Bản án 55/2020/DS-PT — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 31/7/2020 và quá trình giải quyết vụ án, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

Ngày 12/10/2016, Ngân hà ng TMCP A nhánh Đắk Lắk - Phòng giao dịch TC đã ký 02 hợp đồng tín dụng với ông Bùi Đình Q và bà Phạm Thị T, gồ m: Hợp đồng tín dụng X cho vay số tiền 300.000.000 đồng, thời hạn 12 tháng tính từ ngày giải ngân, lãi suất 7,99% là lãi suất ưu đãi được áp dụng trong 06 tháng, từ tháng thứ 07 trở đi lã i suấ t đượ c điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần bằng lãi suất cơ sở +4%/năm, trả nợ gốc vào cuố i kỳ và trả lã i và o ngày 25 hàng tháng theo dư nợ thực tế; Hợp đồng tín dụng Y ngày 12/10/2016, thờ i hạn 60 tháng tính từ ngày khoản vay đầu tiên đượ c giải ngân, lãi suất 8,99% là lãi suất ưu đãi được áp dụng trong 12 tháng, từ thá ng thứ 13 trở đi lã i suấ t đượ c điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần bằng lãi suất cơ sở +3,99%/ năm, thời hạn trả nợ gốc vào ngày 25 hàng quý với số tiền 20.000.000 đồng/quý, trả nợ lãi vào ngày 25 hàng tháng theo dư nợ thực tế. Để đả m bả o cho 02 khoản vay trên, ông Q, bà T đã thế chấp cho Ngân hàng thửa đất số 45, tờ bản đồ số 05, diện tích 137.6 m2, tọa lạc tại tổ dân phố 02, thị trấn M, huyện Đ, tỉnh Đắk Nông theo Giấ y chứ ng nhậ n quyền sử dụng đất số Z do Ủy ban nhân dân huyện Đ cấp ngày 09/10/2015 cho ông Q, bà T.

Ngày 16/10/2018, ông Q, bà T đã tất toán nợ gốc và lãi cho Ngân hàng đối với Hợp đồng tín dụng X.

Đối với Hợp đồng tín dụng Y, ông Q, bà T đã trả được 160.033.965 đồng tiền gốc và 76.146.908 đồng tiền lãi, sau đó vi phạm thời hạn trả nợ gốc và lãi theo thỏa thuận. Ngân hàng đã thông báo nợ quá hạn nhiều lần nhưng ông Q, bà T không trả nên đã chuyể n toàn bộ dư nợ gốc sang nợ quá hạn vào ngày 25/01/2019. Do đó , Ngân hàngkhởi kiện yêu cầu ông Q, bà T phải trả lại toàn bộ nợ gố c và lã i đối với Hợp đồng tín dụng Y tính đến ngày xét xử sơ thẩ m (ngày 13/8/2020) là 314.041.911 đồng (gồ m 239.966.035 đồng tiền gốc; 2.560.598 đồng tiề n lãi trong h ạn và 71.515.278 đồng tiề n lãi quá hạn). Nế u ông Q, bà T không trả nợ hoặc trả không hết nợ thì Ngân hàngcó quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ theo quy đị nh; nế u số tiền thu được từ xử lý tài sản thế chấp không đủ để thanh toán nợ thì ông Q, bà T có nghĩa vụ trả hết khoản nợ còn lại cho Ngân hàng. Kể từ ngày 14/8/2020, ông Q, bà T phải tiế p tụ c chị u lã i suấ t phát sinh theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng Y và Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ ngày 12/10/2016 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn ông Bùi Đình Q và bà Phạm Thị T trình bày: Ông bà thừ a nhậ n việ c ký kế t các hợp đồng tín dụng và hợ p đồ ng thế chấp tài sản như trì nh bà y củ a Ngân hàng. Do hoàn cảnh khó khăn, ông bà không thể tiếp tục trả nợ nên Ngân hàng đã chuyển dư nợ gốc và lãi sang nợ quá hạn. Ông bà xin gia hạ n thời hạn 06 tháng sẽ trả hết nợ gốc và lãi , nế u ông bà không trả thì Ngân hàng có quyền phát mãi tài sản thế chấ p theo quy định.

Bản án dân sự sơ thẩm số: 28/2020/DS-ST ngày 13 tháng 8 năm 2020 của Tòa án nhân dân huyện Đắk Song, tỉnh Đắk Nông đã quyết định: Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 70, Điều 72, Điều 147, Điều 157, Điều 173, Điều 177, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, Điề u 271 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Áp dụng Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017); khoản 2 Điều 292, Điều 295, Điều 298, Điều 299, Điều 317, Điều 318, 319, 320, 322 Điều 323 của Bộ luật Dân sự, tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng A, buộc ông Q, bà T phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền gốc và lãi tính đến ngày 13/8/2020 là 314.041.911 đồng (gồ m 239.966.035 đồng tiề n gố c ; 2.560.598 đồng tiề n l ãi trong hạn và 71.515.278 đồng tiề n lãi quá hạn). Kể từ ngày 14/8/2020, ông Q, bà T phải tiế p tụ c chị u lã i suấ t phát sinh theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng Y và Đơn đề nghị g iải ngân kiêm khế ước nhận nợ ngày 12/10/2016 tương ứng với thời gian và số tiề n chậm trả cho đến khi thi hành án xong. Trường hợp ông Q, bà T không trả nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp tại Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất ngày 12/10/2016 để thu hồi nợ. Trường hợp số tiền thu được từ xử lý tài sản thế chấp không đủ để thanh toán nợ thì ông Q, bà T có nghĩa vụ trả hết khoản nợ còn lại cho Ngân hàng.

Ngoài ra, Tòa án cấp sơ thẩm còn quyết định về chi phí tố tụng, án phí và thông báo quyền kháng cáo của các đương sự.

Ngày 07/92020, bị đơn ông Bùi Đình Q và bà Phạm Thị T kháng cáo đề nghị hủy toàn bộ bản án sơ thẩm.

Tại phiên tòa, nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện; bị đơn giữ nguyên yêu cầu kháng cáo và đề nghị nguyên đơn tạo điều kiện để gia hạn trả nợ vì hoàn cảnh khó khăn do dịch bệnh Covid; các đương sự không thỏa thuận được với nhau về việc giải quyết vụ án.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Đắk Nông:

- Về tố tụng: Thẩm phán Chủ tọa phiên tòa, các Thẩm phán tham gia, Thư ký Tòa án đã chấp hành đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án tại Tòa án cấp phúc thẩm.

- Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ khoản 3 Điều 296, khoản 1 Điều 308 của Bộ luật Tố tụng dân sự : Đình chỉ xét xử phúc thẩm đối với kháng cáo của bà Phạm Thị T. Không chấ p nhậ n toàn bộ kháng cáo của ông Bùi Đình Q, giữ nguyên bản án sơ thẩm; ông Bùi Đình Q phải chịu án phí dân sự phúc thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

[1.1]. Đơn kháng cáo của ông Bù i Đì nh Q và bà Phạm Thị T nộp trong thời hạn luật định. Ông Q và bà T cùng kháng cáo, theo quy định tại khoản 1 Điều 33 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án thì lẽ ra ông Q, bà T phải nộp mỗi người 300.000 đồng tạm ứng án phí phúc thẩm. Tuy nhiên, Tòa án cấp sơ thẩm chỉ thông báo cho ông Q và bà T cùng nộp 300.000 đồng tạm ứng án phí phúc thẩm là lỗi của Tòa án cấp sơ thẩm, không phải lỗi của đương sự nên chỉ nêu ra để Tòa án cấp sơ thẩm nghiêm túc rút kinh nghiệm.

người kháng cáo vắ ng mặ t không có lý do chí nh đá ng. Căn cứ khoản 3 Điều 296 của Bộ luật Tố tụng dân sự thì bị coi như từ bỏ việc kháng cáo, cần đình chỉ xét xử phúc thẩm đối với kháng cáo của bà T.

[2.1]. Tòa án cấp sơ thẩm triệu tập hợp lệlầ n thứ hai nhưng bị đơnông Q, bà T vắ ng mặ t không có lý do chính đáng nên đã xét xử vắng mặt bị đơn là đúngquy đị nh tạ iđiểm b khoản2 Điều 227 và khoản 2 Điề u 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Tuy nhiên, Tòa án cấp sơ thẩm tuyên kể từ ngà y 14/8/2020, ông Q, bà T phải tiế p tụ c chị u lã i suấ t phát sinh theo th ỏa thuận trong hợp đồng tín dụng tương ứng với thời gian và số tiề n chậm trả cho đến khi thi hành án xong

là không chính xác . Theo hướ ng dẫ n tạ i Án lệ số: 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2016 thì cần tuyên buộ c ông Q, bà T phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc. Do đó , cầ n sử a mộ t phầ n bả n án sơ thẩm về lã i suấ t chậ m trả .

