Bản án 33/2020/DS-ST: Tranh chấp hợp đồng tín dụng

Tóm tắt 30 giây — tóm lược tự động từ nội dung bản án, chỉ mang tính tham khảo

Tranh chấp gì? Tranh chấp hợp đồng tín dụng — án dân sự — "hợp đông tín dụng"
Tòa quyết gì? Ch p nhận oàn ộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại C phần A ối v i ng Cao T về ranh ch p h p ng s d ng h n d ng.

TÒA ÁN NHÂN DÂN
HUYỆN VĨNH LỢI
TỈNH BẠC LIÊU

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 33/2020/DS-ST
Ngày: 03 – 9 – 2020.
V/v Tranh ch p h p ng
s d ng h n d ng.

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN VĨNH LỢI, TỈNH BẠC LIÊU

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Ng Trang Thảo

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Ông Dương Đức Thắng

2. Ông Đào Văn Vĩnh

- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Lệ Thu, là Thư ký Tòa án nhân dân huyện Vĩnh L i, ỉnh Bạc Liêu.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Vĩnh Lợi, tỉnh Bạc Liêu tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Ngọc Hân- Kiểm sá viên.

Ngày 03 tháng 9 năm 2020, ại tr sở Tòa án nhân dân huyện Vĩnh L i xé x sơ hẩm c ng khai v án dân sự h lý số 93/2020/TLST-DS ngày 28 tháng 5 năm 2020 về “ ranh ch p h p ng s d ng h n d ng”, theo Quyế ịnh ưa v án ra xé x số 39/2020/QĐXXST-DS ngày 20 tháng 7 năm 2020 giữa các ương sự:

1. Nguyên ơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần A

Địa chỉ r sở ch nh: Phường M, Quận N, Thành phố H Ch Minh.

Người ại diện h p pháp heo pháp luậ : Bà Nguyễn B, chức v : T ng Giám ốc.

Người ại diện h p pháp heo ủy quyền: Ông Lý C, chức v : Chuyên viên thu h i n n d ng iêu dùng-Ngân hàng Thương mại C phần A Chi nhánh B, “ heo các văn ản ủy quyền số 3974/2019/GUQ-PL ngày 16/12/2019 và số 491/2020/GUQ-CNBL ngày 05/5/2020”. (có mặ ).

2. Bị ơn: Ông Cao T, sinh năm 1999 (vắng mặ )

Địa chỉ: Ấp P, xã L, huyện Vĩnh L i, ỉnh Bạc Liêu.

3. Người có quyền l i, nghĩa v liên quan:

Ông Cao H, sinh năm 1996 (vắng mặ )

Địa chỉ: Ấp P, xã L, huyện Vĩnh L i, ỉnh Bạc Liêu.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại ơn khởi kiện ngày 05 háng 5 năm 2020 và lời khai ại Tòa án, nguyên ơn Ngân hàng Thương mại C phần A , người ại diện h p pháp heo ủy quyền ông Lý C r nh ày:

Vào ngày 05 háng 3 năm 2019, ông Cao T có ký h p ng s d ng th n d ng v i Ngân hàng Thương mại C phần A – Chi nhánh B ao g m: Gi y ề nghị c p h n d ng kiêm h p ng, Điều khoản và iều kiện phá hành và s d ng h n d ng cá nhân của Ngân hàng Thương mại C phần A (các ài liệu này gọi chung là h p ng), hạn mức c p h n d ng 10.000.000 ng, v i m c ch iêu dùng cá nhân, thời hạn c p h n d ng là 03 năm, lãi su rong hạn 2.5%/ háng, lãi su quá hạn ằng 150% lãi su rong hạn.

Trong quá r nh s d ng h , ngày k ch hoạ h ến nay ông T ã hực hiện giao dịch v i số iền 9.800.000 ng và ến ngày 22/8/2019 ông T ã hanh oán số iền 2.325.000 ng h ngưng kh ng hanh oán. Do ông T vi phạm nghĩa v hanh toán nên ến ngày 22/01/2020 Ngân hàng ã khóa h , ch m dứ quyền s d ng h của ông T và chuyển oàn ộ dư n còn hiếu v i số iền 10.552.279 ng sang n quá hạn, lãi su quá hạn là 3.75%/ háng.

