Bản án 64/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Tại đơn khởi kiện, bản tự khai, quá trình tố tụng người đại diện hợp pháp của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ trình bày:

Ngày 03/12/2020 ông Quá ch Văn T và bà Bùi Thị C có ký hợp đồng tín dụng (vay vố n) với Ngân hàng TMCP Đ – phòng giao dịch E (sau đây viết tắt là Ngân hàng) để vay số tiền 40.000.000đ, thời hạn vay 12 tháng kể từ ngày vay 03/12/2020, lãi suất trong hạn 11%/năm; lãi suất quá hạn 150% lãi suất trong hạn, mục đích vay để đầu tư nông nghiệp và tiêu dùng theo thoả thuận tại Hợ p đồ ng Tí n dụng số: N.1006/120 ký ngày 03/12/2020.

Để đảm bảo cho khoản vay, ông T bà C có thế chấp quyền sử dụng diện tích đất 9.294,7 m2, thửa đất số 03, tờ bản đồ 195 tại Thôn 6 – Xã C - Huyệ n E - tỉnh Đ; Theo Giấ y chứ ng nhậ n quyề n sử dụ ng đấ t , quyề n sở hữ u nhà ở và tà i sả n gắ n liề n vớ i đấ t số BO 068080 số và o sổ cấ p GCN: CH 01653 do UBND huyện E cấp ngày 09/05/2016 thuộ c quyề n sở hữ u củ a ông Quách Văn T, và bà Bùi Thị C theo Hợ p đồ ng Thế chấ p số : K.0672/TC19 ký ngày 02/12/2019; văn bản sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp ngày 03/12/2020.

Trong quá trình vay, từ ngày 03/12/2020 đến ngày 06/07/2023, ông Quách Văn T và bà B ùi Thị C đã thanh toá n : Lãi trong hạn đã trả là : 2.218.000 đ đó ng ngày 03/06/2021.

Do ông ông Quá ch Văn T và bà Bùi Thị C đã vi phạ m cam kế t từ ngà y

02/12/2021 trở đi không thanh toá n gố c và lã i k hi đế n hạ n nên vi phạ m Điề u 4 nghĩa vụ trả nợ được đảm bảo của hợp đồng tín dụng số : N.1006/120 ký ngày 03/12/2020 và không có ý định trả nợ cho ngân hàng mặc dù nhân viên Ngân hà ng đã nhắ c nhở nhiề u lầ n. Tính đến ngày 18/9/2023, ông Quá ch Văn T và bà Bùi Thị C còn nợ các khoản sau: Vốn gố c: 40.000.000đ, lãi trong hạn 2.182.000đ, lãi quá hạn 11.862.000đ, tổng cộng cả gốc + lãi là 54.044.000đ.

- Do đó Ngân hàng yêu cầu buộc ông Quá ch Văn T và bà Bùi Thị C phải trả cho Ngân hàng tổng số nợ còn thiếu tính đến ngày 18/9/2023 là: 54.044.000đ (Bằng chữ: Năm mươi tư triệ u không trăm bốn mươi bốn ngàn đồ ng). Và tiền lãi phát sinh từ ngày 19/9/2023 đến ngày ông Quá ch Văn T và bà Bùi Thị C trả hết nợ.

Trườ ng hợ p Ông Quách Văn T và bà Bùi Thị C không trả được nợ thì yêu cầu Tòa án xử lý tài sản thế chấp theo quy định của pháp luật

Sau khi ông T bà C thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng có trách nhiệm hoàn trả lại cho ông T bà C các tài sản theo hợp đồng thế chấp tài sản số: K.0672/TC19 ký ngày 02/12/2019; văn bản sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp ngày 03/12/2020, gồm: Giấ y chứ ng nhậ n quyề n sử dụ ng đấ t , quyề n sở hữ u nhà ở và tài sản gắ n liề n vớ i đấ t số BO 068080 số và o sổ cấ p GCN: CH 01653 do UBND huyện E cấp ngày 09/05/2016.

* Quá trình làm việc tại Tòa án bị đơn ông Quách Văn T trình bày:

Ông T đồng ý và thừa nhận nội dung vay tín dụng đúng như đại diện của Ngân hàng trình bày, ngày 03/12/2020 vợ chồng ông T có vay Ngân hàng số tiền 40.000.000đồng, thời hạn vay 12 tháng kể từ ngày vay 03/12/2020, lãi suất trong hạn 11%/năm; lãi suất quá hạn 150% lãi suất trong hạn, mục đích vay để đầu tư nông nghiệp và tiêu dùng theo thoả thuận tại Hợ p đồ ng Tí n dụ ng số : N.1006/120 ký ngày 03/12/2020.

Ông T bà C có thế chấp quyền sử dụng đối với diện tích đất 9.294,7 m2, thửa đất số 03, tờ bản đồ 195 tại Thôn 6 – Xã C - Huyệ n E - tỉnh Đ; Theo Giấ y chứ ng nhậ n quyề n sử dụ ng đấ t , quyề n sở hữ u nhà ở và tà i sả n gắ n liề n vớ i đấ t số BO 068080 cấp cho ông Quách Văn T, và bà Bùi Thị C.

Do điều kiện kinh tế khó khăn nên đã quá thời hạn trả nợ nhưng ông T bà C chỉ trả được cho Ngân hàng khoản 2.218.000 đ tiền lãi, dẫn đến Ngân hàng làm đơn khởi kiện. Nay ông T bà C chấp nhận trả nợ cho Ngân hàng, tuy nhiên do kinh tế gia đình khó khăn nên xin được trả dần.

*Quá trình giải quyết vụ án Toà án đã tống đạt hợp lệ thông báo thụ lý, các văn bản tố tụng của Toà án cho bị đơn bà Bùi Thị C nhưng bà C không đến Toà án làm việc, không cung cấp ý kiến trình bày để bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của mình.

* Quan điểm của Kiểm sát viên tham gia phiên tòa:

Trong quá trình giải quyết vụ án Thẩm phán đã ban hành các quyết định, cấp tống đạt các văn bản tố tụng cho các đương sự đúng quy định. Thành phần Hội đồng xét xử đảm bảo theo đúng quy định của pháp luật; qúa trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa Thẩm phán đã giải thích đầy đủ quyền và nghĩa vụ của đương sự. Các đương sự chấp hành quyền và nghĩa vụ theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Về nội dung: Đề nghi HĐXX căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm g khoản 1 Điều 40, Điều 144, 147, 227, 228, 235, 267 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Điều 117, 280, 295, 298. 299, 318, 319, 320, 322, 323, 463, 466 và 468 BLDS 2015.

- Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng; Quy chế cho vay của cá tổ chức tín dụng; Nghị định số 163/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm và Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2022 về sửa đổi một số điều của Nghị định số 163/NĐ-CP ngày 29/12/2006.

- Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ.

- Buộc ông Quách Văn T, bà Bùi Thị C phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ tổng số tiền là 54.044.000đ. Trong đó: nợ gố c: 40.000.000đ, nợ lãi tính đến ngày 18/9/2023 là 14.044.000đ. Và lãi suất phát sinh từ ngày 19/9/2023 cho đến khi trả hết nợ.

Đồng thời, đề nghị Hội đồng xét xử giải quyết về chi phí tố tụng và án phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các chứng cứ, tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, ý kiến của các đương sự, kiểm sát viên Hội đồng xét xử thấy rằng:

Toà án đã tiến hành tống đạt Quyết định đưa vụ án ra xét xử, quyết định hoãn phiên toà cho bị đơn ông T, bà C nhưng vẫn vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không có lý do. Nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt, vì vậy, căn cứ Điều 227, Điều 228 BLTTDS, HĐXX xét xử vắng mặt các đương sự.

2.1. Xét hợp đồng tín dụng số N.1006/120 ký ngày 03/12/2020 giữa Ngân hàng TMCP Đ – phòng giao dịch E với ông Quách Văn T, bà Bùi Thị C, HĐXX xét thấy các bên tham gia hợp đồng có đủ năng lực hành vi dân sự và tự nguyện giao kết hợp đồng, nội dung và mục đích của hợp đồng không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội. Việc ký hợp đồng tín dụng được thực hiện đúng theo trình tự pháp luật về tín dụng Ngân hàng nên hợp đồng có hiệu lực pháp luật. Ông T bà C đã nhận đủ tiền nhưng không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ theo thoả thuận. Đã quá thời hạn trả nợ, bị đơn không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả tiền gốc và tiền lãi là vi phạm thỏa thuận của hợp đồng.

Yêu cầu khởi kiện và chứng cứ do nguyên đơn cung cấp là có căn cứ, phù hợp với quy định tại Điều 91, 92, 147 Bộ luật tố tụng dân sự, Điều 280, 466 Bộ luật dân sự. HĐXX xét thấy cần buộc bị đơn phải trả cho nguyên đơn số tiền đã vay là có căn cứ.

2.2. Về lãi suất: Căn cứ thoả thuận lãi suất tại hợp đồng tín dụng số N.1006/120 ký ngày 03/12/2020 thì mức lãi suất cho vay trong hạn 11%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn là phù hợp với quy định tại Điều 463, 466, 468 BLDS 2015. Nên cần buộc ông Quách Văn T, bà Bùi Thị C hoàn trả cho ngân hàng số tiền lãi tạm tính đến ngày 18/9/2023, lãi trong hạn 2.182.000đ, lãi quá hạn 11.862.000đ.

Như vậy, tổng cộng ông Quách Văn T, bà Bùi Thị C phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCP Đ tổng số tiền 54.044.000đ. Trong đó: nợ gố c: 40.000.000đ. nợ lãi tính đến ngày 18/9/2023 là 14.044.000đ. Và tiền lãi phát sinh từ ngày 19/9/2023 đến ngày ông Quá ch Văn T và bà Bùi Thị C trả hết nợ.

