Bản án 58/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện đề ngày 15/9/2025 và trong quá trình giải quyết vụ án người đại diện theo uỷ quyền của nguyên đơn Ngân hàng TMCP VNTV trình bày:

Ông Nguyễn Văn D có ký hợp đồng vay vốn tại VNTV theo Hợp đồng cho vay sau: Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử số DSA/VN0010325/201906 ký ngày 27/6/2019 (số hồ sơ giải ngân LD1919001135/LN1907031502641), cụ thể:

+ Số tiền cho vay: 135.000.000 đồng (Một trăm ba mươi lăm triệu đồng);

+ Ngày giải ngân: 09/7/2019;

+ Mục đích vay: tiêu dùng và mua bảo hiểm;

+ Thời hạn vay: 60 tháng (từ ngày 09/7/2019 đến ngày 09/7/2024);

+ Lãi suất trong hạn và kỳ hạn điều chỉnh: 22%/năm được cố định từ ngày giải ngân đến ngày 31/12/2019; sau đó được điều chỉnh 03 tháng/01 lần vào các ngày 01/01, 01/04, 01/07 và 01/10 cộng biên độ 14%/năm;

+ Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn;

+ Số tiền nợ gốc khách hàng đã thanh toán là: 61.188.967 đồng;

+ Số tiền nợ lãi khách hàng đã thanh toán là: 69.450.625 đồng;

+ Kỳ trả nợ gốc, lãi: 01 tháng/01 lần vào ngày 09;

+ Dư nợ tạm tính đến ngày 02/3/2026 là: Nợ gốc: 73.811.033 đồng; Nợ lãi: 120.331.160 đồng: Tổng cộng: 194.142.193 đồng Bằng chữ: một trăm chín mươi tư triệu một trăm bốn mươi hai nghìn một trăm chín mươi ba đồng

Quá trình thực hiện hợp đồng vay vốn, ông Dũng đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ đối với VNTV kể từ ngày 09/6/2022. Mặc dù, VNTV rất nhiều lần làm việc yêu cầu ông Dũng thanh toán nợ, nhưng đến nay ông Dũng vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ cho VNTV. Tạm tính đến ngày 02/03/2026, ông Dũng còn nợ VNTV số tiền là: Nợ gốc: 73.811.033 đồng; Nợ lãi: 120.331.160 đồng: Tổng cộng: 194.142.193 đồng Bằng chữ: một trăm chín mươi tư triệu một trăm bốn mươi hai nghìn một trăm chín mươi ba đồng

Do đó, bà đại diện Ngân hàng VNTV yêu cầu Tòa án:

a) Buộc ông Nguyễn Văn D phải thanh toán ngay cho VNTV toàn bộ số tiền nợ gốc, nợ lãi và các khoản phát sinh liên quan theo Hợp đồng cho vay nêu trên; tạm tính đến ngày 02/3/2026 là 194.142.193 đồng Bằng chữ: một trăm chín mươi tư triệu một trăm bốn mươi hai nghìn một trăm chín mươi ba đồng. Trong đó: Nợ gốc: 73.811.033 đồng; nợ lãi 120.331.160 đồng.

b) Ông Nguyễn Văn D tiếp tục trả lãi quá hạn theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng nêu trên, kể từ ngày 03/3/2026 cho đến khi thanh toán hết nợ cho VNTV.

Tại phiên toà: Nguyên đơn yêu cầu bị đơn trả cho nguyên đơn số tiền tính đến hết ngày 16/4/2026 là 197.240.740 đồng (một trăm chín mươi bảy triệu hai trăm bốn mươi nghìn bảy trăm bốn mươi đồng) trong đó nợ gốc 73.811.033 đồng, lãi trong hạn 25.042.118 đồng, lãi quá hạn 98.387.589 đồng. Yêu cầu bị đơn tiếp tục chịu lãi quá hạn kể từ ngày 17/4/2026 cho đến khi trả hết nợ.

Bị đơn ông Nguyễn Văn D vắng mặt không lý do trong suốt quá trình giải quyết vụ án.

Tại phiên tòa, Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 12 – Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án và phát biểu ý kiến về việc giải quyết vụ án như sau:

Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn

Buộc bị đơn có trách nhiệm trả cho nguyên đơn tổng số tiền là 197.240.740 đồng (một trăm chín mươi bảy triệu hai trăm bốn mươi nghìn bảy trăm bốn mươi đồng) trong đó nợ gốc 73.811.033 đồng, lãi trong hạn 25.042.118 đồng, lãi quá hạn 98.387.589 đồng, bị đơn tiếp tục chịu lãi quá hạn theo thoả thuận tại giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số DSA/VN00103251/201906 ngày 27/6/2019 kể từ ngày 17/4/2026 cho đến khi trả hết nợ.

Về án phí bị đơn phải chịu theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số DSA/VN00103251/201906 ngày 27/6/2019, lời khai của đương sự, sổ phụ kiêm phiếu báo nợ, báo có và các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án thể hiện ông Nguyễn Văn D đã được Ngân hàng TMCP VNTV giải ngân số tiền 135.000.000 đồng (một trăm ba mươi lăm triệu đồng) vào ngày 09/7/2019. Các bên thoả thuận bên vay trả nợ gốc cho Ngân hàng định kỳ 1 tháng/lần vào ngày 09, kỳ trả nợ gốc đầu tiên vào ngày 09/8/2019, tổng cộng 60; kỳ trả nợ lãi định thì 01 tháng/lần vào ngày 09, kỳ trả đầu tiên ngày 09/8/2019.

Quá trình giải quyết vụ án và tại phiên toà người đại diện theo uỷ quyền của nguyên đơn xác nhận ông Dũng đã trả được cho nguyên đơn số tiền nợ gốc 61.188.967 đồng (sáu mươi mốt triệu một trăm tám mươi tám nghìn chín trăm sáu mươi bảy đồng). Số tiền gốc còn lại ông Dũng chưa trả cho Ngân hàng là 73.811.033 đồng (bảy mươi ba triệu tám trăm mười một nghìn không trăm ba mươi ba đồng). Ông Dũng đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng kể từ ngày 09/6/2022. Việc VNTV đã chuyển toàn bộ khoản nợ của ông Dũng sang nợ quá hạn kể từ ngày 09/6/2022 là phù hợp với thoả thuận của các bên.

Khoản 2 Điều 91 Bộ luật tố tụng dân sự quy định: “đương sự phản đối yêu cầu của người khác đối với mình phải thể hiện bằng văn bản và phải thu thập, cung cấp, giao nộp cho Tòa án tài liệu, chứng cứ để chứng minh cho sự phản đối đó”.

Bị đơn ông Nguyễn Văn D vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết vụ án không đến Tòa để trình bày ý kiến, không cung cấp tài liệu chứng cứ của bị đơn đối với yêu cầu của nguyên đơn. Do đó, Hội đồng xét xử căn cứ vào giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số DSA/VN00103251/201906 ngày 27/6/2019, lời khai của nguyên đơn xác định bị đơn còn nợ nguyên đơn số tiền nợ gốc 73.811.033 đồng, lãi trong hạn 25.042.118 đồng, lãi quá hạn 98.387.589 đồng. Tổng cộng là 197.240.740 đồng (một trăm chín mươi bảy triệu hai trăm bốn mươi nghìn bảy trăm bốn mươi đồng) là có cơ sở chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 2 khoản 4 Điều 91, Điều 147, khoản 1 Điều 227, Điều 228, Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 sửa đổi bổ sung năm 2025;

Căn cứ Điều 4 Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 ngày 27/6/2025 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội;

Căn cứ Điều 117, Điều 280, Điều 357, Điều 463, Điều 466, Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ Điều 91, Điều 95 và Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng;

Căn cứ Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP VNTV về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng với bị đơn ông Nguyễn Văn D.

1.1. Buộc ông Nguyễn Văn D phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng TMCP VNTV tổng số tiền là 197.240.740 đồng (một trăm chín mươi bảy triệu hai trăm bốn mươi nghìn bảy trăm bốn mươi đồng) trong đó trong đó nợ gốc 73.811.033 đồng, lãi trong hạn 25.042.118 đồng, lãi quá hạn 98.387.589 đồng

1.2. Kể từ ngày 17/4/2026 ông Nguyễn Văn D còn phải tiếp tục trả tiền lãi quá hạn theo quy định mà các bên thoả thuận tại giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số DSA/VN00103251/201906 ngày 27/6/2019 cho đến khi khoản nợ được trả hết theo dư nợ thực tế. Trường hợp trong hợp đồng các bên có thỏa thuận về điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng TMCP VNTV thì lãi suất mà ông Dũngphải tiếp tục thanh toán cho TMCP Việt Nam Thịnh Vượng theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.

2. Về án phí:

2.1. Ông Nguyễn Văn D phải chịu 9.862.037 đồng (chín triệu tám trăm sáu mươi hai nghìn không trăm ba mươi bảy đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

2.2. Hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP VNTV số tiền tạm ứng án phí 4.841.000 đồng (bốn triệu tám trăm bốn mươi mốt đồng) mà Ngân hàng TMCP VNTV triển đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0024925 ngày 09/10/2025 của Thi hành án dân sự Thành phố Hồ Chí Minh

3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án, các đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết theo quy định pháp luật.

4. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7A, 7B và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.