Nay Ngân hàng yêu cầu ông T hanh oán iền n gốc 10.552.279 ng, n lãi quá hạn nh ến ngày 03/9/2020 là 3.511.808 ng; ng cộng gốc, lãi là 14.064.087 ng, và n lãi quá hạn phá sinh ngày 04/9/2020 ến khi hanh oán xong n heo mức lãi su quy ịnh ại h p ng.

Ngân hàng chỉ yêu cầu ông T có rách nhiệm hanh oán n cho Ngân hàng do ông T rực iếp giao dịch và ký ên h p ng, còn ng Cao Trường Hải chỉ hể hiện ên người ham chiếu kh ng ký ên giao dịch v i Ngân hàng nên Ngân hàng kh ng yêu cầu ng Hải cùng ông T rả n .

Đối v i yêu cầu khởi kiện của nguyên ơn, ị ơn ông Cao T và người có quyền l i, nghĩa v liên quan ng Cao H khi Tòa án h lý v án ến khi mở phiên òa xé x , ông T và ông H ã ư c Tòa án riệu ập h p lệ nhưng kh ng ến Tòa án ể r nh ày ý kiến, Tòa án có ến nhà ông T và ông H nhưng kh ng l y lời khai ư c do kh ng có ở nhà nên Tòa án kh ng có lời khai của ông T và ông H.

Đại diện Viện kiểm sá nhân dân huyện Vĩnh L i, ỉnh Bạc Liêu r nh ày việc uân heo pháp luậ của Tòa án: T khi h lý cho ến phiên òa xé x sơ hẩm, Tòa án ã hực hiện úng quy ịnh của Bộ luậ Tố ng dân sự. Nguyên ơn ã hực hiện ầy ủ quyền và nghĩa v ố ng ư c quy ịnh ại Điều 70, 71 Bộ luậ Tố ng dân sự; ị ơn, người có quyền l i, nghĩa v liên quan chưa hực hiện ầy ủ các quyền và nghĩa v ố ng ư c quy ịnh ại các Điều 70, 72, 73 Bộ luậ Tố ng dân sự.

Về nội dung: Đề nghị Hội ng xé x , ch p nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại C phần A, uộc ng Cao T phải có nghĩa v hanh oán cho Ngân hàng số iền gốc 10.552.279 ng, n lãi quá hạn nh ến ngày 03/9/2020 là 3.511.808 ng; ng cộng gốc, lãi là 14.064.087 ng, và iền lãi quá hạn phá sinh ngày 04/9/2020 ến khi hanh oán xong n heo mức lãi su quy ịnh ại h p ng. Về án ph , ông T phải chịu heo quy ịnh của pháp luậ .

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Về hẩm quyền: Ngày 12 háng 5 năm 2020 Ngân hàng Thương mại C phần A nộp ơn khởi kiện ến Tòa án yêu cầu ông Cao T hanh oán iền n cho Ngân hàng là ranh ch p về h p ng heo quy ịnh khoản 3 Điều 26 Bộ luậ Tố ng dân sự. Căn cứ vào gi y ề nghị c p h n d ng kiêm h p ng hể hiện ịa chỉ của ông T ại p Phư c Thạnh 2, xã Long Thạnh, huyện Vĩnh L i, ỉnh Bạc Liêu. Tại iên ản ngày 29/6/2020, Trưởng p P, xã L xác ịnh ông T vẫn ăng ký hường rú ại p P, xã L, huyện Vĩnh L i, ỉnh Bạc Liêu, nhưng ang làm việc nơi khác và khi i kh ng áo ch nh quyền ịa phương. Theo iều 10 của Điều khoản và iều kiện phá hành và s d ng h n d ng của Ngân hàng Thương mại C phần A quy ịnh về cập nhậ thông in như sau: “Chủ h cam kế thông áo ngay lập ức cho ơn vị phá hành h về k hay i về thông in của chủ h ao g m k phương hức liên lạc nào mà ơn vị phá hành h có h liên lạc v i chủ h ngoại r

