Bản án 64/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện ngày 16/12/2025, bản tự khai, lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q là ông Nguyễn Văn T trình bày:

Ngày 24 tháng 01 năm 2022, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q (sau đây viết tắt là Ngân hàng V) cho bà Lê Thanh T1 vay số tiền 950.000.000 đồng theo Hợp đồng tín dụng số 1530444.22 ngày 24/01/2022. Mục đích vay: Mua ô tô nhãn hiệu Peugeot, số loại 5008 NJEP6Z-01, biển kiểm soát 61K-028.39 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 61 030761 do Phòng C Công an tỉnh B cấp ngày 22/01/2022 cho bà Lê Thanh T1. Thời hạn vay 96 tháng kể từ ngày tiếp theo ngày giải ngân đến ngày 25/01/2030. Lãi suất tại thời điểm giải ngân là 8.90%/năm được áp dụng trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân. Hết thời hạn nêu trên, lãi suất sẽ được điều chỉnh 03 tháng 01 lần bằng lãi suất cơ sở theo sản phẩm cộng biên độ 3.9%/năm. Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn, lãi suất chậm trả bằng 10%/năm, trả phí theo quy định của Ngân hàng V từng thời kỳ.

Tài sản đảm bảo là xe ô tô nhãn hiệu Peugeot, số loại 5008 NJEP6Z-01, biển kiểm soát 61K-028.39 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 61 030761 do Phòng C Công an tỉnh B cấp ngày 22/01/2022 cho bà Lê Thanh T1 theo Hợp đồng thế chấp phương tiện vận tải số 29905040.22 ngày 24/01/2022. Đã đăng kí biện pháp bảo đảm tại Trung tâm đăng ký giao dịch, tài sản tại Đà Nẵng ngày 24/01/2022.

Quá trình thực hiện hợp đồng bà T1 đã thanh toán cho Ngân hàng V số tiền là 569.601.017 đồng (trong đó: nợ gốc là 306.778.254 đồng, lãi trong hạn là 262.436.697 đồng, lãi quá hạn và lãi chậm trả là 386.066 đồng). Bà T1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán ngày 26/9/2024, đến ngày 16/12/2024 toàn bộ dư nợ khoản vay của bà T1 đã chuyển nợ quá hạn. Tính đến ngày 16/8/2025, bà T1 nợ Ngân hàng V tổng số tiền là 744.099.981 đồng, trong đó bao gồm: nợ gốc là 643.221.746 đồng, nợ lãi trong hạn là 85.546.596 đồng, nợ lãi quá hạn là 15.331.639 đồng.

Tại đơn khởi kiện, nguyên đơn Ngân hàng V yêu cầu Tòa án giải quyết như sau:

1. Buộc bà Lê Thanh T1 phải thanh toán cho Ngân hàng V tổng số tiền tạm tính đến ngày 16/8/2025 là 744.099.981 đồng, trong đó bao gồm: nợ gốc là 643.221.746 đồng, nợ lãi trong hạn là 85.546.596 đồng, nợ lãi quá hạn là 15.331.639 đồng.

2. Buộc bà Lê Thanh T1 tiếp tục trả lãi trên số tiền nợ gốc, nợ lãi chậm trả theo lãi suất quy định tại các hợp đồng tín dụng kể từ ngày 17/8/2025 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ các khoản nợ.

3. Trường hợp bà Lê Thanh T1 không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng V, đề nghị Tòa án tuyên Ngân hàng V được quyền xử lý tài sản đảm bảo theo các phương thức và nội dung đã thỏa thuận tại Hợp đồng hoặc yêu cầu cơ quan có thẩm quyền kê biên, phát mãi toàn bộ tài sản bảo đảm là xe ô tô nhãn hiệu Peugeot, số loại 5008 NJEP6Z-01, biển kiểm soát 61K-028.39 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 61 030761 do Phòng C Công an tỉnh B cấp ngày 22/01/2022 cho bà Lê Thanh T1.

4. Toàn bộ số tiền thu được từ việc xử lý tài sản đảm bảo được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của bà Lê Thanh T1 đối với Ngân hàng V. Trường hợp nếu số tiền thu được từ xử lý tài sản đảm bảo không đủ để thanh toán hết nợ thì bà Lê Thanh T1 vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ còn lại cho Ngân hàng V.

Đối với tài sản đảm bảo là xe ô tô nhãn hiệu Peugeot, số loại 5008 NJEP6Z-01, biển kiểm soát 61K-028.39 bà T1 là người trực tiếp quản lý, sử dụng. Ngân hàng V không biết xe ô tô trên đang ở đâu nên không thể di dời đến Tòa án để tiến hành xem xét thẩm định tại chỗ được.

