Bản án 39/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHẬN THẤY

Tại đơn khởi kiện ngày 29 tháng 5 năm 2021, bản tự khai ngày 28 tháng 9 năm 2021 cũng như tại phiên toà hôm nay, đại diện nguyên đơn trình bày:

Ngân hàng TMCP S – Chi nhánh tại Đà Nẵng có ký 02 hợp đồng tín dụng cho bà Nguyễn Thị D vay tiền, cụ thể như sau:

- Vào ngày 28 tháng 8 năm 2019, ký Hợp đồng cho vay kiêm giấy nhận nợ (cho vay tiêu dùng không áp dụng biện pháp bảo đảm) số: LD1924000357 với số tiền gốc vay 30.000.000đ (ba mươi triệu đồng); mục đích vay: Tiêu dùng; lãi suất trong hạn: 11%/năm; thời hạn vay : 24 tháng (thời điểm chấm dứt thời hạn vay: 28/08/2021); trả vốn và lãi theo từng kỳ mỗi tháng (gốc trả 1.250.000đ, lãi trả 275.000đ), trả vào ngày 28 hàng tháng. Trong trường hợp chậm trả nợ gốc, Bên được cấp tín dụng đồng ý chịu mức lãi suất nợ quá hạn đối với phần nợ gốc quá hạn mà Bên được cấp tín dụng không trả đúng bằng 150% lãi suất trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; trường hợp chậm trả lãi, Bên được cấp tín dụng đồng ý chịu mức lãi suất trên số dư lãi chậm trả bằng 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả (theo thoả thuận tại mục 5.3, 5.4 Điều 05 của Hợp đồng cho vay kiêm giấy nhận nợ số: LD1924000357 ngày 28/08/2019).

Sau khi vay, bà D trả nợ gốc và lãi đến ngày 28 tháng 11 năm 2020. Vì bà D vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên đã chuyển nợ quá hạn từ ngày 28 tháng 12 năm 2020. Tính từ đó cho đến nay, bà D còn nợ lại các khoản theo hợp đồng gồm:

+ Tiền nợ gốc vay: 11.250.000đ (mười một triệu hai trăm năm mươi nghìn đồng).

+ Tiền lãi trong hạn tính từ ngày 28/12/2020 đến ngày 28/8/2021, với mức lãi suất 11%/năm (không thay đổi so với thời điểm vay) là: 2.475.000đ (hai triệu bốn trăm bảy mươi lăm nghìn đồng).

+ Tiền lãi quá hạn tính từ ngày 28/12/2020 đến ngày 28/10/2021, với mức lãi suất 150% của lãi suất trong hạn là: 927.843đ (chín trăm hai mươi bảy nghìn tám trăm bốn mươi ba đồng).

+ Tiền lãi phát sinh do chậm trả lãi trong hạn (với mức lãi suất 10%/năm) tính từ ngày 28/12/2020 đến ngày 28/10/2021 là: 123.712đ (một trăm hai ba nghìn bảy trăm mười hai đồng).

- Vào ngày 08 tháng 8 năm 2020, ký Hợp đồng tín dụng kiêm giấy nhận nợ (không áp dụng cho các phương thức hạn mức) số: 00980-00621 vay số tiền 150.000.000đ (một trăm năm mươi triệu đồng); mục đích vay: Bổ sung vốn kinh doanh tạp hoá (không đăng ký kinh doanh); mức lãi suất trong hạn : 14.4%/năm (1.2%/tháng); thời hạn vay : 365 ngày (thời điểm chấm dứt thời hạn vay: 08/08/2021); trả vốn lãi hàng ngày (hàng ngày tiền gốc trả là 411.000đ, tiền lãi trả 59.200đ). Trong trường hợp chậm trả nợ gốc, Bên được cấp tín dụng đồng ý chịu mức lãi suất nợ quá hạn đối với phần nợ gốc quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; trường hợp chậm trả lãi, Bên được cấp tín dụng đồng ý chịu mức lãi suất chậm trả bằng 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả (theo thoả thuận tại mục 2.4, 2.5 trong Các điều khoản chung về cấp tín dụng kèm theo Hợp đồng).

