Bản án 58/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo nội dung đơn khởi kiện và quá trình giải quyết vụ án, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần P có người đại diện theo uỷ quyền là ông Lê Nguyễn Thanh T và ông Dương Văn H trình bày:

Giữa ông Hồ Thanh K và Ngân hàng Thương mại cổ phần P (gọi tắt là Ngân hàng) có ký kết Hợp đồng tín dụng số 0312/2023/HĐTD-OCB-CN ngày 10/7/2023; Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 0527 ngày 10/7/2023; Khế ước nhận nợ số 0312/2023/KUNN-OCB-CN ngày 10/7/2023 để vay vốn tại Ngân hàng. Cụ thể:

- Hợp đồng tín dụng số 0312/2023/HĐTD-OCB-CN ngày 10/7/2023 và Khế ước nhận nợ số 0312/2023/KUNN-OCB-CN ngày 10/7/2023: Số tiền vay 950.000.000 đồng. Mục đích vay mua bất động sản. Thời hạn vay 300 tháng. Lãi suất vay 11,5%/năm, lãi suất có điều chỉnh. Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất vay trong hạn.

- Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 0527 ngày 10/7/2023: Hạn mức thẻ tín dụng 30.000.000 đồng.

Tài sản bảo đảm cho khoản vay theo Hợp đồng thế chấp số 0312/2023/BĐ ngày 10/7/2023 giữa Ngân hàng với ông Hồ Thanh K, số công chứng 08034 tại Văn phòng công chứng Tạ Thị Thật, tỉnh Vĩnh Long là quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thuộc thửa đất số 71, tờ bản đồ số 39, diện tích 749,6 m2, tọa lạc tại ấp T, xã T, huyện L, tỉnh Vĩnh Long theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS10*** do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Vĩnh Long cấp ngày 30/9/2015, cập nhật chỉnh lý biến động cho ông Hồ Thanh K đứng tên ngày 21/6/2023. Tài sản bảo đảm đã được đăng ký thế chấp theo quy định pháp luật.

Quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, ông Hồ Thanh K đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán được quy định trong Hợp đồng tín dụng số 0312/2023/HĐTD-OCB-CN ngày 10/7/2023; Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 0527 ngày 10/7/2023 và Khế ước nhận nợ số 0312/2023/KUNN-OCB-CN ngày 10/7/2023 được ký kết giữa Ngân hàng với ông Hồ Thanh K. Tạm tính đến ngày 25/11/2024, tổng nghĩa vụ nợ của ông Hồ Thanh K tại Ngân hàng phát sinh từ Hợp đồng tín dụng số 0312/2023/HĐTD-OCB-CN ngày 10/7/2023 là 949.428.488 đồng. Trong đó, nợ gốc 910.307.995 đồng, nợ lãi trong hạn 38.271.317 đồng, lãi quá hạn 849.176 đồng. Nợ theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 0527 ngày 10/7/2023 là 34.389.277 đồng. Trong đó, nợ gốc 29.685.566 đồng và nợ lãi, phí là 4.703.711 đồng.

Ngân hàng đã nhiều lần nhắc nợ đến hạn thanh toán nhưng ông Hồ Thanh K vẫn không thanh toán nợ vay cho Ngân hàng nên ông Hồ Thanh K đã vi phạm cam kết, nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và các cam kết đã ký kết với Ngân hàng. Do đó, Ngân hàng khởi kiện yêu buộc ông Hồ Thanh K thanh toán cho Ngân hàng tổng số nợ của Hợp đồng tín dụng số 0312/2023/HĐTD-OCB-CN ngày 10/7/2023 tạm tính đến ngày 25/11/2024 là 949.428.488 đồng. Trong đó, nợ gốc 910.307.995 đồng, nợ lãi trong hạn 38.271.317 đồng, lãi quá hạn 849.176 đồng và tổng số tiền nợ theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 0527 ngày 10/7/2023 là 34.389.277 đồng. Trong đó, nợ gốc 29.685.566 đồng và nợ lãi, phí là 4.703.711 đồng. Đồng thời, ông K còn phải trả tiền lãi, phí phát sinh theo thỏa thuận tại các hợp đồng tín dụng đã ký kết từ ngày 26/11/2024 cho đến khi ông Hồ Thanh K hoàn thành nghĩa vụ trả nợ vay cho Ngân hàng.

Trường hợp, nếu ông Hồ Thanh K không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp số 0312/2023/BĐ ngày 10/7/2023, số công chứng 08034 tại Văn phòng công chứng Tạ Thị Thật, tỉnh Vĩnh Long để thu hồi khoản nợ cho Ngân hàng là quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thuộc thửa đất số 71, tờ bản đồ số 39, diện tích 749,6 m2, tọa lạc tại ấp T, xã T, huyện L, tỉnh Vĩnh Long theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS10*** do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Vĩnh Long cấp ngày 30/9/2015, cập nhật chỉnh lý biến động cho ông Hồ Thanh K đứng tên ngày 21/6/2023.

