Bản án 58/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện đề ngày 22/8/2025 của nguyên đơn Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset Việt Nam và lời khai trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa của bà Nguyễn Thị Lan Anh là đại diện theo ủy quyền cho nguyên đơn trình bày:

Ngày 01/11/2024, Công ty tài chính Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên MIRAE ASSET (VIỆT NAM) (sau đây gọi tắt là Công ty Tài chính Mirae Asset) ký Đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng số: 5992205 (sau đây gọi tắt là Hợp đồng tín dụng) về việc cấp tín dụng cho bà Quách Thị Ngọc Linh với khoản vay trị giá 38.772.000 đồng, trong đó tiền vốn vay là 36.000.000 đồng, phí bảo hiểm là 2.772.000 đồng, lãi suất là 4,83%/tháng. Sau khi ký kết, Công ty Tài chính Mirae Asset đã giải ngân theo đúng quy định trong Hợp đồng tín dụng cho bà Quách Thị Ngọc Linh theo Hợp đồng tín dụng, bà Quách Thị Ngọc Linh có nghĩa vụ thanh toán hàng tháng với số tiền là 2.761.870 đồng trong kỳ hạn 24 tháng kể từ ngày 01/12/2024 đến ngày 01/11/2026.

Tuy nhiên, sau khi được giải ngân, bà Quách Thị Ngọc Linh chỉ thanh toán được 4 kỳ với tổng số tiền đã thanh toán là 11.096.000 đồng, kể từ 01/3/2025 bà Quách Thị Ngọc Linh đã không thanh toán theo nghĩa vụ hợp đồng đối với khoản vay mà phía Công ty Tài chính Mirae Asset đã giải ngân.

Công ty Tài chính Mirae Asset đã tiến hành liên hệ qua điện thoại đề nghị bà Quách Thị Ngọc Linh thực hiện nghĩa vụ thanh toán của mình theo hợp đồng. Đồng thời, Công ty Tài chính Mirae Asset cũng đã gửi thư đề nghị thực hiện nghĩa vụ thanh toán, để thông báo trực tiếp cho bà Quách Thị Ngọc Linh biết về việc hoàn thành nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng. Tuy nhiên., bà Quách Thị Ngọc Linh vẫn không có bất kỳ hành động thực tế nào thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng cho phía Công ty Tài chính Mirae Asset.

Do đã gửi thông báo nhắc nợ nhưng bà Quách Thị Ngọc Linh vẫn cố tình không thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo HĐTD cho phía Công ty Tài chính Mirae Asset. Nên Công ty Tài chính Mirae Asset đã nộp đơn khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết tuyên buộc bà Quách Thị Ngọc Linh thanh toán cho Công ty Tài chính Mirae Asset tổng cộng số tiền tạm tính đến ngày 05/8/2025 là: 43.810.626 đồng. Trong đó: Số dư nợ gốc chưa thanh toàn là 34.860.618 đồng, số tiền lãi trong hạn chưa thanh toán là 7.931.175 đồng, Số tiền lãi quá hạn chưa thanh toán là 872.456 đồng, số tiền lãi chậm trả chưa thanh toán là 146.377 đồng.

Đồng thời, yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Quách Thị Ngọc Linh có nghĩa vụ trả số tiền lãi phát sinh kể từ ngày 06/8/2025 cho đến khi thanh toán dứt điểm khoản nợ theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng.

- Bị đơn bà Quách Thị Ngọc Linh đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng vắng mặt không lý do và cũng không có văn bản trình bày ý kiến.

- Tại phiên tòa sơ thẩm đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 7 - Đồng Tháp phát biểu ý kiến:

+ Việc tuân theo pháp luật của Tòa án: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký tuân thủ và tiến hành thủ tục đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

+ Việc tuân theo pháp luật của các đương sự: Đại diện hợp pháp của Công ty Tài chính TNHH MTV Mirae Asset Việt Nam chấp hành đúng quy định pháp luật. Riêng bị đơn là bà Quách Thị Ngọc Linh vắng mặt là chưa chấp hành đúng quy định pháp luật.

+ Về nội dung vụ án: Căn cứ Điều 116, Điều 117, Điều 119, Điều 463 và Điều 466 của Bộ luật Dân sự; Các Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 100 và Điều 103 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024. Đề nghị Hội đồng xét xử tuyên: Chấp nhận yêu cầu của Công ty Tài chính TNHH MTV Mirae Asset Việt Nam. Buộc bà Quách Thị Ngọc Linh thanh toán toàn bộ khoản vay cho Công ty Tài chính TNHH MTV Mirae Asset Việt Nam với tổng số tiền (Bao gồm dư nợ gốc còn lại của khoản vay, lãi), tạm tính đến ngày 05/8/2025 là 43.810.626 đồng và thanh toán lãi phát sinh từ ngày 06/8/2025 cho đến khi hoàn tất việc thanh toán xong khoản vay nói trên.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa Hội đồng xét xử nhận định:

Bị đơn là bà Quách Thị Ngọc Linh đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để tham gia phiên tòa đến lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt không lý do. Căn cứ vào quy định tại Điều 227, Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt đối với bà Linh.

Xét Giấy đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng số 5992205 được ký giữa Công ty Tài chính Mirae Asset và bà Quách Thị Ngọc Linh ngày 01/11/2024 là hợp đồng điện tử có sử dụng chữ ký số, được xác thực theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng chứng thư số FPT-CA do Trung tâm dịch vụ chứng thực chữ ký số FPT thuộc Công ty TNHH FPT IS cấp.

