Bản án 65/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo Đơn khởi kiện đề ngày 03 tháng 3 năm 2025, lời khai trong quá trình tố tụng, nguyên đơn Ngân hàng TMCP N3 và người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngân hàng TMCP N3 cấp tín dụng cho ông Đỗ Phú L theo Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế V kiêm hợp đồng ngày 10/11/2022 với một số nội dung: Cho vay thông qua sử dụng thẻ tín dụng quốc tế V visa Signature VS04604788562; Hạn mức tín dụng 200.000.000 đồng; Lãi suất cho vay: Thay đổi theo thông báo của Ngân hàng G trong sao kê. Phí không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu 3% giá trị thanh toán tối thiểu chưa thanh toán, tối thiểu là 100.000 đồng (trong đó giá trị thanh toán tối thiểu = [(số dư nợ cuối kỳ sao kê ngoài trả góp x 10%) + số tiền thanh toán tối thiểu của các kỳ sao kê trước chưa trả + số tiền sử dụng vượt hạn mức tín dụng trong kỳ sao kê (nếu có) + các khoản trả góp định kỳ (nếu có)]; phí rút tiền mặt 3.64% số tiền giao dịch (tối thiểu 45.454 VNĐ/giao dịch); phí vượt hạn mức: vượt quá hạn mức từ 01 đến 05 ngày 8%/năm (số tiền vượt hạn mức) từ 06 đến 15 ngày 10%/ năm (số tiền vượt hạn mức) từ ngày thứ 16 trở đi 15%/ năm (số tiền vượt hạn mức).

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông L sử dụng thẻ tại VCB với tổng số tiền gốc, lãi, các loại phí phát sinh là 371.236.709 đồng, trong đó: Tổng số tiền gốc đã sử dụng 268.240.590 đồng; tổng số tiền lãi phát sinh 76.570.317 đồng; tổng phí không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu 23.902.894 đồng và tổng phí vượt hạn mức là 2.522.908 đồng. Từ tháng 6/2023 ông Đỗ Phú L đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh. Tính đến hết ngày 18/8/2025 tổng số nợ của ông Đỗ Phú L là 255.503.112 đồng trong đó: Nợ gốc thẻ tín dụng: 187.634.655 đồng; Lãi thẻ tín dụng: 44.473.935 đồng; P không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu 21.067.218 đồng; Phí vượt hạn mức 2.327.304 đồng. Vì vậy, Ngân hàng TMCP N3 yêu cầu ông Đỗ Phú L trả số nợ này và trả lãi, phí phát sinh theo mức lãi suất, phí thỏa thuận tại Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V Visa Signature VS04604788562 cho đến ngày thực tế trả hết nợ cho Ngân hàng TMCP N3.

- Quá trình tiến hành tố tụng, Tòa án đã triệu tập bị đơn ông Đỗ Phú L nhưng ông L vắng mặt không rõ lý do, không có ý kiến trình bày đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

- Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát:

Thẩm phán được phân công thụ lý giải quyết vụ án đã thực hiện đúng, đầy đủ quy định tại Điều 203 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015, tại phiên tòa Hội đồng xét xử đã tuân theo đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự về việc xét xử sơ thẩm vụ án. Nguyên đơn đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015, bị đơn đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt không có lý do, đề nghị Tòa án xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định tại Điều 228 Bộ luật Tố tụng Dân sự.

Sau khi nghiên cứu hồ sơ vụ án nhận thấy yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP N3 (V) là có cơ sở chấp nhận, đề nghị Hội đồng xét xử xem xét quyết định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147 và các Điều 227, 228, 266, 271 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng Dân sự;

- Căn cứ Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi, bổ sung năm 2017;

- Căn cứ Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N4 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng;

- Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần N3 đối với bị đơn ông Đỗ Phú L về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

Buộc ông Đỗ Phú L có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP N3 số tiền còn nợ đến ngày 18/8/2025 là 255.503.112 đồng trong đó: Nợ gốc thẻ tín dụng: 187.634.655 đồng; Lãi thẻ tín dụng: 44.473.935 đồng; P không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu 21.067.218 đồng; Phí vượt hạn mức 2.327.304 đồng theo Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế V kiêm hợp đồng ngày 10/11/2022.

Tiền lãi được tiếp tục tính kể từ ngày 19/8/2025 cho đến khi ông Đỗ Phú L trả xong các khoản nợ theo mức lãi suất thỏa thuận trong Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế V kiêm hợp đồng ngày 10/11/2022.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: Ông Đỗ Phú L phải chịu 12.775.156 đồng. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP N3 6.006.305 đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí số 0007937 ngày 20/3/2025 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dương (nay là Phòng Thi hành án dân sự khu vực 16 – Thành phố Hồ Chí Minh).

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

3. Nguyên đơn có mặt được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày tuyên án. Bị đơn vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết./. THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA