Bản án 35/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện, bản tự khai, biên bản phiên họp kiểm tra việc giao nộp tiếp cận, công khai chứng cứ, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S ông Nguyễn Ngọc Sơn N trình bày:

Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh B - Phòng G có cho bà Phạm Thị L theo Hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ký ngày 30/11/2021các Thỏa thuận, sửa đổi bổ sung Hợp đồng tín dụng này. Theo đó, bà Phạm Thị L nợ vay với số tiền: 2.200.000.000 đồng (hai tỷ hai trăm triệu đồng), cụ thể:

+ Nhận nợ ngày 12/12/2022 số tiền 2.200.000.000 đồng (hai tỷ hai trăm triệu đồng), ngày trả nợ 12/12/2023, dư nợ vay 2.200.000.000 đồng (hai tỷ hai trăm triệu đồng chẵn).

+ Thẻ tín dụng do bà Phạm Thị L, dư nợ đến hết ngày 10/8/2025259.990.867 đồng, căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 2206193 ngày 24/8/2022

Biện pháp bảo đảm tiền vay: Theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 3903/PG ngày 30/11/2021 tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CQ135804, số vào sổ cấp GCN: CS05545 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 28/5/2019 do ông Nguyễn H đứng tên, cập nhật chuyển nhượng cho bà Hoàng Hải T theo hồ sơ số 005545.CN.012.

Do bà Phạm Thị L phạm nghĩa vụ trả nợ, S đã chuyển toàn bộ số nợ vay còn thiếu sang nợ quá hạn.

Nay Ngân hàng TMCP S khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bà Phạm Thị L phải thanh toán số tiền tạm tính đến ngày 10/9/2025 là 3.453.171.307 đồng, trong đó tiền gốc: 2.200.000.000 đồng, tiền lãi: 987.506.696 đồng.

Và các khoản lãi phát sinh từ ngày 11/9/2025 cho đến khi bà Phạm Thị L nợ cho Ngân hàng TMCP S theo lãi suất quy định tại Hợp đồng tín dụng, các văn bản thỏa thuận, sửa đổi bổ sung Hợp đồng tín dụng, Giấy nhận nợ, Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng giữa bà Phạm Thị L và S.

Trong trường hợp bà Phạm Thị L trả được nợ, cho phát mãi ngay toàn bộ tài sản bảo đảm để thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng đã ký kết. Trường hợp phát mại toàn bộ tài sản bảo đảm không đủ thanh toán nợ vay và phí (nếu có) cho Ngân hàng, Ngân hàng được quyền yêu cầu phát mại các tài sản khác của bà Phạm Thị L thanh toán hết nợ vay, phí (nếu có) cho Ngân hàng. Buộc bên bị đơn (bà toán toàn bộ các khoản phí Tòa án, phí thẩm định tại chỗ và phí Thi hành án phát sinh liên quan vụ kiện này.

Tại bản tự khai ngày 17/6/2024, đại diện theo ủy quyền của bị đơn bà Nguyễn Thị V trình bày:

Ngày 30/11/2021, bà L có vay vốn tại Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh B - Phòng G theo Hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ký ngày 30/11/2021, số tiền vay là: 2.200.000.000đ (hai tỷ hai trăm triệu đồng). Mục đích vay: Bổ sung vốn kinh doanh. Thời hạn vay: 12 tháng. Để đảm bảo cho việc thực hiện toàn bộ nghĩa vụ trả nợ, bà L đã thế chấp tài sản là quyền sử dụng đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CQ135804, số vào sổ cấp GCN: CS05545 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 28/5/2019. Tuy nhiên, do thời gian bà L vay vốn rơi đúng vào thời điểm Đại dịch Covid 19 nên hoạt động kinh doanh hết sức khó khăn nên phải ngừng hoạt động, khiến bà L không đủ khả năng trả nợ như đúng thời hạn cam kết trong hợp đồng đã ký kết. Vì vậy, với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S bà L đồng ý trả và xin phía nguyên đơn cho gia hạn đến tháng 12/2024 sẽ thanh toán đủ cả tiền gốc và tiền lãi.

Tại bản tự khai ngày 18/6/2024 người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Hoàng Hải T trình bày:

Bà T là con ruột của bị đơn bà Phạm Thị L. Ngày 30/11/2021, bà L có vay vốn tại Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh B - Phòng G theo Hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ký ngày 30/11/2021, số tiền vay là: 2.200.000.000 đồng (hai tỷ hai trăm triệu đồng). Trong Hợp đồng tín dụng bà T với tư cách là bên bảo đảm, mục đích vay: Bổ sung vốn kinh doanh. Thời hạn vay: 12 tháng. Để đảm bảo cho việc thực hiện toàn bộ nghĩa vụ trả nợ, bà L đã thế chấp tài sản là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CQ135804, số vào sổ cấp giấy chứng nhận CS05545 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 28/5/2019, đứng tên Hoàng Hải T. Tuy nhiên, do thời gian vay vốn rơi đúng vào thời điểm Đại dịch Covid 19 nên hoạt động kinh doanh hết sức khó khăn nên phải ngừng hoạt động, khiến bà L không đủ khả năng trả nợ như đúng thời hạn cam kết trong hợp đồng đã ký kết. Vì vậy, với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S, bà T đồng ý và xin phía nguyên đơn cho gia hạn đến tháng 12/2024 sẽ thanh toán đủ cả tiền gốc và tiền lãi.

Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân khu vực 19 - Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa phát biểu:

Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: Trong quá trình thụ lý, chuẩn bị xét xử và tại phiên tòa Thẩm phán, Hội thẩm nhân dân, Thư ký và những người tham gia tố tụng đã tiến hành đúng, đầy đủ các thủ tục và thực hiện theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về việc giải quyết vụ án: Nguyên đơn Ngân hàng TMCP S và bị đơn bà Phạm Thị L có tranh chấp hợp đồng tín dụng, nhưng đến nay bà Phạm Thị L vẫn chưa trả cho Ngân hàng TMCP S. Do đó, yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S là có cơ sở, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

- Buộc bị đơn bà Phạm Thị L có trách nhiệm thanh toán cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tạm tính đến ngày 10/9/2025 là là 3.453.171.307 đồng, trong đó tiền gốc: 2.200.000.000 đồng, tiền lãi: 987.506.696 đồng.

- Nếu bị đơn bà Phạm Thị L không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ, Ngân hàng TMCP S được quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ cho Ngân hàng TMCP S đối với: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CQ135804, số vào sổ cấp giấy chứng nhận CS05545 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 28/5/2019, đứng tên Hoàng Hải T.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát về thủ tục tố tụng, về nội dung vụ án Hội đồng xét xử nhận định:

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

- Điều 5, Điều 6, khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 91, Điều 92 và các Điều 147, 157, 158, 184, 227, 228, 238, 266, 271, 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Các Điều 117, 299, 317, 318, 319, 320, 321, 322, 323 của Bộ luật Dân sự 2015;

- Các Điều 100, 103 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024;

- Điểm đ khoản 1 Điều 12 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Toà án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S đối với bị đơn bà Phạm Thị L về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

2. Buộc bị đơn bà Phạm Thị L phải có trách nhiệm thanh toán cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tạm tính đến ngày 10/9/2025 là 3.453.171.307 đồng. Trong đó, tiền gốc là 2.200.000.000 đồng, tiền lãi là 987.506.696 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bà Phạm Thị L còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất hai bên thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ký ngày 30/11/2021 được ký kết giữa Ngân hàng TMCP S và bà Phạm Thị L cho đến khi thanh toán xong. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Trường hợp bị đơn đã tất toán hết số tiền nợ gốc, các loại lãi phát sinh đến ngày thanh toán thì nguyên đơn có nghĩa vụ hoàn trả toàn bộ bản chính các giấy tờ tài sản thế chấp cho bị đơn.

Trong trường hợp bị đơn bà Phạm Thị L không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng TMCP S có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất thuộc thửa đất số 563, tờ bản đồ số 02 tọa lạc tại xã V, huyện P, tỉnh Bình Dương (nay là xã P, Thành phố Hồ Chí Minh), diện tích 575,7m2 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CQ135804, số vào sổ cấp GCN: CS05545 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 28/5/2019 do bà Hoàng Hải T đứng tên.

Trường hợp số tiền thu được từ việc phát mại tài sản thế chấp đã thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ của bị đơn mà vẫn còn dư thì bị đơn bà Phạm Thị L được nhận lại số tiền này.

Trường hợp sau khi phát mại tài sản đảm bảo mà không đủ trả tiền nợ gốc, tiền nợ lãi có liên quan thì bị đơn bà Phạm Thị L có nghĩa vụ tiếp tục trả nợ cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP S cho đến khi trả xong.

3. Về chi phí tố tụng: Bà Phạm Thị L phải chịu chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 2.000.000 đồng (hai triệu đồng). Do Ngân hàng TMCP S đã nộp tạm ứng chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ, bà Phạm Thị L có trách nhiệm trả lại cho Ngân hàng TMCP S số tiền 2.000.000 đồng (hai triệu đồng).

4. Về án phí dân sự sơ thẩm:

4.1 Bà Phạm Thị L là người cao tuổi nên được miễn nộp tiền án phí theo quy định tại điểm đ khoản 1 Điều 12 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Toà án.

4.2 Hoàn trả cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP S số tiền 39.969.000 đồng (ba mươi chín triệu chín trăm sáu mươi chín nghìn đồng) tạm ứng án phí do Ngân hàng TMCP S đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0002897 ngày 19/12/2023 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dương (nay là Thi hành án dân sự Thành phố H).

5. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.