Bản án 33/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

*"Tại"đơn"khởi"kiện"ngày"07.01.2021,"nguyên"đơn"Ngân"hàng"thương"mại"cổ" phần"Đ"(gọi"tắt"là"Ngân"hàng)"có"đại"diện"ủy"quyền"ông"Võ"Duy"Thế"P"trình"bày: Ngày 15.9.20211 ông Nguyễn Văn T, bà Tô Thị N có vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần P - PGD T (nay là Ngân hàng thương mại cổ phần Đ) theo hợp đồng tín dụng hạn mức số 301/2011/HĐHM/CN.TN với số tiền vay 300.000.000 đồng, giải ngân ngày 02.3.2012, thời hạn vay 06 tháng, mục đích vay để bổ sung vốn lưu động, lãi suất cho vay trong hạn: lãi suất theo quy định của WTB tại thời điểm rút vốn, mức lãi suất được ghi cụ thể trên từng khế ước nhận nợ. Lãi suất trong hạn sẽ được điều chỉnh trong toàn bộ thời gian vay thực tế của bên vay kể cả thời gian vượt quá thời hạn vay (nếu bên vay không trả đúng hạn); lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn.

Để đảm bảo nợ vay ông T, bà N, ông T1, bà S ký hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 301/2011/HĐTC-CN.TN ngày 14.9.2011 với tài sản là Quyền sử dụng đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số: CH00399 (thửa"2301) do UBND quận T cấp cho ông Nguyễn Văn T đứng tên quyền sử dụng và Hợp đồng thế chấp số 301/2011/HĐTC- CN.TN ngày 14.9.2011 với tài sản là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số: CH00400 (thửa"2303), số CH00126 (thửa"677) do ông Nguyễn Văn T1 đứng tên quyền sử dụng - đất tọa lạc khu vực M, phường N, quận T, tp Cần Thơ.

Quá trình thực hiện hợp đồng, bị đơn trả được 40.819.964 đồng nợ gốc và nợ lãi. Nhưng do bị đơn vi phạm nghĩa vụ thanh toán không trả nợ gốc và lãi theo đúng cam kết, thỏa thuận hợp đồng, khế ước nhận nợ nên Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bị đơn có trách nhiệm trả nợ theo hợp đồng tín dụng, tính đến ngày 17.01.2022 số tiền còn nợ tổng cộng là 1.015.668.869 đồng, trong đó gồm nợ gốc 299.107.738 đồng, nợ lãi quá hạn 716.561.131 đồng) và tiền lãi phát sinh.

2

Trường hợp ông T, bà N không có khả năng trả nợ thì yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp để thanh toán nợ.

*"Tại"biên"bản"lấy"lời"khai"ngày"06.01.2022"và"quá"trình"giải"quyết"vụ"án,"bị" đơn"ông"Nguyễn"Văn"T"và"bà"Tô"Thị"N"(có"bà"N"đại"diện"ủy"quyền)"trình"bày: Thừa nhận vào ngày 15.9.2011 bị đơn có vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần P nay là Ngân hàng thương mại cổ phần Đ theo hợp đồng tín dụng hạn mức số 301/2011/HĐHM/CN.TN, số tiền vay 300.000.000 đồng, thời hạn vay 06 tháng, mục đích vay để bổ sung vốn lưu động, lãi suất vay theo thỏa thuận ghi trong hợp đồng.

Để đảm bảo nợ vay ông bà cùng với ông T bà S thế chấp tài sản theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 301/2011/HĐTC-CN.TN ngày 14.9.2011 để thế chấp Quyền sử dụng đất số CH00399 (thửa"2301) do UBND quận Thốt Nốt cấp cho ông Nguyễn Văn T đứng tên quyền sử dụng và Quyền sử dụng đất số CH00400 (thửa" 2303), số CH00126 (thửa"677) do ông Nguyễn Văn T1 đứng tên quyền sử dụng - đất tọa lạc khu vực M, phường N, quận T, tp. Cần Thơ.

Nay Ngân hàng khởi kiện thì bị đơn đồng ý trả nợ nhưng yêu cầu được trả dần; Không đồng ý phát mãi tài sản thế chấp vì tài sản thế chấp là đất gốc do ông bà để lại.