Bà Quách Thị Ngọc Linh là người trực tiếp ký kết, xác lập hợp đồng vay tiền trên cơ sở hoàn toàn tự nguyện. Nội dung và hình thức của hợp đồng phù hợp với quy định tại các Điều 116, 117, 119 của Bộ luật Dân sự năm 2015; đồng thời phù hợp với các Điều 91, 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 (tương ứng với các Điều 100, 103 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2024).

Do đó, hợp đồng vay tiền giữa các bên có hiệu lực pháp luật, làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên kể từ thời điểm giao kết.

Theo hợp đồng, bà Quách Thị Ngọc Linh vay số tiền 36.000.000 đồng, phí bảo hiểm 2.772.000 đồng, tổng cộng 38.772.000 đồng; lãi suất thỏa thuận 58%/năm, tương đương 4,83%/tháng; thời hạn vay 24 tháng.

Sau khi ký kết hợp đồng, Công ty Tài chính Mirae Asset đã giải ngân số tiền 36.000.000 đồng vào tài khoản số xxxxxxxxxx đứng tên bà Quách Thị Ngọc Linh mở tại Ngân hàng TMCP Quân Đội. Theo Thông báo số: 7/2025/TB-MBVLO, ngày 08/01/2026 của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín– Chi nhánh Vĩnh Long và sao kê tài khoản do Ngân hàng cung cấp, thể hiện vào ngày 01/11/2024, Công ty Tài chính Mirae Asset đã chuyển số tiền 36.000.000 đồng vào tài khoản của bà Quách Thị Ngọc Linh nội dung chuyển tiền “HD 5992205”; khoản phí bảo hiểm được chuyển trực tiếp cho đơn vị bảo hiểm theo thỏa thuận. Do đó, có đủ cơ sở xác định nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ giải ngân theo hợp đồng.

Theo thỏa thuận, sau khi nhận tiền thì bà Quách Thị Ngọc Linh phải có nghĩa vụ thanh toán cho Công ty Tài chính Mirae Asset trong 24 kỳ từ ngày 01/12/2024 đến ngày 01/11/2026. Tuy nhiên, theo chứng cứ do Công ty Tài chính Mirae Asset cung cấp thì bà Linh chỉ thanh toán được 04 kỳ với tổng số tiền 11.096.000 đồng; từ ngày 01/3/2025 không tiếp tục thực hiện nghĩa vụ thanh toán. Tính đến ngày 05/8/2025, bà Quách Thị Ngọc Linh còn nợ tổng cộng 43.810.626 đồng, gồm: số dư nợ gốc chưa thanh toàn là 34.860.618 đồng, số tiền lãi trong hạn chưa thanh toán là 7.931.175 đồng, Số tiền lãi quá hạn chưa thanh toán là 872.456 đồng, số tiền lãi chậm trả chưa thanh toán là 146.377 đồng. Việc bà Quách Thị Ngọc Linh không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng và quy định tại Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015. Công ty Tài chính Mirae Asset đã nhiều lần nhắc nợ nhưng bà Linh không thực hiện, nên yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ.

Theo quy định tại Điều 91 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, đương sự có nghĩa vụ đưa ra chứng cứ để chứng minh cho yêu cầu, ý kiến của mình là có căn cứ và hợp pháp. Việc bà Linh không thực hiện quyền và nghĩa vụ tố tụng của mình thì phải chịu hậu quả pháp lý của việc không cung cấp chứng cứ theo quy định pháp luật.

Do đó, Hội đồng xét xử căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp đã được thẩm tra công khai tại phiên tòa và được xác định là hợp pháp để xem xét, giải quyết vụ án theo quy định.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; Điều 35; Điều 39; Điều 91; Điều 92, Điều 147; Điều 227; Điều 228; Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Các Điều 116, Điều 117, Điều 119, Điều 463 và Điều 466 của Bộ luật Dân sự;

- Các Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 100 và Điều 103 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024.

- Án lệ số số 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2016.

- Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Công ty Tài chính Trách nhiệm Hữu hạn Một Thành Viên Mirae Asset (Việt Nam).

2. Buộc bà Quách Thị Ngọc Linh có nghĩa vụ thanh toán cho Công ty Tài chính Trách nhiệm Hữu hạn Một Thành Viên Mirae Asset (Việt Nam) tổng số tiền vốn và lãi tính đến ngày 05/8/2025 là 43.810.626 đồng (Bốn mươi ba triệu, tám trăm mười nghìn sáu trăm hai mươi sáu đồng).

3. Kể từ ngày 06/8/2025 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ, bà Quách Thị Ngọc Linh còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất thỏa thuận trong giấy Đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng số 5992205 được ký giữa Công ty Tài chính Mirae Asset (Việt Nam) và bà Quách Thị Ngọc Linh vào ngày 01/11/2024.

4. Về án phí:

4.1. Buộc bà Quách Thị Ngọc Linh 2.190.531 đồng (Hai triệu, một trăm chín mươi nghìn năm trăm ba mươi mốt đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

4.2. Công ty Tài chính trách nhiệm hữu hạn một thành viên Mirae Asset (Việt Nam) được nhận lại tạm ứng án phí đã nộp số tiền là 1.095.266 đồng (Một triệu, không trăm chín mươi lăm nghìn hai trăm sáu mươi sáu đồng) theo biên lai thu số 0005964 ngày 24 tháng 10 năm 2025 của Thi hành án dân sự tỉnh Đồng Tháp.

5. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 thi hành án dân sự.

6. Quyền kháng cáo: Đại diện hợp pháp của nguyên đơn là chị Nguyễn Thị Lan Anh có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Riêng bà Quách Thị Ngọc Linh vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.