Tuy nhiên, bà D vi phạm thoả thuận thanh toán, trả tiền lãi đến ngày 07 tháng 10 năm 2020 thì dừng, còn tiền gốc trả đến ngày 20 tháng 12 năm 2020. Nên thời điểm chuyển nợ quá hạn là ngày 08 tháng 10 năm 2020. Tính từ ngày 08 tháng 10 năm 2021 đến ngày 28 tháng 10 năm 2021, bà D còn nợ lại các khoản theo hợp đồng như sau:

+ Tiền nợ gốc vay tính từ ngày 21/12/2020 là: 94.777.000đ (chín mươi bốn triệu bảy trăm bảy mươi bảy nghìn đồng).

+ Tiền lãi trong hạn tính từ ngày 08/10/2020 đến ngày 08/8/2021, với mức lãi suất 14,4%/năm (không thay đổi so với thời điểm vay) là: 18.048.000đ (mười tám triệu không trăm bốn mươi tám nghìn đồng).

+ Tiền lãi quá hạn tính từ ngày 21/12/2020 đến ngày 28/10/2021 với mức lãi suất 150% của lãi suất trong hạn là: 10.983.974đ (mười triệu chín trăm tám mươi ba nghìn chín trăm bảy mươi bốn đồng).

+ Tiền lãi phát sinh do chậm trả lãi trong hạn (với mức lãi suất 10%/năm) tính từ ngày 08/10/2020 đến ngày 28/10/2021 là: 1.152.438đ (một triệu một trăm năm mươi hai nghìn bốn trăm ba mươi tám đồng).

Như vậy, tạm tính đến ngày 28/10/2021, bà Nguyễn Thị D phải có nghĩa vụ trả nợ vay cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền 139.737.967đ (một trăm ba mươi chín triệu bảy trăm ba mươi bảy nghìn chín trăm sáu mươi bảy đồng). Trong đó nợ gốc: 106.027.000đ (một trăm lẻ sáu triệu không trăm hai mươi bảy nghìn đồng), nợ lãi trong hạn: 20.523.000đ (hai mươi triệu năm trăm hai mươi ba nghìn đồng), lãi quá hạn: 11.911.816đ (mười một triệu chín trăm mười một nghìn tám trăm mười sáu đồng), lãi phát sinh do chậm trả lãi trong hạn: 1.276.151đ (một triệu hai trăm bảy mươi sáu nghìn một trăm năm mươi mốt đồng).

Ngân hàng TMCP S kính đề nghị Hội đồng xét xử tuyên buộc bà Nguyễn Thị D phải thanh toán nợ vay tạm tính đến ngày 28 tháng 10 năm 2021 như nêu trên, và kể từ ngày 29/10/2021 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ thì bà D còn phải trả tiền lãi quá hạn, tiền lãi do chậm trả lãi trong hạn theo thoả thuận tại các hợp đồng tín dụng đã ký.

Đối với chi phí đăng tin trên phương tiện thông tin đại chúng thì Ngân hàng chịu.

Toà án nhân dân quận Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng đã tiến hành thông báo, triệu tập hợp lệ bị đơn bà Nguyễn Thị D đến Toà án để tham gia tố tụng. Qua xác minh tại địa phương, bà D không còn buôn bán, cư trú tại địa chỉ, nơi đăng ký thường trú như bà D đã ghi trong các hợp đồng, không xác định được nơi cư trú mới của bà D. Toà án đã tiến hành niêm yết theo quy định các Văn bản tố tụng, đồng thời thực hiện thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng theo Điều 180 của Bộ luật Tố tụng dân sự nhưng bị đơn vẫn không đến Toà án tham gia tố tụng theo yêu cầu.

