Bản án 382/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ đơn khởi kiện của nguyên đơn, có cơ sở xác định đây là tranh chấp về hợp đồng tín dụng. Do bị đơn hiện có đăng ký hộ khẩu thường trú tại quận Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Tại phiên tòa hôm nay, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là bà Phan Thị Như L có đơn đề nghị xét xử vắng mặt và bị đơn là bà Bùi Thị T đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt không có lý do nên Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự theo quy định tại khoản 2 Điều 227 và khoản 1, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp thì nguyên đơn và bà Bùi Thị T có ký hợp đồng vay vốn (sử dụng dịch vụ thấu chi tài khoản thẻ) ngày 07/7/2009.

- Xét thấy Hợp đồng tín dụng ngày 07/7/2009 được các bên ký kết trên tinh thần tự nguyện, mặc dù có vi phạm về hình thức của một giao dịch dân sự quy định tại Điều 124 Bộ luật Dân sự năm 2005, tuy nhiên nội dung của hợp đồng tín dụng phù hợp với các quy định của pháp luật tại Điều 471 Bộ luật Dân sự năm 2005 và Luật Các tổ chức tín dụng năm 1997 (sửa đổi, bổ sung năm 2004), không trái đạo đức xã hội, vì vậy hợp đồng tín dụng này có hiệu lực pháp luật.

- Ngân hàng đã đồng ý cấp hạn mức thấu chi cho bà Bùi Thị T là 40.000.000 đồng. Sau khi được cấp hạn mức thấu chi, bà Tâm đã sử dụng dịch vụ thấu chi để thanh toán dịch vụ và rút tiền mặt với tổng số tiền là 152.379.957 đồng. Trong quá trình sử dụng dịch vụ thấu chi đến nay, bà T đã thanh toán cho ngân hàng số tiền nợ gốc là 112.467.725 đồng và trả tiền lãi trong hạn là 1.323.189 đồng. Do bà T vi phạm nghĩa vụ về thời gian thanh toán nợ gốc theo hợp đồng đã ký kết nên ngày 08/7/2010 nguyên đơn đã chuyển toàn bộ số nợ còn thiếu sang nợ quá hạn và yêu cầu buộc bà T phải trả số tiền nợ gốc là 39.912.232 đồng là có cơ sở nên Hội đồng xét xử chấp nhận. [3.2] Xét về yêu cầu tính lãi suất: Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng năm 1997 (sửa đổi, bổ sung năm 2004); Quyết định số 189/1999/QĐ-NHNN1 ngày 29/5/1999 của Ngân hàng Nhà nước quy định trần lãi suất cho vay bằng đồng Việt Nam của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Hội đồng xét xử nhận thấy việc thỏa thuận lãi suất giữa các bên là phù hợp với quy định của pháp luật. Theo đó, nguyên đơn yêu cầu bị đơn phải trả số tiền nợ lãi trong hạn là 4.192.114 đồng và số tiền nợ lãi quá hạn là 102.538.515 đồng tính đến ngày 30/9/2022 là có cơ sở nên Hội đồng xét xử chấp nhận. [3.3] Về phương thức và thời hạn thanh toán: Xét, bà Bùi Thị T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo như thỏa thuận đã ký kết giữa các bên, gây thiệt hại rất nhiều cho nguyên đơn. Do đó, nguyên đơn yêu cầu thanh toán một lần toàn bộ số tiền nợ nêu trên ngay khi bản án của Toà án có hiệu lực pháp luật là phù hợp với quy định của pháp luật và để bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của nguyên đơn nên Hội đồng xét xử chấp nhận. [4] Xét quan điểm trình bày của Kiểm sát viên - đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh là có cơ sở chấp nhận. [5] Về án phí: Áp dụng Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Buộc bà Bùi Thị T phải chịu 7.332.143 (Bảy triệu ba trăm ba mươi hai ngàn một trăm bốn mươi ba) đồng án phí dân sự sơ thẩm đối với tranh chấp về dân sự. Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH: Căn cứ vào Điều 5, khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, khoản 2 Điều 227, khoản 1, khoản 3 Điều 228, Điều 266, Điều 267, Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015; Căn cứ vào Điều 471, Điều 474 Bộ luật Dân sự năm 2005; Căn cứ vào Luật Các tổ chức tín dụng năm 1999 (sửa đổi, bổ sung năm 2004); Căn cứ Quyết định số 189/1999/QĐ-NHNN 1 ngày 29/5/1999 của Ngân hàng Nhà nước quy định trần lãi suất cho vay bằng đồng Việt Nam của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng;

Căn cứ Luật phí và lệ phí số 97/2015/QH13 ngày 25/11/2015 và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Căn cứ Điều 26 Luật Thi hành án dân sự.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ:

Buộc bị đơn bà Bùi Thị T phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ tổng số tiền là 146.642.861 (Một trăm bốn mưới sáu triệu sáu trăm bốn mươi hai ngàn tám trăm sáu mươi mốt) đồng, trong đó: Nợ gốc là: 39.912.232 đồng, nợ lãi trong hạn là 4.192.114 đồng và nợ lãi quá hạn là: 102.538.515 đồng (tính đến ngày 30/9/2022).

Phương thức và thời hạn thanh toán: Một lần ngay khi bản án của Toà án có hiệu lực pháp luật.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Về án phí: Bà Bùi Thị T phải chịu 7.332.143 (Bảy triệu ba trăm ba mươi hai ngàn một trăm bốn mươi ba) đồng án phí dân sự sơ thẩm đối với tranh chấp về dân sự.

Hoàn lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ số tiền tạm ứng án phí là 3.340.189 (Ba triệu ba trăm bốn mươi ngàn một trăm tám mươi chín) đồng theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Toà án số AA/2019/0028401 ngày 29/4/2021 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh.

Đương sự được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Riêng đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

Trường hợp Bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.