên!tại!thời!điểm!ký!kết!và!làm!cơ!sở!giải!quyết!tranh! chấp!theo!thỏa!thuận!hợp!đồng.!

[4]!Xét!nội!dung!yêu!cầu!khởi!kiện!của!Ngân!hàng!thấy!rằng:!Trong!quá! trình!sử!dụng!thẻ,!anh!D!đã!thực!hiện!các!giao!dịch!và!đã!thanh!toán!theo!bản!

2!

! sao!kê!tóm!tắt!thẻ!tín!dụng!của!anh!D!ngày!31-7-2020,!còn!dư!nợ!là!40.477.860! đồng.!Trong!quá!trình!thực!hiện!hợp!đồng,!anh!D!đã!thanh!toán!được!2.025.000! đồng!thì!ngưng!thanh!toán!cho!đến!nay!và!phía!Ngân!hàng!đã!nhiều!lần!yêu!cầu! thanh!toán!khoản!nợ!nhưng!anh!D!vẫn!không!thực!hiện!nghĩa!vụ!trả!nợ.! Hơn! nữa,!khi!anh!D!thay!đổi!nơi!cư!trú!nhưng!không!thông!báo!địa!chỉ!mới!cho!phía! Ngân!hàng,!xem!như!cố!tình!giấu!địa!chỉ!để!trốn!tránh!nghĩa!vụ!trả!nợ,!gây!khó! khăn!cho!Ngân!hàng!trong!việc!yêu!cầu!thanh!toán!nợ.!Như!vậy,!có!đầy!đủ!căn! cứ!xác!định!anh!D!đã!vi!phạm!nghĩa!vụ!thanh!toán!nợ!theo!hợp!đồng!các!bên!đã! thỏa!thuận!ký!kết!nên!cần!buộc!anh!D!có!nghĩa!vụ!thanh!toán!cho!Ngân!hàng! khoản!nợ!tính!đến!ngày!xét!xử!sơ!thẩm!và!khoản!lãi!phát!sinh!theo!hợp!đồng.!

[5]!Như!đã!phân!tích!trên,!chấp!nhận!toàn!bộ!yêu!cầu!khởi!kiện!của!Ngân! hàng.! Buộc!anh!Trần!Văn!D!có!nghĩa! vụ!thanh!toán!cho!Ngân! hàng!tính! đến! ngày! 24-11-2021! với! tổng! số! tiền! là! 45.178.192! đồng! (trong! đó:! Nợ! gốc! 9.090.196!đồng,!lãi!trong!hạn!24.058.664!đồng,!lãi!quá!hạn!12.029.332!đồng);! anh!D!có!trách!nhiệm!thanh!toán!khoản!lãi!phát! sinh!từ!ngày!25-11-2021!cho! đến!khi!trả!dứt!nợ!theo!lãi!suất!quy!định!tại!hợp!đồng.!

[6]!Về!án!phí!dân!sự!sơ!thẩm:!Theo!quy!định!tại!khoản!2!Điều!26!Nghị! quyết! số! 326/2016/UBTVQH14! ngày! 30! tháng! 12! năm! 2016! của! Ủy! ban! Thường!vụ!Quốc!hội!quy!định!về!án!phí!và!lệ!phí!tòa!án,!anh!D!phải!chịu!án!phí! dân!sự!sơ!thẩm!có!giá!ngạch!5%!tương!ứng!với!số!tiền!theo!yêu!cầu!của!Ngân! hàng!được!Tòa!án!chấp!nhận!là!45.178.192!đồng.!Cụ!thể:!45.178.192!đồng!x!5%! =! 2.258.910! đồng! (Hai! triệu! hai! trăm! năm! mươi! tám! nghìn! chín! trăm! mười! đồng).!!

[7]!Do!toàn!bộ!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn!được!Tòa!án!chấp!nhận! nên!Ngân!hàng!không!phải!chịu!án!phí!dân!sự!sơ!thẩm,!đã!D!nộp!được!hoàn!trả! lại!khi!bản!án!có!hiệu!lực!pháp!luật.!

[8]! Về! quyền! kháng!cáo:! Trong!quá! trình! diễn! ra!phiên! tòa! đến! khi! kết! thúc!tranh!luận!tại!phiên!tòa,!đại!diện!Ngân!hàng!có!mặt!nhưng!vắng!mặt!khi! Tòa!án!tuyên!án!mà!không!có!lý!do!chính!đáng!nên!có!quyền!kháng!cáo!trong! thời!hạn!15!ngày!tính!từ!ngày!tuyên!án!theo!quy!định!tại!khoản!1!Điều!273!Bộ! luật!tố!tụng!dân!sự.!

