Bản án 37/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

[1] Về thẩm quyền: Ngân hàng Thương mại Cổ phần X nộp đơn khởi kiện đến Tòa án yêu cầu ông Đỗ P thanh toán tiền n cho gân hàng là tranh ch p về h p đ ng theo quy định khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố t ng dân s . Căn cứ vào Gi y đề nghị phát hành kiêm h p đ ng s d ng th quốc tế thể hiện nơi làm việc của ông P tại C ng ty Trách nhiệm Hữu hạn T, địa chỉ, Phường R, Quận G, Thành phố H Chí Minh; nơi đăng ký thường trú của ông P tại p T, xã L, huyện Vĩnh L i, tỉnh Bạc Liêu. Vào ngày 02/11/2020, Tòa án nhân dân Quận G, Thành phố H Chí Minh th lý v án. Tại biên bản làm việc ngày 07/12/2020, ng Lê X là Giám đốc C ng ty Trách nhiệm Hữu hạn T xác định ông P kh ng làm việc tại C ng ty. Do đó, Tòa án nhân dân Quận G, Thành phố H Chí Minh chuyển h sơ v án cho Tòa án nhân dân huyện Vĩnh L i để giải quyết theo Quyết định chuyển h sơ v án số 206/2021/QĐST-DS ngày 30/3/2021. Căn cứ vào Biên bản xác minh ngày 16/12/2021, Công an xã L, huyện V xác định ông P vẫn đăng ký thường trú tại p T, xã L, huyện V, tỉnh Bạc Liêu, kh ng có th ng tin chuyển khẩu đi nơi khác. Do vậy, việc ông P thay đổi địa chỉ mà kh ng thông báo địa chỉ mới cho gân hàng Thương mại Cổ phần X c ng như chính quyền địa phương là nhằm m c đích che gi u địa chỉ, trốn tránh nghĩa v đối với người khởi kiện, Tòa án tiến hành th lý và giải quyết v án theo thủ t c chung quy định tại điểm e khoản 1 Điều 192 của Bộ luật Tố t ng dân s . Do ông P có địa chỉ p T, xã L, huyện V, tỉnh Bạc Liêu nên Tòa án nhân dân huyện Vĩnh L i th lý, giải quyết là đúng thẩm quyền theo quy định điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố t ng dân s .

[2] Về thời hiệu khởi kiện: Ông P ký H p đ ng s d ng th quốc tế với Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Chi nhánh Quận M -Thành phố H Chí Minh vào ngày 03/10/2013, thời hạn s d ng th 03 năm nên đến ngày 03/10/2016 là hết thời hạn thanh toán h p đ ng. hưng đến ngày 08/10/2020, gân hàng mới nộp đơn khởi kiện là hết thời hiệu 03 năm theo quy định Điều 429 Bộ luật Dân s . Căn cứ khoản 2 Điều 184 Bộ luật Tố t ng dân s quy định: “Tòa án chỉ áp dụng quy định về thời hiệu theo yêu cầu áp dụng thời hiệu của một bên hoặc các bên với điều kiện yêu cầu này phải được đưa ra trước khi Tòa án cấp sơ thẩm ra bản án, quyết định giải quyết vụ việc”. Th y rằng, t khi th lý v án đến khi xét x , ông P kh ng có ý kiến về thời hiệu khởi kiện nên ông P đã t bỏ quyền yêu cầu áp d ng thời hiệu khởi kiện. Do vậy, Hội đ ng xét x kh ng áp d ng thời hiệu khởi kiện để giải quyết v án.

[3] Về tố t ng: Ông H là người đại diện h p pháp theo ủy quyền của gân hàng Thương mại Cổ phần X có đơn xin xét x vắng mặt; bị đơn ng Đỗ P đã đư c tống đạt h p lệ các văn bản tố t ng, quyết định đưa v án ra xét x , quyết định hoãn, gi y triệu tập của Tòa án nhưng ông P vắng mặt kh ng rõ lý do. Căn cứ khoản 1 và khoản 2 Điều 227, khoản 1 và khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố t ng dân s , Hội đ ng xét x tiến hành xét x vắng mặt ông Thông và ông P.

[4] Về nội dung: Tại Gi y đề nghị phát hành kiêm h p đ ng s d ng th quốc tế ngày 03 tháng 10 năm 2013 giữa ông P với Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Chi nhánh Quận M -Thành phố H Chí Minh, thể hiện hạn mức tín d ng gân hàng đ ng ý phê duyệt là 20.000.000 đ ng.

[4.1] Tại khoản 3 Điều 6 và khoản 2 Điều 22 của Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ thẻ ban hành kèm theo Quyết số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/5/2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định như sau: “Tổ chức phát hành th , tổ chức thanh toán th phải c ng bố các loại phí và mức phí cho bên phải trả phí trước khi bên phải trả phí s d ng dịch v ”, và quy định về nghĩa vụ của chủ thẻ như sau: “Thanh toán đầy đủ, đúng hạn cho tổ chức phát hành th các khoản phí, tiền vay và lãi phát sinh t việc s d ng th theo đúng thoả thuận tại h p đ ng s d ng th ”.

[4.2] Theo Bản thỏa thuận s d ng th tín d ng quốc tế k m theo Gi y đề nghị phát hành kiêm h p đ ng s d ng th quốc tế, tại tiểu m c (i) m c 2.1 Điều 2 quy định trách nhiệm của chủ thể: “Ch p nhận các giao dịch th đã th c hiện và thanh toán đúng hạn, đầy đủ toàn bộ số dư n đư c chỉ định trong sao kê ngay cả đối với các trường h p vì lý do nào đó mà Eximbank kh ng thể g i sao kê đến cho chủ th ” .

[4.3] Đối chiếu theo Bảng tóm tắt sao kê chi tiết giao dịch của ông P có số th VC633509 là tài liệu chứng cứ do gân hàng cung c p, thể hiện tính đến ngày 07/3/2022, số tiền ông P th c hiện giao dịch là 34.155.968 đ ng, đã thanh toán 28.530.429 đ ng, còn n tiền gốc 5.625.539 đ ng. Xét th y, ông P vi phạm nghĩa v thanh toán n cho gân hàng nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông P trả n gốc số tiền 5.625.539 đ ng là có căn cứ nên Hội đ ng xét x ch p nhận.

[5] Đối với yêu cầu số tiền lãi và phí của gân hàng Thương mại Cổ phần X;

[5.1] Căn cứ khoản 1 và khoản 2 Điều 91 của Luật các Tổ chức tín dụng quy định về lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng như sau: Tổ chức tín d ng đư c quyền n định và phải niêm yết c ng khai mức lãi su t huy động vốn, mức phí cung ứng dịch v trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín d ng. Tổ chức tín d ng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi su t, phí c p tín d ng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín d ng theo quy định của pháp luật.

[5.2] Căn cứ vào Bản thỏa thuận s d ng th tín d ng quốc tế k m theo Gi y đề nghị phát hành kiêm h p đ ng s d ng th quốc tế, tại Điều 7 quy định các loại phí dịch v mà chủ th phải thanh toán trong đó có phí tài chính (lãi vay), phí thanh toán trễ hạn và phí s d ng vư t hạn mức. Đối chiếu Bảng tóm tắt sao kê chi tiết giao dịch của ông P, thể hiện tính đến ngày 07/3/2022 thì tiền lãi quá hạn là 18.880.591 đ ng, phí vư t hạn mức 2.471.002 đ ng, phí trễ hạn 25.585.317 đ ng. Xét th y, việc gân hàng yêu cầu ông P trả lãi quá hạn và tiền phí là phù h p với quy định pháp luật và những căn cứ đã viện dẫn nêu trên nên có cơ sở ch p nhận.

[6] hư vậy, tổng cộng n gốc, lãi và phí tính đến ngày 07/3/2022 là 52.562.449 đ ng, trong đó n gốc 5.625.539 đ ng, n lãi 18.880.591 đ ng, phí vư t hạn mức 2.471.002 đ ng, phí trễ hạn 25.585.317 đ ng, buộc ông P phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần X số tiền gốc, lãi và phí tính đến ngày 07/3/2022 là 52.562.449 đ ng và tiền lãi, phí phát sinh t ngày 08/3/2022 đến khi thanh toán xong n cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần X.

[7] Về án phí sơ thẩm dân s có giá ngạch: Ông P phải chịu 5% của số tiền 2.628.122 đ ng do đư c Tòa án ch p nhận là 52.562.449 đ ng và nộp tại Chi c c Thi hành án dân s huyện Vĩnh L i. gân hàng Thương mại Cổ phần X đã nộp số tiền 441.794 đ ng tiền tạm ứng án phí theo Biên lai thu tạm ứng án phí số AA/2019/0032573 ngày 02 tháng 11 năm 2020 của Chi c c Thi hành án dân s Quận G, Thành phố H Chí Minh đư c hoàn lại tại Chi c c Thi hành án dân s Quận G, Thành phố H Chí Minh số tiền 441.794 đ ng.

[8] T những phân tích trên ch p nhận lời đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Vĩnh L i.