Bản án 54/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện và tại phiên tòa người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngân hàng TMCP Hàng H, chi nhánh Bạc Liêu với ông Huỳnh Văn H đã ký kết Hợp đồng cho vay số: 2701/2022/HĐCV ngày 27/01/2022 cụ thể: Ngân hàng cho ông H vay số tiền 300.000.000 đồng, thời hạn vay 120 tháng, mục đích vay vốn: Vay tiêu dùng mua sắm trang thiết bị gia đình; Lãi suất cho vay: 11,6%, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; Phương thức trả nợ: Trả theo kỳ, mỗi kỳ 04 tháng, trả số tiền 10.000.000 đồng, tiền lãi trả giảm dần, trả theo kỳ trả nợ gốc.

Đến ngày 02/3/2022 Ngân hàng TMCP Hàng H, chi nhánh Bạc Liêu với ông Huỳnh Văn H tiếp tục thỏa thuận ký Hợp đồng tín dụng hạn mức số: 01654/HĐTD/2022/HĐTCHM/RB/3124022 cụ thể: Ngân hàng cho ông H vay số tiền 100.000.000 đồng; thời hạn vay 12 tháng; Mục đích vay vốn: Phục vụ đời sống, nhu cầu chi tiêu cá nhân; Lãi suất cho vay: 16%/năm; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Phương thức trả nợ: Trả một lần vào ngày cuối cùng của ngày vay là ngày 02/3/2023.

Ngày 18/01/2022 Ngân hàng TMCP Hàng H, chi nhánh Bạc Liêu và ông Huỳnh Văn H có ký kết Giấy đăng ký kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng MSB, cụ thể: Số tiền vay: 20.000.000 đồng; Thời hạn vay: 36 tháng; Mục đích vay vốn: Phục vụ đời sống, nhu cầu chi tiêu cá nhân; Lãi suất cho vay: Quy định cụ thể tại biểu phí công bố theo từng thời kỳ.

Để đảm bảo khoản vay thì ông H, bà L cùng với các con là Huỳnh Thị Thúy D, Huỳnh Thanh Trung Q có ký với Ngân hàng TMCP Hàng H, chi nhánh Bạc Liêu Hợp đồng thế chấp bất động sản số 270/2022/HĐTC ngày 27/01/2022 và Hợp đồng thế chấp bất động sản số 2701/2022/HĐTC ngày 27/01/2022 tài sản thế chấp gồm: Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thuộc thửa 339, tờ bản đồ số 9, diện tích 5.650m2, tọa lạc: ấp Mỹ T, xã Mỹ Q, thị xã N, tỉnh Sóc Trăng do Ủy ban nhân dân thị xã Ngã Năm, tỉnh Sóc Trăng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CB 662137, số vào sổ cấp GCN: CH01087, ngày 31/12/2015 cho ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L; Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thuộc thửa 271, tờ bản đồ số 9, diện tích 4.035m2, tọa lạc: ấp Mỹ T, xã Mỹ Q, thị xã N, tỉnh Sóc Trăng do Ủy ban nhân dân thị xã Ngã Năm, tỉnh Sóc Trăng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AC 583770, số vào sổ cấp GCN: H392, ngày 05/07/2005 cho ông Huỳnh Văn H.

Trong quá trình thực hiện Hợp đồng cho vay số: 2701/2022/HĐCV ngày 27/01/2022 ông H và bà L đã thanh toán cho Ngân hàng được 04 kỳ với số tiền là 40.100.000 đồng đối với hợp đồng. Đến ngày 15/11/2023 thì ngưng không trả gốc, lãi cho Ngân hàng, tạm tính đến ngày 18/6/2024 phía ông H và bà L còn nợ Ngân hàng tổng số tiền 302.363.040 đồng, trong đó nợ gốc là 259.900.000 đồng, nợ lãi trong hạn 41.247.360 đồng, nợ lãi quá hạn 1.215.680 đồng. Đối với Hợp đồng tín dụng hạn mức số: 01654/HĐTD/2022/HĐTCHM/RB/3124022 ngày 02/3/2022 đến hạn thanh toán gốc và lãi nhưng phía ông H và bà L vẫn không thanh toán cho Ngân hàng nên đã phát sinh nợ quá hạn tạm tính đến ngày 18/6/2024 ông H và bà L còn nợ Ngân hàng tổng số tiền 147.010.728 đồng, trong đó nợ gốc là 100.000.000 đồng, lãi trong hạn 15.712.098 đồng, lãi quá hạn 31.298.630 đồng. Đối với Giấy đăng ký kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng MSB, ngày 18/01/2022 thì hiện ông H và bà L đã thanh toán vốn xong chỉ còn nợ lãi và phí tạm tính đến ngày 18/6/2024 còn nợ tổng số tiền là 1.264.457 đồng, lãi trong hạn 310.275 đồng, lãi quá hạn và phí là 954.182 đồng. Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc yêu cầu ông H và bà L trả nợ nhưng phía ông H và bà L vẫn không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng.