*"Người"có"quyền"lợi,"nghĩa"vụ"liên"quan:

- Ông Nguyễn Văn T1, bà Lê Thị Hồng S (có"bà"S"đại"diện"ủy"quyền)"trình bày: Thống nhất việc bị đơn vay thế chấp tại Ngân hàng với số tiền 300.000.000 đồng. Nay Ngân hàng kiện đòi nợ, yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp thì bà S không đồng ý.

- Ông Nguyễn Văn T2 trình bày: Hiện ông đang canh tác 02 công đất thuộc thửa 677 do nhận chuyển nhượng từ ông T1, bà S năm 2012 với giá 200.000.000 đồng (đã giao 155.000.000 đồng, còn lại 45.000.000 đồng), các bên có lập Hợp đồng giấy tay. Nay Ngân hàng yêu cầu phát mãi thì ông thống nhất, có yêu cầu được ưu tiên mua lại tại giai đoạn thi hành án; Đối với giao dịch chuyển nhượng mua bán đất với ông T1 thì ông không yêu cầu giải quyết.

- Ông Phùng Văn D trình bày: Năm 2007 ông có thỏa thuận với ông T, bà N để nhận cầm cố 01 công đất tầm 03m thửa 677 với giá 1,5 lượng vàng 24k, ông đã giao đủ vàng và hiện đang canh tác đất, các bên lập hợp đồng giấy tay. Nay Ngân hàng yêu cầu phát mãi thì ông thống nhất, có yêu cầu được ưu tiên mua lại tại giai đoạn thi hành án; Đối với giao dịch cầm cố đất với ông T và N thì ông không yêu cầu giải quyết.

Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã mở phiên hòa giải nhưng giữa các đương sự không thỏa thuận được với nhau về việc giải quyết vụ án nên Tòa án quyết định đưa vụ án ra xét xử theo quy định pháp luật.

Tại"phiên"tòa"hôm"nay,

./ Đại diện nguyên đơn yêu cầu ông T bà N có nghĩa vụ trả cho ngân hàng tổng cộng tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 25.4.2022 tổng cộng là: 1.036.476.185 đồng. Trong đó, nợ gốc 299.107.738 đồng, nợ lãi quá hạn 737.368.447 đồng và tiền lãi phát

3 sinh đến khi thanh toán xong. Nếu ông T bà N không thanh toán được nợ thì ngân hàng yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp để đảm bảo trả nợ theo nghĩa vụ thế chấp. Nếu tài sản trên không đủ trả nợ thì yêu cầu bị đơn có nghĩa vụ tiếp tục trả thêm cho đến khi tất nợ.

./ Bị đơn đồng ý trả nợ nhưng yêu cầu được trả dần.

./ Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà S không đồng ý phát mãi tài sản thế chấp.

Ý"kiến"của"Kiểm"sát"viên:

./ Về thủ tục tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử và những người tham gia tố tụng là đúng trình tự thủ tục luật định.

./ Về nội dung: Đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đối với bị đơn. Theo đó buộc bị đơn ông T bà N có trách nhiệm trả cho ngân hàng nợ gốc và lãi theo quy định pháp luật. Trường hợp bị đơn không trả hoặc trả không đủ nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp để thanh toán nợ.

Bị đơn phải chịu án phí theo quy định pháp luật đối với số tiền phải trả cho ngân hàng.

Án phí, chi phí thẩm định tài sản: Đương sự phải chịu theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa. Hội đồng xét xử nhận định:

./ Quá trình giải quyết vụ án, thẩm định tài sản thế chấp ghi nhận đất hiện do ông Nguyễn Văn T2 và ông Phùng Văn D quản lý sử dụng nên xác định ông T, ông D là Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan theo quy định tại khoản 4 điều 68 Bộ luật tố tụng dân sự là đúng quy định.

4

./ Theo Quyết định số 2018/QĐ-NHNN ngày 12.9.2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc hợp nhất Ngân hàng thương mại cổ phần P và Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam thành Ngân hàng thương mại cổ phần Đ. Nên xác định Ngân hàng thương mại cổ phần Đ là Nguyên đơn theo quy định tại khoản 2 điều 68 Bộ luật tố tụng dân sự.

Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn ông Nguyễn Văn T, bà Tô Thị N (có"bà"N" đại"diện) thừa nhận: Ông bà có thỏa thuận giao kết hợp đồng tín dụng với Ngân hàng TMCP P nay là Ngân hàng TMCP Đ. Cụ thể, vào ngày 15.9.2011, ông bà với Ngân hàng TMCP P - Phòng giao dịch T thỏa thuận giao kết hợp đồng tín dụng số: 301/2011/HĐHM/CN.TN để vay 300.000.000 đồng, mục đích vay để bổ sung vốn lưu động, lãi suất vay theo thỏa thuận.

Theo đó ông bà thế chấp quyền sử dụng đất theo Hợp đồng số 301/2011/HĐTC-CN.TN ngày 14.9.2011 với các tài sản gồm:

- Quyền sử dụng đất thửa 2301, tờ bản đồ số 7, diện tích 490,8m2, loại đất T + LNK theo giấy chứng nhận quyền sử dụng số CH00399 (số"sêri"BĐ"645023) cấp ngày 21.4.2011 do UBND quận T cấp cho ông Nguyễn Văn T đứng tên quyền sử dụng;

- Quyền sử dụng đất thửa 2303, tờ bản đồ số 7, diện tích 857,7m2, loại đất T + LNK theo giấy chứng nhận quyền sử dụng số CH00400 (số"sêri"BĐ"645024) cấp ngày 21.4.2011 do UBND quận T cấp cho ông Nguyễn Văn T;

- Quyền sử dụng đất thửa số 677, tờ bản đồ số 7, diện tích 3.900m2, loại đất LUA theo giấy chứng nhận quyền sử dụng số CH00126 (số"sêri"AB"430137) cấp ngày 22.4.2005 do UBND huyện T cấp cho ông Nguyễn Văn T1 đứng tên quyền sử dụng - đất tọa lạc khu vực M, phường N, quận Thốt Nốt, tp Cần Thơ.

Hơn nữa, Hợp đồng tín dụng được thực hiện theo đúng trình tự, thủ tục luật định nên đây là tình tiết, sự kiện không phải chứng minh theo quy định tại điều 92 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Tính đến ngày 25.4.2022, ông T bà N còn nợ ngân hàng tiền nợ gốc 299.107.738 đồng và nợ lãi quá hạn 737.368.447 đồng. Nên ông T bà N có nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng tổng nợ gốc và lãi quá hạn là 1.036.476.185 đồng là có căn cứ chấp nhận và phù hợp theo quy định tại điều 91 và khoản 1 điều 95 Luật các tổ chức tín dụng.

Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn và Người liên quan thừa nhận có thế chấp quyền sử dụng đất thửa số 2301, 2303 và 677 theo 02 Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 301/2011/HĐTC-CN.TN ngày 14.9.2011. Tuy nhiên, bị đơn và Người liên quan thế chấp tài sản không đồng ý phát mãi để trả nợ vay Ngân hàng, còn người liên quan gồm ông T2, ông D là người đang trực tiếp quản lý sử dụng đất thì đồng ý phát mãi tài sản để thanh toán nợ.

