Bản án 354/2018/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 02/3/2018 và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần A có ông Phạm Trường T là người đại diện theo ủy quyền trình bày: Căn cứ Gi y đề nghị c p thẻ tín dụng kiêm h p đ ng, Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP A do ông Nguyễn Thanh T ký ngày 01/02/2016, nguuyên đơn đ ng ý c p thẻ tín dụng cho bị đơn với hạn mức sử dụng là 23.000.000 đ ng nhằm mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi đư c c p thẻ tín dụng, ông T đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 45.000.000 đ ng và đã thanh toán đư c số tiền 24.503.168 đ ng. R i sau đó ông T không thanh toán đầy đủ cho Ngân hàng TMCP A theo thông báo giao dịch hàng tháng. Ngày 01/10/2016, Ngân hàng TMCP A đã chuyển toàn bộ khoản n thẻ của ông T sang n quá hạn. Do Ngân hàng chỉ giao dịch tín dụng với một mình ông T và ông T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng TMCP A đề nghị Tòa án buộc ông T phải thanh toán n gốc và n lãi tạm tính đến ngày 06/6/2018 là 43.771.735 đ ng (trong đó: tiền n gốc là 26.367.905 đ ng, lãi quá hạn là 17.403.830 đ ng). Ngoài ra, ông T còn phải có trách nhiệm thanh toán tiền lãi phát sinh từ ngày 06/6/2018 cho đến khi trả dứt n vay theo lãi su t quy định tại Gi y đề nghị c p thẻ tín dụng kiêm h p đ ng và Bản các điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng.

Bị đơn ông Nguyễn Thanh T mặc dù đã đư c Tòa án tống đạt gi y triệu tập h p lệ nhiều lần nhưng vẫn vắng mặt nên không có lời khai tại tòa. Cụ thể Tòa án đã tống đạt các văn bản sau đây: Ngày 04/4/2018, Tòa án nhân dân Quận 4 đã ra thông báo thụ lý số 337/TB-TLVA và đã tống đạt h p lệ thông báo thụ lý này cho ông Nguyễn Thanh T nhưng sau 15 ngày kể từ ngày nhận đư c thông báo thụ lý ông T vẫn không có ý kiến gì. Tòa án đã triệu tập ông T đến để l y lời khai, triệu tập tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải lần thứ nh t ngày 19/4/2018, lần thứ hai ngày 14/5/2018 nhưng ông T đều vắng mặt không lý do. Do đó trong h sơ vụ án không có lời trình bày của ông T.

Tại phiên tòa:

- Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Phạm Trường T có đơn yêu cầu giải quyết vắng mặt và xác định vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện là đề nghị ông Nguyễn Thanh T phải thanh toán số tiền còn thiếu tạm tính đến ngày 30/7/2018 là 45.302.365 đ ng (trong đó: n gốc là 26.367.905 đ ng, n lãi là 18.934.460 đ ng).

- Bị đơn ông Nguyễn Thanh T vắng mặt nên không có lời trình bày tại tòa.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 4, Thành phố H Chí Minh phát biểu ý kiến:

- Về tố tụng: Qua kiểm sát việc tuân theo pháp luật tố tụng kể từ khi thụ lý vụ án cho đến tại phiên tòa, Thẩm phán, Hội đ ng xét xử và những người tham gia tố tụng đã thực hiện đúng quy định của pháp luật.

- Về nội dung: Ngày 01/02/2016, ông Nguyễn Thanh T có đề nghị Ngân hàng mở tài khoản, phát hành thẻ ghi n , vay vốn kiêm h p đ ng thẻ tín dụng, tại đơn đề nghị này phần thông tin cá nhân thể hiện ông Nguyễn Thanh T có ký tên và có cung c p cho phía Ngân hàng hộ khẩu và gi y chứng minh nhân dân. Theo đó Ngân hàng duyệt c p thẻ tín dụng thể hiện hạn mức tín dụng đư c c p cho ông T là 23.000.000 đ ng. Như vậy, căn cứ vào Gi y đề nghị trên thì giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần A và ông Nguyễn Thanh T có xác lập quan hệ h p đ ng c p thẻ tín dụng. Trong quá trình sử dụng thẻ ông T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán n cho Ngân hàng theo h p đ ng tín dụng đã ký kết. Do ông T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán tiền vay và lãi hàng tháng nên đề nghị Hội đ ng xét xử ch p nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc ông Nguyễn Thanh T phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP A số tiền n tạm tính đến ngày 30/7/2018 tổng cộng là 45.302.365 đ ng (trong đó: n gốc là 26.367.905 đ ng, n lãi là 18.934.460 đ ng).

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong h sơ vụ án đư c xem xét tại phiên tòa và ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 4, Thành phố H Chí Minh, Hội đ ng xét xử nhận định:

- Quan hệ tranh ch p và thẩm quyền giải quyết:

Xét Ngân hàng TMCP A khởi kiện yêu cầu ông Nguyễn Thanh T thanh toán số tiền còn thiếu, như vậy có đủ cơ sở xác định đây là vụ án dân sự về tranh ch p H p đ ng tín dụng. Mặt khác, bị đơn hiện đang cư trú tại Quận 4 nên theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 4.

- Thủ tục mở phiên tòa vắng mặt đương sự:

Ngày 06/6/2018, Tòa án đã thực hiện việc c p, tống đạt, thông báo văn bản tố tụng h p lệ như Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 337/2018/QĐXXST-DS và Gi y triệu tập tham gia phiên tòa vào lúc 09 giờ 00 phút ngày 06/7/2018 đối với ông Nguyễn Thanh T nhưng bị đơn vắng mặt không rõ lý do. Do đó, Tòa án không thể tiến hành xét xử vụ án đư c.

Tại phiên tòa hôm nay: Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Phạm Trường T có đơn yêu cầu giải quyết vắng mặt, bị đơn ông Nguyễn Thanh T đã đư c Tòa án triệu tập h p lệ lần thứ hai có mặt tại phiên tòa vào lúc 09 giờ 00 phút ngày 30/7/2018 nhưng vẫn vắng mặt không rõ lý do. Vì vậy, căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt ông Nguyễn Thanh T.

- Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:

+ Nguyên đơn Ngân hàng TMCP A yêu cầu ông Nguyễn Thanh T thanh toán số tiền n tổng cộng là 45.302.365 đ ng. Thanh toán ngay khi bản án của Toà án có hiệu lực.

+ Về n gốc: Ngày 01/02/2016, ông Nguyễn Thanh T có ký Gi y đề nghị c p thẻ tín dụng kiêm h p đ ng và Bản các điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng và đư c cho Ngân hàng TMCP A c p thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng là 23.000.000 đ ng nhằm mục đích tiêu dùng cá nhân. Quá trình sử dụng thẻ tín dụng, ông Nguyễn Thanh T không thanh toán đầy đủ cho Ngân hàng TMCP A theo thông báo giao dịch hàng tháng. Ngày 01/10/2016, Ngân hàng TMCP A đã chuyển toàn bộ khoản n thẻ của ông T sang n quá hạn. Do ông T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng TMCP A đề nghị Tòa án buộc ông T phải thanh toán n gốc là 26.367.905 đ ng là có cơ sở nên Hội đ ng xét xử ch p nhận.

+ Về n lãi: Căn cứ vào sự thỏa thuận của hai bên đương sự tại Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP A thì nội dung của các Điều khoản và điều kiện cùng với Gi y đề nghị c p thẻ tín dụng tạo thành một h p đ ng tín dụng. Ông T vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng thông báo thu h i n và chuyển toàn bộ số tiền n còn lại thành n quá hạn và tính lãi theo n quá hạn là có cơ sở. Do đây là tranh ch p h p đ ng sử dụng thẻ tín dụng nên Tòa án áp dụng lãi su t do các bên thỏa thuận trong Gi y đề nghị c p thẻ tín dụng kiêm h p đ ng và Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP A để giải quyết. Căn cứ vào Điều 22, Điều 23 và Điều 24 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP A thì tính đến ngày 30/7/2018, ông T còn phải thanh toán cho Ngân hàng số tiền lãi quá hạn là 18.934.460 đ ng.

- Về thời hạn thanh toán: Xét th y, căn cứ vào các tài liệu chứng cứ có trong h sơ vụ án có cơ sở khẳng định ông T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán từ ngày 01/10/2016 và mặc dù nguyên đơn cũng đã nhắc nhở nhiều lần nhưng bị đơn vẫn cố tính tránh né thực hiện nghĩa vụ trả n là vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Vì vậy, nguyên đơn yêu cầu bị đơn phải thanh toán số n còn thiếu ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật là có căn cứ nên Hội đ ng xét xử ch p nhận.

Xét đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 4, Thành phố H Chí Minh là có căn cứ.

- Về án phí dân sự sơ thẩm:

Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đư c ch p nhận, nên bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch trên số tiền phải thanh toán cho nguyên đơn; Hoàn lại số tiền tạm ứng án phí cho nguyên đơn theo quy định tại Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Luật phí và lệ phí.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ vào khoản 2 Điều 21, khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 203, Điều 220, điểm b khoản 2 Điều 227, Điều 266, Điều 271 và khoản 1 Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự có hiệu lực thi hành ngày 01/7/2016;

- Căn cứ vào Điều 280, Điều 357, Điều 463, Điều 466, Điều 468 Bộ luật dân sự có hiệu lực thi hành ngày 01/01/2017;

- Căn cứ vào Điều 91; Điều 95; Điều 98 Luật các Tổ chức tín dụng có hiệu thi hành ngày 01/01/2011;

- Luật phí và lệ phí số 97/2015/QH13 ngày 25/11/2015;

- Căn cứ vào Luật Thi hành án dân sự đư c sửa đổi, bổ sung năm 2014 có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 7 năm 2015.

Tuyên xử:

1. Ch p nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:

Buộc ông Nguyễn Thanh T có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP A số tiền n tạm tính đến ngày 30/7/2018 tổng cộng là 45.302.365 đ ng (trong đó: n gốc là 26.367.905 đ ng, n lãi là 18.934.460 đ ng).

Thi hành tại Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

Kể từ ngày 31/7/2018 cho đến khi thi hành xong các khoản tiền nêu trên, hàng tháng ông Nguyễn Thanh T phải trả lãi đối với số tiền chậm trả theo mức lãi su t n quá hạn do hai bên thỏa thuận trong h p đ ng tín dụng tương ứng với thời gian chậm trả tại thời điểm thanh toán.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

- Ông Nguyễn Thanh T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 2.265.118 đ ng (hai triệu hai trăm sáu mươi lăm nghìn một trăm mười tám đ ng).

- Hoàn lại số tiền tạm ứng án phí là 998.000 đ ng (chín trăm chín mươi tám nghìn đ ng) cho Ngân hàng TMCP A đã nộp theo biên lai số 0008806 ngày 30/3/2018 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 4 - TP. H Chí Minh

3. Về quyền kháng cáo của các đương sự: Các đương sự có quyền kháng cáo bản án sơ thẩm trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đối với đương sự không có mặt tại phiên toà thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày bản án đư c giao cho họ hoặc đư c niêm yết.

Bản án đư c thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người đư c thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7, Điều 7a, Điều 7b và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án đư c thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.