Nay Ngân hàng TMCP Hàng H yêu cầu buộc ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng tổng tiền tạm tính đến ngày 18/6/2024 là 450.638.225 đồng. Trong đó tiền vốn gốc vay tín dụng là 259.900.000 đồng, tiền lãi trong hạn là 41.274.360 đồng, tiền lãi quá hạn 1.215.680 đồng; Tiền vay gốc thấu chi là 100.000.000 đồng, tiền lãi trong hạn là 15.712.098 đồng, tiền lãi quá hạn 31.298.630 đồng; Thẻ tín dụng tiền nợ gốc 0 đồng, tiền lãi trong hạn là 310.275 đồng, tiền lãi quá hạn, phí 954.182 đồng. Đồng thời, yêu cầu tiếp tục tính lãi kể từ ngày 19/6/2024 cho đến khi ông H và bà L trả hết nợ với lãi suất theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng đã ký. Trường hợp phía ông H và bà L không có khả năng trả nợ thì đề nghị phát mãi toàn bộ tài sản thế chấp để Ngân hàng thu hồi nợ.

- Bị đơn ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L vắng mặt: Tòa án đã tống đạt hợp lệ các thông báo thụ lý về việc thụ lý vụ án; Thông báo về việc mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải; Quyết định đưa vụ án ra xét xử và Quyết định hoãn phiên tòa. Tuy nhiên, ông H và bà L vẫn không có biên bản trình bày ý kiến đối với nội dung khởi kiện của nguyên đơn.

Quan điểm kiểm sát của đại diện Viện kiểm sát như sau:

Về tố tụng: Thẩm phán thực hiện đúng và đầy đủ các quy định về xác định thẩm quyền, thu thập chứng cứ, yêu cầu đương sự cung cấp chứng cứ, thủ tục tống đạt văn bản tố tụng, thời hạn chuẩn bị xét xử; Đồng thời tại phiên tòa, Hội đồng xét xử (HĐXX) và Thư ký tuân thủ trình tự tố tụng tại phiên tòa, các đương sự đều thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình tại phiên tòa. Về nội dung: Đề nghị HĐXX chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, HĐXX nhận định:

- Về tố tụng:

- Về nội dung:

Vì các lẽ nêu trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 157, khoản 3 Điều 228, Điều 271 và Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự, Điều 299, khoản 1, khoản 5 Điều 466, Điều 468 Điều 500 và Điều 503 của Bộ luật Dân sự; khoản 1 Điều 167 Luật đất đai; khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1/. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Hàng H.

Buộc các bị đơn ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L có nghĩa vụ thanh toán cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP Hàng H tổng số tiền còn nợ tính đến ngày 18/6/2024 là 450.638.225 đồng (bốn trăm năm mươi triệu sáu trăm ba mươi tám ngàn hai trăm hai mươi lăm đồng), trong đó tiền vốn gốc vay tín dụng là 259.900.000 đồng, tiền lãi trong hạn là 41.274.360 đồng, tiền lãi quá hạn 1.215.680 đồng; Tiền vay gốc thấu chi là 100.000.000 đồng, tiền lãi trong hạn là 15.712.098 đồng, tiền lãi quá hạn 31.298.630 đồng; Thẻ tín dụng tiền nợ gốc 0 đồng, tiền lãi trong hạn là 310.275 đồng, tiền lãi quá hạn và phí là 954.182 đồng

Kể từ ngày 19/6/2024 cho đến khi ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L thanh toán hết nợ cho Ngân hàng TMCP Hàng H, thì hàng tháng ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L còn phải chịu tiền lãi phát sinh trên số vốn gốc nợ tính dụng và vốn gốc nợ thấu chi theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số 2701/2022/HĐCV ngày 27/01/2022 và Hợp đồng tín dụng hạn mức số: 01654/HĐTD/2022/HĐTCHM/3124022 ngày 02/03/2022.

Trường hợp ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L không thanh toán hoặc thanh toán không hết nợ thì Ngân hàng TMCP Hàng H được quyền yêu cầu Chi cục Thi hành án dân sự thị xã Ngã Năm xử lý các tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp bất động sản số 2701/2022/HĐTC ngày 27/01/2022 và Hợp đồng thế chấp bất động sản số 270/2022/HĐTC ngày 27/01/2022 tài sản thế chấp gồm: Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thuộc thửa 339, tờ bản đồ số 9, diện tích 5.650m2, tọa lạc: ấp Mỹ T, xã Mỹ Q, thị xã N, tỉnh Sóc Trăng do Ủy ban nhân dân thị xã Ngã Năm, tỉnh Sóc Trăng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 31/12/2015 cho hộ ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thuộc thửa 271, tờ bản đồ số 9, diện tích 4.035m2, tọa lạc: ấp Mỹ T, xã Mỹ Q, thị xã N, tỉnh Sóc Trăng do Ủy ban nhân dân huyện Ngã Năm (nay UBND thị xã Ngã Năm), tỉnh Sóc Trăng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 05/7/2005 cho ông Huỳnh Văn H.

Trường hợp Ngân hàng TMCP Hàng H yêu cầu cơ quan thi hành án phát mãi tài sản thì buộc ông Nguyễn Văn T và bà Trần Tuyết M giao trả lại quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thuộc thửa 339, tờ bản đồ số 9, diện tích 5.650m2, tọa lạc: ấp Mỹ T, xã Mỹ Q, thị xã N, tỉnh Sóc Trăng do Ủy ban nhân dân thị xã Ngã Năm, tỉnh Sóc Trăng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 31/12/2015 cho hộ ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thuộc thửa 271, tờ bản đồ số 9, diện tích 4.035m2, tọa lạc: ấp Mỹ T, xã Mỹ Q, thị xã N, tỉnh Sóc Trăng do Ủy ban nhân dân huyện Ngã Năm (nay UBND thị xã Ngã Năm), tỉnh Sóc Trăng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho ông Huỳnh Văn H ngày 05/7/2005 cho ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L để đảm bảo thi hành án.

2/ Về chi phí thẩm định tài sản thế chấp tổng cộng 750.000 đồng (bảy trăm năm mươi ngàn đồng) buộc các bị đơn ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L phải chịu. Tuy nhiên, do nguyên đơn Ngân hàng TMCP Hàng H đã nộp tạm ứng thanh toán trước để làm thủ tục tố tụng. Do đó, buộc các bị đơn ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L có nghĩa vụ hoàn trả lại cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP Hàng H số tiền 750.000 đồng (bảy trăm năm mươi ngàn đồng).

3/ Về án phí dân sự sơ thẩm:

- Bị đơn ông Huỳnh Văn H và bà Nguyễn Ngọc L liên đới chịu án phí dân sự sơ thẩm là 22.025.529 đồng (hai mươi hai triệu không trăm hai mươi lăm ngàn năm trăm hai mươi chín đồng)

- Nguyên đơn Ngân hàng TMCP Hàng H không phải chịu án phí. Hoàn trả lại cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP Hàng H số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 10.738.000 đồng (mười triệu bảy trăm ba mươi tám ngàn đồng) theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí tòa án số 0011903 ngày 25/10/2023 của Chi cục thi hành án dân sự thị xã Ngã Năm.

4/ Về quyền kháng cáo: Các đương sự được quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án. Đối với đương sự vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn nêu trên được tính kể từ ngày nhận được bản án, hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết hợp lệ để yêu cầu Tòa án nhân dân tỉnh Sóc Trăng xét xử theo thủ tục phúc thẩm.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.