Bản án 50/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Nguyên đơn, Ngân hàng TMCP V, đại diện theo ủy quyền là anh Châu N trình bày:

Ông Trần Minh K có vay vốn của Ngân hàng TMCP V (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) theo các Hợp đồng tín dụng, nội dung cụ thể như sau: Hợp đồng tín

Số tiền vay

Lãi

Thời hạn vay

Mục đích

dụng số

(VNĐ)

suất/năm

vay

Số

Từ ngày

Đến ngày

tháng

LN2306219501804 381.000.000 Thả nổi

96

03/01/2024 03/01/2032 Mua xe LN2409043646538 127.652.123 Thả nổi

60

17/9/2024 17/9/2029 Tiêu dùng

Để đảm bảo cho các khoản vay nêu trên, ông Trần Minh K và Ngân hàng đã ký Hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN2306219501804 ngày 28/6/2023 được Trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm tại thành phố Hồ Chí Minh chứng nhận ngày 28/6/2023 với tài sản bảo đảm cụ thể là: Một xe ô tô nhãn hiệu DOTHANH, số khung: RPPMN28DPND000005 số máy: 4JJ1GD11570045, biển số: 66H-022.89, đứng tên ông Trần Minh K.

Quá trình sử dụng vốn vay, ông Trần Minh K đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Cụ thể, đối với hợp đồng LN2306219501804, vào ngày 5 hàng tháng, ông K phải đóng tiền vốn là 4.536.000 đồng, lãi suất 13,3%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn, lãi đóng giảm dần theo vốn, ông K chỉ đóng được 18 lần (có tháng đóng đủ số tiền, có tháng đóng thiếu), tổng cộng tiền vốn đã đóng được 96.986.910 đồng đến tháng 4/2025 thì ông K không đóng nữa.

Đối với hợp đồng LN2409043646538, số tiền vốn vay 127.652.123 đồng (số tiền này là tiền Ngân hàng và ông K ký hợp đồng để cơ cấu lại các khoản vay khác mà ông K còn nợ). Hàng tháng ông K phải trả số tiền vốn là 2.128.000 đồng cộng với lãi suất 12%/năm (lãi suất giảm dần theo dư nợ gốc), kỳ đầu tiên trả là 05/10/2024. Ông K mới trả được 7 kỳ cũng như hợp đồng trên, ông K mới đóng được đến tháng 4/2025 thì không đóng nữa, số tiền vốn đã đóng là 14.896.000 đồng, còn nợ lại tiền vốn là 112.756.123 đồng.

Tạm tính đến ngày xét xử 24/9/2025, ông Trần Minh K còn nợ các khoản sau tại Ngân hàng:

Hợp đồng tín dụng

Nợ gốc

Nợ lãi trong hạn Nợ lãi quá hạn

LN2306219501804

284.013.090

13.847.627

6.923.813

LN2409043646538 112.756.123

5.295.522

2.647.761

Tổng

396.769.213

19.143.149

9.571.574

Tổng cộng vốn và lãi của 2 hợp đồng là: 425.483.936 đồng.

Do ông K đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo nội dung nêu trên, nên Ngân hàng yêu cầu Tòa án giải quyết:

1. Ông Trần Minh K trả ngay một lần cho Ngân hàng số nợ còn thiếu tạm tính đến ngày 24/9/2025, tổng cộng 425.483.936 đồng. Trong đó, nợ gốc bằng 396.769.213 đồng, nợ lãi bằng 28.714.723 đồng. Ngoài ra, kể từ ngày 25/9/2025 trở đi ông Trần Minh K vẫn phải tiếp tục chịu lãi phát sinh trên số tiền nợ gốc theo thỏa thuận hợp đồng tín dụng đã ký nêu trên cho tới khi thanh toán xong toàn bộ số nợ cho Ngân hàng.

2. Công nhận hiệu lực của hợp đồng thế chấp số: LN2306219501804 ngày 28/6/2023 giữa Ngân hàng với ông Trần Minh K. Trường hợp ông Trần Minh K không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền phát mãi toàn bộ tài sản thế chấp để thu hồi nợ cho ngân hàng.

* Đối với bị đơn ông Trần Minh K đã được Tòa án tống đạt các văn bản tố tụng, nhưng vắng mặt không có lý do, đồng thời cũng không có văn bản trình bày ý kiến về nội dung vụ án.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ các tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Do ông K vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng yêu cầu ông K trả số tiền nợ gốc, tiền tính lãi phát sinh theo thỏa thuận hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán dứt nợ là phù hợp Điều 463 và 466 Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91, 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, Điều 12 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao; nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

Đối với ông K đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng trong suốt quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa vẫn vắng mặt, như vậy ông K đã từ bỏ quyền chứng minh và quyền lợi hợp pháp của mình. Nên ông K phải có nghĩa vụ trả cho ngân hàng số tiền vốn và lãi tạm tính đến ngày xét xử tổng cộng là 425.483.936 đồng là phù hợp với nội dung thỏa thuận trong hợp đồng, phù hợp quy định tại khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, Án lệ 08/2016/AL và khoản 4 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định nên chấp nhận.

Việc ký kết hợp đồng thế chấp là do sự tự nguyện thỏa thuận giữa các bên, phù hợp với qui định của pháp luật, không trái đạo đức xã hội và Hợp đồng thế chấp này đã được đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định tại Điều 323 Bộ luật Dân sự năm 2015 và Nghị định 99/2022/NĐ-CP ngày 30/11/2022 của Chính phủ về đăng ký biện pháp bảo đảm, nên hợp đồng thế chấp có hiệu lực.

Trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, nguyên đơn đã nộp đầy đủ chứng cứ để chứng minh yêu cầu khởi kiện của mình.

Sau khi ký kết các hợp đồng với Ngân hàng, bị đơn không thực hiện đúng và đầy đủ nghĩa vụ của mình, đã vi phạm hợp đồng tín dụng, vi phạm nghĩa vụ trả nợ của bên vay nên Ngân hàng yêu cầu xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ là có căn cứ nên chấp nhận.

Do đó, trong trường hợp bị đơn ông K không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng, thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi toàn bộ nợ vay là xe ô tô, nhãn hiệu DOTHANH, số khung: RPPMN28DPND000005 số máy: 4JJ1GD11570045, biển số: 66H-022.89, đứng tên ông Trần Minh K để thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng.

Ngân hàng không phải chịu án phí sơ thẩm và được nhận lại tiền tạm ứng án phí đã nộp theo quy định.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự; Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 ngày 27 tháng 6 năm 2025 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về thành lập Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực; quy định phạm vi thẩm quyền theo lãnh thổ của Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực.

Điều 317, 318, 319, 320, 321, 322, 323, 463, 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 91, khoản 2 Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 100, 103 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024; khoản 4 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; Nghị định 99/2022/NĐ-CP ngày 30/11/2022 của Chính phủ về đăng ký biện pháp bảo đảm; Điều 12 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao Hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, lãi phạt vi phạm; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử

1/ Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP V

2/ Buộc ông Trần Minh K có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCP V số tiền vay còn thiếu theo hợp đồng tín dụng số LN2306219501804 là: Vốn gốc: 284.013.090 đồng, tiền lãi trong hạn: 13.847.627 đồng, tiền lãi quá hạn: 6.923.813 đồng. Tổng cộng: 304.784.530 đồng (ba trăm lẻ bốn triệu bảy trăm tám mươi bốn ngàn năm trăm ba mươi đồng)

Ông Trần Minh K có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCP V số tiền vay còn thiếu theo hợp đồng tín dụng số LN2409043646538: Vốn gốc: 112.756.123 đồng, tiền lãi trong hạn: 5.295.522 đồng, tiền lãi quá hạn: 2.647.761 đồng. Tổng cộng: 120.699.406 đồng (một trăm hai mươi triệu sáu trăm chín mươi chín ngàn bốn trăm lẻ sáu đồng)

3/ Ông Trần Minh K có nghĩa vụ tiếp tục chịu tiền lãi theo thỏa thuận tại các Hợp đồng tín dụng đã ký với Ngân hàng nêu trên đến khi thanh toán dứt nợ.

4/ Trường hợp ông Trần Minh K không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng, thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền phát mãi tài sản đã thế chấp theo Hợp đồng thế chấp xe ô tô số LN2306219501804 ngày 28/6/2023 để thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng.

5/ Về án phí: Ông Trần Minh K phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 21.019.000 đồng.

Ngân hàng TMCP V được nhận tiền tạm ứng án phí đã nộp là 10.356.000 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí tòa án số 0001015 ngày 30/7/2025 của cơ quan Thi hành án dân sự tỉnh Đồng Tháp.

Đương sự có mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.