Bản án 673/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện đề ngày 29/8/2024 và lời trình bày của đại diện nguyên đơn trong quá trình tham gia tố tụng:

Ngày 07/11/2019, bà Nguyễn Thị Thu H có ký với Ngân hàng Thương mại cổ phần S hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà H, ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng VS payWave Cre Platinum, số thẻ 436438-7163 với hạn mức sử dụng là 90.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân, mức lãi suất áp dụng là 2,4%/tháng. Lãi quá hạn là 150% lãi suất trong hạn.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà H đã thực hiện các giao dịch từ ngày 05/01/2020 đến ngày 05/8/2021 với tổng số tiền là 278.840.220 đồng và chỉ thanh toán cho ngân hàng số tiền là 266.543.788 đồng (bao gồm cả vốn gốc, lãi, phí ...). Ngân hàng đã nhiều lần nhắc nhở nhưng bà H không trả nợ. Do bà H đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngày 06/8/2022 ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Tính đến thời điểm ngày 14/5/2025 thì bà H còn nợ số tiền gốc là 26.094.771 đồng, lãi quá hạn là 31.721.082 đồng.

Nay Ngân hàng thương mại cổ phần S yêu cầu bà H phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền còn nợ tính đến hết ngày 14/5/2025 là 57.815.853 đồng, trong đó nợ gốc là 26.094.771 đồng, lãi quá hạn là 31.721.082 đồng. Bà H còn có trách nhiệm thanh toán khoản tiền lãi phát sinh từ ngày 15/5/2025 cho đến khi trả hết nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng.

Số tiền Ngân hàng cho vay là chỉ cho cá nhân bà H vay nên nay ngân hàng chỉ yêu cầu cá nhân bà H trả nợ.

Ngày 06/5/2025, đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng thương mại cổ phần S có đơn yêu cầu vắng mặt trong quá trình tố tụng.

Bà Nguyễn Thị Thu H đã được Tòa án tống đạt hợp lệ thông báo về việc thụ lý vụ án, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải và giấy triệu tập tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, quyết định đưa vụ án ra xét xử, quyết định hoãn phiên tòa và giấy triệu tập tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt không có lý do.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Đức tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến: Về tố tụng: việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử là đúng quy định của pháp luật. Về nội dung: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[3] Ngân hàng thương mại cổ phần S có đơn yêu cầu vắng mặt, bà Nguyễn Thị Thu H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ tham gia phiên tòa lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do nên căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt đối với các đương sự.

Bị đơn bà Nguyễn Thị Thu H đã được Tòa án triệu tập nhiều lần nhưng không đến Tòa, không có lời khai, không cung cấp tài liệu chứng cứ để xác nhận hoặc phản bác yêu cầu của nguyên đơn. Do đó, căn cứ vào các tài liệu chứng cứ do phía nguyên đơn cung cấp có cơ sở xác định ngày 07/11/2019 bà H đã ký giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng với Ngân hàng (bao gồm bản điều khoản và điều kiện cấp thẻ) và Ngân hàng đã cấp cho bà H thẻ tín dụng VS payWave Cre Platinum, số thẻ 436438-7163 với hạn mức sử dụng là 90.000.000 đồng, lãi suất 2,4%/tháng.

Xét thấy hình thức và nội dung thỏa thuận của các bên tại hợp đồng phù hợp với quy định tại Điều 91, Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 đã được sửa đổi bổ sung năm 2017 (tương ứng Điều 100, Điều 103 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024) và Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015 nên đã làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 278.840.220 đồng. Số tiền còn nợ tính đến hết ngày 14/5/2025 là 57.815.853 đồng, trong đó nợ gốc là 26.094.771 đồng, lãi quá hạn là 31.721.082 đồng. Do bà H đã vi phạm thỏa thuận với Ngân hàng, không trả nợ đúng hạn nên nay Ngân hàng yêu cầu bà H thanh toán toàn bộ số tiền còn nợ tính đến hết ngày 14/5/2025 là 57.815.853 đồng là có cơ sở nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Ngoài ra, bà H còn phải trả tiền lãi phát sinh kể từ ngày 15/5/2025 cho đến khi trả hết nợ theo mức lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng cấp thẻ tín dụng đã ký.

Do yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng được chấp nhận nên bị đơn bà H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 2.890.793 đồng. Hoàn tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng.

Ý kiến đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Đức tham gia phiên tòa là phù hợp nên chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 khoản 3 Điều 228, Điều 271, Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

- Căn cứ Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Căn cứ Điều 91, Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, đã được sửa đổi bổ sung năm 2017 (tương ứng Điều 100, Điều 103 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024);

- Căn cứ Luật Thi hành án dân sự năm 2008, đã được sửa đổi bổ sung năm 2014;

- Căn cứ Luật Phí và Lệ phí năm 2015;

- Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

- Căn cứ Nghị quyết số 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn một số quy định tại khoản 1 và khoản 3 Điều 192 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Tuyên xử:

1/ Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần S:

Buộc bà Nguyễn Thị Thu H có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền còn nợ tính đến hết ngày 14/5/2025 của hợp đồng cấp thẻ tín dụng ngày 07/11/2019, loại thẻ VS payWave Cre Platinum, số thẻ 436438-7163 với số tiền nợ gốc là 26.094.771 (hai mươi sáu triệu không trăm chín mươi bốn ngàn bảy trăm bảy mươi mốt) đồng, lãi quá hạn là 31.721.082 (ba mươi mốt triệu bảy trăm hai mươi mốt ngàn không trăm tám mươi hai) đồng. Tổng số tiền bà Nguyễn Thị Thu H phải trả là 57.815.853 (năm mươi bảy triệu tám trăm mười lăm ngàn tám trăm năm mươi ba) đồng.

Kể từ ngày 15/5/2025 cho đến khi thi hành án xong, bà Nguyễn Thị Thu H còn phải chịu tiền lãi phát sinh theo lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng cấp thẻ tín dụng đã ký nêu trên.

2/ Án phí dân sự sơ thẩm: Bà Nguyễn Thị Thu H phải nộp 2.890.793 (hai triệu tám trăm chín mươi ngàn bảy trăm chín mươi ba) đồng án phí dân sự sơ thẩm.

H1 lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền tạm ứng án phí 1.159.656 (một triệu một trăm năm mươi chín ngàn sáu trăm năm mươi sáu) đồng Ngân hàng thương mại cổ phần S đã nộp theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0027634 ngày 30/9/2024 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh.

3/ Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự năm 2008, đã được sửa đổi bổ sung năm 2014 thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự năm 2008, đã được sửa đổi bổ sung năm 2014; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự năm 2008, đã được sửa đổi bổ sung năm 2014.