Bản án 46/2025/ST-HNGĐ — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện nguyên đơn Ngân hàng TMCP S (đại diện theo ủy quyền ông Dƣ Minh Tr) trình bày:

Theo Hợp đồng cho vay số 2305073/2023/HĐCV/NHCT720 ngày 01/6/2023, ông Phan Văn Nh có vay vốn tại Ngân hàng TMCP S; số tiền vay 300.000.000 đồng, mục đích vay bổ sung VLĐ nuôi vịt đẻ, thời hạn trả nợ vào ngày 01/6/2024. Để đảm bảo cho khoản vay, ông Nh thế chấp quyền sử dụng đất gồm:

Giấy chứng nhận QSD đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DK899020; số vào sổ CS07840 của thửa đất số 70, tờ bản đồ số 52, diện tích đất 423m2. Đất tọa lạc tại xã Hội An Đông, huyện Lấp Vò được Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh Đồng Tháp cấp ngày 16/5/2023 cho ông Nhơn đứng tên quyền sử dụng đất.

Giấy chứng nhận QSD đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DK899018; số vào sổ CS07838 của thửa đất số 19, tờ bản đồ số 50, diện tích đất 1.246 m2. Đất tọa lạc tại xã H, huyện Lấp Vò được Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh Đ cấp ngày 16/5/2023 cho ông Nh đứng tên quyền sử dụng đất.

Tạm tính đến ngày 29/7/2024, ông Nh còn nợ Ngân hàng số tiền 339.329.283 đồng, trong đó nợ gốc là 300.000.000 đồng và tiền lãi 39.329.283 đồng. Mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần yêu cầu ông Nh thực hiện nghĩa vụ trả nợ, nhưng ông Nh vẫn không thực hiện đã vi phạm hợp đồng tín dụng.

Ngân hàng TMCP S yêu cầu ông Phan Văn Nh trả nợ gốc, lãi phát sinh theo Hợp đồng cho vay số 2305073/2023/ HĐCV/NHCT720 ngày 01/6/2023 và tiền lãi tạm tính đến ngày 29/7/2024 là 300.000.000 đồng (bằng chữ: Ba trăm triệu đồng), trong đó: Nợ gốc: 300.000.000 đồng, Nợ lãi: 39.329.283 đồng. Ngoài ra, ông Nh còn phải chịu các khoản lãi, phí phát sinh theo hợp đồng cho vay đã ký kết kể từ ngày 01/6/2024 cho đến khi thanh toán hết nợ vay.

Công nhận Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 2305073/ 2023/HĐBĐ/NHCT720 ngày 29/5/2023 được ký kết giữa Ngân hàng với ông Phan Văn Nh để Ngân hàng xử lý tài sản thế chấp thu nợ theo quy định pháp luật. Sau khi ông Phan Văn Nh thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng và các phí liên quan (nếu có); Ngân hàng sẽ giải chấp cho ông Phan Văn Nh các tài sản đang thế chấp tại Ngân hàng.

- Bị đơn ông Phan Văn Nh trình bày: Thống nhất với lời trình bày của đại diện hợp pháp của Ngân hàng. Ngày 01/6/2023, ông Nh có ký tên vay Ngân hàng TMCP S số tiền 300.000.000 đồng. Để đảm bảo khoản vay ông Nh có thế chấp quyền sử dụng đất thửa 70, tờ bản đồ số 52 và thửa 19, tờ bản đồ số 50 do ông Nh đứng tên quyền sử dụng đất. ông Nh thừa nhận hiện nay còn nợ số tiền vay gốc và tiền lãi như đại diện hợp pháp Ngân hàng trình bày. Nay do làm ăn thất bại nên không trả cho Ngân hàng được, xin trả dần hàng tháng, trong trường không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thì đề nghị Tòa án xem xét giải quyết theo quy định pháp luật.

- Ngƣời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: ông Phan Văn Chấn, bà Phạm Kiều O, bà Phạm Thị Tuyết M, bà Phan Thị Trúc Q, bà Phan Thị K trình bày: Việc Ngân hàng cho ông Nh vay tiền thì các ông bà không hay biết và Ngân hàng cũng không thẩm định tài sản thế chấp. Tuy nhiên, đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thì các ông bà không ý kiến và cũng không tranh chấp trong vụ án này, nếu có tranh chấp sẽ khởi kiện bằng một vụ án khác. Đồng thời, ông Ch, bà O, chị M, chị Q, bà K có đơn xin xét xử vắng mặt.

- Ngƣời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan chị Phan Thị Ngọc A, ông Phan Văn S, chị Phan Thị Ngọc V, chị Phan Thị Ngọc Đ, ông Phan Văn H, anh Phan Hồng V trình bày: Việc Ngân hàng cho ông Nh vay tiền thì bà A, ông S, chị V, chị Đ, ông H, anh V đều không hay biết và Ngân hàng cũng không thẩm định tài sản thế chấp. Tuy nhiên, Đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thì không ý kiến và cũng không tranh chấp trong vụ án này, nếu có tranh chấp sẽ khởi kiện bằng một vụ án khác. Đồng thời, chị V, chị Đ, ông H, anh V có đơn xin xét xử vắng mặt.