Vì!các!lẽ!trên,!

QUYẾT!ĐỊNH:!

Căn!cứ!khoản!3!Điều!26,!Điều!147,!khoản!3!Điều!228,!khoản!1!Điều!273! của!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự;!!

Áp!dụng!Điều!51,!Điều!54!của!Luật!các!tổ!chức!tín!dụng!năm!1997,!sửa! đổi,!bổ!sung!năm!2004;!!

Áp!dụng!khoản!2!Điều!26!Nghị!quyết!số:!326/2016/UBTVQH14!ngày!30! tháng!12!năm!2016!của!Ủy!ban!Thường!vụ!Quốc!hội!quy!định!về!mức!thu,!miễn,! giảm,!thu,!nộp,!quản!lý!và!sử!dụng!án!phí!và!lệ!phí!tòa!án.!

3!

!

Tuyên!xử:!

-!Chấp!nhận!toàn!bộ!yêu!cầu!khởi!kiện!của!Ngân!hàng!TMCP!T!về!việc! yêu! cầu!anh! Trần! Văn! D!thanh! toán!khoản!nợ! theo!hợp!đồng!sử!dụng!thẻ!tín! dụng!ngày!10-12-2010.!!

Buộc!anh!Trần!Văn!D!phải!có!nghĩa!vụ!thanh!toán!cho!Ngân!hàng!TMCP! T!tổng!số!tiền!45.178.192!đồng!(Bốn!mươi!lăm!triệu!một!trăm!bảy! mươi!tám! nghìn!một!trăm!chín!mươi!hai!đồng)!(trong!đó:!Nợ!gốc!9.090.196!đồng,!lãi!trong! hạn!24.058.664!đồng,!lãi!quá!hạn!12.029.332!đồng)!và!khoản!lãi!phát!sinh!kể!từ! ngày!25-11-2021!cho!đến!khi!trả!dứt!nợ!vay!theo!lãi!suất!quy!định!tại!hợp!đồng.!

Đối với khoản tiền phải thanh toán. Kể từ ngày Ngân hàng TMCP T có đơn yêu cầu thi hành án đến khi thi hành xong, anh Trần Văn D còn phải chịu thêm khoản lãi phát sinh theo mức lãi suất quy định tại hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng cho đến khi trả dứt nợ.

-! Án! phí! dân! sự! sơ! thẩm:! Anh! Trần! Văn! D! phải! chịu! án! phí! dân! sự! 2.258.910!đồng!(Hai!triệu!hai!trăm!năm!mươi!tám!nghìn!chín!trăm!mười!đồng),! chưa!nộp.!

Hoàn!trả!cho!Ngân!hàng!TMCP!T!số!tiền!tạm!ứng!án!phí!dân!sự!1.011.947! đồng!(Một!triệu!không!trăm!mười!một!nghìn!chín!trăm!bốn!mươi!bảy!đồng)!tại! biên!lai!số!0032626!ngày!16!tháng!11!năm!2020!của!Chi!cục!Thi!hành!án!dân!sự! Quận!3,!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh.!

Trường! hợp!bản! án,! quyết! định!được!thi!hành!theo!quy!định!tại! Điều!2! Luật!thi!hành!án!dân!sự!thì!người!được!thi!hành!án!dân!sự,!người!phải!thi!hành! án!dân!sự!có!quyền!thỏa!thuận!thi!hành!án,!quyền!yêu!cầu!thi!hành!án,!tự!nguyện! thi!hành!án!hoặc!bị!cưỡng!chế!thi!hành!án!theo!quy!định!tại!các!Điều!6,!7,!7a,!7b! và!9!Luật!thi!hành!án!dân!sự;!thời!hiệu!thi!hành!án!được!thực!hiện!theo!quy!định! tại!Điều!30!Luật!thi!hành!án!dân!sự.!

Ngân!hàng!TMCP!T!có!quyền!kháng!cáo!trong!thời! hạn!15!ngày,! kể!từ! ngày!tuyên!án.!Anh!Trần!Văn!D!có!quyền!kháng!cáo!trong!thời!hạn!15!ngày,!kể! từ!ngày!nhận!được!bản!án!hoặc!kể!từ!ngày!niêm!yết!công!khai!bản!án.!