Bản án 494/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Nguyên đơn Ngân hàng TMCP S có ông Nguyễn Đình L là đại diện theo ủy quyền trình bày:

Ngày 30/11/2021, bà Nguyễn Ngọc L1 có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 15.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà L1 đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 25.771.581 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bà L1 đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 12.235.000 đồng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng Bà L1 vẫn không có thiện chí trả nợ. Do Bà L1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngày 11/11/2022, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.

Nay ngân hàng khởi kiện đề nghị Tòa án buộc bà Nguyễn Ngọc L1 trả ngay cho ngân hàng số tiền tạm tính đến ngày 18/6/2025 là 39.205.643 đồng (trong đó nợ gốc là 17.531.402 đồng, nợ lãi quá hạn là 21.674.241 đồng.

Ngoài ra, bà Nguyễn Ngọc L1 còn phải tiếp tục thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 19/6/2025 cho đến khi trả hết khoản nợ.

Bị đơn bà Nguyễn Ngọc L1 đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt không có lý do, không vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan và không có văn bản trình bày ý kiến.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Tân Phú tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:

+ Về việc tuân theo pháp luật: Đương sự, Thư ký và Hội đồng xét xử đều tuân theo đúng qui định của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015.

+ Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Nguyễn Ngọc L1 phải thanh toán cho hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng tín dụng và Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) ngày 30/11/2021 số tiền tạm tính đến ngày 18/6/2025 là 39.205.643 đồng, trong đó, nợ gốc là 17.531.402 đồng, nợ lãi quá hạn là 21.674.241 đồng. Thanh toán một lần ngay sau khi án có hiệu lực thi hành. Bà L1 còn phải tiếp tục chịu tiền lãi quá hạn phát sinh kể từ ngày 19/6/2025 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Căn cứ đơn khởi kiện của Ngân hàng TMCP S, Hội đồng xét xử xác định đây là vụ án “Tranh chấp về hợp đồng thẻ tín dụng”. Do bị đơn bà Nguyễn Ngọc L1 có địa chỉ tại quận T nên Tòa án nhân dân quận Tân Phú thụ lý giải quyết là phù hợp theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

- Xét Ngân hàng TMCP S yêu cầu bà Nguyễn Ngọc L1 thanh toán toàn bộ số tiền nợ theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng tín dụng và Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) ngày 30/11/2021, số tiền tạm tính đến ngày 18/6/2025 là 39.205.643 đồng (trong đó nợ gốc là 17.531.402 đồng, nợ lãi quá hạn là 21.674.241 đồng).

Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng; Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ ngày 30/11/2021; tóm tắt sao kê thẻ số 472074-6068 ngày 27/11/2024 và lời khai của đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn thì có đủ cơ sở xác định bà Nguyễn Ngọc L1 còn nợ Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tạm tính đến ngày 18/6/2025 39.205.643 đồng (trong đó nợ gốc là 17.531.402 đồng, nợ lãi quá hạn là 21.674.241 đồng). Do bà L1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán, nguyên đơn yêu cầu bà L1 thanh toán khoản nợ là phù hợp với quy định của pháp luật và phù hợp với khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

- Về thời hạn thanh toán: Xét thấy bà Nguyễn Ngọc L1 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ được quy định trong hợp đồng tín dụng nên nguyên đơn yêu cầu trả một lần ngay sau khi án có hiệu lực pháp luật là có cơ sở để chấp nhận.

Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bà Nguyễn Ngọc L1 phải chịu án phí trên số tiền phải trả cho nguyên đơn theo quy định tại Điều 6; Điểm b khoản 1 Điều 24; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/NQUBTVQH14 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Bà L1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 1.960.282 đồng.

H lại toàn bộ số tiền tạm ứng án phí là 614.345 đồng cho Ngân hàng TMCP S.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

- Khoản 3 Điều 26; Điểm a khoản 1 Điều 35; khoản 1 Ñieàu 36; Điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 227; Điều 228 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

- Khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.

- Điều 6; Điểm b khoản 1 Điều 24; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/NQUBTVQH14 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

[1] Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S.

- Buộc bà Nguyễn Ngọc L1 phải có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP S số nợ theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng; Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ ngày 30/11/2021, tạm tính đến ngày 18/6/2025 là 39.205.643 đồng (trong đó nợ gốc là 17.531.402 đồng, nợ lãi quá hạn là 21.674.241 đồng).

- Thời hạn thi hành: Ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

- Địa điểm thi hành tại Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

Kể từ ngày 19/6/2025, bà Nguyễn Ngọc L1 còn phải tiếp tục thanh toán tiền lãi quá hạn theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận ghi trong Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng; Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng; Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ ngày 30/11/2021, cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

[2] Án phí dân sự sơ thẩm:

- Bà Nguyễn Ngọc L1 phải chịu án phí là 1.960.282 (một triệu chín trăm sáu mươi nghìn hai trăm tám mươi hai) đồng.

- Hoàn trả toàn bộ số tiền tạm ứng án phí là 614.345 (sáu trăm mười bốn nghìn ba trăm bốn mươi lăm) đồng cho Ngân hàng TMCP S theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0000967 ngày 11/10/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.

Thi hành tại Chi cục Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

[3] Quyền kháng cáo: Đương sự có mặt có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày Tòa tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ bản án.

[4] Trường hợp Bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự (sửa đổi, bổ sung năm 2014) thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự (sửa đổi, bổ sung năm 2014); thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự (sửa đổi, bổ sung năm 2014).