Bản án 54/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Tòa án đã tiến hành tống đạt các văn bản tố tụng và giấy triệu tập để ông Nguyễn Tấn N, bà Trần Thị Kim Á đến Tòa án làm việc về nội dung khởi kiện của nguyên đơn. Tuy nhiên, chỉ có bà Á có mặt và trình bày tự khai, ông N vắng mặt không có lý do, cũng không có ý kiến phản đối yêu cầu khởi kiện và chứng cứ do nguyên đơn giao nộp, đồng thời sau phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ Tòa án đã thông báo về kết quả phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ số 485/TB-TA ngày 15/7/2024 cho ông N, bà Á theo đúng trình tự, thủ tục quy định của pháp luật. Do đó, bị đơn ông N, bà Á đồng thời là người đại diện hợp pháp của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan cháu Nguyễn Ngọc Bảo M, cháu Nguyễn Tấn C phải chịu hậu quả pháp lý của việc không cung cấp tài liệu, chứng cứ chứng minh và Tòa án căn cứ vào những tài liệu, chứng cứ hiện có trong hồ sơ vụ án để giải quyết vụ án theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Quá trình thực hiện hợp đồng vay, bà Trần Thị Kim Á, ông Nguyễn Tấn N đã trả được 45.260.000 đồng tiền nợ gốc, 19.838.967 đồng tiền lãi trong hạn và 434.760 đồng tiền lãi quá hạn. Trong quá trình trả nợ vay, ông N, bà Á không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ vay như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng với ngân hàng. Tính đến ngày 25/9/2024 bà Á và ông N còn nợ nguyên đơn số tiền 35.855.219 đồng, trong đó số tiền nợ gốc: 24.740.000 đồng, tiền lãi trong hạn 3.432.277 đồng và tiền lãi quá hạn 7.682.942 đồng.

Như vậy, đối với các khoản vay tại nhận định [2.2], [2.3] bị đơn bà Trần Thị Kim Á và ông Nguyễn Tấn N đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ mà các bên đã thỏa thuận tại hợp đồng đã ký kết, nên nguyên đơn yêu cầu bà Á và ông N thanh toán tính đến ngày 25/9/2024 tổng số tiền nợ là 143.023.066 đồng, trong đó số tiền nợ gốc: 106.240.000 đồng, tiền lãi trong hạn 17.600.094 đồng và tiền lãi quá hạn 19.182.972 đồng cho nguyên đơn và tiếp tục trả tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất thoả thuận tại các hợp đồng nêu trên kể từ ngày 26/9/2024 cho đến khi trả xong các khoản nợ là phù hợp quy định tại Điều 91, 95 của Luật các tổ chức tín dụng.

Để đảm bảo cho khoản vay theo Hợp đồng tín dụng số 099/2020/HĐTD-CN ngày 22/8/2020 và Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay kiêm hợp đồng tín dụng vay không có tài sản bảo đảm số 056/2020/HĐTD-CN ngày 11/5/2020, ông Nguyễn Tấn N và bà Trần Thị Kim Á đã thế chấp cho ngân hàng O quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với thửa đất số 161, tờ bản đồ số 24, diện tích 1168,2m2, tại xã T, huyện S, Tỉnh Quảng Ngãi theo Giấy chứng nhận số AK 167103, số vào sổ cấp GCN: H 07804 do UBND huyện S cấp ngày 05/12/2007 để đảm bảo khoản vay nêu tại mục [2.2], [2.3] cho ngân hàng O. Do đó, hợp đồng thế chấp nêu trên giữa nguyên đơn, bị đơn đã phát sinh hiệu lực.

Tại điểm b khoản 1 Điều 1 của Hợp đồng thế chấp nêu trên quy định nghĩa vụ được bảo đảm là “Tất cả cam kết tín dụng khác và mọi nghĩa vụ tài chính của Bên thế chấp/hoặc Bên vay vốn phát sinh tại OCB”. Vì vậy, tài sản đảm bảo của ông Nguyễn Tấn N và bà Trần Thị Kim Á như đã nêu trên cùng đảm bảo cho khoản vay trong Hợp đồng tín dụng số 099/2020/HĐTD-CN ngày 22/8/2020 và Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay kiêm hợp đồng tín dụng vay không có tài sản bảo đảm số 056/2020/HĐTD-CN ngày 11/5/2020.