Tại phiên tòa hôm nay, đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng phát biểu ý kiến như sau:

- Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: Thẩm phán, Thư ký phiên tòa đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự về thẩm quyền giải quyết, thu thập chứng cứ, tống đạt văn bản tố tụng cho các đương sự trong quá trình giải quyết vụ án; tại phiên toà hôm nay, Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng trình tự thủ tục tố tụng, đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của người tham gia tố tụng; nguyên đơn đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của pháp luật tố tụng dân sự, bị đơn không thực hiện đúng theo quy định tại các Điều 70, 71, 72 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Về giải quyết nội dung vụ án: Nguyên đơn đã cho bị đơn vay tiền theo 02 hợp đồng tín dụng vào ngày 28/8/2019 và ngày 08/8/2020 với tổng số tiền vay là 180.000.000đ. Thoả thuận vay tài sản thể hiện sự tự nguyện thỏa thuận giữ hai bên, nội dung thoả thuận không trái pháp luật và đạo đức xã hội, không vi phạm về hình thức nên các hợp đồng đã ký có hiệu lực pháp luật. Bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ như đã thoả thuận nên nguyên đơn khởi kiện yêu cầu thanh toán toàn bộ nợ vay là phù hợp với thoả thuận trong các hợp đồng tín dụng. Áp dụng các Điều 463, 466 của Bộ luật Dân sự, Điều 91, 95 của Luật Các tổ chức tín dụng, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn, buộc bị phải trả cho nguyên đơn tổng số tiền nợ vay của cả 02 hợp đồng tín dụng mà các bên đã ký kết tạm tính đến ngày 28/10/2021 là 139.737.967đ (một trăm ba mươi chín triệu bảy trăm ba mươi bảy nghìn chín trăm sáu mươi bảy đồng); trong đó nợ gốc: 106.027.000đ (một trăm lẻ sáu triệu không trăm hai mươi bảy nghìn đồng), nợ lãi trong hạn: 20.523.000đ (hai mươi triệu năm trăm hai mươi ba nghìn đồng), lãi quá hạn: 11.911.816đ (mười một triệu chín trăm mười một nghìn tám trăm mười sáu đồng), lãi phát sinh do chậm trả lãi trong hạn: 1.276.151đ (một triệu hai trăm bảy mươi sáu nghìn một trăm năm mươi mốt đồng).

Kể từ ngày 29/10/2021 cho đến khi thanh toán xong các khoản tiền nêu trên thì bị đơn còn phải trả tiền lãi quá hạn, tiền lãi do chậm trả tiền lãi trong hạn theo thoả thuận tại Hợp đồng cho vay kiêm giấy nhận nợ (cho vay tiêu dùng không áp dụng biện pháp bảo đảm) số: LD1924000357 ngày 28 tháng 8 năm 2019, Hợp đồng tín dụng kiêm giấy nhận nợ (không áp dụng cho phương thức hạn mức) số: 00980-00621 ngày 08 tháng 8 năm 2020 và Các điều khoản chung về cấp tín dụng đính kèm theo hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký kết.

+ Về án phí: Bị đơn phải chịu theo quy định tại khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số: 326/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

XÉT THẤY

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, HĐXX nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào: Các Điều 117, 463, 466 và 470 của Bộ luật Dân sự; Điều 91, 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010; khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự và Nghị quyết số: 326/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S đối với bà Nguyễn Thị D về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

Buộc bà Nguyễn Thị D phải trả tiền nợ vay tạm tính đến ngày 28 tháng 10 năm 2021 của cả hai hợp đồng tín dụng cho Ngân hàng TMCP S với tổng số tiền là 139.737.967đ (một trăm ba mươi chín triệu bảy trăm ba mươi bảy nghìn chín trăm sáu mươi bảy đồng). Số tiền nợ tương ứng với mỗi hợp đồng tín dụng cụ thể như sau:

- Đối với Hợp đồng cho vay kiêm giấy nhận nợ (cho vay tiêu dùng không áp dụng biện pháp bảo đảm) số: LD1924000357 ngày 28 tháng 8 năm 2019:

+ Tiền nợ gốc vay tính từ ngày 28/12/2020: 11.250.000đ (mười một triệu hai trăm năm mươi nghìn đồng);

+ Tiền lãi trong hạn tính từ ngày 28/12/2020 đến ngày 28/8/2021 (với mức lãi suất 11%/năm): 2.475.000đ (hai triệu bốn trăm bảy mươi lăm nghìn đồng);

+ Tiền lãi quá hạn tính từ ngày 28/12/2020 đến ngày 28/10/2021 (với mức lãi suất 150% của lãi suất trong hạn): 927.843đ (chín trăm hai mươi bảy nghìn tám trăm bốn mươi ba đồng);

+ Tiền lãi phát sinh do chậm trả lãi trong hạn (với mức lãi suất 10%/năm) tính từ ngày 28/12/2020 đến ngày 28/10/2021: 123.712đ (một trăm hai ba nghìn bảy trăm mười hai đồng).

Tổng các khoản nợ phải thanh toán của hợp đồng là: 14.776.555đ (mười bốn triệu bảy trăm bảy mươi sáu nghìn năm trăm năm mươi lăm đồng).

- Đối với Hợp đồng tín dụng kiêm giấy nhận nợ (không áp dụng cho các phương thức hạn mức) số: 00980-00621 ngày 08 tháng 8 năm 2020:

+ Tiền nợ gốc vay tính từ ngày 21/12/2020: 94.777.000đ (chín mươi bốn triệu bảy trăm bảy mươi bảy nghìn đồng);

+ Tiền lãi trong hạn tính từ ngày 08/10/2020 đến ngày 08/8/2021 (với mức lãi suất 14,4%/năm): 18.048.000đ (mười tám triệu không trăm bốn mươi tám nghìn đồng);

+ Tiền lãi quá hạn tính từ ngày 21/12/2020 đến ngày 28/10/2021 (với mức lãi suất 150% của lãi suất trong hạn): 10.983.974đ (mười triệu chín trăm tám mươi ba nghìn chín trăm bảy mươi bốn đồng);

+ Tiền lãi phát sinh do chậm trả lãi trong hạn (với mức lãi suất 10%/năm) tính từ ngày 08/10/2020 đến ngày 28/10/2021 là: 1.152.438đ (một triệu một trăm năm mươi hai nghìn bốn trăm ba mươi tám đồng).

Tổng các khoản nợ phải thanh toán của hợp đồng là: 124.961.412đ (một trăm hai mươi bốn triệu chín trăm sáu mươi mốt nghìn bốn trăm mười hai đồng).

Kể từ ngày 29/10/2021 cho đến khi thanh toán xong các khoản tiền nêu trên thì bà Nguyễn Thị D còn phải trả tiền lãi quá hạn, tiền lãi do chậm trả tiền lãi trong hạn theo thoả thuận tại Hợp đồng cho vay kiêm giấy nhận nợ (cho vay tiêu dùng không áp dụng biện pháp bảo đảm) số: LD1924000357 ngày 28 tháng 8 năm 2019, Hợp đồng tín dụng kiêm giấy nhận nợ (không áp dụng cho phương thức hạn mức) số: 00980-00621 ngày 08 tháng 8 năm 2020 và Các điều khoản chung về cấp tín dụng đính kèm theo hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký kết.

2. Về án phí: Bà Nguyễn Thị D phải chịu 6.986.900đ (sáu triệu chín trăm tám mươi sáu nghìn chín trăm đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 3.132.300đ (ba triệu một trăm ba mươi hai nghìn ba trăm đồng) theo biên lai thu số 0009346 ngày 09 tháng 6 năm 2021 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng.

3. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có mặt tại phiên toà có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án sơ thẩm (28/10/2021). Riêng bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định.

4. Trường hợp bản án này được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.