Bản án 561/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện nộp ngày 06/10/2023 và lời trình bày của đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn, ông Nguyễn Minh T tại bản tự khai và các biên bản hòa giải:

Ngân hàng TMCP S (Từ sau đây viết tắt là “Ngân hàng”) và bà Phan Khánh N có ký Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 14/11/2019 và Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S. Sau khi ký hợp đồng, căn cứ thu nhập của bà N, Ngân hàng đã đồng ý cấp 01 thẻ tín dụng số 356481-8238, hạn mức sử dụng là: 20.000.000đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân. Kỳ thanh toán: Ngày 22 dương lịch hàng tháng. Sau khi nhận thẻ và kích hoạt thẻ, bà N đã dùng thẻ để thực hiện giao dịch với tổng số tiền là: 249.297.815 đồng và đã thanh toán cho nguyên đơn số tiền: 244.105.000 đồng. Sau đó, bà N không tiếp tục thanh toán dư nợ thẻ cho nguyên đơn là vi phạm nghĩa vụ thanh toán quy định tại Điều 2 của Điều khoản và Điều kiện phát hành thẻ tín dụng cá nhân. Nguyên đơn đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ tín dụng 356481-8238 của bà N và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23) từ ngày 23/10/2022. Mức lãi suất quá hạn hiện đang áp dụng là: 3,9%/tháng. Do đó, nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bà Phan Khánh N thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng tạm tính đến ngày 26/02/2024 là: 36.947.914 đồng. Cụ thể:

- Nợ gốc: 22.534.774 đồng;

- Nợ lãi: 14.413.140 đồng. Yêu cầu bị đơn trả ngay sau khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật. Ngân hàng TMCP S yêu cầu Tòa án buộc bà Phan Khánh N thanh toán toàn bộ số vốn gốc và lãi phát sinh từ ngày 27/02/2024 theo lãi suất th a thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 14/11/2019 và Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S cho đến khi trả dứt nợ. Án phí do bị đơn chịu. * Bị đơn, bà Phan Khánh N đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Thông báo thụ lý, giấy triệu tập để lấy lời khai, tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, tham gia tố tụng tại phiên tòa sơ thẩm nhưng bà N vắng mặt không có lý do. Tại phiên tòa, Đại diện của nguyên đơn trình bày giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, yêu cầu Tòa án buộc bị đơn phải trả số tiền nợ tạm tính đến ngày 08/4/2024 phát sinh từ Thẻ tín dụng JCB Jspeedy Cre Gold số thẻ 356481-8238 là: 38.178.304 đồng, bao gồm: Nợ gốc: 22.534.774 đồng; Lãi quá hạn: 15.643.530 đồng. Bà N có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh kể từ ngày 09/4/2024 đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng. Yêu cầu thanh toán ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật và bà N phải chịu tiền án phí. Bị đơn: Vắng mặt. * Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận B tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến: Về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Hội đồng xét xử, Thư ký tại phiên tòa: Từ khi thụ lý vụ án cho đến khi xét xử tại phiên tòa hôm nay, Hội đồng xét xử, Thư ký tại phiên tòa đã tuân theo đúng các quy định tại Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Về việc tuân theo pháp luật tố tụng của người tham gia tố tụng trong vụ án: Nguyên đơn và đại diện nguyên đơn từ khi thụ lý vụ án đến phiên tòa hôm nay đã thực hiện các quyền, nghĩa vụ theo đúng quy định tại các Điều 70, Điều 71, Điều 85, Điều 86 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn từ khi thụ lý vụ án đến phiên tòa hôm nay chưa thực hiện các quyền, nghĩa vụ theo quy định tại các Điều 70, Điều 72 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Về nội dung vụ án: Căn cứ Điều 117, Điều 118, Điều 119, điểm b khoản 1 Điều 688 Bộ luật Dân sự 2015; Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 15/3/2017 của Ngân hàng Nhà nước, chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn về buộc bị đơn trả ngay cho nguyên đơn tổng số tiền tạm tính đến ngày 08/4/2024 là 38.178.304 đồng,trong đó: Nợ gốc: 22.534.774 đồng; Lãi quá hạn 15.643.530 đồng. Bị đơn có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 09/4/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Về án phí sơ thẩm: Bị đơn phải đóng án phí dân sự sơ thẩm.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 2 Điều 227 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

- Căn cứ khoản 2 Điều 91, Điều 95 và điểm d khoản 3 Điều 98 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010;

- Căn cứ điểm a khoản 1 Điều 13 của Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao;

- Căn cứ khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí toà án;

- Căn cứ Luật Thi hành án dân sự năm 2008 (đã được sửa đổi, bổ sung năm 2014), 1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Ngân hàng Thương mại Cổ phần S. Buộc bị đơn, bà Phan Khánh N có nghĩa vụ thanh toán cho nguyên đơn số tiền phát sinh từ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 14/11/2019, Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân tạm tính đến ngày 08/4/2024 là 38.178.304 đồng, bao gồm:

- Nợ gốc: 22.534.774 đồng;

- Lãi quá hạn: 15.643.530 đồng. Thanh toán ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bị đơn còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền gốc còn phải thi hành án theo mức lãi suất th a thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 14/11/2019 và Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân. Thi hành tại cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền. 2. Án phí dân sự sơ thẩm:

Bà Phan Khánh N phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 1.908.915 (Mười chín triệu không trăm lẻ tám ngàn chín trăm mười lăm) đồng. Nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.

Ngân hàng TMCP S không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, được trả lại số tiền tạm ứng án phí là 800.000 (Tám trăm ngàn) đồng theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí toà án số AA/2023/0028729 ngày 30/10/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.

3.Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền th a thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7, Điều 7a, Điều 7b và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự năm 2008 (đã được sửa đổi, bổ sung năm 2014); thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

4. Quyền kháng cáo, kháng nghị:

Đương sự có mặt được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày Tòa án tống đạt hoặc niêm yết bản án hợp lệ. Viện kiểm sát nhân dân nhân dân quận B, Thành phố Hồ Chí Minh được quyền kháng nghị trong hạn 15 ngày, Viện kiểm sát nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh được quyền kháng nghị trong hạn 01 tháng kể từ ngày tuyên án.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM