Bản án 65/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

*Tại đơn khởi kiện đề ngày 25/4/2022, bản tự khai người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn bà Trần Thị Phương L – Chuyên viên quản lý tín dụng –P.KSRR – Chi nhánh Hàng Bài trình bày: Ngày 30/12/2019, Ông Ngô Văn M có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Hàng Bài (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, bản Điều khoản, Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông Ngô Văn M, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là: 40.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn mươi triệu đồng) với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất 28.8%/ năm. Thời hạn sử dụng thẻ theo quy định của Ngân hàng được in trên thẻ là: từ tháng 12/2019 đến tháng 12/2024. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông Ngô Văn M, đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 74,674,000 đồng (Bằng chữ: Bẩy mươi tư triệu sáu trăm bẩy mươi bốn nghìn đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông Ngô Văn M, đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 62,560,000 đồng (Bằng chữ: Sáu mươi hai triệu năm trăm sáu mươi nghìn đồng). Trong quá thực hiện sử dụng thẻ tín dụng, ông Ngô Văn M đã không thực hiện trả nợ theo đúng cam kết trong hợp đồng. Ngân hàng đã gửi nhiều thông báo yêu cầu ông Ngô Văn M thực hiện nghĩa vụ trả nợ nhưng không thực hiện.Theo danh mục Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, anh Ngô Văn M đã vi phạm điều 24: Khi vi phạm xảy ra, Sacombank sẽ chấm dứt sử dụng thẻ và thu hồi toàn bộ dư nợ, áp dụng lãi suất quá hạn đối với toàn bộ dư nợ theo quy định của Sacombank. Do sau 3 kỳ Thông báo giao dịch liên tiếp, ông Ngô Văn M (chủ thẻ) không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, Ngày 22/09/2021, Sacombank đã chấm dứt việc sử dụng thẻ và tiến hành thu hồi toàn bộ dư nợ và lãi quá hạn phát sinh. Hiện thẻ tín dụng đã chuyển sang nợ nhóm 5, qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng anh Ngô Văn M chưa thanh toán dứt điểm toàn bộ gốc lãi thẻ tín dụng. Tính đến ngày 28/07/2022 dư nợ thẻ tín dụng của anh Ngô Văn M còn phải trả là 48.095.541đồng (Bằng chữ: Bốn mươi tám triệu không trăm chín mươi lăm nghìn năm trăm bốn mươi mốt đồng).

Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu anh Ngô Văn M phải trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín tổng số tiền tính đến ngày 28/07/2022 là 48.095.541đồng (Bằng chữ: Bốn mươi tám triệu, không trăm chín mươi lăm nghìn, năm trăm bốn mươi mốt đồng), trong đó: (Gốc: 30.974.305 đồng; Lãi quá hạn: 17.121.236 đồng) và anh Ngô Văn M có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 29/07/2022 cho đến khi trả dứt điểm dư nợ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng. Ngoài ra buộc anh Ngô Văn M phải chịu trách nhiệm thanh toán toàn bộ án phí, phí thi hành án và các chi phí phát sinh liên quan.

Tại phiên tòa bà Trần Thị Phương L có mặt và vẫn giữ nguyên ý kiến yêu cầu anh Ngô Văn M trả cho Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín (Sacom Bank) tổng số tiền tạm tính đến ngày 28/7/2022 là 48.095.541đồng (Bằng chữ: Bốn mươi tám triệu không trăm chín mươi lăm nghìn năm trăm bốn mươi mốt đồng), trong đó: (Gốc: 30.974.305 đồng; Lãi quá hạn: 17.121.236 đồng). Ngoài ra anh Miên có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ 29/7/2022 cho đến khi trả dứt điểm dư nợ.

*Bị đơn anh Ngô Văn M vắng mặt mặc dù đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng gồm thông báo thụ lý vụ án; giấy báo làm việc; các thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng không lên Tòa án làm việc và không có ý kiến về việc yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín (Sacom Bank).

* Đại diện Viện kiểm sát phát biểu ý kiến về việc giải quyết vụ án:

- Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử và của các đương sự trong quá trình giải quyết vụ án. Nguyên đơn chấp hành tốt, bị đơn chấp hành chưa tốt.

-Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng khoản 3 Điều 144, khoản 1 Điều 147, Điều 271, 273 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 463; Điều 466; Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng; khoản 2 - Điều 26 - Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội;

Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín (Sacom Bank). Buộc anh Ngô Văn M có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín (Sacom Bank) tổng số tiền tạm tính đến ngày 28/7/2022 là 48.095.541 đồng (Bằng chữ: Bốn mươi tám triệu không trăm chín mươi lăm nghìn năm trăm bốn mươi mốt đồng), trong đó: (Gốc: 30.974.305 đồng; Lãi quá hạn: 17.121.236 đồng) theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 30/12/2019. Anh Ngô Văn M phải tiếp tục chịu lãi suất phát sinh theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 30/12/2019 kể từ ngày 29/7/2021 cho đến khi trả hết nợ.

-Về án phí: Anh Ngô Văn M phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.

Quyền kháng cáo của các đương sự theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín (Sacom Bank) khởi kiện yêu cầu anh Ngô Văn M trả cho Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín (Sacom Bank) tổng số tiền tạm tính đến ngày 28/7/2022 là 48.095.541đồng (Bằng chữ: Bốn mươi tám triệu không trăm chín mươi lăm nghìn năm trăm bốn mươi mốt đồng), trong đó: (Gốc: 30.974.305 đồng; Lãi quá hạn: 17.121.236 đồng) theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 30/12/2019 thì thấy:

Ngày 30/12/2019, anh Ngô Văn M có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Hàng Bài Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là: 40.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn mươi triệu đồng) với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất 28.8%/ năm. Thời hạn sử dụng thẻ theo quy định của Ngân hàng được in trên thẻ là: từ tháng 12/2019 đến tháng 12/2024. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, anh Ngô Văn M, đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 74,674,000 đồng (Bằng chữ: Bẩy mươi tư triệu sáu trăm bẩy mươi bốn nghìn đồng)

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay anh Ngô Văn M, đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 62,560,000 đồng (Bằng chữ: Sáu mươi hai triệu năm trăm sáu mươi nghìn đồng). Theo danh mục Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, anh Ngô Văn M đã vi phạm điều 24: Khi vi phạm xảy ra, Sacombank sẽ chấm dứt sử dụng thẻ và thu hồi toàn bộ dư nợ, áp dụng lãi suất quá hạn đối với toàn bộ dư nợ theo quy định của Sacombank. Do sau 3 kỳ Thông báo giao dịch liên tiếp, ông Ngô Văn M (chủ thẻ) không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, Ngày 22/09/2021,Sacombank đã chấm dứt việc sử dụng thẻ và tiến hành thu hồi toàn bộ dư nợ và lãi quá hạn phát sinh. Hiện thẻ tín dụng đã chuyển sang nợ nhóm 5. Tính đến ngày 28/07/2022 dư nợ thẻ tín dụng của anh Ngô Văn M còn phải trả là 48.095.541đồng(Bằng chữ: Bốn mươi tám triệu, không trăm chín mươi lăm nghìn, năm trăm bốn mươi mốt đồng), trong đó: (Gốc: 30.974.305 đồng; Lãi quá hạn: 17.121.236 đồng)

Hội đồng xét xử thấy: Tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 30/12/2019 đã ký kết giữa Ngân hàng với anh Ngô Văn M là đúng theo trình tự quy định của pháp luật. Trong Hợp đồng sử dụng thẻ giữa anh Miên và Ngân hàng chỉ có chữ ký của anh Ngô Văn M là bên sử dụng thẻ ký. Nay Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín khởi kiện cá nhân anh Ngô Văn M và xác định là nợ riêng của cá nhân anh Miên. Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng là có căn cứ nên cần buộc cá nhân anh Ngô Văn M phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền tổng số tiền tính đến ngày 28/07/2022 là 48.095.541đồng (Bằng chữ: Bốn mươi tám triệu không trăm chín mươi lăm nghìn năm trăm bốn mươi mốt đồng), trong đó: (Gốc: 30.974.305 đồng; Lãi quá hạn: 17.121.236 đồng) và tiếp tục chịu lãi theo Hợp đồng sử dụng thẻ là có căn cứ.

Anh Ngô Văn M đã được tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng của Tòa án, nhưng không lên Tòa án làm việc cũng như có ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng.

Ngân hàng được hoàn trả số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm b khoản 2 Điều 227; Điều 228; khoản 3 Điều 144, khoản 1 Điều 147, Điều 271, 273 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 463, Điều 466, Điều 470 Bộ luật dân sự; Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng; khoản 2 - Điều 26 - Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016; Xử:

1. Về yêu cầu khởi kiện:

Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín (Sacom Bank).

Buộc anh Ngô Văn M có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín (Sacom Bank) tổng số tiền tạm tính đến ngày 28/07/2022 là 48.095.541đồng (Bằng chữ: Bốn mươi tám triệu, không trăm chín mươi lăm nghìn, năm trăm bốn mươi mốt đồng), trong đó: (Gốc: 30.974.305 đồng; Lãi quá hạn: 17.121.236 đồng) theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 30/12/2019. Anh Ngô Văn M phải tiếp tục chịu lãi suất phát sinh theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 30/12/2019 kể từ ngày 29/7/2021 cho đến khi trả hết nợ.

2. Về án phí: Anh Ngô Văn M phải chịu số tiền là 2.404.777 đồng án phí dân sự sơ thẩm.

- Trả lại Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.469.000 đồng theo biên lai thu số 0008032 ngày 17/5/2022 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện H, tỉnh Bắc Giang.

3. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được (hoặc niêm yết) bản án.

4. Về nghĩa vụ chậm thi hành án: Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 30/12/2019 cho đến khi trả hết nợ.

5. Về hướng dẫn thi hành án: Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 của Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7 và Điều 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.