- Tại Bản tự khai ngày 28 tháng 11 năm 2025, người đại diện hợp pháp của bị đơn bà Lê Thanh T1 là ông Lê Quang T2 trình bày: năm 2022 bà Lê Thanh T1 mua xe ô tô nhãn hiệu Peugeot biển kiểm soát 61K-028.39 trả góp tại Ngân hàng V. Hàng tháng đều chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng để trả góp. Tháng 05/2022, gia đình gặp biến cố về tài chính, đến tháng 8/2024 mất khả năng trả góp cho Ngân hàng. Tháng 8/2024 còn nợ Ngân hàng là 643.000.000 đồng. Từ tháng 9/2024 đến nay không có khả năng trả góp cho Ngân hàng. Xe ô tô được gia đình quản lý, sử dụng theo quy định.

Người đại diện hợp pháp của bị đơn bà Lê Thanh T1 là ông Lê Quang T2 đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần để làm việc, tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải. Tuy nhiên, ông T2 không đến Tòa án để tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải.

Tại phiên tòa:

- Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn Ngân hàng V là giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, cụ thể như sau:

1. Buộc bà Lê Thanh T1 phải thanh toán cho Ngân hàng V tổng số tiền tạm tính đến ngày 15/5/2026 là 855.126.346 đồng (trong đó bao gồm: nợ gốc là 643.221.746 đồng, nợ lãi trong hạn là 89.627.313 đồng, nợ lãi quá hạn là 111.660.390 đồng, nợ lãi chậm trả: 10.616.897 đồng).

2. Buộc bà Lê Thanh T1 tiếp tục trả lãi trên số tiền nợ gốc, nợ lãi chậm trả theo lãi suất quy định tại các hợp đồng tín dụng kể từ ngày 16/5/2026 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ các khoản nợ.

3. Trường hợp bà Lê Thanh T1 không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng V có quyền xử lý tài sản bảo theo các phương thức và nội dung đã thỏa thuận tại Hợp đồng thế chấp hoặc yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản bảo đảm là xe ô tô nhãn hiệu Peugeot, số loại 5008 NJEP6Z-01, biển kiểm soát 61K-028.39 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 61 030761 do Phòng C Công an tỉnh B nay là Công an Thành phố H cấp ngày 22/01/2022 cho bà Lê Thanh T1 theo Hợp đồng thế chấp phương tiện vận tải số 29905040.22 ngày 24/01/2022 để thanh toán nợ cho Ngân hàng V.

4. Toàn bộ số tiền thu được từ việc xử lý tài sản đảm bảo được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của bà Lê Thanh T1 đối với Ngân hàng V. Trường hợp nếu số tiền thu được từ xử lý tài sản đảm bảo không đủ để thanh toán hết nợ thì bà Lê Thanh T1 vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ còn lại cho Ngân hàng V.

Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân Khu vực 19 – Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:

- Về tố tụng: Trong quá trình Tòa án thụ lý và giải quyết vụ án, Thẩm phán và Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng trình tự tố tụng theo quy định của pháp luật.

- Về nội dung: Căn cứ Hợp đồng tín dụng, đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ, Hợp đồng thế chấp xe ô tô xác định bị đơn vay nguyên đơn 950.000.000 đồng và còn nợ số tiền gốc và lãi như nguyên đơn đã trình bày tại phiên tòa. Bị đơn vắng mặt, xác định bị đơn từ bỏ quyền của mình. Xét yêu cầu của nguyên đơn là có căn cứ nên đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận theo quy định tại các Điều 323, 466, 468 của Bộ luật Dân sự.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa và căn cứ kết quả tranh tụng. Tòa án nhân dân Khu vực 19 – Thành phố Hồ Chí Minh nhận định:

[1.1] Quan hệ pháp luật tranh chấp: Nguyên đơn Ngân hàng V yêu cầu bà Lê Thanh T1 thanh toán nợ theo hợp đồng tín dụng, do đó, quan hệ tranh chấp là tranh chấp về hợp đồng tín dụng theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Tài sản đảm bảo là xe ô tô nhãn hiệu Peugeot, số loại 5008 NJEP6Z-01, biển kiểm soát 61K-028.39 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 61 030761 do Phòng C Công an tỉnh B cấp ngày 22/01/2022 cho bà Lê Thanh T1 theo Hợp đồng thế chấp phương tiện vận tải số 29905040.22 ngày 24/01/2022. Đã đăng kí biện pháp bảo đảm tại Trung tâm đăng ký giao dịch, tài sản tại Đà Nẵng ngày 24/01/2022.

