Bản án 56/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đ n h i i n ng y 01/10/2020 v trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên to đại di n theo u quy n của nguyên đ n ng Nguy n Cảnh Lý H trình b y:

Vào ngày 18/01/2020 Ngân hàng TMCPSGTT – chi nhánh Đắk Lắk - phòng giao dịch K, ký hợp đồng tín dụng số LD2001800349 với ông Nguyễn Xuân H, địa chỉ: Thôn 7B, xã Ô, huyện K, tỉnh Đắk Lắk. Theo hợp đồng thì Ngân hàng cho ông Nguyễn Xuân H vay số tiền 30.000.000đ (Ba mươi triệu đồng), lãi suất trong hạn hai bên thỏa thuận theo hợp đồng là 12%/ năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Thời hạn vay là 24 tháng, được chia làm 24 kỳ trả nợ, mỗi kỳ trả 1.550.000đ, trong đó trả 1.250.000đ tiền vay gốc và 300.000đ tiền lãi suất. Thời hạn trả vào ngày 18 hàng tháng, l n trả nợ đ u tiên vào ngày 18/02/2020 và thời hạn trả nợ cuối cùng vào ngày 18/01/2022, mục đích vay: Vay tiêu dùng, hình thức vay tín chấp.

Kể t khi vay cho đến ngày 18/05/2020 ông Nguyễn Xuân H đã trả cho Ngân hàng 03 kỳ trả nợ với tổng số tiền là 4.650.000đ; Trong đó trả 3.750.000đ tiền vay gốc và trả được 900.000đ tiền lãi suất. T kỳ hạn trả nợ l n thứ 4 tức ngày 18/5/2020 ông Nguyễn Xuân H không chịu trả nợ cho Ngân hàng nên toàn bộ số tiền vay còn nợ lại của ông Nguyễn Xuân H đã chuyển sang nợ quá hạn kể t ngày 19/5/2020, tính đến ngày xét xử (ngày 30/9/2021), ông Nguyễn Xuân H còn nợ Ngân hàng số tiền vay gốc và lãi suất là 34.248.750đ.

Vì vậy Ngân hàng TMCPSGTT khởi kiện yêu c u Toà Án giải quyết buộc ông Nguyễn Xuân H có trách nhiệm trả cho Ngân hàng số tiền vay gốc và lãi suất phát sinh tính đến ngày 30/9/2021 là 34.248.750đ ; Trong đó tiền vay nợ gốc 26.250.000đ; tiền lãi suất trong hạn là 5.100.000đ; tiền lãi suất quá hạn là 2.898.750đ. Yêu c u ông H tiếp tục chịu khoản tiền lãi suất phát sinh kể t ngày 01/10/2021 theo hợp đồng tín dụng số LD2001800349, ngày 18/01/2020 cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng.

Sau khi thụ lý vụ án, ngày 16/10/2020, Tòa án nhân dân Huyện K đã tiến hành xác minh hộ khẩu thường trú và địa chỉ hiện nay của ông Nguyễn Xuân H tại Công an xã Ô và được cung cấp thông tin như sau: “ Ông Nguyễn Xuân H, sinh năm 1987 có đăng ký hộ khẩu thường trú tại thôn 7B, xã Ô, huyện K, tỉnh Đắk Lắk. Tại thời điểm xác minh ông Nguyễn Xuân H không có mặt tại địa phương”.

Để có cơ sở pháp lý giải quyết vụ án, Tòa án nhân dân huyện Ktiến hành niêm yết Thông báo thụ lý vụ án, triệu tập ông Nguyễn Xuân H đến Tòa án lập bản tự khai, tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng bị đơn ông Nguyễn Xuân H vắng mặt không có lý do. Căn cứ khoản 3 Điều 209 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án đã tiến hành phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải vắng mặt đối với bị đơn ông Nguyễn Xuân H. Căn cứ Điều 203 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án đưa vụ án ra xét xử theo quy định của pháp luật.

Ph n tranh luận:

- Đại diện nguyên đơn ông Nguyễn Cảnh Lý H trình bày: Việc ông Nguyễn Xuân H xác lập hợp đồng tín dụng và vay của Ngân hàng TMCPSGTT số tiền 30.000.000đ vay gốc là có thật. T khi vay tính đến ngày 18/5/2020 ông Nguyễn Xuân H đã trả được cho Ngân hàng số tiền vay gốc 3.750.000đ và 900.000đ tiền lãi suất. Kể t đó đến nay ông Nguyễn Xuân H không trả cho Ngân hàng như đã thỏa thuận trong hợp đồng là vi phạm nghĩa vụ của bên vay, vì vậy Ngân hàng làm đơn khởi kiện yêu c u Tòa án giải quyết buộc ông Nguyễn Xuân H có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCPSGTT số tiền vay gốc cùng với khoản tiền lãi suất phát sinh tính đến ngày 30/9/2021 là 34.248.750đ và khoản tiền nợ lãi suất phát sinh kể t ngày 01/10/2021 theo hợp đồng tín dụng số LD2001800349, ngày 18/01/2020 cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng. Buộc ông H phải chịu tiền chi phí tố tụng theo quy định của pháp luật.

- Bị đơn ông Nguyễn Xuân H vắng mặt tại phiên tòa không có lý do.

* Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện K tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:

Việc tiếp nhận đơn khởi kiện, thẩm quyền giải quyết vụ án, thụ lý và ra thông báo thụ lý vụ án, xác định quan hệ pháp luật tranh chấp, xác định tư cách tham gia tố tụng đúng theo quy định của pháp luật. Tòa án tiến hành thu thập chứng cứ, mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải đảm bảo quyền tham gia tố tụng của các bên.

Việc tuân theo pháp luật của Hội đồng xét xử (HĐXX): HĐXX, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn đã thực hiện đúng các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự; Thành ph n Hội đồng xét xử và thư ký phiên tòa đúng theo quyết định đưa vụ án ra xét xử. Bị đơn ông Nguyễn Xuân H vắng mặt tại phiên tòa không có lý do mặc dù đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng ông Hvắng mặt tại phiên họp kiểm tra việc giao nộp tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, vắng mặt tại phiên tòa là vi phạm quy định về quyền và nghĩa vụ được quy định tại Điều 70, Điều 72, Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về nội dung: Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 463, Điều 466 Bộ luật dân sự; Điều 91, Điều 95, Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng, đề nghị HĐXX tuyên: Chấp nhận yêu c u khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCPSGTT. Buộc ông Nguyễn Xuân H có trách nhiệm trả cho Ngân hàng số tiền vay gốc và lãi suất phát sinh tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 30/9/2021) là 34.248.750đ và khoản tiền nợ lãi suất phát sinh kể t ngày 01/10/2021 theo hợp đồng tín dụng số LD2001800349, ngày 18/01/2020 cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng; Về chi phí tố tụng và tiền án phí sơ thẩm, đề nghị HĐXX giải quyết theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Xét thấy, Tòa án nhân dân huyện K đã niêm yết hợp lệ các văn bản tố tụng cho bị đơn ông Nguyễn Xuân H, Quyết định đưa vụ án ra xét xử; Quyết định hoãn phiên tòa; Giấy báo tham gia phiên tòa nhưng ông Nguyễn Xuân H vắng mặt l n thứ hai tại phiên tòa không có lý do. Căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 của Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án xét xử vụ án theo quy định của pháp luật.

Bản kết luận giám định số: 115/KLGĐ –PC09 (bút lục số 90) của Phòng kỹ thuật Hình sự Công an tỉnh Đắk Lắk kết luận: “Chữ ký, chữ viết mang tên Nguyễn Xuân H dưới mục bên vay/người nhận tiền trên tài liệu c n giám định kí hiệu A1; Bên đề nghị vay vốn kí hiệu A2 so với chữ ký chữ viết đứng tên Nguyễn Xuân H trên tài liệu mẫu so sánh ký hiệu M1, do cùng một người ký và viết ra".