Xét thấy, ông Q, bà T đã dùng quyền sử dụng đất là tài sản của mình để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ theo các hợp đồng tín dụng và đã đăng ký thế chấp là đúng quy định tại Điều 317 và khoản 4 Điều 323 của Bộ luật Dân sự.

Do đó, Tòa án cấp sơ thẩm chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng, tuyên xử nếu ông Q, bà T không trả nợ hoặc trả không hết nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ; nế u số tiền thu được từ xử lý tài sản thế chấp không đủ để thanh toán nợ thì ông Q, bà T có nghĩa vụ trả hết khoản nợ còn lại cho Ngân hàng là có căn cứ, đúng pháp luật.

.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 296, khoản 2 Điều 308, khoản 1 Điều 147, khoản 1 Điều 157 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Áp dụng Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; khoản 2 Điều 292, Điều 295, Điều 298, Điều 299, Điều 317, Điều 318, Điều 319, Điều 320, Điều 323 của Bộ luật Dân sự; Án lệ số: 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2016 và được công bố theo Quyết định số: 698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao; khoản 2 Điều 26, khoản 2 Điều 29 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án, tuyên xử:

1. Đình chỉ xét xử phúc thẩm đối với kháng cáo của bà Phạm Thị T.

2. Chấ p nhậ n mộ t phầ n khá ng cá o của ông Bùi Đình Q, sử a mộ t phầ n Bản án dân sự sơ thẩm số: 28/2020/DS-ST ngày 13 tháng 8 năm 2020 của Tòa án nhân dân huyện Đắk Song, tỉnh Đắk Nông về lã i suấ t chậ m trả ; không chấ p nhậ n kháng cáo của ông Bùi Đình Q về việ c hủy bản án sơ thẩm:

2.1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng A, buộc ông Bùi Đình Q và bà Phạm Thị T phải trả cho Ngân hàng A tổng số tiền 314.041.911đ (ba trăm mười bốn triệu không trăm bốn mươi mốt nghìn chín trăm mười một đồng), bao gồ m 239.966.035đ (hai trăm ba mươi chín triệu chín trăm sáu mươi sáu nghìn không trăm ba mươi lăm đồng) tiề n gố c; 2.560.598đ (hai triệ u năm trăm sá u mươi nghì n năm trăm chí n mươi tá m đồ ng ) tiề n lãi trong h ạn và 71.515.278đ (bảy mươi mốt triệu năm trăm mười lăm nghìn hai tră m bả y mươi tá m đồ ng ) tiề n lãi quá hạn.

Kể từ ngày 14/8/2020, ông Bùi Đình Q và bà Phạm Thị T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng A thì lãi suất mà ông Bùi Đình Q và bà Phạm Thị T phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng A cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng A.

2.2. Trường hợp Bùi Đình Q và bà Phạm Thị T không trả được nợ cho Ngân hà ng A thì Ngân hà ng A có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất ngày 12/10/2016 giữ a ông Bùi Đình Q, bà Phạm Thị T vớ i Ngân hà ng A để thu hồi nợ.

2.3. Trường hợp số tiền thu được từ xử lý tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số ngày 12/10/2016 không đủ để thanh toán khoản nợ thì ông Bùi Đình Q, bà Phạm Thị T có nghĩa vụ phải trả hết khoản nợ còn lại cho Ngân hà ng A.

3. Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Buộc ông Bùi Đình Q và bà Phạm Thị T phải trả lại cho Ngân hà ng A số tiền chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 1.950.000đ (một triệu chín trăm năm mươi nghìn đồng).

4. Về án phí:

4.1. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Buộc ông Bùi Đình Q và bà Phạm Thị T phải chịu 15.702.000đ (mười lăm triệu bảy trăm lẻ hai nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Trả lại cho Ngân hàng A số tiền 6.621.000đ (sáu triệu sáu trăm hai mươi mốt nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số S ngày 30/8/2019 của Chi cục Thi hành án dân sự huyệ n Đ, tỉnh Đắk Nông.

4.2. Về án phí dân sự phúc thẩm: Ông Bùi Đình Q không phải chịu án phí dân sự phúc thẩm; trả lại cho ông Bùi Đình Q

và bà Phạm Thị T số tiền 300.000đ (ba trăm nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số K ngày 17/9/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Đ, tỉnh Đắk Nông.

5. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 của Luật Thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

6. Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án.