Bản án 532/2019/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Nguyên đơn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank) có ông Nguyễn T V là người đại diện theo ủy quyền trình bày:

Nguyên vào ngày 24/11/2014, ông Nguyễn V S có ký hợp đồng tín dụng số 20141205-500000-0080 với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng vay số tiền 42.000.000 đồng (Bốn mươi hai triệu đồng) với lãi suất thoả thuận 2.92%/tháng để tiêu dùng cá nhân. Theo thỏa thuận trong hợp đồng, ông Nguyễn Văn Sơn có trách nhiệm thanh toán số tiền 58.985.000 đồng (gồm cả gốc và lãi), trả chậm liên tiếp trong vòng 24 tháng; 23 tháng đầu, mỗi tháng trả 2.458.000 đồng, tháng cuối cùng trả 2.451.000 đồng. Thanh toán vào ngày 09 hàng tháng. Bắt đầu từ ngày 09/01/2015.

Thực hiện hợp đồng, khách hàng đã nhận đủ số tiền để tiêu dùng cá nhân và thanh toán cho Ngân hàng TMCP Việt Nam T V 19 lần với tổng số tiền đã trả 45.482.000 đồng. Kể từ ngày 29/05/2018 đến nay, ông Nguyễn V S không thanh toán thêm bất cứ khoản nào dù Ngân hàng đã dùng nhiều biện pháp nhắc nhở.

Do khách hàng trễ hạn thanh toán nên Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Nguyễn V S thanh lý họp đồng trả một lần cho công ty toàn bộ số tiền nợ bao gồm các khoản sau:

-

Trả toàn bộ khoản nợ gốc: 11.856.186 đồng

-

Trả toàn bộ khoản nợ lãi: 1.646.814 đồng

Tổng số tiền Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Nguyễn V S phải thanh toán là: 13.503.000 đồng (Mười ba triệu, năm trăm lẻ ba ngàn đồng).

Tại phiên tòa hôm nay, nguyên đơn yêu cầu Tòa án xem xét và buộc ông Nguyễn V S phải thanh toán số tiền trên một lần cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng ngay sau khi bản án của Toà án có hiệu lực.

Trong trường họp ông Nguyễn V S không tự nguyện thi hành án đúng hạn, ông Nguyễn V S còn phải thanh toán thêm cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng số tiền lãi chậm trả theo lãi suất thỏa thuận trên hợp đồng trên toàn bộ số tiền gốc chưa thanh toán cho đến ngày thanh toán xong cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.

Bị đơn ông Nguyễn V S vắng mặt trong suốt quá trình Tòa án giải quyết vụ án không đến Tòa án làm việc, không có văn bản trình bày ý kiến về việc giải quyết vụ kiện.

Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện B phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự kể từ khi thụ lý vụ án đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án. Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện B đề nghị Hội đồng xét xử: Áp dụng Khoản 3 Điều 26, điểm c Khoản 1 Điều 39 Bộ Luật tố tụng dân sự năm 2015; Áp dụng Điều 463, Khoản 1 Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015, Áp dụng Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Áp dụng Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án: Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. Về án phí: Nguyên đơn và bị đơn phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Bị đơn ông Nguyễn V S đã được triệu tập hợp lệ đến lần thứ 2 để tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt không có lý do nên Hội đồng xét xừ tiến hành xét xử vắng mặt theo quy định tại Khoản 2 Điều 227, Khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

"Khoản 1: Đương sự có yêu cầu Tòa án bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình phải thu thập, cung cấp, giao nộp cho Tòa án tài liệu, chứng cứ để chứng minh cho yêu cầu đó là có căn cứ và hợp pháp...

Khoản 4. Đương sự có nghĩa vụ đưa ra chứng cứ để chứng minh mà không đưa ra được chứng cứ hoặc không đưa ra đủ chứng cứ thì Tòa án giải quyết vụ việc dân sự theo những chứng cứ đã thu thập được có trong hồ sơ vụ án”.

Căn cứ khoản 2 Điều 91 của Luật các ĩổ chức tín dụng năm 2010, quy định: “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tô chức tín dụng theo quy định của pháp luật”.

Tuy nhiên, theo Đơn đề nghị mở tài khoản, phát hành thẻ ghi nợ, vay vốn kiêm họp đồng tín dụng ngày 22/11/2014 được ký kết giữa hai bên thì số tiền mà Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng cho ông Nguyễn V S vay là 40.000.000 đồng (Năm mươi triệu đồng) vì vậy việc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng khởi kiện yêu cầu ông Sơn phải thanh toán dựa theo Bảng kế hoạch trả nợ và phê duyệt của Ngân hàng (trang 1 kèm theo Đơn đề nghị mở tài khoản, phát hành thẻ ghi nợ, vay vốn kiêm họp đồng tín dụng ngày 22/11/2014) số tiền 42.000.000 đồng là không đúng. Tòa án cũng đã tạm dừng phiên Tòa để đại diện Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng cung cấp chứng cứ chứng minh việc bị đơn có nhận số tiền 42.000.000 đồng (Bốn mươi hai triệu đồng) nhưng đại diện của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng cũng không cung cấp được.