Như vậy, căn cứ vào đơn khởi kiện, lập ngày 01/10/20210, cũng như lời khai của ông Nguyễn Cảnh Lý H tại phiên tòa, đối chiếu với kết luận giám định số 115/KLGĐ –PC09, ngày 27/7/2021 của Phòng kỹ thuật hình sự Công an tỉnh Đắk Lắk đã có đủ cơ sở pháp lý kết luận: Vào ngày 18/01/2020 ông Nguyễn Xuân H ký xác lập hợp đồng tín dụng với Ngân hàng TMCPSGTT – chi nhánh Đắk Lắk – phòng giao dịch K. Theo hợp đồng tín dụng số: LD2001800349, ông Nguyễn Xuân H vay của Ngân hàng TMCPSGTT TT số tiền 30.000.000đ (Ba mươi triệu đồng). Việc ký kết hợp đồng tín dụng giữa các bên là hoàn toàn tự nguyện, nội dung hợp đồng không trái đạo đức xã hội, không trái với quy định của pháp luật. Theo hợp đồng tín dụng đã ký kết thì ông Nguyễn Xuân H có trách nhiệm hoàn trả cho Ngân hàng 24 tháng, được chia làm 24 kỳ, mỗi kỳ trả 1.550.000đ, l n trả nợ đ u tiên vào ngày 18/02/2020 và thời hạn trả nợ cuối cùng vào ngày 18/01/2022. Tuy nhiên trong quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng tính đến ngày 18/5/2020 ông Nguyễn Xuân H mới trả được cho Ngân hàng 3 kỳ trả nợ với tổng số tiền vay gốc và lãi suất là 4.650.000đ. Số tiền vay gốc còn lại là 26.250.000đ ông H không trả cho Ngân hàng là vi phạm nghĩa vụ trả nợ của bên vay theo hợp đồng đã ký kết và theo quy định tại khoản 1 Điều 466 của Bộ luật dân sự.

Tại khoản 1 Điều 466 của Bộ luật dân sự quy định: “Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, tr trường hợp có thoả thuận khác”.

Căn cứ điều luật viện dẫn nêu trên, xét thấy yêu c u khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ. Vì vậy HĐXX căn cứ Điều 463, Điều 466 của Bộ luật dân sự, buộc ông Nguyễn Xuân H phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCPSGTT 26.250.000đ tiền vay gốc là đúng theo quy định của pháp luật.

Số

Lãi suất

Tiễn lãi

Tiền lãi T ngày

Đến ngày

Dư nợ gốc

ngày %/tháng

Trong hạn

Quá hạn 18/5/2020 31/5/2020 13 1.0%

1.250.000đ

300.000đ 8.125đ 01/6/2020 30/6/2020 30 1.0%

2.500.000đ

300.000đ 37.500đ 01/7/2020 31/7/2020 31 1.0%

3.750.000đ

300.000đ 58.125đ 01/8/2020 31/8/2020 31 1.0%

5.000.000đ

300.000đ 77.500đ 01/9/2020 30/9/2020 30 1.0%

6.250.000đ

300.000đ 93.750đ 01/10/2020 31/10/2020 31 1.0%

7.500.000đ

300.000đ 116.250đ 01/11/2020 30/11/2020 30 1.0%

8.750.000đ

300.000đ 131.250đ 01/12/2020 31/12/2020 31 1.0%

10.000.000đ

300.000đ 155.000đ 01/01/2021 31/01/2021 31 1.0%

11.250.000đ

300.000đ 174.375đ 01/02/2021 28/02/2021 28 1.0%

12.500.000đ

300.000đ 175.000đ 01/03/2021 31/03/2021 31 1.0%

13.750.000đ

300.000đ 213.125đ 01/04/2021 30/04/2021 30 1.0%

15.000.000đ

300.000đ 225.000đ 01/05/2021 31/05/2021 31 1.0%

16.250.000đ

300.000đ 251.875đ 01/06/2021 30/6/2021 30 1.0%

17.500.000đ

300.000đ 262.500đ 01/07/2021 31/7/2021 31 1.0%

18.750.000đ

300.000đ 290.625đ 01/08/2021 31/8/2021 31 1.0%

20.000.000đ

300.000đ 310.000đ 01/9/2021 30/9/2021 30 1.0%

21.250.000đ

300.000đ 318.750đ

Tổng cộng tiền lãi suất trong hạn 5.100.000đ và lãi quá hạn còn nợ là 2.898.7500đ.

Như vậy, tổng cộng số tiền vay gốc và lãi suất buộc ông Nguyễn Xuân H có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCPSGTT tính đến ngày 30/9/2021 với tổng số tiền là 34.248.750đ. Kể t ngày tiếp theo của ngày 30/9/2021 ông Nguyễn Xuân H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng số LD2001800349, ngày 18/01/2020 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về điều chỉnh lãi suất cho vay theo t ng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

V ti n l ph giám định: Căn cứ khoản 1 Điều 161, Điều 162 của Bộ luật tố tụng dân sự: Buộc bị đơn ông Nguyễn Xuân H phải chịu 4.450.000đ (Bốn triệu bốn trăm năm mươi nghìn đồng) tiền chi phí trưng c u giám định, số tiền này được khấu tr vào số tiền 6.000.000đ tạm ứng chi phí giám định mà đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn đã nộp tại Tòa án, đã chi phí xong. Số tiền còn lại 1.550.000đ, Tòa án đã trả lại cho nguyên đơn (bút lục số 98). Do yêu c u khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận, HĐXX buộc ông Nguyễn Xuân H có trách nhiệm trả lại cho nguyên đơn Ngân hàng TMCPSGTT số tiền 4.450.000đ (Bốn triệu bốn trăm năm mươi nghìn đồng) tiền chi phí trưng c u giám định chữ ký, chữ viết.

5 V án ph : Căn cứ Điều 147 Bộ luật tố tụng dân sự và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 về án phí lệ phí Tòa án. Buộc ông Nguyễn Xuân H phải chịu 1.712.437đ tiền án phí dân sự sơ thẩm, theo mức tính: 34.248.750đ x 5% = 1.712.437đ (Một triệu bảy trăm mười hai nghìn bốn trăm ba mươi bảy đồng).

Hoàn trả cho Ngân hàng TMCPSGTT số tiền 680.922đ (Sáu trăm tám mươi nghìn chín trăm hai mươi hai đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai số AA/2019/0011413, ngày 12/10/2020 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Ea Kar, tỉnh Đắk Lắk.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 91, Điều 147, Điều 161, Điều 162, Điều 203, khoản 3 Điều 209, Điều 220, điểm b khoản 2 Điều 227 của Bộ luật tố tụng dân sự; Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 về án phí lệ phí Tòa án.

Căn cứ Điều 463, khoản 1 Điều 466, khoản 1 Điều 468 của Bộ luật dân sự; Điều 91, Điều 95, Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng

Tuyên xử: Chấp nhận toàn bộ yêu c u khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCPSGTT.

1. Buộc ông Nguyễn Xuân H có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCPSGTT số tiền là 34.248.750đ. Trong đó tiền vay nợ gốc 26.250.000đ; tiền lãi suất trong hạn là 5.100.000đ; tiền lãi suất quá hạn là 2.898.750đ.

Kể t ngày tiếp theo của ngày 30/9/2021 ông Nguyễn Xuân H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng số LD2001800349, ngày 18/01/2020 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về điều chỉnh lãi suất cho vay theo t ng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. V ti n l ph giám định: Buộc ông Nguyễn Xuân H có trách nhiệm trả lại cho nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ ph n Sài Gòn Thương Tín số tiền 4.450.000đ (Bốn triệu bốn trăm năm mươi nghìn đồng) tiền chi phí trưng c u giám định chữ ký, chữ viết.

3. V án ph v ti n tạm ứng án ph s thẩm:

Buộc ông Nguyễn Xuân H phải chịu 1.712.437đ (Một triệu bảy trăm mười hai nghìn bốn trăm ba mươi bảy đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả cho Ngân hàng TMCPSGTT số tiền 680.922đ (Sáu trăm tám mươi nghìn chín trăm hai mươi hai đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai số AA/2019/0011413, ngày 12/10/2020 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Ea Kar, tỉnh Đắk Lắk.

4. V quy n háng cáo: Nguyên đơn Ngân hàng TMCPSGTT được quyền kháng cáo bản án trong hạn luật định 15 ngày kể t ngày tuyên án; Bị đơn ông Nguyễn Xuân H vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày tròn kể t ngày nhận được bản án hoặc t ngày bản án được niêm yết hợp lệ.

“ Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7 và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 luật thi hành án dân sự.”