Ông S trình bày bổ sung: Ngày 15/10/2022 ông S có bán đất cho ông Nguyễn Văn Ph chiều ngang 17m, chiều dài 17m2, diện tích là 187m2 thuộc thửa số 19, tờ bản đồ 50 với giá 90.000.000 đồng, ông S nhận đủ tiền và giao đất cho ông Ph quản lý sử dụng. Ông S xác định giữa ông với ông Ph tự thỏa thuận không tranh chấp trong vụ án; trường hợp có phát sinh tranh chấp sẽ khởi kiện bằng vụ án khác.

- Ngƣời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Văn Ph trình bày: Đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thì ông không tranh chấp hay yêu cầu gì trong vụ án này. Đối với thửa đất số 19, tờ bản đồ số 50 thì vào ngày 15/10/2022 ông Phan Văn S có bán đất cho ông Ph chiều ngang 17m, chiều dài 17m2, diện tích là 187m2 với giá 90.000.000 đồng. Hai bên có làm tờ bán đất có người làm chứng là ông Trần Văn T; ông Ph đã giao tiền đủ cho ông S và ông Ph đang quản lý và bơm cát sử dụng đất từ đó cho đến nay. Ông Ph xác định cung không tranh chấp đất với ông S trong vụ án này nếu có tranh chấp sẽ khởi kiện bằng một vụ kiện khác; không yêu cầu Tòa án giải quyết, ông Ph có đơn xin xét xử vắng mặt

- Tại phiên tòa sơ thẩm đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Lấp Vò phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử; Thư ký phiên tòa và của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án và phát biểu ý kiến về việc giải quyết vụ án.

+ Việc tuân theo pháp luật của Tòa án: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký tuân thủ và tiến hành thủ tục đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

- Việc tuân theo pháp luật của các đương sự: Đại diện hợp pháp của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S là ông Dư Minh Tr, bị đơn ông Phan Văn Nh và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Phan Văn Ch, bà Phạm Kiều O, bà Phạm Thị Tuyết M, bà Phan Thị Trúc Q, bà Phan Thị K, chị Phan Thị Ngọc V, chị Phan Thị Ngọc Đ, ông Phan Văn H, anh Phan Hồng V và ông Nguyễn Văn Ph chấp hành đúng quy định của pháp luật. Riêng ông Phan Văn S, chị Phan Thị Ngọc A chưa chấp hành theo quy định.

- Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử tuyên chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án và được thẩm tra tại phiên toà, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà và Hội đồng xét xử nhận định:

Công nhận Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 23055073/ 2023/HĐBĐ/NHCT720 ngày 29/5/2023 được ký kết giữa Ngân hàng với ông Phan Văn Nh để Ngân hàng xử lý tài sản thế chấp thu nợ theo quy định pháp luật. Sau khi ông Phan Văn Nh thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng và các phí liên quan (nếu có); Ngân hàng sẽ giải chấp cho ông Phan Văn Nh các tài sản đang thế chấp tại Ngân hàng.

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DK899020, số vào sổ CS07840, do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Đ cấp ngày 16/05/2023, do ông Nh đứng tên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thuộc thửa 70, tờ bản đồ số 52, diện tích là 423m2, mục đích sử dụng là đất ở và đất trồng cây lâu năm, đất tọa lạc xã H, huyện Lấp Vò, tỉnh Đồng Tháp;

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DK899018, số vào sổ CS07838, do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Đ cấp ngày 16/05/2023, do ông Nh đứng tên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thuộc thửa 19, tờ bản đồ số 50, diện tích là 1.246m2, mục đích sử dụng là đất trồng cây lâu năm, đất tọa lạc xã H, huyện Lấp Vò, tỉnh Đồng Tháp;

Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 2305073/2023/HĐBĐ/ NHCT720 ngày 29/5/2023 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần S với ông Nh đã được Văn phòng công chứng Huỳnh Thị Kim L chứng thực, đồng thời tài sản thế chấp quyền sử dụng đất đã được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Lấp Vò là phù hợp quy định tại Điều 317, Điều 319, Điều 323 Bộ luật dân sự. Do đó, Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 2305073/2023/HĐBĐ/ NHCT720 ngày 29/5/2023 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần S với ông Nh có giá trị pháp lý và hiệu lực thi hành để đảm bảo thi hành án thu hồi nợ cho Ngân hàng.

Theo biên bản xem xét, thẩm định tại chỗ ngày 19/11/2024 thì hiện nay tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa 70, tờ bản đồ số 52, diện tích là 423m2, thuộc thửa 19, tờ bản đồ số 50, diện tích là 1.246m2. Phần đất thế chấp thuộc thửa số 70, tờ bản đồ số 52 có 03 căn nhà cấp 4 của hộ ông Phan Văn Ch, bà Phạm Kiều O, chị Phan Thị Ngọc A; hộ ông Phan Văn S, bà Phạm Thị Tuyết M, chị Phan Thị Ngọc V, chị Phan Thị Trúc Q, chị Phan Thị Ngọc Đ, và hộ bà Phan Thị K, ông Phan Văn H, anh Phan Hồng V đang sinh sống trên đất. Tuy nhiên, ông Ch, bà O, chị Ngọc A, ông S, bà M, chị V, chị Q, chị Ngọc Đ, bà K, ông H, anh V và ông Ph đều có ý kiến là đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thì họ không tranh chấp hay yêu cầu gì trong vụ án này, trường hợp có phát sinh tranh chấp sẽ khởi kiện bằng vụ án khác; không yêu cầu Tòa án giải quyết nên Hội đồng xét xử không xem xét.

Tại điểm d Điều 5 của Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 11999/18MN/HĐBĐ ngày 18/7/2018 quy định: “…..Bên nhận thế chấp được quyền tiến hành xử lý tài sản thế chấp khi xảy một trong các sự kiện theo quy định tại Khoản 5.1 mà không cần sự đồng ý hoặc ủy quyền của bên thế chấp tại thời điểm xử lý……”. Do đó, trường hợp ông Nh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản đảm bảo theo những nội dung các bên đã thỏa thuận trong Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số số 2305073 /2023/ HĐBĐ/ NHCT720 ngày 29/5/2023 để thu hồi nợ.

Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên nguyên đơn không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp. Buộc ông Nh phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng khoản 3 Điều 26, Điều 35, Điều 39, khoản 4 Điều 91, khoản 3 Điều 144, khoản 1 Điều 147 và 273, khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 116, Điều 117, Điều 119, Điều 317, Điều 319, Điều 323 của Bộ luật dân sự; Điều 90, Điều 91, Điều 94, Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn giảm, thu, nộp quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

* Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S yêu cầu ông Phan Văn Nh trả tiền vay còn nợ vốn 300.000.000đồng, tiền lãi tạm tính đến ngày 26/5/2025 là 77.181.122 đồng, tổng cộng 377.181.122 đồng, tiếp tục tính lãi suất phát sinh theo Hợp đồng cho vay số 2305073/2023/ HĐCV/NHCT720 ngày 01 tháng 6 năm 2023.

2. Buộc ông Phan Văn Nh trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S tiền vay còn nợ vốn 300.000.000 đồng, tiền lãi tạm tính đến ngày 26/5/2025 là 77.181.122 đồng. Tổng cộng tiền gốc và lãi 377.181.122 đồng (Ba trăm bảy mươi bảy triệu, một trăm tám mươi mốt nghìn, một trăm hai mươi hai đồng).

3. Số tiền trên sẽ được tiếp tục tính lãi, phát sinh theo Hợp đồng cho vay số 2305073/2023/HĐCV/NHCT720 ngày 01 tháng 6 năm 2023 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần S với ông Phan Văn Nh cho đến khi trả xong.

Công nhận Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 2305073/2023/ HĐBĐ/ NHCT720 ngày 29 tháng 5 năm 2023 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần S với ông Phan Văn Nh là hợp pháp.

Trường hợp ông Phan Văn Nh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp đảm bảo cho số tiền vay (Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 2305073/2023/HĐBĐ/NHCT720 ngày 29 tháng 5 năm 2023) để thu hồi nợ.

Sau khi xử lý tài sản thế chấp mà không đủ thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì ông Phan Văn Nh phải có trách nhiệm tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ. Nếu còn thừa thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần S phải trả lại cho bên thế chấp.

4. Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Buộc ông Phan Văn Nh trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 1.000.000 đồng.

5. Về án phí dân sự sơ thẩm:

- Ông Phan Văn Nh phải nộp 18.859.056 đồng (Mười tám triệu, tám trăm năm mươi chín nghìn, không trăm năm mươi sáu đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

- Ngân hàng Thương mại Cổ phần S được nhận lại tạm ứng án phí đã nộp 8.483.000 đồng theo lai thu số 0015120 ngày 16 tháng 10 năm 2024, tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện L.

6. Quyền kháng cáo: Đại diện hợp pháp của Ngân hàng có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Riêng ông Phan Văn Ch, bà Phạm Kiều O, chị Phan Thị Ngọc A; ông Phan Văn S, bà Phạm Thị Tuyết M, chị Phan Thị Ngọc V, chị Phan Thị Trúc Q, chị Phan Thị Ngọc Đ, bà Phan Thị K, ông Phan Văn H, anh Phan Hồng V và ông Nguyễn Văn Ph vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được tống đạt hoặc niêm yết bản án.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 thi hành án dân sự.