Bảng kế hoạch trả nợ của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng cung cấp đối với số tiền vay 42.000.000 đồng, lãi suất vay 35%/năm, thời hạn vay 24 tháng cụ thể : Số

Tiền trả hàng

Ngày trả

Dư nợ đầu kỷ

Gốc

Lãi

Dư nợ cuối kỳ kỳ

tháng

1

09/01/2015 42,000,000.00 2,458,000.00

1,233,000.00 1,225,000.00

40,767,000.00 2

09/02/2015 40,767,000.00 2,458,000.00

1,268,962.00 1,189,038.00

39,498,038.00 3

09/03/2015 39,498,038.00 2,458,000.00

1,305,973.00 1,152,027.00

38,192,065.00 4

09/04/2015 38,192,065.00 2,458,000.00

1,344,064.00 1,113,936.00

36,848,001.00 5

09/05/2015 36,848,001.00 2,458,000.00

1,383,266.00 1,074,734.00

35,464,735.00 6

09/06/2015 35,464,735.00 2,458,000.00

1,423,611.00 1,034,389.00

34,041,124.00 7

09/07/2015 34,041,124.00 2,458,000.00

1,465,133.00

992,867.00

32,575,991.00 8

09/08/2015 32,575,991.00 2,458,000.00

1,507,866.00

950,134.00

31,068,125.00 9

09/09/2015

31,068,125.00 2,458,000.00

1,551,846.00

906,154.00

29,516,279.00 10

09/10/2015

29,516,279.00 2,458,000.00

1,597,108.00

860,892.00

27,919,171.00 11

09/11/2015

27,919,171.00 2,458,000.00

1,643,690.00

814,310.00

26,275,481.00 12

09/12/2015

26,275,481.00 2,458,000.00

1,691,631.00

766,369.00

24,583,850.00 13

09/01/2016

24,583,850.00 2,458,000.00

1,740,971.00

717,029.00

22,842,879.00 14

09/02/2016

22,842,879.00 2,458,000.00

1,791,749.00

666,251.00

21,051,130.00 15

09/03/2016

21,051,130.00 2,458,000.00

1,844,008.00

613,992.00

19,207,122.00 16

09/04/2016

19,207,122.00 2,458,000.00

1,897,792.00

560,208.00

17,309,330.00 17

09/05/2016

17,309,330.00 2,458,000.00

1,953,144.00

504,856.00

15,356,186.00 18

09/06/2016

15,356,186.00 2,458,000.00

2,010,111.00

447,889.00

13,346,075.00 19

09/07/2016 13,346,075.00 2,458,000.00

2,068,739.00

389,261.00

11,277,336.00 20

09/08/2016 11,277,336.00 2,458,000.00

2,129,077.00

328,923.00

9,148,259.00 21

09/09/2016

9,148,259.00 2,458,000.00

2,191,175.00

266,825.00

6,957,084.00 22

09/10/2016

6,957,084.00 2,458,000.00

2,255,085.00

202,915.00

4,701,999.00 23

09/11/2016

4,701,999.00 2,458,000.00

2,320,858.00

137,142.00

2,381,141.00 24

09/12/2016

2,381,141.00 2,451,000.00

2,381,141.00

69,859.00

0

TỔNG

58,985,000.00 42,000,000.00 16,985,000.00

Dựa theo cách tính này với số tiền vay 40.000.000 đồng (Bốn mươi triệu đồng) thì ông Nguyễn V S có trách nhiệm thanh toán cho phía Ngân hàng số tiền tổng cộng 56.177.874 đồng (gồm cả gốc và lãi), do ông S đã thanh toán cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 19 lần với tổng số tiền đã trả 45.482.000 đồng, nên ông Sơn chỉ còn phải thanh toán số tiền nợ gốc là 10.685.877 đồng (Mười triệu sáu trăm tám mươi lăm ngàn tám trăm bảy mươi bảy đồng)

Ông Nguyễn V S phải chịu 534.794 đồng (Năm trăm ba mươi bốn ngàn bảy trăm chín bốn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng bị bác một phần yêu cầu khởi kiện nên phải chịu 200.000 đồng (Hai trăm ngàn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; Điều 91, Điều 147, khoản 1 Điều 207; khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

- Căn cứ các Điều 463, Khoản 1 Điều 466 Bộ luật dân sự 2015;

- Căn cứ khoản 2 Điều 26, tiểu mục 1.3 Mục 1 Phần II (Danh mục án phí) Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án

Tuyên xử:

1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đối với ông Nguyễn V S.

Buộc ông Nguyễn V S trả cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng số tiền nợ gốc 10.685.877 đồng (Mười triệu sáu trăm tám mươi lăm ngàn tám trăm bảy mươi bảy đồng), trả một lần khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Các đương sự thực hiện việc giao và nhận tiền tại Chi cục thi hành án dân sự có thẩm quyền.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lài suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gổc này.

Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù họp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Về án phí dân sự: Ông Nguyễn V S phải chịu án phí dân sự sơ thẩm 534.794 đồng (Năm trăm ba mươi bốn ngàn bảy trăm chín bốn đồng).

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng phải chịu án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm là 200.000 đồng (Hai trăm ngàn đồng), nhưng được trừ vào số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp là 337.575 đồng theo biên lai số AA/2018/0006545 ngày 18/12/2018 của Chi cục thi hành án dân sự huyện B Thành phố H; Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng được hoàn trả lại số tiền chênh lệch là 137. 575 đồng (Một trăm ba mươi bảy ngàn năm trăm bảy mươi lăm đồng).

3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt họp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.