2.3. Xét hợp đồng thế chấp: Để đảm bảo cho khoản vay, ông T bà C đã thế chấp tài sản theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: K.0672/TC19 ký ngày 02/12/2019; văn bản sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp ngày 03/12/2020 đối với quyền sử dụng diện tích đất 9.294,7 m2, thửa đất số 03, tờ bản đồ 195 tại Thôn 6 – Xã C - Huyệ n E - tỉnh Đ; Theo Giấ y chứ ng nhậ n quyề n sử dụ ng đấ t , quyề n sở hữ u nhà ở và tài sản gắn liền với đất số BO 068080 cấp cho ông Quách Văn T, và bà Bùi Thị C.

Hợp đồng thế chấp được xác lập đúng theo quy định pháp luật. Do đó trường hợp bị đơn không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ cho nguyên đơn thì nguyên đơn có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự xử lý tài sản thế chấp theo quy định của luật thi hành án để thu hồi nợ theo quy định tại Điều 299 BLDS.

Trường hợp bị đơn thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng, Ngân hàng phải trả lại cho bị đơn QSDĐ đã thế chấp theo hợp đồng thế chấp nêu trên.

Quá trình giải quyết vụ án, chi phí hợp lý cho việc xem xét thẩm định tại chỗ là 3.000.000đ (đã chi xong), nguyên đơn Ngân hàng đã nộp tạm ứng chi phí tố tụng là 3.000.000đ. Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận, nên bị đơn phải chịu toàn bộ tiền chi phí tố tụng. Buộc ông T bà C phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ số tiền 3.000.000đ chi phí tố tụng.

Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận, bị đơn phải chịu tiền án phí Dân sự sơ thẩm trên số tiền bị đơn phải trả cho nguyên đơn. Cụ thể:

- Ông Quá ch Văn T và bà Bùi Thị C phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm là 54.044.000đ x 5% = 2.702.200đ

- Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Đ – phòng giao dịch E 1.257.525đ tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp (do Mạnh Trọng H nộp) tạm ứng án phí theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí toà án số AA/2022/0000972 của Chi cục thi hành án dân sự huyện E, tỉnh Đ.

Xét quan điểm của đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Ea Kar tại phiên tòa là có căn cứ nên cần chấp nhận.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

- Áp dụng khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm g khoản 1 Điều 40, Điều 144, 147, 227, 228, 235, 267 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Điều 117, 280, 295, 298. 299, 318, 319, 320, 322, 323, 463, 466 và 468 BLDS 2015.

- Áp dụng Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng; Quy chế cho vay của cá tổ chức tín dụng; Nghị định số 163/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm và Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2022 về sửa đổi một số điều của Nghị định số 163/NĐ-CP ngày 29/12/2006.

- Áp dụng Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

[1]. Tuyên: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ.

- Buộc ông Quách Văn T, bà Bùi Thị C phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ tổng số tiền là 54.044.000đ. Trong đó: nợ gố c: 40.000.000đ, nợ lãi tính đến ngày 18/9/2023 là 14.044.000đ.

Từ ngày 19/9/2023 ông Quách Văn T, bà Bùi Thị C còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh đối với số tiền gốc chưa thanh toán với mức lãi suất thỏa thuận theo hợp đồng tín dụng số N.1006/120 ký ngày 03/12/2020 cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ.

Sau khi ông T, bà C thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ có trách nhiệm hoàn trả lại cho ông T bà C các tài sản theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: K.0672/TC19 ký ngày 02/12/2019; văn bản sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp ngày 03/12/2020 là Giấy chứng nhận QSDĐ số BO 068080 do UBND huyện E cấp cho ông T, bà C ngày 09/05/2016 đối với diện tích đất 9.294,7 m2, thửa đất số 03, tờ bản đồ 195 tại thôn 6, xã C, huyệ n E, tỉnh Đ.

- Trường hợp ông T, bà C không trả được nợ hoặc trả không đủ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ được quyền yêu cầu cầu kê biên, phát mãi xử lý các tài sản thế chấp là diện tích đất 9.294,7 m2, thửa đất số 03, tờ bản đồ 195 tại thôn 6, xã C , huyệ n E , tỉnh Đ đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BO 068080 để thu hồi nợ.

[2] Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ:

Buộc ông Quách Văn T, bà Bùi Thị C phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ số tiền 3.000.000 đồng chi phí xem xét, thẩm đinh.

[3] Về án phí:

- Ông ông T, bà C phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch là 2.702.200đ

- Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Đ – phòng giao dịch E 1.257.525đ tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp (do Mạnh Trọng H nộp) tạm ứng án phí theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí toà án số AA/2022/0000972 của Chi cục thi hành án dân sự huyện E, tỉnh Đ

[4]. Quyền kháng cáo:

- Đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án Dân sự sơ thẩm trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết công khai theo quy định.

“Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo các quy định tại các Điều 6, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự.”