Bản án 62/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Nguyên đơn Ngân hàng TMCP S (do ông Trần Gia Th đại diện theo ủy quyền) trình bày:

Ngày 22/10/2018, ông Lê Thanh Q có ký với Ngân hàng TMCP S, Hợp đồng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng các tài liệu này gọi chung là hợp đồng). Ngân hàng căn cứ thu nhập của ông Q; Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân cụ thể như sau: Loại thẻ Master, số thẻ 512341-9325; lãi suất áp dụng 2.6%. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông Q đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 244.067.399 đồng; Lãi suất được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo lãi suất Ngân hàng áp dụng vào từng thời điểm khác theo Điều 22 của Bản điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng; ông Q phải chịu các khoản phí theo quy định Điều 24 (có bảng sao kê tóm tắt).

Quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông Q đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 229.366.000 đồng. Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng cụ thể như sau:

+ Các khoản phí và/hoặc lãi của kỳ trước

+ Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước

+ Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước

+ Các khoản phí và/hoặc lãi trong kỳ

+ Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ

+ Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ

Do ông Q vi phạm nghĩa vụ thanh toán Điều 2 của Bản điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Ngày 23/9/2020 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu là 23.662.809 đồng sang nợ quá hạn Điều 23 của Bản điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng; áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại. Ngân hàng TMCP S đã thường xuyên nhắc nhở, đôn đốc nhưng ông Q vẫn không có thiện chí trả nợ cho Ngân hàng. Tính đến ngày 29/02/2024, ông Q còn nợ Ngân hàng là nợ gốc 23.662.809 đồng, lãi quá hạn là 38.606.310 đồng. Tổng cộng tiền gốc và lãi là 62.269.119 đồng.

Nay Ngân hàng TMCP S yêu cầu ông Lê Thanh Q trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền gốc và lãi là 62.269.119 đồng (trong đó gốc 23.662.809 đồng và tiền lãi tạm tính đến ngày 29/02/2024 là 38.606.310 đồng). Ngoài ra, ông Q còn phải tiếp tục chịu lãi phát sinh theo hợp đồng thẻ tín dụng mà ông Q đã ký với Ngân hàng TMCP S ngày 22/10/2018 cho đến khi trả hết nợ.

- Bị đơn ông Lê Thanh Q mặc dù Tòa án tống đạt hợp lệ nhƣng ông Q vắng mặt tại các phiên họp công khai chứng cứ và hòa giải cũng nhƣ không có văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu của Ngân hàng TMCP S.

- Tại phiên tòa sơ thẩm đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Lấp Vò phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử; Thư ký phiên tòa và của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án và phát biểu ý kiến về việc giải quyết vụ án.

+ Việc tuân theo pháp luật của Tòa án: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký tuân thủ và tiến hành thủ tục đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

+ Việc tuân theo pháp luật của các đương sự: Đại diện hợp pháp của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S chấp hành đúng quy định của pháp luật. Đối với ông Q vắng mặt là chưa tuân thủ đúng quy định của pháp luật.

+ Về nội dung vụ án: Áp dụng Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 116, Điều 117, Điều 119, Điều 463, Điều 466 của Bộ luật dân sự; Điều 90, Điều 91, Điều 94, Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, đề nghị Hội đồng xét xử tuyên chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án và được thẩm tra tại phiên toà, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà và Hội đồng xét xử nhận định:

Theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng và Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng thì trong quá trình sử dụng vốn vay ông Q có trả cho Ngân hàng số tiền gốc và tiền lãi tổng cộng là 229.366.000 đồng còn nợ gốc là 23.662.809 đồng và tiền lãi tạm tính đến ngày 29/02/2024 là nợ lãi 38.606.310 đồng. Tổng cộng tiền gốc và tiền lãi ông Quang còn nợ là 62.269.119 đồng. Đến nay, ông Q không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng theo thỏa thuận đã ký, Ngân hàng đã nhiều lần thông báo nợ đến hạn, nợ lãi, thông báo chuyển nợ quá hạn, thông báo yêu cầu trả nợ và tạo điều kiện cho ông Q thực hiện các cam kết, thỏa thuận trả nợ nhưng ông Q vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng là vi phạm Điều 2, Điều 22, Điều 23 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng Thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S . Do đó, đại diện hợp pháp của Ngân hàng TMCP S yêu cầu ông Q có nghĩa vụ trả tiền vay gốc và tiền lãi còn nợ nêu trên và yêu cầu tính lãi phát sinh theo các Hợp đồng đã ký là có căn cứ và phù hợp với Điều 466 Bộ luật sự và Điều 91 và Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 nên Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng.

Đối với ông Q trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt hợp lệ các Văn bản tố tụng cho ông Q nhưng đến nay ông Q cũng không có Văn bản trình bày ý kiến và văn bản phản đối gì đối với yêu cầu của Ngân hàng. Do đó, ông Q phải tự chịu trách nhiệm đối với hành vi của mình và phải chịu trách nhiệm đối với khoản vay theo yêu cầu của Ngân hàng TMCP S.

Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên nguyên đơn không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp. Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định pháp luật.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng khoản 3 Điều 26, Điều 35, Điều 39, khoản 4 Điều 91, khoản 3 Điều 144, khoản 1 Điều 147 và Điều 273, khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228, Điều 271, Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự;

Điều 116, Điều 117, Điều 119, Điều 463, Điều 466 của Bộ luật dân sự;

Điều 90, Điều 91, Điều 94, Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn giảm, thu, nộp quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

Buộc ông Lê Thanh Q có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền vay gốc còn nợ là 23.662.809 đồng và tiền lãi quá hạn 38.606.310 đồng. Tổng cộng 62.269.119 đồng (Sáu mươi hai triệu, hai trăm sáu mươi chín nghìn, một trăm mười chín đồng).

Kể từ ngày 01/3/2024, ông Lê Thanh Q còn phải tiếp tục chịu lãi suất phát sinh theo Giấy đề nghị cấp Thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng đã ký ngày 22/10/2018 cho đến khi trả nợ xong.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Ông Lê Thanh Q phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 3.113.455 đồng (Ba triệu, một trăm mười ba nghìn, bốn trăm năm mươi lăm đồng).

- Ngân hàng Thương mại Cổ phần S được nhận lại tiền tạm ứng án phí đã nộp 1.294.482 đồng theo biên lai thu số AA/2021/ 0013204 ngày 21 tháng 4 năm 2023, tại Chi cục Thi hành án dân sự Quận H, Thành phố Hồ Chí Minh.

3. Quyền kháng cáo: Các đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 (Mười lăm) ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 thi hành án dân sự.