Bản án 485/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo Đơn khởi kiện đề ngày 07 tháng 04 năm 2026 và lời khai trong quá trình tố tụng, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đ trình bày:

Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đ (gọi tắt là ngân hàng) với ông Nguyễn Đăng K ký kết Hợp đồng tín dụng số 0300/2024HDTD-OCB-CN ngày 1/8/2024 và khế ước nhận nợ số 0300.01/2024/KUNN-OCB-CN ngày 1/8/2024. Ông K vay của Ngân hàng số tiền 3.500.000.000 đồng, mục đích vay bù đắp tiền mượn bà Đinh Thị X mua tài sản tại thửa đất số 290 tờ bản đồ số 26 tại địa chỉ ấp M xã L huyện P tỉnh Bình Phước; thời hạn vay 360 tháng; lãi suất vay 7,5%/năm và lãi suất có điều chỉnh, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Ngoài ra, ông K còn ký giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng số 0300/TTD ngày 06/08/2024 hạn mức 200.000.000 đồng. Để bảo đảm cho các khoản vay trên, ông K đã thế chấp tài sản là quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 290 tờ bản đồ số 26 tại địa chỉ ấp M xã L huyện P, tỉnh Bình Phước theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CP 309221, số vào sổ cấp GCN: (CS) 01518/Tân Lợi do Sở TN&MT Tỉnh Bình Phước cấp ngày 07/11/2018. Tài sản bảo đảm này đã được thế chấp theo hợp đồng thế chấp tài sản số 0212/2024/BĐ ngày 01/8/2024, được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo luật định. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông K không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận đã ký kết với Ngân hàng, vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo Hợp đồng tín dụng, Khế ước nhận nợ và Hợp đồng thẻ tín dụng. Tổng dư nợ của ông K tạm tính đến ngày 14/8/2026 là 3.712.079.028 đồng, trong đó gồm: nợ gốc là 3.449.631.529 đồng, nợ lãi là 64.490.997 đồng, nợ thẻ tín dụng là 197.956.502 đồng.

Nay Ngân hàng thương mại cổ phần Đ yêu cầu:

1. Buộc ông K thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng theo hợp đồng cho vay, khế ước nhận nợ, thẻ tín dụng với số tiền tạm tính đến hết ngày 14/8/2026 là 3.712.079.028 đồng, trong đó gồm: nợ gốc 3.449.631.529 đồng, nợ lãi 64.490.997 đồng, nợ thẻ tín dụng là 197.956.502 đồng.

Kể từ ngày 15/8/2026, ông K còn phải thanh toán phần nợ lãi, tiền phạt phát sinh theo lãi suất quá hạn thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ nêu trên cho đến khi thanh toán xong khoản nợ;

2. Trường hợp ông K không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh, Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án tiến hành kê biên, phát mãi tài sản bảo đảm của khoản vay nói trên để thu hồi toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng, tài sản bảo đảm là:

Toàn bộ quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thửa đất số 290 tờ bản đồ số 26 tại địa chỉ ấp M xã L, huyện P, tỉnh Bình Phước theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CP 309221, số vào sổ cấp GCN: (CS) 01518/Tân Lợi do Sở TN&MT Tỉnh Bình Phước cấp ngày 07/11/2018.

Toàn bộ số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản bảo đảm được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của ông K đối với Ngân hàng. Nếu số tiền thu được từ bán, xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông K vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng.

3. Chi phí tố tụng buộc bị đơn ông K phải chịu và hoàn trả lại cho Ngân hàng.

4. Về án phí, bị đơn ông K phải chịu theo quy định pháp luật.

* Bị đơn ông Nguyễn Đăng K: Quá trình tố tụng giải quyết vụ án Tòa án đã triệu tập ông K để có ý kiến về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Tuy nhiên, ông K vắng mặt trong suốt thời gian tố tụng giải quyết vụ án, không cung cấp ý kiến, tài liệu, chứng cứ liên quan đến yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Kết quả xem xét, thẩm định tại chỗ của Tòa án: Quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thế chấp thuộc thửa đất số 290 tờ bản đồ số 26, có diện tích 7.423,1 m2, địa chỉ: ấp M xã L, huyện P, tỉnh Bình Phước (nay là là xã L, Thành phố Đồng Nai) ), trên đất không có tài sản gắn liền với đất.

Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân khu vực 16, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến: Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử, trong quá trình thụ lý, giải quyết vụ án đã thực hiện đúng trình tự, thủ tục quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Nguyên đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đã chấp hành đúng pháp luật tố tụng, đã thực hiện các quyền và nghĩa vụ theo quy định; bị đơn chưa chấp hành đúng pháp luật tố tụng; không kiến nghị khắc phục, bổ sung các thủ tục tố tụng.

Về việc giải quyết vụ án: Căn cứ các tài liệu có tại hồ sơ vụ án đã được Hội đồng xét xử làm rõ tại phiên tòa, có căn cứ chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, đề nghị Hội đồng xét xử xem xét.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 16, Thành phố Hồ Chí Minh Tòa án nhận định:

Nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần Đ khởi kiện yêu cầu ông Nguyễn Đăng K thanh toán khoản nợ từ hợp đồng cho vay. Do đó, quan hệ pháp luật tranh chấp được xác định là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Bị đơn ông K có địa chỉ cư trú tại phường A, Thành phố Hồ Chí Minh, nên vụ án thuộc thẩm quyền của Tòa án nhân dân Khu vực 16 – Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại các Điều 35, 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự

Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn ông T2 vắng mặt, có yêu cầu giải quyết vắng mặt. Bị đơn ông K vắng mặt không có lý do. Căn cứ Điều 227, 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử vẫn tiến hành xét xử theo quy định pháp.

Về số tiền nợ lãi: Căn cứ vào khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, được sửa đổi bổ sung năm 2017 quy định “…Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật”. Theo hợp đồng tín dụng, lãi suất cho vay là 10,5%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Xét thấy thỏa thuận về lãi suất giữa các bên không trái quy định của Bộ luật Dân sự năm 2015 và pháp luật về ngân hàng tại thời điểm giao kết nên có hiệu lực thi hành.

Theo điểm a khoản 1 Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019. Kể từ ngày 08/04/2026, ông K còn phải tiếp tục chịu lãi trên số tiền phải thanh toán trả Ngân hàng theo mức lãi suất quá hạn thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Xét tính pháp lý hợp đồng thế chấp trên đã tuân thủ đúng quy định của pháp luật về nội dung cũng như hình thức của pháp luật dân sự về giao dịch bảo đảm được quy định tại Điều 298 Bộ luật dân sự 2015; khoản 3 Điều 167 Luật đất đai 2013; Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về giao dịch bảo đảm và Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 về sửa đổi, bổ sung Nghị định số 163. Theo đó thỏa thuận trong hợp đồng thế chấp nêu trên có hiệu lực pháp luật thi hành. Do vậy, yêu cầu của nguyên đơn đề nghị được xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp bị đơn không thanh toán được khoản nợ là có căn cứ theo quy định tại khoản 7 Điều 323 Bộ luật dân sự 2015 và phù hợp với các thỏa thuận của hợp đồng thế chấp, được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 144, khoản 1 Điều 147 và các Điều 157, 158, 227, 228, 266, 271 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng Dân sự;

- Căn cứ các Điều: 317, 318, 319, 320, 323 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Căn cứ Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi, bổ sung năm 2017;

- Căn cứ Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ quy định thi hành Bộ luật Dân sự về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ;

- Căn cứ Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng;

- Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần Đ đối với bị đơn ông Nguyễn Đăng K về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

2. Buộc ông Nguyễn Đăng K thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đ tổng số tiền tạm tính đến hết ngày 14/8/2026 là 3.712.079.028 đồng, trong đó gồm nợ gốc là 3.449.631.529 đồng, nợ lãi là 64.490.997 đồng, thẻ tín dụng: 197.956.502 đồng.

3. Kể từ ngày 15/8/2026, ông Nguyễn Đăng K còn phải thanh toán phần nợ lãi, tiền phạt phát sinh theo lãi suất quá hạn thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ đã ký cho đến khi thanh toán xong khoản nợ;

4. Về xử lý tài sản thế chấp: Trường hợp ông Nguyễn Đăng K không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ thì Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Đ có quyền đề nghị cơ quan thi hành án có thẩm quyền xử lý khối tài sản thế chấp là toàn bộ quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và các tài sản khác gắn liền với đất thuộc thửa đất số 290, tờ bản đồ số 26, có diện tích đất 7.423,1 m2; địa chỉ: ấp M xã L huyện P tỉnh Bình Phước (nay là xã L Thành phố Đồng Nai) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CP 309221, số vào sổ cấp GCN (CS) 01518 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Bình Phước cấp ngày 07/11/2018 mang tên ông Nguyễn Đăng K, theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 0212/2024BĐ ngày 01/08/2024.

Toàn bộ số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản bảo đảm được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của ông Nguyễn Đăng K đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông. Nếu số tiền thu được từ bán, xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông Nguyễn Đăng K vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng.

5. Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Ông Nguyễn Đăng K phải trả lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đ số tiền 10.000.000 đồng.

6. Án phí dân sự sơ thẩm: Ông Nguyễn Đăng K phải chịu 26.153.000 đồng án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đ 53.120.790 đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0031841 ngày 21 tháng 05 năm 2026 của Chi cục Thi hành án dân sự Thành phố Hồ Chí Minh.

4. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày tính từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp quyết định/bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự năm 2025 thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7, Điều 36 và Điều 71 Luật Thi hành án dân sự năm 2025; thời hiệu yêu cầu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 34 Luật Thi hành án dân sự năm 2025.