5

Hội đồng xét xử xét thấy, căn cứ Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 301/2011/HĐTC-CN.TN ngày 14.9.2011 được chứng thực tại Ủy ban nhân dân phường N ngày 14.9.2011 và đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất quận T ngày 15.9.2011 thì chủ sử dụng đất là ông T bà N và ông T1 bà S đã đồng ý thế chấp Quyền sử dụng đất số CH00399 ngày 21.4.2011 do ông Nguyễn Văn T đứng tên quyền sử dụng, số CH00400 ngày 21.4.2011 và số CH00126 ngày 22.4.2005 do ông Nguyễn Văn T1 đứng tên quyền sử dụng tại khu vực M, phường N, quận T, tp Cần Thơ để đảm bảo vay 300.000.000 đồng. Trên cơ sở Hợp đồng thế chấp tài sản được thực hiện theo đúng trình tự, thủ tục luật định nên có căn cứ khẳng định ông T bà N và ông T1 bà S sử dụng tài sản của mình để thế chấp nhằm đảm bảo nợ vay tại ngân hàng là hoàn toàn tự nguyện và đúng quy định pháp luật nên khi phát sinh tranh chấp đã dẫn đến phát sinh nghĩa vụ thế chấp tài sản. Mặt khác, theo thỏa thuận tại điều 7, 8 của các Hợp đồng thế chấp thì các bên thỏa thuận xử lý tài sản để thu hồi vốn vay khi nợ đến hạn trả mà ông T bà N không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Đây là tình tiết, sự kiện không phải chứng minh theo quy định tại điều 92 của Bộ luật tố tụng dân sự. Vì vậy, trường hợp bị đơn không trả được nợ thì nguyên đơn được quyền yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp để đảm bảo xử lý nợ vay theo hợp đồng tín dụng là có căn cứ pháp luật theo quy định tại khoản 2 điều 95 Luật các tổ chức tín dụng.

Tuy nhiên, Qua thẩm định đất thế chấp thì hiện nay ông T2 và ông D đang trực tiếp quản lý sử dụng canh tác lúa thửa 677. Do ông D nhận cầm cố nên được phát mãi tại giai đoạn thi hành án. Còn ông T đang canh tác diện tích 2.489,8m2 do nhận chuyển nhượng. Nay ông T có nhu cầu tiếp tục được ổn định sử dụng theo hiện trạng nên đương sự được quyền ưu tiên mua lại khi phát mãi. Do đó, Hội đồng xét xử căn cứ án lệ số: 11/2017/AL ngày 14.12.2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thì trường hợp này Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan được ưu tiên mua (nhận chuyển nhượng) lại quyền sử dụng đất trên tại giai đoạn thi hành án tương ứng diện tích sử dụng như hiện trạng. Cụ thể: ông T được ưu tiên mua lại diện tích 2.489,8m2 vị trí thửa 6771 theo trích đo địa chính số 28/TTKTTNMT ngày 24.3.2022.

Từ những viện dẫn trên, có căn cứ chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn cũng như đề nghị của đại diện Viện kiểm sát tham gia phiên tòa.

6

./ Do chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn nên bị đơn phải chịu án phí giá ngạch là: 36.000.000 đồng + {3% x (1.036.476.185 đồng - 800.000.000 đồng)} = 43.094.285,55 đồng. Xét giảm 50% án phí do hoàn cảnh khó khăn về kinh tế được Ủy ban nhân dân phường Trung Nhứt xác nhận nên bị đơn còn phải nộp: 43.094.285,55 đồng x 50% = 21.547.142,775 đồng (làm"tròn"21.547.000"đồng).

./"Nguyên đơn được nhận lại tiền tạm ứng án phí đã nộp theo quy định.

Vì"các"lẽ"trên,"

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào:

- Khoản 3 điều 26, điểm b khoản 1 điều 35, 92, 147, 228 và điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

- Điều 317, điều 318 và điều 325 Bộ luật dân sự 2015.

- Điều 91, 94 và 95 Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 17.6.2010.

- Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30.12.2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án của Ủy ban thường vụ Quốc hội.

- Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29.12.2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm.

- Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22.02.2012 về sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29.12.2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm.

- Án lệ số: 11/2017/AL ngày 14.12.2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần phần Đ (có ông Võ Duy Thế P đại diện) đối với bị đơn ông Nguyễn Văn T, bà Tô Thị N về việc đòi nợ vay theo Hợp đồng tín dụng.

Buộc ông Nguyễn Văn T, bà Tô Thị N có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đ tổng số tiền 1.036.476.185 đồng. Trong đó:

./ nợ gốc: 299.107.738 đồng;

7

./ nợ lãi quá hạn: 737.368.447 đồng (tính đến ngày 25.4.2022).