cả nhưng g ư c ghi trong gi y ề nghị”. Do vậy, việc ông T hay i ịa chỉ mà kh ng thông áo ịa chỉ m i cho Ngân hàng Thương mại C phần A c ng như ch nh quyền ịa phương là nhằm m c ch che gi u ịa chỉ, rốn ránh nghĩa v ối v i người khởi kiện, Tòa án iến hành h lý và giải quyế v án heo hủ c chung quy ịnh ại iểm e khoản 1 Điều 192 của Bộ luậ Tố ng dân sự. Do ông T có ịa chỉ p P, xã L, huyện Vĩnh L i, ỉnh Bạc Liêu nên Tòa án nhân dân huyện Vĩnh L i h lý, giải quyế là úng hẩm quyền heo quy ịnh iểm a khoản 1 Điều 35; iểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luậ Tố ng dân sự.

Về ố ng: Ông Cao T và ông Cao H ã ư c ống ạ h p lệ các văn ản ố ng, quyế ịnh ưa v án ra xé x , quyế ịnh hoãn, gi y riệu ập của Tòa án nhưng ông T, ông H vắng mặ nên Hội ng xé x iến hành xé x vắng mặ ông T và ông H heo quy ịnh ại khoản 2 Điều 227, Điều 228 của Bộ luậ Tố ng dân sự.

Về nội dung: Căn cứ Gi y ề nghị c p h n d ng kiêm h p ng ngày 05 háng 3 năm 2019 giữa ông Cao T v i Ngân hàng Thương mại C phần Sài A, Chi nhánh B. Ngày 06 tháng 3 năm 2019 Ngân hàng ã ng ý phê duyệ c p h cho ông T v i hạn mức h n d ng 10.000.000 ng, mức lãi su 2.5%/ háng.

Tại khoản 3 Điều 6 và khoản 2 Điều 22 của Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ thẻ ban hành kèm theo Quyết số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/5/2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định như sau: “T chức phá hành h , chức hanh oán h phải c ng ố các loại ph và mức ph cho ên phải rả ph rư c khi ên phải rả ph s d ng dịch v ”, và quy định về nghĩa vụ của chủ thẻ như sau: “Thanh oán ầy ủ, úng hạn cho t chức phá hành h các khoản ph , iền vay và lãi phá sinh việc s d ng h heo úng hoả huận ại h p ng s d ng h ”.

Theo bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần A quy định tại Điều 2 về trách nhiệm thanh toán của chủ thẻ như sau: Chủ h ng ý ã nhận ư c h khi h ã có phá sinh giao dịch. Chủ h hanh oán cả các giao dịch và cả các khoản ph , chi ph phá sinh rên ài khoản do việc s d ng h ao g m nhưng kh ng gi i hạn những khoản ph kh ng hoàn lại, lệ ph và huế heo quy ịnh của pháp luậ cho ến khi hanh oán ầy ủ cho ơn vị phá hành h mà kh ng cần có ằng chứng hóa ơn ư c ký hay chứng khác. Tại Điều 18 quy định về số tiền thanh toán như sau: T cả các giao dịch và ph phá sinh phải ư c chủ h hanh oán cho ơn vị phá hành h vào hoặc rư c ngày ến hạn ư c ghi trên thông báo; Điều 19 quy định về số tiền thanh toán như sau: Chủ h sẽ chịu rách nhiệm hanh oán ng số iền ến hạn vào hoặc rư c ngày ến hạn như ư c nêu rong thông áo hàng háng g i cho chủ h ; tại Điều 20 quy định về áp dụng thanh toán như sau: Thanh oán sẽ ư c áp d ng heo hứ ự, các khoản ph và lãi của k rư c, giao dịch rú iền mặ của k rư c, giao dịch mua hàng hóa của k rư c, các khoản ph và lãi rong k , giao dịch rú iền mặ rong k , giao dịch mua hàng hóa rong k ; và tại Điều 23 quy định về vi phạm như sau: Việc không thanh toán nh số iền ối hiểu của chủ h cho ến k phá hành thông báo iếp heo sẽ ạo nên sự vi phạm heo h p ng, trong rường h p này, oàn ộ ng dư n sẽ rở nên ến hạn ngay lập ức và chủ h phải hanh oán.