Ngoài ra, tại Điều 4 của Hợp đồng thế chấp quy định về xử lý tài sản thế chấp “Khi đến hạn trả nợ (kể cả các trường hợp phải trả nợ trước hạn) theo Hợp đồng tín dụng mà Bên thế chấp và/hoặc Bên vay vốn không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ”; quy định về nguyên tắc xử lý tài sản thế chấp “Trường hợp một tài sản thế chấp bảo đảm nhiều nghĩa vụ tại OCB, nếu phải xử lý tài sản thế chấp để thực hiện một nghĩa vụ, thì các nghĩa vụ khác tuy chưa đến hạn cũng được coi là đến hạn và OCB tiến hành thu hồi nợ” và quy định về phương thức xử lý là “...OCB có quyền khởi kiện yêu cầu Toà án: Giao tài sản cho OCB để xử lý theo thoả thuận hoặc phát mại tài sản theo quy định…”. Việc thỏa thuận của các bên như trên là hoàn toàn tự nguyện, không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội. Do đó, bị đơn không thực hiện hoặc thực hiện không đúng, không đầy đủ các nghĩa vụ trả nợ thì ngân hàng O có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với thửa đất số 161, tờ bản đồ số 24, diện tích 1168,2m2, tại xã T, huyện S, tỉnh Quảng Ngãi là có căn cứ nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Trường hợp tài sản bảo đảm tiền vay sau khi xử lý nếu không đủ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì bị đơn phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho đến khi thanh toán xong nợ cho nguyên đơn. Nếu còn thừa thì nguyên đơn sẽ trả lại cho bên bị đơn, nếu không có thỏa thuận khác.

Do toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được Tòa án chấp nhận nên bị đơn ông Nguyễn Tấn N, bà Trần Thị Kim Á phải chịu án phí dân sự sơ thẩm trên số tiền mà ông N, bà Á phải trả cho ngân hàng theo quy định của pháp luật.

Nguyên đơn ngân hàng O không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả lại tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm cho nguyên đơn.

Vì các lẽ trên,

UYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, các Điều 144, 147, 157, 227, 228, 266, 271, 273 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 280, khoản 2 Điều 292, 298, 299, 317, 318, 319, 320, 321, 322, 323, 351, 463, 465, 466, 468, khoản 2 Điều 470 BLDS 2015; Điều 24, Điều 27, khoản 1 Điều 30 Luật hôn nhân và gia đình; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 100, 103, khoản 2 Điều 210 Luật các tổ chức tín dụng 2024; Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần P.

2. Về nghĩa vụ trả nợ: Buộc ông Nguyễn Tấn N và bà Trần Thị Kim Á phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần P số tiền tính đến ngày 25/9/2024 là 143.023.066 đồng (Bằng chữ: Một trăm bốn mươi ba triệu không trăm hai mươi ba nghìn không trăm sáu mươi sáu đồng) trong đó:

- Nợ gốc là 106.240.000 đồng (Một trăm linh sáu triệu hai trăm bốn mươi nghìn đồng)

- Nợ lãi trong hạn là 17.600.094 (Mười bảy triệu sáu trăm nghìn không trăm chín mươi bốn đồng).

- Nợ lãi quá hạn là 19.182.972 (Mười chín triệu một trăm tám mươi hai nghìn chín trăm bảy mươi hai đồng)

3. Ông Nguyễn Tấn N và bà Trần Thị Kim Á còn phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh kể từ ngày 26/9/2024 của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất các bên thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số 099/2020/HĐTD-CN ngày 22/8/2020 và Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay kiêm hợp đồng tín dụng vay không có tài sản bảo đảm số 056/2020/HĐTD-CN ngày 11/5/2020 cho đến khi thanh toán xong nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần P.

4. Về xử lý tài sản thế chấp: Trường hợp ông Nguyễn Tấn N và bà Trần Thị Kim Á không thực hiện hoặc thực hiện không đúng, không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần P có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 161, tờ bản đồ số 24, diện tích 1168,2m2, xã T, huyện S, tỉnh Quảng Ngãi đã được UBND huyện S cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AK 167103, số vào sổ cấp GCN: H 07804 ngày 05/12/2007, đã thế chấp cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần P theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 0033A/2016/BĐ ngày 23/01/2016 để thu hồi nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần P.

Sau khi xử lý tài sản thế chấp mà không đủ thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì ông Nguyễn Tấn N và bà Trần Thị Kim Á phải có trách nhiệm tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần P cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ. Nếu còn thừa thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần P phải trả lại cho bên thế chấp, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác.

5. Về chi phí tố tụng: Ông Nguyễn Tấn N và bà Trần Thị Kim Á phải chịu 3.000.000 đồng chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ. Ngân hàng Thương mại Cổ phần P đã nộp tạm ứng và đã chi phí xong, do vậy ông Nguyễn Tấn N và bà Trần Thị Kim Á phải có nghĩa vụ thanh toán lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần P số tiền 3.000.000 đồng.

6. Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông Nguyễn Tấn N và bà Trần Thị Kim Á phải chịu 7.151.153 đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Ngân hàng thương mại Cổ phần P không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần P số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 3.239.710 đồng theo Biên lai thu tiền án phí, lệ phí Tòa án số 0000593 ngày 18/3/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Sơn Tịnh, tỉnh Quảng Ngãi.

7. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có mặt tại phiên toà được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án sơ thẩm. Bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt tại phiên toà được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6,7, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.