Ông Nguyễn Văn T, bà Tô Thị N phải tiếp tục trả lãi theo hợp đồng tín dụng số: 301/2011/HĐHM/CN.TN ngày 15.9.2011 cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đ kể từ ngày 26.4.2022 trên số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và thời gian chậm trả cho đến khi thanh toán xong. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà bị đơn phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh theo lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Trường hợp ông Nguyễn Văn T, bà Tô Thị N không trả được nợ thì Nguyên đơn có quyền yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp để thanh toán số nợ trên, cụ thể gồm:

- Quyền sử dụng đất thửa số 2301, tờ bản đồ số 7, diện tích 490,8m2, loại đất T + LNK theo giấy chứng nhận quyền sử dụng số CH00399 (số"sêri"BĐ"645023) cấp ngày 21.4.2011 do UBND quận T cấp cho ông Nguyễn Văn T đứng tên quyền sử dụng - đất tọa lạc khu vực M, phường N, quận T, tp. Cần Thơ.

- Quyền sử dụng đất thửa 2303, tờ bản đồ số 7, diện tích 857,7m2, loại đất T + LNK theo giấy chứng nhận quyền sử dụng số CH00400 (số"sêri"BĐ"645024) cấp ngày 21.4.2011 do UBND quận Thốt Nốt cấp cho ông Nguyễn Văn T1 đứng tên quyền sử dụng - đất tọa lạc khu vực M, phường N, quận T, tp. Cần Thơ.

- Quyền sử dụng đất thửa số 677, tờ bản đồ số 7, diện tích 3.900m2, loại đất LUA theo giấy chứng nhận quyền sử dụng số CH00126 (số"sêri"AB"430137) cấp ngày 22.4.2005 do UBND quận T cấp cho ông Nguyễn Văn T1 đứng tên quyền sử dụng - đất tọa lạc tại khu vực M, phường N, quận T, tp. Cần Thơ.

Trong đó, khi phát mãi tài sản thế chấp thửa 677 theo yêu cầu của Ngân hàng tại giai đoạn thi hành án thì: Ông Nguyễn Văn T2 được ưu tiên mua (nhận chuyển nhượng) diện tích 2.489,8m2 thuộc vị trí thửa 6771.

(Gửi"kèm"Trích"đo"địa"chính"số:"28/TTKTTNMT"ngày"24.3.2022"của"Trung"tâm" Kỹ"thuật"tài"nguyên,"môi"trườ0ng"tp."Cần"Thơ"và"Biên"bản"thẩm"định).

Nếu tài sản thế chấp không đủ trả nợ thì ông Nguyễn Văn T, bà Tô Thị N có nghĩa vụ tiếp tục trả thêm cho đến khi trả tất nợ.

3. Đối với giao dịch chuyển nhượng quyền sử dụng đất (02 công thửa 677) giữa ông T2 với ông T, bà N và giao dịch cầm cố quyền sử dụng đất giữa ông D với ông T1, bà S được giải quyết thành vụ kiện khác khi các bên phát sinh tranh chấp.

4."Về"án"phí"dân"sự"sơ"thẩm:

./ Ông Nguyễn Văn T, bà Tô Thị N phải nộp 21.547.000 đồng.

./ Nguyên đơn thương mại cổ phần Đ được nhận lại số tiền tạm ứng án phí 22.850.000 đồng theo phiếu thu số 0004074 ngày 22.10.2021 tại Chi cục dân sự Thi hành án quận T, thành phố Cần Thơ.

8

5. Về"chi"phí"thẩm"định"tài"sản"và"lệ"phí"Trích"đo"địa"chính:

./ Nguyên đơn thương mại cổ phần Đ phải chịu 2.625.000 đồng - đã thực hiện xong.

./ Bị đơn ông T - bà N, Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông T1-bà S với ông T2 mỗi bên phải chịu 2.625.000 đồng. Do nguyên đơn đã nộp tạm ứng chi phí này nên các đương sự trên có nghĩa vụ thối hoàn cho nguyên đơn số tiền trên.

Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo. Đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc ngày Tòa án niêm yết bản án tại địa phương để yêu cầu Tòa án nhân dân tp. Cần Thơ giải quyết lại theo thủ tục phúc thẩm.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án và cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.