Quá trình thực hiện hợp đồng bà T1 đã thanh toán cho Ngân hàng V số tiền là 569.601.017 đồng (trong đó: nợ gốc là 306.778.254 đồng, lãi trong hạn là 262.436.697 đồng, lãi quá hạn và lãi chậm trả là 386.066 đồng). Bà T1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán ngày 26/9/2024, đến ngày 15/5/2026 bà T1 nợ Ngân hàng V tổng số tiền là 855.126.346 đồng (trong đó bao gồm: nợ gốc là 643.221.746 đồng, nợ lãi trong hạn là 89.627.313 đồng, nợ lãi quá hạn là 111.660.390 đồng, nợ lãi chậm trả: 10.616.897 đồng).

Quá trình tố tụng: người đại diện hợp pháp của bị đơn bà Lê Thanh T1 là ông Lê Quang T2 xác định bà T1 vay Ngân hàng V. Đến tháng 4/2024, bà T1 còn nợ Ngân hàng V số tiền là 643.000.000 đồng. Từ tháng 9/2024 đến nay không có khả năng trả góp cho Ngân hàng. Ngoài ra, người đại diện hợp pháp của bị đơn bà Lê Thanh T1 là ông Lê Quang T2 đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng không tham gia tố tụng, được xem đã từ bỏ quyền cung cấp tài liệu, chứng cứ, chứng minh và trình bày để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của bị đơn cũng như không phản đối những tình tiết, sự kiện mà nguyên đơn đưa ra, do đó, Hội đồng xét xử xác định đây là tình tiết không cần phải chứng minh theo khoản 2 Điều 92 của Bộ luật Tố tụng Dân sự.

Từ các phân tích nêu trên, xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận. [3] Ý kiến của Kiểm sát viên tham gia phiên tòa về nội dung vụ án là phù hợp nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

Khoản 3 Điều 26, Điều 35, Điều 39, khoản 4 Điều 74, khoản 2 Điều 92, khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228, các Điều 266, 271, 273 của Bộ luật Tố tụng Dân sự;

Các Điều 117, 295, 298, 299, 301, 317, 318, 319, 320, 323, 365, 368, 463, 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Các Điều 90, 91, khoản 2 Điều 95, điểm a khoản 3 Điều 98 của Luật các Tổ chức tín dụng;

Án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17 tháng 10 năm 2016;

Nghị quyết số 03/2018/NQ-HĐTP ngày 15/5/2018 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao Hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật trong giải quyết tranh chấp về xử lý nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu tại Tòa án nhân dân;

Nghị quyết 01/2025/NQ-HĐTP ngày 27/6/2025 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao Hướng dẫn áp dụng một số quy định về tiếp nhận nhiệm vụ, thực hiện thẩm quyền của các Tòa án nhân dân;

Luật Phí và Lệ phí; khoản 2 Điều 26 Nghị Quyết số 326/2016/UBTVQH14 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí tòa án,

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q đối với bị đơn bà Lê Thanh T1 về việc tranh chấp về hợp đồng tín dụng.

- Buộc bà Lê Thanh T1 phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền 855.126.346 (tám trăm năm mươi lăm triệu một trăm hai mươi sáu nghìn ba trăm bốn sáu) đồng.

- Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm bà Lê Thanh T1 phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 1530444.22 ngày 24/01/2022 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q và bà Lê Thanh T1.

- Trường hợp bà Lê Thanh T1 không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q có quyền xử lý tài sản bảo theo các phương thức và nội dung đã thỏa thuận tại Hợp đồng thế chấp hoặc yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản bảo đảm là xe ô tô nhãn hiệu Peugeot, số loại 5008 NJEP6Z-01, biển kiểm soát 61K-028.39 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 61 030761 do Phòng C Công an tỉnh B nay là Công an Thành phố H cấp ngày 22/01/2022 cho bà Lê Thanh T1 theo Hợp đồng thế chấp phương tiện vận tải số 29905040.22 ngày 24/01/2022 để thanh toán nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q.

- Trường hợp sau khi phát mại tài sản bảo đảm nêu trên mà vẫn chưa thanh toán hết nợ thì bà Lê Thanh T1 vẫn phải tiếp tục trả đến hết số nợ còn lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q.

2. Về án phí:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, hoàn lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền 17.481.999 (mười bảy triệu bốn trăm tám mươi mốt nghìn chín trăm chín mươi chín) đồng theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0038438 ngày 14 tháng 11 năm 2025 của Thi hành án Dân sự Thành phố Hồ Chí Minh.

Bà Lê Thanh T1 phải nộp 37.653.790 (ba mươi bảy triệu sáu trăm năm mươi ba nghìn bảy trăm chín mươi) đồng án phí dân sự sơ thẩm.

3. Về quyền kháng cáo: các đương sự có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày tính từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại Điều 6, Điều 7, Điều 7a, Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.