Bản án 40/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

[1] Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[2] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết Tòa án:

[3] Nguyên đơn Ngân hàng khởi kiện, yêu cầu bà N1 thanh toán tiền nợ sử dụng thẻ tín dụng theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng; bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng nên đây là vụ án dân sự thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân cấp huyện được quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 Bộ luật Tố tụng dân sự.

[4] Tại Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng Quốc tế Vietcombank kiêm hợp đồng thể hiện Bên cho vay là Ngân hàng Ngoại thương – Chi nhánh Tân Định có trụ sở tại Quận 3 nên nguyên đơn Ngân hàng lựa chọn Tòa án nhân dân Quận 3 là nơi hợp đồng được thực hiện giải quyết. Căn cứ theo quy định tại điểm g khoản 1 Điều 40 Bộ luật Tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.

[5] Về tố tụng:

[6] Bị đơn bà N1 đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Quyết định hoãn phiên tòa và các giấy triệu tập tham gia phiên tòa, nhưng vẫn vắng mặt. Do đó, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bà Ngân theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.

[7] Xét, Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng Quốc tế Vietcombank kiêm hợp đồng được ký ngày 26/8/2022 nên Hội đồng xét xử căn cứ vào những quy định của Bộ luật Dân sự số 91/2015/QH13 ngày 24/11/2015 để giải quyết.

[8] Về yêu cầu của đương sự:

[9] Nguyên đơn Ngân hàng yêu cầu Tòa án buộc bà N1 thanh toán tiền nợ sử dụng thẻ tín dụng là 27.988.011 đồng tạm tính đến ngày 15/9/2023, trong đó tổng nợ gốc là 24.749.334 đồng, nợ lãi trong hạn là 1.603.742 đồng, nợ lãi quá hạn là 1.634.935 đồng.

[10] Về nợ gốc:

[11] Căn cứ Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng Quốc tế Vietcombank kiêm hợp đồng ngày 26/8/2022 của Ngân hàng thể hiện bà N1 đã đăng ký sử dụng thẻ tín dụng có hạn mức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần N và đã được Ngân hàng cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng.

[12] Căn cứ tài liệu chứng cứ trong hồ sơ và lời khai thống nhất của các đương sự có cơ sở xác định đến nay bà Lê N1 đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 24.749.334 đồng.

[13] Về nợ lãi:

[14] Tại Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank của Ngân hàng quy định lãi trong hạn, về chuyển nợ quá hạn.

[15] Tại Khoản 2 Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng quy định: "Trong trường hợp khách hàng không trả được nợ đến hạn thì tổ chức tín dụng có quyền xử lý nợ theo hợp đồng tín dụng", ngoài ra tại Khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng quy định: "Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật". Vì Ngân hàng có chức năng hoạt động tín dụng nên lãi suất sẽ do thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng nên nguyên đơn căn cứ vào lãi suất thỏa thuận giữa hai bên tại hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ để tính lãi là phù hợp quy định tại Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng.

[16] Xét, do bà N1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng yêu cầu bị đơn bà N1 trả tiền lãi tạm tính đến ngày 15/9/2023 theo lãi suất thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ký ngày 26/8/2022 và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng gồm lãi trong hạn là 1.603.742 đồng, lãi quá hạn là 1.634.935 đồng là có cơ sở, Hội đồng xét xử chấp nhận.

[17] Từ những nhận định trên, Hội đồng xét xử có cơ sở chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn Ngân hàng, buộc bị đơn bà N1 phải có trách nhiệm thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi tính đến ngày 15/9/2023 là 27.988.011 đồng.

[18] Về thời hạn thanh toán: tại khoản 1 Điều 466 Bộ luật Dân sự quy định: “Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn;…” nên yêu cầu của nguyên đơn Ngân hàng buộc bị đơn bà N1 có nghĩa vụ trả tiền nợ một lần ngay khi án có hiệu lực pháp luật là có cơ sở, Hội đồng xét xử có cơ sở chấp nhận.

[19] Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu của nguyên đơn Ngân hàng được chấp nhận nên bị đơn bà N1 phải chịu là 1.399.400 đồng.