Bị đơn Hồ Thanh K có người đại diện theo ủy quyền là bà Trần Kim P mặc dù đã được triệu tập hợp lệ nhiều lần đến Tòa án tham gia hòa giải nhưng vắng mặt không lý do nên không tiến hành hòa giải giữa các bên đương sự được. Do đó, vụ án được đưa ra xét xử theo quy định của pháp luật.

Tại phiên tòa:

Người đại diện theo uỷ quyền của nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, đề nghị buộc bị đơn Hồ Thanh K thanh toán cho nguyên đơn tổng số tiền nợ vay gốc và lãi theo Hợp đồng tín dụng số 0312/2023/HĐTD-OCB-CN ngày 10/7/2023 và Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 0527 ngày 10/7/2023 tạm tính đến hết ngày 06/5/2025 là 1.022.552.241 đồng. Trong đó, nợ vay gốc là 936.813.971 đồng, nợ lãi trong hạn là 70.467.555 đồng và nợ lãi quá hạn, phí là 15.270.715 đồng. Đồng thời, tiếp tục tính lãi phát sinh tiếp theo kể từ ngày 07/5/2025 cho đến khi bị đơn Hồ Thanh K thanh toán xong nợ cho Ngân hàng theo mức lãi suất thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ đã ký kết. Trường hợp bị đơn không trả được nợ thì yêu cầu phát mại tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất để thu hồi nợ.

Kiểm sát viên phát biểu ý kiến về việc chấp hành pháp luật tố tụng và ý kiến về việc giải quyết vụ án. Về việc chấp hành pháp luật tố tụng thì Kiểm sát viên cho rằng, trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký Tòa án và việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng, kể từ khi thụ lý vụ án đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là đúng theo quy định của pháp luật. Còn về việc giải quyết vụ án, Kiểm sát viên đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Căn cứ vào yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, quan hệ pháp luật tranh chấp được xác định là tranh chấp hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất. Do bị đơn Hồ Thanh K có nơi cư trú tại số 50A5, khu vực T, phường P, quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Cái Răng theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Bị đơn Hồ Thanh K có người đại diện theo ủy quyền là bà Trần Kim P vắng mặt không lý do mặc dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần để tham gia phiên tòa. Còn người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan Nguyễn Thị L yêu cầu giải quyết vắng mặt. Căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 1, khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan theo quy định.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào: - Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 150, Điều 157, Điều 165, điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 1, khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Điều 91 và Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng;

- Các Điều 317, 318, 320, 321 và 323 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Điều 167 của Luật Đất đai năm 2013;

- Khoản 2 Điều 26 và Điều 47 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

* Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:

Buộc bị đơn Hồ Thanh K thanh toán cho nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần P tổng số tiền nợ vay tín dụng gốc và lãi là 1.022.552.241 đồng. Trong đó, nợ vay gốc là 936.813.971 đồng, nợ lãi trong hạn là 70.467.555 đồng và nợ lãi quá hạn, phí là 15.270.715 đồng.

2. Kể từ ngày 07/5/2025, bị đơn Hồ Thanh K còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ và thẻ tín dụng đã ký kết cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

3. Kể từ ngày bản án có hiệu lực pháp luật, nếu bị đơn Hồ Thanh K không thanh toán được nợ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần P được quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mại tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất thuộc thửa đất số 71, tờ bản đồ số 39, diện tích 749,6 m2 và tài sản gắn liền với đất, tọa lạc tại ấp T, xã T, huyện L, tỉnh Vĩnh Long theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS10*** do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Vĩnh Long cấp ngày 30/9/2015, chỉnh lý biến động cho ông Hồ Thanh K đứng tên ngày 21/6/2023.

4. Về án phí: Bị đơn Hồ Thanh K phải chịu số tiền 42.676.500 đồng án phí dân sự sơ thẩm.

5. Về tạm ứng án phí: Ngân hàng Thương mại cổ phần P được nhận lại 20.006.000 đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0003848 ngày 30/10/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ.

6. Về chi phí tố tụng khác: Bị đơn Hồ Thanh K phải chịu số tiền 7.500.000 đồng chi phí xem xét thẩm định tại chỗ và định giá tài sản thế chấp. Số tiền này Ngân hàng Thương mại cổ phần P đã nộp và đã chi xong. Bị đơn Hồ Thanh K có trách nhiệm thanh toán số tiền 7.500.000 đồng lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần P.

7. Đương sự có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đối với đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

8. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM