Bản án 65/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn – Ngân hàng Thương mại cổ phần L (viết tắt: Ngân hàng): Trong đơn khởi kiện và các lời khai tại Tòa án, nguyên đơn do người đại diện theo ủy quyền - ông Nguyễn Bá T1 trình bày:

Ông Đinh Văn P, bà Nguyễn Thị Á có vay của Ngân hàng Thương mại cổ phần B (nay là Ngân hàng Thương mại cổ phần L) 02 lần, cụ thể như sau:

Lần 1: Ngày 29/6/2023, Ngân hàng Thương mại cổ phần B (nay là Ngân hàng Thương mại cổ phần L) và ông Đinh Văn P, bà Nguyễn Thị Á có ký hợp đồng tín dụng số HDTD15D2023154 với nội dung chủ yếu như sau: Số tiền vay 200.000.000 đồng; Phương thức cho vay: Từng lần; Mục đích vay: Tiêu dùng; Thời hạn vay: 84 tháng được tính kể từ ngày tiếp theo của Ngân hàng giải ngân đầu tiên (Ngày bên vay bắt đầu nhận tiền vay); Lãi suất cho vay trong hạn: 12,2%/năm (Áp dụng theo phương thức thả nổi và định kỳ điều chỉnh theo quy định); Lãi suất nợ gốc quá hạn: 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; Lãi suất nợ lãi chậm trả: 10%/năm;

Phương thức trả nợ: Trả nợ gốc: Gốc trả thành 07 kỳ (mỗi kỳ tương ứng với 12 tháng), từ kỳ 01 đến kỳ 06 mỗi kỳ trả số tiền cố định là 29.000.000 đồng, kỳ 07 (tức kỳ cuối) phải trả số tiền còn lại là 26.000.000 đồng, trả vào ngày 15 của kỳ trả gốc, kỳ trả gần nhất là ngày 15/06/2024; Trả lãi vay: Lãi trả 06 tháng/lần theo dư nợ thực tế, trả vào ngày 15 của kỳ trả lãi, kỳ trả gần nhất là ngày 15/12/2023; Thời gian ân hạn: Không.

Để đảm bảo cho khoản vay trên, Ngân hàng Thương mại cổ phần B và ông Đinh Văn P, bà Nguyễn Thị Á đã ký hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HDTC15D202384 được công chứng tại Văn phòng công chứng (VPCC) Bùi Thị Đ ngày 29/6/2023 với số công chứng 2584, quyển số 06/2023TP/CC-SCC/HĐGD. Tài sản thế chấp là thửa đất số 1559, tờ bản đồ số 12, tọa lạc ấp N, xã H, huyện T, tỉnh Long An (nay là ấp N, xã H, tỉnh Tây Ninh). Tài sản này được đăng ký biện pháp bảo đảm tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai (VPĐKĐĐ) huyện T ngày 29/6/2023.

Tại giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 15D2023154/01 ngày 30/6/2023, Ngân hàng và ông P, bà Á thống nhất số tiền giải ngân là 200.000.000 đồng, ngày giải ngân là ngày 30/6/2023 với thời hạn vay là từ ngày 01/7/2023 đến ngày 30/6/2030, ngày trả nợ cuối cùng 30/6/2030; hình thức giải ngân là tiền mặt. Ông P, bà Á đã nhận đủ tiền.

Lần 2: Ngày 15/8/2023, Ngân hàng và ông P, bà Á có ký hợp đồng tín dụng số HDTD15D2023192 với số tiền vay là 50.000.000 đồng với mục đích vay là mua cây kiểng trang trí nhà; Thời hạn vay là 60 tháng tháng được tính kể từ ngày tiếp theo của Ngân hàng giải ngân đầu tiên (Ngày bên vay bắt đầu nhận tiền vay); Lãi suất cho vay trong hạn: 11.45%/năm (Áp dụng theo phương thức thả nổi và định kỳ điều chỉnh theo quy định); Lãi suất nợ gốc quá hạn: 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; Lãi suất nợ lãi chậm trả: 10%/năm; Kỳ hạn trả nợ gốc: Gốc trả thành 10 kỳ (mỗi kỳ tương ứng với 06 tháng), mỗi kỳ trả số tiền cố định là 5.000.000 đồng, trả vào ngày 15 của kỳ trả gốc, kỳ trả gần nhất là ngày 15/02/2024; Kỳ hạn trả lãi: Lãi trả 03 tháng/lần theo dư nợ thực tế, trả vào ngày 15 của kỳ trả lãi, kỳ trả gần nhất là ngày 15/11/2023; Thời gian ân hạn: không. Khi ký hợp đồng tín dụng, hai bên thống nhất sử dụng tài sản đã đăng ký thế chấp tại hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HDTC15D202384 được công chứng tại Văn phòng C ngày 29/6/2023 để đảm bảo khoản nợ vay này. Đồng thời tại hợp đồng thế chấp này hai bên cũng thống nhất thỏa thuận tài sản thế chấp được sử dụng đảm bảo cho tất cả khoản nợ vay tại Ngân hàng.

Tại giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 15D2023192/01 ngày 15/8/2023, Ngân hàng và ông P, bà Á thống nhất số tiền giải ngân là 50.000.000 đồng, ngày giải ngân là ngày 15/8/2023 với thời hạn vay là từ ngày 16/8/2023 đến ngày 15/8/2028, ngày trả nợ cuối cùng 15/8/2028; hình thức giải ngân là tiền mặt. Ông P, bà Á đã nhận đủ tiền.

Ông P và bà Á đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ vay cho Ngân hàng dù cho Ngân hàng đã tạo điều kiện về thời gian để ông bà có thể thanh toán số nợ vay nhưng đến nay ông P, bà Á vẫn chưa thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của bên vay. Tính đến ngày 26/8/2025 thì dư nợ thực tế theo hợp đồng tín dụng của ông P, bà Á với tổng số tiền nợ là 202.621.366 đồng; trong đó: Nợ gốc là 182.985.321 đồng, nợ lãi là 18.807.975 đồng, nợ lãi chậm trả là 828.070 đồng. Do đó, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông ông P và bà Á trả số tiền gốc và lãi còn nợ.

Số tiền gốc, lãi phía Ngân hàng yêu cầu ông P và bà Á liên đới phải trả tính đến ngày 22/5/2026 là 225.592.132 đồng, bao gốc: 182.985.321 đồng nợ gốc và 42.606.811 đồng nợ lãi. Ngân hàng yêu cầu tiếp tục tính lãi kể từ ngày 23/5/2026 cho đến khi ông P, bà Á trả hết nợ theo các hợp đồng mà các bên đã ký.

Về tài sản thế chấp: Đề nghị sử dụng tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất theo HDTC15D202384 ngày 29/6/2023 được bảo đảm để thi hành án đối với số nợ của hợp đồng tín dụng số HDTD15D2023154 và HDTD15D2023192.

Người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương mại cổ phần L thống nhất với Biên bản xem xét, thẩm định tại chỗ của Tòa án. Đề nghị ông P, bà Á phải chịu chi phí tố tụng.

Đề nghị của bị đơn – ông Đinh Văn P: Trong lời khai tại Tòa án, ông Đinh Văn P trình bày:

Ông P thống nhất với toàn bộ nội dung do người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương mại cổ phần L đã trình bày. Thống nhất ông P, bà Á và Ngân hàng Thương mại cổ phần L có ký hợp đồng tín dụng số HDTD15D2023154 ngày 29/6/2023 để vay số tiền 200.000.000 đồng; hợp đồng tín dụng số HDTD15D2023192 ngày 15/8/2023 để vay số tiền 50.000.000 đồng. Để đảm bảo cho khoản vay, hai bên còn ký hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HDTC15D202384 ngày 29/6/2023 được công chứng tại VPCC Bùi Thị Đ với số công chứng 2584, quyển số 06/2023TP/CC-SCC/HĐGD. Tài sản thế chấp là thửa đất số 1559, tờ bản đồ số 12, tọa lạc ấp N, xã H, huyện T, tỉnh Long An (Ấp N, xã H, tỉnh Tây Ninh). Tài sản này được đăng ký biện pháp bảo đảm tại Chi nhánh VPĐKĐĐ huyện T chứng nhận ngày 29/6/2023.

Thống nhất ông P và bà Á có ký Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 15D2023154/01 ngày 30/6/2023, thống nhất số tiền nhận nợ là 200.000.000 đồng và Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 15D2023192/01 ngày 15/8/2023, thống nhất số tiền nhận nợ là 50.000.000 đồng. Ông P và bà Á đã nhận đủ các số tiền giải ngân theo số tiền đã vay tại Ngân hàng.

Ông P thừa nhận vợ chồng ông P và bà Á đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng. Thống nhất số tiền nợ gốc, lãi tính đến ngày 22/5/2026 là 225.592.132 đồng. Ngân hàng Thương mại cổ phần L khởi kiện thì ông P đồng ý trả số tiền gốc, lãi theo yêu cầu của Ngân hàng.

Ông P thống nhất với Biên bản xem xét, thẩm định tại chỗ của Tòa án và đồng ý chịu số tiền chi phí tố tụng.

Thống nhất việc sử dụng tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất theo HDTC15D202384 ngày 29/6/2023 được bảo đảm để thi hành án đối với số nợ của hợp đồng tín dụng số HDTD15D2023154 và HDTD15D2023192.

Thống nhất với việc Ngân hàng Thương mại cổ phần L yêu cầu tiếp tục tính số tiền lãi phát sinh từ ngày 23/5/2026 theo hợp đồng tín dụng nêu trên mà ông P, bà Á và Ngân hàng đã ký kết.

Đề nghị của bị đơn – bà Nguyễn Thị Á: Bà Á đã được Tòa án nhân dân khu vực 2 – Tây Ninh triệu tập hợp lệ đúng quy định của pháp luật nhưng vắng mặt không có lý do và không có ý kiến hay văn bản đề nghị gửi cho Tòa án đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Các tài liệu, chứng cứ do đương sự cung cấp như tại biên bản phiên họp kiểm tra về việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ của Tòa án nhân dân khu vực 2 – Tây Ninh.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 2 – Tây Ninh phát biểu quan điểm:

Về thủ tục tố tụng: Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử và đương sự đã thực hiện đúng theo quy định của tố tụng dân sự.

Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ theo quy định tại Điều 351, 463, 466, 468, 288 của Bộ luật Dân sự; Điều 91 của Luật các Tổ chức tín dụng chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu toàn bộ tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ, vụ án đã được xem xét tại phiên toà và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Tòa án nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng các Điều 26, 35, 39 và Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Áp dụng các Điều 351, 463, 466, 288 và Điều 468 của Bộ luật Dân sự; Điều 91 của Luật các Tổ chức tín dụng; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 năm 2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần L đối với ông Đinh Văn P và bà Nguyễn Thị Ánh . Buộc ông Đinh Văn P và bà Nguyễn Thị Á có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần L số tiền 182.985.321đồng (một trăm tám mươi hai triệu chín trăm tám mươi lăm nghìn ba trăm hai mươi mốt đồng) nợ gốc và 42.606.811đồng (bốn mươi hai triệu sáu trăm lẻ sáu nghìn tám trăm mười một đồng) nợ lãi, tổng cộng 225.592.132đồng (hai trăm hai mươi lăm triệu năm trăm chín mươi hai nghìn một trăm ba mươi hai đồng), phát sinh từ hợp đồng tín dụng.

Ông Đinh Văn P và bà Nguyễn Thị Á còn phải tiếp tục trả lãi từ ngày 23/5/2026 cho đến khi trả hết nợ theo mức lãi suất đã thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng số HDTD15D2023154 ngày 29/6/2023 và hợp đồng tín dụng số HDTD15D2023192 ngày 15/8/2023.

2. Về tài sản thế chấp: Quyền sử dụng đất thuộc thửa số 1559, tờ bản đồ số 12, tọa lạc tại xã H, tỉnh Tây Ninh theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HDTC15D202384 ngày 29/6/2023 được sử dụng để đảm bảo thi hành án.

3. Về chi phí tố tụng: Ông Đinh Văn P và bà Nguyễn Thị Á có trách nhiệm liên đới chịu chi phí xem xét thẩm định 5.000.000 đồng (năm triệu đồng) để trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần L.

4. Về án phí:

Ông Đinh Văn P và bà Nguyễn Thị Á phải liên đới chịu số tiền 11.280.000đồng (mười một triệu hai trăm tám mươi nghìn đồng) phí dân sự sơ thẩm sung vào ngân sách Nhà nước.

Ngân hàng Thương mại cổ phần L không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm sung vào ngân sách Nhà nước. Hoàn trả Ngân hàng Thương mại cổ phần L tổng số tiền tạm ứng án phí 5.066.000đồng (năm triệu không trăm sáu mươi sáu nghìn đồng) tạm ứng án phí mà Ngân hàng đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0012741 ngày 19 tháng 11 năm 2025 tại Thi hành án dân sự tỉnh Tây Ninh.

5. Về quyền kháng cáo: Ngân hàng Thương mại cổ phần L và ông Đinh Văn P có quyền kháng cáo trong hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày tuyên án. Bà Á vắng mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày Toà án niêm yết bản án.

6. Về việc thi hành án: Trường hợp bản án, quyết định này được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7a và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.