Đối chiếu heo các Bảng óm ắ sao kê chi iế giao dịch của ông T có số chứng minh nhân dân xxxxxxxxx, số h 970403-7214 là ài liệu chứng cứ do Ngân hàng cung c p, hể hiện nh ến ngày 22/12/2019, số iền ông T giao dịch là 9.800.000 ng, v i các khoản phí 926.981 ng và lãi là 2.151.298 ng, r số iền 2.325.000 ng ông T ã hanh oán h số iền gốc còn lại là 10.552.279 ng. Do ông T ngưng kh ng hanh oán iền cho Ngân hàng ngày 22/9/2019 nên ến ngày 22/01/2020 Ngân hàng ã khóa h , ch m dứ quyền s d ng h của ông T và chuyển oàn ộ dư n chưa hanh oán v i số iền 10.552.279 ng sang n quá hạn. Xé h y, ông T vi phạm nghĩa v hanh oán n cho Ngân hàng nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông T rả n gốc số iền 10.552.279 ng là có căn cứ nên Hội ng xé x ch p nhận.

Về n lãi quá hạn:

Căn cứ khoản 1 và khoản 2 Điều 91 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 quy định về lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng như sau: T chức n d ng ư c quyền n ịnh và phải niêm yế c ng khai mức lãi su huy ộng vốn, mức ph cung ứng dịch v rong hoạ ộng kinh doanh của chức n d ng. T chức n d ng và khách hàng có quyền hỏa huận về lãi su , ph c p n d ng rong hoạ ộng ngân hàng của chức n d ng heo quy ịnh của pháp luậ .

Theo bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng quy định tại Điều 25 về cách tính lãi như sau: Chủ h ng ý hanh oán lãi su phát sinh trên Th . Lãi ư c nh như sau:.. ối v i giao dịch rú iền mặ và giao dịch ương ương rú iền mặ h lãi su ư c nh ngày chủ h hực hiện giao dịch cho ến ngày chủ h hanh oán lại oàn ộ số iền ã rú …”.

Đối chiếu Bảng óm ắ sao kê giao dịch của ông T, hể hiện nh ến ngày 22/8/2019 ông T có thanh toán cho Ngân hàng số iền 2.325.000 ng lần cuối và ngưng hanh oán cho Ngân hàng cho ến nay, nên ngày 22/01/2020 Ngân hàng ã ch m dứ quyền s d ng h ối v i ông T và chuyển số n gốc 10.552.279 ng sang n quá hạn. T nh ến ngày 03/9/2020, số iền lãi quá hạn mà ông T còn n Ngân hàng là 3.511.808 ng. Xé h y, việc Ngân hàng yêu cầu ông T rả lãi quá hạn là phù h p v i quy ịnh pháp luậ và những căn cứ ã viện dẫn nêu rên nên có cơ sở ch p nhận.

Như vậy, ng cộng n gốc, lãi nh ến ngày 03/9/2020 là 14.064.087 ng, uộc ông T phải hanh oán cho Ngân hàng Thương mại C phần A số iền gốc, lãi nh ến ngày 03/9/2020 là 14.064.087 ng và iền lãi phá sinh ngày 04/9/2020 ến khi hanh oán xong n cho Ngân hàng Thương mại C phần A theo mức lãi su ư c quy ịnh heo Gi y ề nghị c p h n d ng kiêm h p ng ã ký kế .

Về án phí sơ hẩm dân sự ông T phải chịu 5% của số iền 14.064.087 ng do ư c Tòa án ch p nhận là 703.204 ng và nộp ại Chi c c Thi hành án dân sự huyện Vĩnh L i.

Ngân hàng Thương mại C phần A ã nộp số iền 305.000 ng iền ạm ứng án phí heo Biên lai hu ạm ứng án ph số 0005359 ngày 28 háng 5 năm 2020 của Chi c c Thi hành án dân sự huyện Vĩnh L i ư c hoàn lại ại Chi c c Thi hành án dân sự huyện Vĩnh L i.

T những phân ch rên ch p nhận lời ề nghị của ại diện Viện kiểm sá nhân dân huyện Vĩnh L i.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, iểm a khoản 1 Điều 35, iểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, iểm khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, khoản 1 Điều 273 của Bộ luậ Tố ng dân sự; các Điều 463, 466, 468 của Bộ luậ Dân sự; khoản 1 và khoản 2 Điều 91 Luậ các chức n d ng năm 2010; iểm khoản 1 Điều 24, khoản 2 Điều 26 của Nghị quyế số 326/2016/UBTVQH ngày 30 háng 12 năm 2016 của Ủy an hường v Quốc hội quy ịnh về mức hu, miễn, giảm, hu, nộp, quản lý và s d ng án ph và lệ ph Tòa án, uyên x :

1. Ch p nhận oàn ộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại C phần A ối v i ng Cao T về ranh ch p h p ng s d ng h n d ng.

2. Buộc ng Cao T phải có nghĩa v hanh oán cho Ngân hàng Thương mại C phần A (do Ngân hàng Thương mại C phần Sài Gòn Thương T n, Chi nhánh B nhận heo h p ng ã ký kế ) số iền gốc, lãi nh ến ngày 03 háng 9 năm 2020 là 14.064.087 ng (Mười ốn riệu kh ng răm sáu mươi ốn ngh n kh ng răm ám mươi ảy ng), rong ó n gốc 10.552.279 ng (Mười riệu năm răm năm mươi hai nghìn hai răm ảy mươi ch n ng), n lãi 3.511.808 ng (Ba riệu năm răm mười mộ ngh n ám răm l ám ng).

3. Kể ngày iếp heo của ngày xé x sơ hẩm, ông Cao T còn phải iếp c rả khoản iền lãi quá hạn ối v i dư n gốc số iền 10.552.279 ng (Mười riệu năm răm năm mươi hai ngh n hai răm ảy mươi ch n ng) cho Ngân hàng Thương mại C phần Sài Gòn Thương T n (do Ngân hàng Thương mại C phần A, Chi nhánh B nhận heo h p ng ã ký kế ) heo mức lãi su ư c quy ịnh heo Gi y ề nghị c p h n d ng kiêm h p ng ngày 05 tháng 3 năm 2019 ến khi hanh oán hế n .

Trường h p các ên có hỏa huận về việc iều chỉnh lãi su cho vay heo ng hời k của Ngân hàng Thương mại C phần A h lãi su mà ng Cao T phải iếp c hanh oán cho Ngân hàng Thương mại C phần A heo quyế ịnh của Tòa án c ng sẽ ư c iều chỉnh cho phù h p v i sự iều chỉnh lãi su của Ngân hàng Thương mại C phần A.

4. Về án ph dân sự sơ hẩm: Ông Cao T phải chịu số iền 703.204 ng (Bảy răm l a ngh n hai răm l ốn ng) và nộp ại Chi c c Thi hành án dân sự huyện Vĩnh L i.

Ngân hàng Thương mại C phần A ã nộp số iền 305.000 ng (Ba răm l năm ngh n ng) iền ạm ứng án ph sơ hẩm heo Biên lai hu ạm ứng án ph số 0005359 ngày 28 háng 5 năm 2020 của Chi c c Thi hành án dân sự huyện Vĩnh L i ư c hoàn lại ại Chi c c Thi hành án dân sự huyện Vĩnh L i, ỉnh Bạc Liêu.

5. Trường h p ản án ư c hi hành heo quy ịnh ại Điều 2 Luậ Thi hành án dân sự h người ư c hi hành án dân sự, người phải hi hành án dân sự có quyền hỏa huận hi hành án, quyền yêu cầu hi hành án, ự nguyện hi hành án hoặc ị cưỡng chế hi hành án heo quy ịnh ại các Điều 6, 7, 7a, 9 Luậ Thi hành án dân sự; hời hiệu hi hành án ư c hực hiện heo quy ịnh ại Điều 30 Luậ Thi hành án dân sự.

6. Đương sự có mặ ại phiên òa ư c quyền kháng cáo rong hời gian 15 (mười lăm) ngày kể ngày uyên án. Đương sự vắng mặ ư c quyền kháng cáo ản án rong hời hạn 15 (mười lăm) ngày kể ngày nhận ư c ản án hoặc ản án ư c niêm yế .

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa